Almanya'daki Krediler

Almanya'da Krediler: Bilmekte Fayda Var

Almanya'daki krediler, parayı şimdi aldığınız ve daha sonra, belirli bir süre içinde veya toplu olarak geri ödediğiniz sözleşmelerdir. Parayı veren kurum veya kişiye geri ödeme yapmak için genellikle aldığınızdan fazlasını iade edersiniz. Bu ücret genellikle zaman içinde faiz ve diğer ücretlerden oluşur.

Basitçe söylemek gerekirse, krediler şimdi ihtiyacınız olan parayı harcamanıza ve gelecekte geri ödemenize izin verir.

Kredi kartı kredisi ile banka kredisi arasındaki fark

Çoğu zaman insanlar, kredi kartı kredileri ile banka kredileri arasındaki farkı bilmezler - bir sözleşme imzalayarak bankadan aldığınız borçlar. Her iki kredi de benzerdir ve her ikisi de banka tarafından onaylanan para ödünç almak için kullanılır.

Aradaki fark, kart kredilerinde hesabınızdan para çekilmesidir. Bu, çoğu durumda bankanız tarafından onaylanan hesabınızda açık vermeniz anlamına gelirken, bankada çektiğiniz krediler yani borçlar ile hesabınızda para var ve onunla yapabileceğiniz amaca bağlı olarak ne yaparsanız yapın. istiyorum - ihtiyacın var.

Kredi kartı kredilerinden daha düşük faiz oranı nedeniyle daha fazla paraya ihtiyacınız varsa, genellikle Almanya'da bir bankadan kredi almak daha iyi bir seçenektir, çünkü Almanya'daki kredi kartı kredileri çoğu durumda daha yüksek bir faiz oranına sahiptir, yani ödemeniz gerekir. borç para alırsan daha fazla para iade et.

Almanya'da krediler nasıl çalışır?

Paraya ihtiyacınız olduğunda, bankadan veya herhangi bir borç verenden size para vermesini isteyin. Bunu yapmak için, genellikle bir krediye başvurur veya “başvurursunuz” ve kredi veren veya banka başvurunuzu onaylayıp onaylamamaya karar verir. Borç verenler veya banka sizin kararınızı temel alarak karar verir. kredi itibarı (SCHUFA) - krediyi geri ödeyip ödememe konusundaki tahminleriniz. 

Almanya'daki krediler, yani kredi itibarınız birkaç faktöre bağlıdır, iki önemli faktör kredi geçmişiniz ve krediyi geri ödeyebileceğiniz gelirinizdir. 

Almanya'da çalışanlar için kredi nasıl alınır

Almanya'da çalışanlar için kredi almanın birkaç yolu vardır. En popüler ikisinden bahsedeceğiz:

1. şubeye gitmek
2. Çevrimiçi kredi başvurusu

şubeye gitmek

Almanya'da kredi çekmeyi düşünen birçok kişinin aklına ilk olarak yerel bankalar gelir. Tabii ki, bu normal bir düşünce çünkü zaten bir banka müşterisiyseniz, işlerini biliyorsunuz ve bu kişinin kafasında bir miktar güvenlik sağlıyor. Sonuçta mesele para.

Oraya başvurursanız, muhtemelen bir kredi memuru ile yüz yüze görüşmeniz olasıdır, deneyim kişisel olacaktır ve memur başvuru sürecinde size kolayca rehberlik edebilir. Diğer seçeneklerle karşılaştırıldığında, bankaların genellikle daha yüksek kredi nitelikleri veya kredi koşulları vardır. Ancak, zaten bir müşteriyseniz, banka Almanya'da kredi çekerken evrak işlerinizi kısaltabilir. 

Ancak, bu kolay bir yol olsa da, yerel bankanızdaki faiz oranı genellikle çok yüksektir. Size en uygun teklifi alabilmeniz için diğer bankaları ziyaret etmenizi ve sundukları teklifleri görmenizi öneririz. Daha fazla bankaya gitmek sıkıcıdır ve çok değerli zaman alır ve size daha iyi bir seçenek önerebiliriz. Yani ikinci seçeneğe geldik Almanya'da kredi alma, o da online kredi başvurusu. 

Almanya'da online kredi başvurusu

Almanya'da nasıl kredi çekerim diye merak ediyorsanız online kredi tam size göre. Bu, Almanya'da kredi almanın bir başka popüler yoludur. Bugün, bir ev satın almak, bir araba satın almak, bir iş kurmak ve dolayısıyla çevrimiçi bir kredi almak dahil olmak üzere neredeyse her şeyi çevrimiçi olarak alabilirsiniz.

Online krediler Kredi başvuru sürecini evinizin rahatlığında, oranları karşılaştırmaktan başvuru ve para almaya kadar çevrimiçi olarak tamamlamanıza olanak tanır. Genellikle banka şubesine gitmeden kendi kredinizi alabilir ve hesabınızı yönetebilirsiniz. Almanya'daki bazı çevrimiçi krediler o kadar hızlı onaylanabilir ki, çevrimiçi kredi almak bir banka şubesine gitmekten daha az zaman alır.

Her finansal üründe olduğu gibi, çalıştığınız şirketi iyi araştırmanız ve kredinizin size uygun olduğundan emin olmanız gerekir.

Almanya'da ne tür kredilerimiz var?

Almanya'da birkaç tür kredimiz var ve bunlardan bazılarını listeleyeceğiz:

• Özel krediler veya ücretsiz kullanım için krediler;
• Taşıt kredileri;
• Gayrimenkul inşası veya satın alınması için krediler;
• Kredilerin yeniden programlanması;
• İş kredisi.

Almanya'da özel kredi veya ücretsiz kullanım için kredi

Almanya'da özel kredi özel kişiler tarafından ücretsiz olarak kullanılan bir kredidir. Bu krediler amaçsızdır ve herhangi bir amaç için kullanabilirsiniz. Almanya'da özel kredi sık kullanılan seyahat, büyük ev aletleri, mobilya, okul eğitimi ve küçük tadilatları veya araba satın alımlarını finanse etmek.

Çoğu durumda onaylanacak maksimum miktar 60000 €'ya kadardır. Almanya dışında bir arsa, ev veya belki bir apartman dairesi satın almak istiyorsanız, bu da sizin için bir seçenek. 

Almanya'da araba kredisi

Taşıt kredisi veya taşıt kredisi, bir taşıt (örneğin araba, motosiklet veya mobil ev) satın almak için kullanabileceğiniz belirli bir amaca yönelik taksitli kredidir. Çoğu durumda araba kredisi ücretsiz kullanım için taksitli kredilerden daha ucuzdurlar (Bireysel kredi). Çünkü finanse edilen araç, borç verene ek bir güvence sunuyor.

Almanya'da araba kredisi Aracı bir bayiden taksitsiz bir kerelik ödeme ile satın alabilmeniz ve çoğu zaman nakit indirimlerinden (%20'ye varan fiyat indirimi) yararlanabilme avantajına sahiptir.

Almanya'da gayrimenkul inşaatı veya satın alma kredileri

Gayrimenkul inşaatı veya satın alma kredisi, Almanya'da, bir apartman dairesi, ev veya başka bir mülkün satın alınmasının yanı sıra inşaatını finanse etmek için kullanılan bir krediye atıfta bulunan geniş bir terimdir.

Birkaç önemli gerçeğimiz var:

• Konut kredisi ile bankanızdan taksitli (artı faizli) ödediğiniz bir kredi alırsınız.
• Almanya'da emlak kredileri tahsis edilmiştir, bu nedenle krediyi yalnızca kararlaştırılan amaç için kullanabilirsiniz.
• Bankalar genellikle bir ev inşa etmek veya gayrimenkul satın almak için kredileri onaylar.
• Gayrimenkul kredisi, daha sonraki finansman için veya - özel durumlarda - modernizasyon veya yenileme için de kullanılabilir.
• Hesaplamada sermaye oranı, gayrimenkul kredisinin efektif yıllık faiz oranı ve vadesi dikkate alınmalıdır.

Almanya'da kredilerin yeniden programlanması

Borçlarınızı ödemekte zorluk çekiyorsanız, krediyi yeniden planlamak iyi bir seçenek olabilir. Mevcut tüm kredilerinizi, genellikle daha uzun bir süre boyunca, daha uygun aylık geri ödemelerle tek bir kredide birleştirmenize olanak tanır.

Yüksek faizli bir kredi aldıysanız, kredi karşılaştırma portalı yardımıyla daha düşük faizli bir teklif bulmaya çalışabilirsiniz. Böyle bir teklif bulmayı başarırsanız, eski kredi için borçlu olduğunuz tutarı alın, geri ödeyin ve krediyi daha düşük bir faiz oranıyla ödemeye devam edin, bu da nihayetinde eski kredi için ödeyeceğinizden daha az miktarda geri ödeme yapmanıza neden olur. borç. Bir krediyi yeniden planlamak istiyorsanız, bunun için seçenekler bulabilirsiniz. Burada.

Almanya'da ticari krediler

Almanya'da işletme kredileri genellikle işinizde kullanılacak fonlar veya yatırımlar için talep edilmektedir. İş kredisi bu nedenle projenizle doğrudan ilgilidir: mal ve malzeme temini ve finansal sorunların üstesinden gelmek için uygundur. PUzun vadeli yatırımlara uygun bir kredi, makine, ön finansman malları satın almak veya dijitalleşmeyi finanse etmek için kullanılabilir. Yeni bir iş kurmak ve onu büyütmekle ilgilidir.

Almanya'da kredi alma koşulları nelerdir?

Almanya'daki krediler, dünyanın herhangi bir yerinde olduğu gibi çalışır: bir borç verenden para alırsınız ve aylık bir geri ödeme oranı üzerinde anlaşmaya varırsınız. Borç veren, geri ödediğiniz her taksite eklenecek olan kredi tutarına bir ücret ekleyerek bu düzenlemeden para kazanır.

Genel olarak oran, borç verenin size olan güvenini ve size para vererek aldığı riskleri temsil eder. Tehlikeler minimum olduğunda oran çok daha düşüktür. Mevcut maaş, medeni durum, yaş, sağlık profili, tasarruflar, tahviller, hisse senetleri, mülk sahipliği ve diğer gelir kaynakları, borç verenin dikkate aldığı her şeydir.

Almanya'da kredi almak için karşılamanız gereken birkaç standart vardır. Bu gereksinimleri karşılamanız gerekir:

• Almanya'da yaşamak zorundasın.
• 18 yaşından büyük olmalısınız.
• Tutarlı ve önemli bir gelir kaynağı sağlamaya hazır olun (çalışanlar için son maaş bordrosu, serbest çalışanlar için iki yıla kadar bakiye)
• İyi bir SCHUFA sonucu sunabilmek.

Menşe ülkenize bağlı olarak, bu soruşturmanın ya çok müdahaleci ya da oldukça rutin olduğuna inanabilirsiniz. Almanların büyük bir kredi hayranı olmadıklarını ve başkalarına borçlu olmadıklarını belirtmek önemlidir.

Evlerine sahip olmamaları, kredi kartı kullanmamaları ile tanınırlar. Dünyadaki birçok ülkenin hayran olduğu bir borç-gelir oranına sahipler. Sonuç olarak, kredi verenler özellikle Almanya'da kredi verme konusunda temkinli davranıyorlar.

Kredi başvurusunu şahsen, posta veya faks yoluyla yapabilirsiniz. Birçok banka, başvurunuzu çevrimiçi olarak göndermenize de izin verir. Bunun için bir kredi hesaplayıcı kullanmanız tavsiye edilir çünkü farklı teklifleri değerlendirebilecek ve en iyi bankayı seçebileceksiniz. Daha sonra başvurunuzu web sitemiz üzerinden online olarak yapabilirsiniz.

Almanya'da çalışanlar için kredi başvurusu

Bir bankadan kredi almak istiyorsanız, öncelikle bir kredi başvurusu doldurmanız gerekir. Bu, krediye uygun olup olmadığınızı belirleyen bankaya gönderilir.

Aşağıdaki bilgiler genellikle Almanya'da bir çalışan kredisi başvurusunda bulunur:

• Toplam kredi tutarı
• İstenilen kredi süresi
• Gerekli kredi taksitleri
• Varsa, programlanmış başlangıç
• Kredi geri ödemeleri
• Kişisel verilerin girilmesi (kişisel veriler, mali durum)

Potansiyel borçlunun, kredibilitesini ve mali durumunu kanıtlayan belgeleri sunması gerekeceği vurgulanmalıdır. İyi bir kredi notu özellikle finansman için gereklidir.

Kredi sözleşmesinde, borçluya kişisel bir öz değerlendirme formu verilir. Bu formda sağlanan tüm gerçekler doğrulanmalıdır. Sonuç olarak, kendiniz hakkında doğru bilgi vermeniz çok önemlidir.

Ayrıca, borç veren, başvuranın kredibilitesini belirlemek için SCHUFA bilgilerini talep edecektir. Sonuç olarak, önceki tüm kredilerin geri ödendiğinden emin olmak için SCHUFA kayıtlarınızı iki kez kontrol edin.

Kredi başvurusunu şahsen, posta veya faks yoluyla yapabilirsiniz. Birçok banka, başvurunuzu çevrimiçi olarak göndermenize de izin verir. Bunun için bir kredi hesaplayıcı kullanmanız tavsiye edilir çünkü farklı teklifleri değerlendirebilecek ve en iyi bankayı seçebileceksiniz. Daha sonra başvurunuzu yukarıda belirtilen seçenekler aracılığıyla çevrimiçi olarak gönderebilirsiniz.

Almanya'da özel borç verenlerden alınan krediler

Bu, piyasada nispeten yeni bir seçenektir, ancak dikkate değer. Büyük bir bankanın size borç vermesi yerine, bir grup özel şahıs fonlarını bir havuzda toplar. Faiz oranı nedeniyle, ödemelerinizi geri ödediğinizde yatırımlarını artırabilirler. Eşler arası kredi, bu tür krediyi tanımlamak için kullanılan bir terimdir.

Almanya'da çok kısa vadeli krediler

Almanya'da kısa vadeli krediler genellikle Almanya'da kiralık bir daire için depozito ödemek gibi beklenmedik harcamalardan sonra ihtiyaç duyduğunuz bir seçenektir. Bu gibi durumlarda genellikle arkadaşlardan ve akrabalardan destek alınması tavsiye edilse de, hızlı bir şekilde küçük bir miktar paraya ihtiyacınız varsa size yardımcı olabilecek birkaç portal var.
Faiz oranları uzun vadeli kredilere göre biraz daha yüksek olsa da ayda sadece bir kez ödeme yapılması sürüklenme riskini azaltmaktadır.

Almanya'da Kredi Güvenilirliği (Almanya'da Schufa)

Almanya'daki bazı krediler, kredi türü ne olursa olsun, kredi itibarınızı dikkate alırken, diğerleri dikkate almaz.
Yaptıklarında, SCHUFA sonuçları güçlü olan kişilerin lehine oluyor çünkü o zaman faiz oranı düşüyor. Buna bonitätsabhängig (kredi itibarına bağlı olarak) veya bonitätsunabhängig (kredi itibarına bakılmaksızın) denir.
Düşük bir SCHUFA dereceniz varsa, bu bilmeniz gereken önemli bir kavramdır; Bunu dikkate almayan kredileri arayın.

Neden Almanya'da kredi almalısınız?

Almanya'da krediye ihtiyaç duymanızın birkaç nedeni olabilir. Bir yabancı olarak hayatınız ilerledikçe, yaşam projeleriniz değişecektir. Sonuç olarak, bir ev satın almak için ipoteğe, araba satın almak için krediye veya iş fikrinizi gerçekleştirmek için küçük bir miktar paraya ihtiyacınız olabilir. Her ne ise, bu ürkütücü soruya yaklaşmak oldukça zor, özellikle de Alman bankacılık koşulları eklendiğinde!

Bankalar müşterileriyle uzun vadeli ilişkiler kurmak isterler, bu da onların daha uzun yıllar Almanya'da kalmalarını istedikleri anlamına gelir. Almanya, istikrarlı ortamı ve gelecek vaat eden geleceği ile tanınmaktadır. Bu, kredinizi geri ödeyebilme olasılığınızı artırır.

Bazılarınız için bir yabancı olarak Almanya'da kredi almak daha zor olabilir çünkü Almanya'ya varışımız, başlangıçta SCHUFA sonucumuza zarar veren çözülmemiş bir durumla sonuçlandı. Ayağa kalkmak zaman alıyor ve bu arada ödenmemiş masraflarımız kalmış olabilir.

Aşağıda kredi almanız için bazı nedenler bulunmaktadır.

Masrafları, beklenmedik bir masrafı veya hızlı müdahale gerektiren başka bir şeyi karşılamak için yakında paraya ihtiyacınız varsa, birisi özel kredi isteyebilir. Çoğu finans kurumu, birkaç dakika içinde onaylanıp onaylanmadığınızı öğrenmenize yardımcı olacak çevrimiçi formlar sunar. Borç vereninize göre, parayı aynı gün veya birkaç iş günü içinde alabilirsiniz.

Kredi tutarı, özellikle kredi kartı borcu olmak üzere borçları konsolide etmek için kullanılabilir. Aynı zamanda kişisel kredi almanın en yaygın nedenlerinden biridir. Almanya'daki bireysel krediler, özellikle iyi krediniz varsa, kredi kartlarından daha düşük faiz oranlarına sahiptir. Almanya'daki en iyi bireysel krediler, çoğu kredi kartı tarafından alınan çift haneli yüzdelerden çok daha düşük olan %2,5 gibi düşük faiz oranlarına sahiptir. Kişisel bir kredi alabilir, kredi kartı bakiyenizi ödeyebilir ve ardından yeni kredi kurumunuza aylık bir ödeme yapabilirsiniz.

Şu anda yaşadığınız yere yakın bir yere taşınırsanız, bazı önemli ücretleri karşılamanız bile gerekmeyebilir. Ancak, şehirden ayrılıyorsanız, yer değiştirme masraflarını karşılamak için ek fonlara ihtiyacınız olabilir. Uzun mesafeler taşımak, paketleme stoğu için ödeme yapmayı, potansiyel olarak taşınmaları için insanları işe almayı ve mallarınızı yeni bir yere taşımayı içerir.

Almanya'daki özel krediler de yeni bir ev bulmaya yardımcı olmak için kullanılabilir. Örneğin bir daire keşfederseniz, ilk ay, son ay ve depozito için ödeme yapmanız gerekebilir. Yeni dairenizi döşemek için de paraya ihtiyacınız olabilir.

Tüm bunlar, Almanya'daki kredilerin sizin için iyi bir seçenek olmasının nedenleridir, Avusturya'da kredilerle ilgileniyorsanız, ziyaret edebilirsiniz. kredi ve diğer Avrupa ülkelerindeki kredilerle ilgileniyorsanız, adresini ziyaret edebilirsiniz. alanlarinfinance.com