Позики в Німеччині

Позики в Німеччині: корисно знати

Позики в Німеччині – це контракти, за якими ви отримуєте гроші зараз і повертаєте їх пізніше, протягом певного періоду або одноразовою сумою. Щоб відшкодувати кошти установі або особі, яка дає гроші, ви зазвичай повертаєте більше, ніж отримуєте. Ця комісія зазвичай складається з відсотків та інших комісій за певний час.

Простіше кажучи, кредити дозволяють витрачати потрібні гроші зараз і повертати їх у майбутньому.

Різниця між позикою кредитною карткою та банківською позикою

Часто люди не знають різниці між кредитами на кредитні картки та банківськими кредитами – боргами, які ви отримуєте від банку, підписавши договір. Обидва кредити схожі, і обидва використовуються для позики грошей, затверджених банком.

Різниця в тому, що при кредитних картках гроші знімаються з вашого рахунку. Це означає, що в більшості випадків ви потрапляєте в дефіцит на вашому рахунку, затвердженому банком, тоді як за кредитами, тобто боргами, які ви берете в банку, ви отримуєте гроші на свій рахунок і залежно від мети ви можете робити з ними те, що ви хочеш - треба.

Зазвичай кредити в Німеччині від банку є кращим варіантом, якщо вам потрібно більше грошей через нижчу відсоткову ставку, ніж кредити на кредитну картку, тому що позики на кредитну картку в Німеччині в більшості випадків мають більш високу процентну ставку, тобто вам доведеться платити повернути більше грошей, якщо позичити гроші.

Як працюють кредити в Німеччині

Коли вам потрібні гроші, попросіть банк або будь-якого кредитора надати вам кошти. Для цього зазвичай ви подаєте заяву або «подаєте заявку» на кредит, і кредитор або банк вирішують, схвалити вашу заявку чи ні. Кредитори або банк приймають рішення на основі вашого кредитоспроможність (SCHUFA) - ваші оцінки, повертати кредит чи ні. 

Позики в Німеччині або ваша кредитоспроможність залежать від кількох факторів, і двома важливими факторами є ваша кредитна історія та дохід, який ви маєте для погашення позики. 

Як взяти кредит для працівників в Німеччині

В Німеччині є кілька способів отримати кредит для працівників. Відзначимо два найпопулярніших:

1. Йду до відділення
2. Онлайн заявка на кредит

Йду до відділення

Місцеві банки – це перше місце, про яке багато хто думає, коли думає про взяти кредит у Німеччині. Звичайно, це нормальне мислення, тому що якщо ви вже є клієнтом банку, ви знаєте його роботу, і це забезпечує певну безпеку в голові людини. Зрештою, мова йде про гроші.

Якщо ви подасте заявку там, ви, швидше за все, зустрінетеся віч-на-віч з кредитним спеціалістом, досвід буде особистим, і офіцер легко проведе вас через процес подачі заявки. Порівняно з іншими варіантами, банки зазвичай мають вищі кредитні кваліфікації або умови кредитування. Однак, якщо ви вже є клієнтом, банк може скоротити ваші документи при отриманні кредиту в Німеччині. 

Однак, хоча це простий спосіб, процентна ставка у вашому місцевому банку часто надто висока. Рекомендуємо відвідати інші банки та ознайомитися з пропозиціями, які вони пропонують, щоб вибрати найкращу пропозицію для себе. Ходити в більше банків утомливо і забирає багато дорогоцінного часу, і ми можемо порекомендувати вам кращий варіант. Отже, ми підійшли до другого варіанту взяти позику в Німеччині, а це онлайн-подача кредиту. 

Онлайн заявка на позику в Німеччині

Якщо ви думаєте, як взяти позику в Німеччині, онлайн-кредити – це варіант для вас. Це ще один популярний спосіб взяти кредит в Німеччині. Сьогодні ви можете отримати в Інтернеті майже все, що включає покупку будинку, покупку автомобіля, відкриття бізнесу і, таким чином, отримання кредиту в Інтернеті.

Онлайн кредити дозволяють завершити процес подачі заявки на кредит онлайн, не виходячи з дому, від порівняння ставок до подачі заявки та отримання коштів. Зазвичай ви можете отримати власну позику та керувати своїм рахунком, не звертаючись у відділення банку. Деякі онлайн-кредити в Німеччині можуть бути схвалені так швидко, що для отримання онлайн-позики потрібно менше часу, ніж на доїзд до відділення банку.

Як і з будь-яким фінансовим продуктом, вам потрібно добре дослідити компанію, з якою ви працюєте, і переконатися, що ваш кредит підходить вам.

Які види кредитів у нас є в Німеччині

У нас є кілька видів кредитів у Німеччині, і ми перелічимо деякі з них:

• Приватні позики або позики у безкоштовне користування;
• Кредити на транспортні засоби;
• Кредити на будівництво або купівлю нерухомості;
• Перепрограмування кредитів;
• Бізнес позика.

Приватна позика в Німеччині або позика у безкоштовне користування

Приватний кредит в Німеччині – це позика, яка використовується приватними особами у безоплатне користування. Ці позики є нецільовими, і ви можете використовувати їх на будь-які цілі. Приватний кредит в Німеччині часто використовується для фінансування подорожей, більшої техніки, меблів, навчання в школі, дрібного ремонту або покупки автомобіля.

Максимальна сума, яка підлягає затвердженню, у більшості випадків становить до 60000 XNUMX євро. Якщо ви хочете купити землю, будинок або квартиру за межами Німеччини, то це також варіант для вас. 

Позика на авто в Німеччині

Кредит на транспортний засіб або автокредит — це позика з розстрочкою з певною метою, яку ви можете використати для придбання транспортного засобу (наприклад, автомобіля, мотоцикла або пересувного будинку). В більшості випадків автокредити вони дешевші за кредити в розстрочку у безкоштовне користування (Приватний кредит). Оскільки профінансований транспортний засіб забезпечує додатковий захист для кредитора.

Позика на авто в Німеччині перевагою є те, що ви можете придбати транспортний засіб у дилера з одноразовою оплатою без розстрочки та часто скористатися знижками готівкою (зниження ціни до 20%).

Кредити на будівництво або купівлю нерухомості в Німеччині

Кредит на будівництво чи купівлю нерухомості — це широкий термін у Німеччині, який означає позику, яка використовується для фінансування, тобто придбання квартири, будинку чи іншого майна, а також його будівництва.

У нас є кілька важливих фактів:

• З житловим кредитом ви отримуєте позику у своєму банку, яку погашаєте частинами (плюс відсотки).
• Позики на нерухомість у Німеччині є цільовими, тому ви можете використовувати кредит лише на узгоджену мету.
• Найчастіше банки схвалюють кредити на будівництво будинку або купівлю нерухомості.
• Кредит на нерухомість також може бути використаний для подальшого фінансування або – в особливих випадках – для модернізації чи реконструкції.
• При розрахунку особливу увагу слід звернути на коефіцієнт капіталу, ефективну річну процентну ставку за кредитом на нерухомість та строк погашення.

Перепрограмування кредитів у Німеччині

Якщо у вас виникли проблеми з погашенням боргів, переоформлення кредиту може бути хорошим варіантом. Це дозволяє об’єднати всі ваші поточні позики в одну позику з більш доступними щомісячними виплатами, як правило, протягом більш тривалого періоду.

Якщо ви взяли кредит з високою процентною ставкою, ви можете спробувати знайти пропозицію з нижчою ставкою за допомогою порталу порівняння кредитів. Якщо вам вдасться знайти таку пропозицію, візьміть суму, яку ви заборгували за старий кредит, погасіть її і продовжуйте погашати позику з нижчою відсотковою ставкою, що призведе до погашення в кінцевому підсумку меншої суми грошей, ніж ви б погасили за стару позику. позика. Якщо ви хочете переоформити кредит, ви можете знайти варіанти для цього тут.

Бізнес позики в Німеччині

Позики для бізнесу в Німеччині часто вимагають для отримання коштів або інвестицій, які будуть використані у вашому бізнесі. Бізнес кредит тому він безпосередньо пов'язаний з вашим проектом: підходить і для закупівлі ТМЦ, і для подолання фінансових проблем. PКредит, придатний для довгострокових інвестицій, можна використати для покупки техніки, попереднього фінансування товарів або фінансування оцифрування. Йдеться про початок нового бізнесу та його розвиток.

Які умови кредиту в Німеччині

Позики в Німеччині працюють так само, як і будь-де в світі: ви отримуєте гроші від кредитора та погоджуєтеся на щомісячну ставку погашення. Позикодавець заробляє на цій угоді, додаючи комісію до суми позики, яка додаватиметься до кожного платежу, який ви повертаєте.

Загалом ставка відображає довіру кредитора до вас, а також ризики, які він бере на себе, даючи вам гроші. Показник набагато нижчий, коли небезпеки мінімальні. Поточна зарплата, сімейний стан, вік, стан здоров’я, заощадження, облігації, акції, власність та інші джерела доходу – це все, що кредитор бере до уваги.

Щоб отримати позику в Німеччині, необхідно дотримуватися кількох стандартів. Ви повинні відповідати цим вимогам:

• Ви повинні жити в Німеччині.
• Вам має бути більше 18 років.
• Будьте готові надати постійне та значне джерело доходу (3 останні зарплати для співробітників, до двох років залишку для фрілансерів)
• Можливість показати хороший результат SCHUFA.

Виходячи з вашої країни походження, ви можете вважати, що це розслідування є або дуже нав’язливим, або досить рутинним. Важливо відзначити, що німці не є великими шанувальниками кредитів і не винні гроші іншим.

Вони відомі тим, що не володіють своїм будинком, не користуються кредитними картками. Вони мають співвідношення боргу до доходу, яким захоплюються багато країн світу. Як наслідок, кредитори особливо обережні, коли йдеться про кредитування в Німеччині.

Оформити позику можна особисто, поштою або факсом. Багато банків також дозволяють подати заявку онлайн. Для цього доцільно скористатися кредитним калькулятором, оскільки ви зможете оцінити різні пропозиції та вибрати найкращий банк. Потім ви можете подати заявку онлайн через наш веб-сайт.

Заявка на кредит для працівників у Німеччині

Якщо ви хочете отримати кредит в банку, вам необхідно спочатку заповнити кредитну заявку. Це надсилається до банку, який визначає, чи відповідаєте ви вимогам для кредиту.

До заявки на отримання позики для працівників у Німеччині часто додається така інформація:

• Загальна сума кредиту
• Бажана тривалість кредиту
• Необхідні внески кредиту
• Якщо можливо, запланований початок
• погашення кредиту
• Введення персональних даних (персональні дані, фінансове становище)

Слід підкреслити, що потенційний позичальник повинен буде надати документи, які підтверджують його кредитоспроможність, а також фінансове становище. Хороший кредитний рейтинг особливо необхідний для фінансування.

У кредитній угоді позичальник отримує форму особистої самооцінки. Усі факти, наведені в цій формі, мають бути перевірені. Тому вкрай важливо, щоб ви надали точну інформацію про себе.

Крім того, кредитор запитує інформацію SCHUFA, щоб визначити кредитоспроможність заявника. У результаті ще раз перевірте свої записи SCHUFA, щоб переконатися, що всі попередні позики були погашені.

Оформити позику можна особисто, поштою або факсом. Багато банків також дозволяють подати заявку онлайн. Для цього доцільно скористатися кредитним калькулятором, оскільки ви зможете оцінити різні пропозиції та вибрати найкращий банк. Потім ви можете подати заявку онлайн за допомогою наведених вище варіантів.

Кредити в Німеччині від приватних кредиторів

Це відносно новий варіант на ринку, але його варто розглянути. Замість того, щоб один великий банк позичав вам гроші, група приватних осіб об’єднує свої кошти. Завдяки процентній ставці вони можуть збільшити свої інвестиції, коли ви погашаєте свої платежі. Одноранговий кредит – це термін, який використовується для опису цього типу позики.

Кредити в Німеччині на дуже короткий термін

Часто короткострокові кредити в Німеччині – це варіант, який потрібен після несподіваних витрат, наприклад, внесення застави за орендовану квартиру в Німеччині. Хоча в таких ситуаціях зазвичай рекомендується звернутися за підтримкою до друзів і родичів, є кілька порталів, які можуть допомогти вам, якщо вам швидко потрібна невелика сума грошей.
Хоча процентні ставки дещо вищі, ніж за довгостроковими кредитами, виплата здійснюється лише раз на місяць, що знижує ризик дрейфу.

Кредитоспроможність в Німеччині (Schufa в Німеччині)

Деякі позики в Німеччині, незалежно від типу позики, враховують вашу кредитоспроможність, а інші ні.
Коли вони це роблять, це йде на користь людям із сильними результатами SCHUFA, тому що тоді процентна ставка знижується. Це називається bonitätsabhängig (залежно від кредитоспроможності) або bonitätsunabhängig (незалежно від кредитоспроможності).
Якщо у вас низький рейтинг SCHUFA, це важлива концепція, яку вам потрібно знати; шукайте кредити, які не враховують цього.

Чому брати кредит в Німеччині?

Є кілька причин, чому вам може знадобитися позика в Німеччині. Ваші життєві плани будуть змінюватися в міру розвитку вашого життя іноземця. У результаті вам може знадобитися іпотека для покупки будинку, позика для покупки автомобіля або невелика сума грошей для реалізації вашої бізнес-ідеї. Як би там не було, підхід до цього складного питання є досить складним завданням, особливо якщо додати німецькі банківські умови!

Банки хочуть мати довгострокові відносини зі своїми клієнтами, а це означає, що вони хочуть, щоб вони залишалися в Німеччині на довгі роки. Німеччина відома своїм стабільним середовищем і перспективним майбутнім. Це підвищує ймовірність того, що ви зможете погасити свій кредит.

Декому з вас може бути складніше отримати позику в Німеччині як іноземцю, тому що наш приїзд до Німеччини призвів до невирішеної ситуації, яка спочатку зашкодила нашому результату SCHUFA. Потрібен час, щоб стати на ноги, а тим часом ми можемо залишити неоплачені витрати.

Нижче наведено кілька причин, чому вам варто взяти позику

Хтось може шукати приватний кредит, якщо незабаром вам знадобляться гроші для покриття витрат, несподіваних витрат або чогось іншого, що вимагає швидкої уваги. Більшість фінансових установ пропонують онлайн-форми, які допоможуть вам дізнатися, чи схвалено вас за лічені хвилини. За словами вашого кредитора, ви можете отримати кошти в той же день або протягом кількох робочих днів.

Сума кредиту може бути використана для консолідації боргів, особливо кредитної картки. Це також одна з найпоширеніших причин взяття особистого кредиту. Особисті позики в Німеччині мають нижчі процентні ставки, ніж кредитні картки, особливо якщо у вас хороший кредит. Найкращі особисті позики в Німеччині мають відсоткові ставки від 2,5%, що набагато нижче, ніж двозначні відсотки, які стягують більшість кредитних карток. Ви можете отримати особисту позику, погасити залишок кредитної картки, а потім робити один щомісячний платіж вашій новій кредитній установі.

Можливо, вам навіть не доведеться покривати значні витрати, якщо ви переїдете поблизу місця, де ви зараз живете. Однак якщо ви виїжджаєте з міста, вам можуть знадобитися додаткові кошти для покриття витрат на переїзд. Переміщення на великі відстані включає оплату за пакувальний склад, потенційний найм людей для переміщення та транспортування ваших товарів на нове місце.

Приватні позики в Німеччині також можуть бути використані для допомоги в пошуку нового житла. Наприклад, якщо ви знайдете квартиру, вам, можливо, доведеться заплатити за перший місяць, останній місяць і депозит. Вам також можуть знадобитися кошти на облаштування нової квартири.

Це всі причини, чому кредити в Німеччині були б гарним варіантом для вас, якщо вас цікавлять позики в Австрії, ви можете відвідати ATCredit , а якщо вас цікавлять кредити в інших європейських країнах, можете відвідати areasinfinance.com