Pôžičky v Nemecku

Pôžičky v Nemecku: Dobré vedieť

Pôžičky v Nemecku sú zmluvy, pri ktorých dostanete peniaze hneď a neskôr ich splatíte, buď po určitom čase, alebo jednorazovo. Na vrátenie peňazí inštitúcii alebo osobe, ktorá peniaze dáva, zvyčajne vraciate viac, ako dostávate. Tento poplatok zvyčajne pozostáva z úrokov a iných poplatkov v priebehu času.

Jednoducho povedané, pôžičky vám umožňujú minúť peniaze, ktoré potrebujete teraz, a splatiť ich v budúcnosti.

Rozdiel medzi pôžičkou z kreditnej karty a pôžičkou v banke

Ľudia často nevedia, aký je rozdiel medzi pôžičkami na kreditné karty a bankovými úvermi – dlhmi, ktoré získate od banky podpisom zmluvy. Oba úvery sú podobné a oba slúžia na požičiavanie peňazí schválených bankou.

Rozdiel je v tom, že pri pôžičkách kartou sa peniaze z vášho účtu odstraňujú. To znamená, že na účte schválenom vašou bankou sa vo väčšine prípadov dostanete do mínusu, pričom pri úveroch, teda dlhoch, ktoré si v banke vezmete, dostanete peniaze na účet a podľa účelu s nimi môžete robiť to, čo chcieť - potrebuješ.

Zvyčajne sú pôžičky v Nemecku od banky lepšou voľbou, ak potrebujete viac peňazí z dôvodu nižšej úrokovej sadzby ako pôžičky z kreditných kariet, pretože pôžičky z kreditných kariet v Nemecku majú vo väčšine prípadov vyššiu úrokovú sadzbu, to znamená, že musíte zaplatiť vrátiť viac peňazí, ak si požičiate peniaze.

Ako fungujú pôžičky v Nemecku

Keď potrebujete peniaze, požiadajte banku alebo ktoréhokoľvek veriteľa, aby vám ich poskytol. Za týmto účelom zvyčajne požiadate alebo „požiadate“ o úver a veriteľ alebo banka rozhodne, či vašu žiadosť schváli alebo nie. Veritelia alebo banka sa rozhodujú na základe toho vášho bonita (SHUFA) - vaše odhady, či pôžičku splatiť alebo nie. 

Pôžičky v Nemecku, teda vaša bonita, závisí od viacerých faktorov, pričom dva dôležité faktory sú vaša úverová história a príjem, ktorý máte k dispozícii na splácanie úveru. 

Ako získať pôžičku pre zamestnancov v Nemecku

V Nemecku existuje niekoľko spôsobov, ako získať pôžičku pre zamestnancov. Spomenieme dva najpopulárnejšie:

1. Ísť na pobočku
2. Online žiadosť o pôžičku

Ísť na pobočku

Miestne banky sú prvé miesta, na ktoré mnohí myslia, keď uvažujú o pôžičke v Nemecku. Toto je, samozrejme, normálne myslenie, pretože ak ste už zákazníkom banky, poznáte ich prácu a poskytuje to určitú istotu v hlave človeka. Ide predsa o peniaze.

Ak tam požiadate, je pravdepodobné, že sa stretnete tvárou v tvár s pôžičkovým úradníkom, táto skúsenosť bude osobná a úradník vás jednoducho prevedie procesom žiadosti. V porovnaní s inými možnosťami majú banky zvyčajne vyššiu úverovú kvalifikáciu alebo úverové podmienky. Ak však už klientom ste, banka by vám mohla skrátiť papierovačky pri čerpaní úveru v Nemecku. 

Hoci je to jednoduchý spôsob, úroková sadzba vo vašej miestnej banke je často príliš vysoká. Odporúčame vám navštíviť iné banky a pozrieť si ich ponuky, aby ste si mohli vybrať tú najlepšiu ponuku pre vás. Ísť do viacerých bánk je únavné a zaberá veľa drahocenného času a my vám môžeme odporučiť lepšiu možnosť. Dostávame sa teda k druhej možnosti, ako si vziať pôžičku v Nemecku, a to je online žiadosť o pôžičku. 

Online žiadosť o pôžičku v Nemecku

Ak sa pýtate, ako si vziať pôžičku v Nemecku, online pôžičky sú pre vás možnosťou. Toto je ďalší populárny spôsob, ako si vziať pôžičku v Nemecku. Dnes sa dá cez internet získať takmer čokoľvek a to zahŕňa kúpu domu, kúpu auta, založenie živnosti a teda aj čerpanie pôžičky online.

Online pôžičky vám umožní dokončiť proces žiadosti o pôžičku online, z pohodlia vášho domova, od porovnávania sadzieb až po žiadanie a prijímanie finančných prostriedkov. Zvyčajne môžete získať vlastný úver a spravovať svoj účet bez toho, aby ste museli ísť do pobočky banky. Niektoré online pôžičky v Nemecku môžu byť schválené tak rýchlo, že online pôžička trvá kratšie ako cesta autom do pobočky banky.

Ako pri každom finančnom produkte, musíte si dobre preštudovať spoločnosť, s ktorou spolupracujete, a uistiť sa, že vám vaša pôžička vyhovuje.

Aké typy pôžičiek máme v Nemecku

V Nemecku máme niekoľko typov pôžičiek a uvedieme niektoré z nich:

• Súkromné ​​pôžičky alebo pôžičky na bezplatné použitie;
• Pôžičky na vozidlá;
• Pôžičky na výstavbu alebo kúpu nehnuteľností;
• Preprogramovanie pôžičiek;
• Podnikateľský úver.

Súkromná pôžička v Nemecku alebo pôžička na bezplatné použitie

Súkromná pôžička v Nemecku je pôžička, ktorú využívajú súkromné ​​osoby na bezplatné použitie. Tieto pôžičky sú bezúčelové a môžete ich použiť na akýkoľvek účel. Súkromná pôžička v Nemecku často používané na financovanie cestovania, väčších spotrebičov, nábytku, školstva a menších rekonštrukcií či kúpy auta.

Maximálna suma, ktorá môže byť schválená, je vo väčšine prípadov až 60000 XNUMX EUR. Ak si chcete kúpiť pozemok, dom alebo možno byt mimo Nemecka, je to tiež možnosť pre vás. 

Auto pôžička v Nemecku

Úver na vozidlo alebo pôžička na auto je účelový splátkový úver, ktorý môžete použiť na kúpu vozidla (napr. auta, motorky alebo mobilného domu). Väčšinou pôžičky na autá sú lacnejšie ako pôžičky na splátky na bezplatné použitie (Súkromný úver). Pretože financované vozidlo ponúka veriteľovi dodatočnú bezpečnosť.

Auto pôžička v Nemecku má výhodu v tom, že vozidlo si môžete kúpiť u predajcu jednorazovou platbou bez splátok a často využiť hotovostné zľavy (zníženie ceny až o 20 %).

Pôžičky na výstavbu alebo kúpu nehnuteľnosti v Nemecku

Úver na výstavbu alebo kúpu nehnuteľnosti je v Nemecku široký pojem, ktorý označuje úver slúžiaci na financovanie, teda kúpu bytu, domu alebo inej nehnuteľnosti, ako aj jej výstavbu.

Máme niekoľko dôležitých faktov:

• S pôžičkou na bývanie získate od svojej banky úver, ktorý splácate na splátky (plus úrok).
• Úvery na nehnuteľnosti v Nemecku sú účelovo viazané, takže úver môžete použiť len na dohodnutý účel.
• Banky najčastejšie schvaľujú úvery na stavbu domu alebo kúpu nehnuteľnosti.
• Úver na nehnuteľnosť je možné využiť aj na následné financovanie alebo v špeciálnych prípadoch na modernizáciu či rekonštrukciu.
• Pri výpočte je potrebné venovať osobitnú pozornosť jeho kapitálovému pomeru, efektívnej ročnej úrokovej sadzbe úveru na nehnuteľnosť a dobe splatnosti.

Preprogramovanie úverov v Nemecku

Ak máte problémy so splácaním dlhov, dobrou voľbou môže byť zmena splátkového kalendára. Umožňuje vám zlúčiť všetky vaše aktuálne pôžičky do jednej pôžičky s dostupnejšími mesačnými splátkami, zvyčajne na dlhšie obdobie.

Ak ste si zobrali pôžičku s vysokým úrokom, môžete pomocou porovnávacieho portálu pôžičiek skúsiť nájsť ponuku s nižšou úrokovou sadzbou. Ak sa vám podarí nájsť takúto ponuku, vezmite si dlžnú sumu za starý úver, splácajte ho a naďalej splácajte úver s nižšou úrokovou sadzbou, čo vedie k tomu, že v konečnom dôsledku splatíte menšiu sumu peňazí, ako by ste splatili za starý pôžička. Ak chcete zmeniť splátkový kalendár pôžičky, môžete nájsť rôzne možnosti tu.

Podnikateľské pôžičky v Nemecku

Podnikateľské pôžičky v Nemecku sú často požadované na finančné prostriedky alebo investície, ktoré sa použijú vo vašom podnikaní. Podnikateľský úver preto priamo súvisí s vaším projektom: je vhodný na obstaranie tovaru a materiálu a na prekonanie finančných problémov. PÚver, ktorý je vhodný na dlhodobé investície, možno použiť na nákup strojov, prefinancovanie tovaru alebo financovanie digitalizácie. Ide o založenie nového podnikania a jeho rast.

Aké sú podmienky pre pôžičku v Nemecku

Pôžičky v Nemecku fungujú rovnako ako kdekoľvek inde na svete: dostanete peniaze od veriteľa a dohodnete sa na výške mesačnej splátky. Poskytovateľ pôžičky na tomto usporiadaní zarába tak, že k sume úveru pripočíta poplatok, ktorý sa pripočíta ku každej splátke, ktorú splatíte.

Vo všeobecnosti sadzba predstavuje dôveru veriteľa vo vás, ako aj riziká, ktoré podstupuje tým, že vám dáva peniaze. Miera je oveľa nižšia, keď sú nebezpečenstvá minimálne. Aktuálny plat, rodinný stav, vek, zdravotný profil, úspory, dlhopisy, akcie, vlastníctvo majetku a ďalšie zdroje príjmu sú všetko, čo veriteľ berie do úvahy.

Na získanie pôžičky v Nemecku musíte splniť niekoľko štandardov. Musíte splniť tieto požiadavky:

• Musíte žiť v Nemecku.
• Musíte mať viac ako 18 rokov.
• Buďte pripravení poskytnúť konzistentný a významný zdroj príjmu (3 posledné výplatné pásky pre zamestnancov, až dva roky zostatku pre nezávislých pracovníkov)
• Byť schopný prezentovať dobrý výsledok SCHUFA.

Na základe vašej krajiny pôvodu sa môžete domnievať, že toto vyšetrovanie je buď veľmi rušivé, alebo celkom rutinné. Je dôležité poznamenať, že Nemci nie sú veľkými fanúšikmi úverov a ani nedlhujú peniaze iným.

Sú známi tým, že nevlastnia svoje domy, nepoužívajú kreditné karty. Majú pomer dlhu k príjmu, ktorý obdivujú mnohé krajiny po celom svete. V dôsledku toho sú veritelia obzvlášť opatrní, pokiaľ ide o pôžičky v Nemecku.

O pôžičku môžete požiadať osobne, poštou alebo faxom. Mnohé banky tiež umožňujú podať žiadosť online. Na tento účel je vhodné použiť úverovú kalkulačku, pretože budete môcť vyhodnotiť rôzne ponuky a vybrať si najlepšiu banku. Svoju žiadosť potom môžete odoslať online prostredníctvom našej webovej stránky.

Žiadosť o pôžičku pre zamestnancov v Nemecku

Ak chcete získať úver v banke, musíte najskôr vyplniť žiadosť o úver. Ten sa odošle do banky, ktorá určí, či spĺňate podmienky na získanie úveru.

V žiadosti o zamestnaneckú pôžičku v Nemecku sa často uvádzajú tieto informácie:

• Celková výška úveru
• Požadovaná dĺžka úveru
• Požadované splátky úveru
• V prípade potreby plánovaný začiatok
• splátky úveru
• Zadanie osobných údajov (osobné údaje, finančná situácia)

Je potrebné zdôrazniť, že od potenciálneho dlžníka sa bude vyžadovať predloženie dokladov, ktoré preukazujú jeho bonitu, ako aj finančnú situáciu. Dobrý úverový rating je potrebný najmä pri financovaní.

V zmluve o pôžičke dostane dlžník tlačivo osobného sebahodnotenia. Všetky skutočnosti uvedené v tomto formulári musia byť overené. V dôsledku toho je dôležité, aby ste o sebe poskytli presné informácie.

Okrem toho si veriteľ vyžiada od spoločnosti SCHUFA informácie na určenie bonity žiadateľa. V dôsledku toho si dvakrát skontrolujte svoje záznamy SCHUFA, aby ste sa uistili, že všetky predchádzajúce pôžičky boli splatené.

O pôžičku môžete požiadať osobne, poštou alebo faxom. Mnohé banky tiež umožňujú podať žiadosť online. Na tento účel je vhodné použiť úverovú kalkulačku, pretože budete môcť vyhodnotiť rôzne ponuky a vybrať si najlepšiu banku. Potom môžete svoju žiadosť odoslať online prostredníctvom vyššie uvedených možností.

Pôžičky v Nemecku od súkromných veriteľov

Ide o relatívne novú možnosť na trhu, no stojí za zváženie. Namiesto toho, aby vám jedna veľká banka požičiavala peniaze, združuje svoje prostriedky skupina súkromných osôb. Vďaka úrokovej sadzbe sú schopní zvýšiť svoju investíciu, keď budete splácať svoje splátky. Peer-to-peer úver je termín, ktorý sa používa na označenie tohto typu úveru.

Pôžičky v Nemecku s veľmi krátkou dobou splatnosti

Krátkodobé pôžičky v Nemecku sú často možnosťou, ktorú potrebujete po neočakávaných výdavkoch, ako je napríklad zaplatenie zálohy za prenajatý byt v Nemecku. Aj keď sa zvyčajne v takýchto situáciách odporúča hľadať podporu u priateľov a príbuzných, existuje niekoľko portálov, ktoré vám môžu pomôcť, ak potrebujete rýchlo malú sumu peňazí.
Hoci sú úrokové sadzby o niečo vyššie ako pri dlhodobých úveroch, platí sa len raz mesačne, čo znižuje riziko driftovania.

Úverová bonita v Nemecku (Schufa v Nemecku)

Niektoré pôžičky v Nemecku bez ohľadu na typ pôžičky zohľadňujú vašu bonitu, iné nie.
Keď tak urobia, ide to v prospech ľudí so silnými výsledkami SCHUFA, pretože potom sa zníži úroková sadzba. Toto sa nazýva bonitätsabhängig (v závislosti od bonity) alebo bonitätsunabhängig (bez ohľadu na bonitu).
Ak máte nízke hodnotenie SCHUFA, toto je dôležitý koncept, ktorý potrebujete vedieť; hľadajte úvery, ktoré to nezohľadňujú.

Prečo si vziať pôžičku v Nemecku?

Existuje niekoľko dôvodov, prečo by ste mohli potrebovať pôžičku v Nemecku. Vaše životné projekty sa zmenia, ako bude váš život ako cudzinca napredovať. V dôsledku toho možno budete potrebovať hypotéku na kúpu domu, pôžičku na kúpu auta alebo malú sumu peňazí na realizáciu svojho podnikateľského nápadu. Nech je to akokoľvek, priblížiť sa k tejto skľučujúcej otázke je celkom výzva, najmä keď sa k tomu pridajú nemecké bankové podmienky!

Banky chcú so svojimi zákazníkmi dlhodobé vzťahy, čo znamená, že chcú, aby zostali v Nemecku ešte dlhé roky. Nemecko je známe stabilným prostredím a perspektívnou budúcnosťou. To zvyšuje pravdepodobnosť, že budete schopní splatiť svoj úver.

Pre niektorých z vás môže byť ťažšie získať pôžičku v Nemecku ako cudzinec, pretože náš príchod do Nemecka vyústil do nevyriešenej situácie, ktorá spočiatku poškodila náš výsledok SCHUFA. Trvá to, kým sa postavíme na nohy, a medzitým nám možno zostali nezaplatené výdavky.

Nižšie sú uvedené niektoré z dôvodov, prečo by ste si mali vziať pôžičku

Niekto môže hľadať súkromný úver, ak čoskoro potrebujete peniaze na pokrytie výdavkov, neočakávaných výdavkov alebo niečoho iného, ​​čo si vyžaduje rýchlu pozornosť. Väčšina finančných inštitúcií ponúka online formuláre, ktoré vám pomôžu zistiť, či ste boli schválení v priebehu niekoľkých minút. Podľa vášho veriteľa môžete prostriedky získať v ten istý deň alebo počas niekoľkých pracovných dní.

Sumu úveru možno použiť na konsolidáciu dlhov, najmä dlhov z kreditných kariet. Je to tiež jeden z najčastejších dôvodov, prečo si vziať osobnú pôžičku. Osobné pôžičky v Nemecku majú nižšie úrokové sadzby ako kreditné karty, najmä ak máte dobrý kredit. Najlepšie osobné pôžičky v Nemecku majú úrokové sadzby len 2,5 %, čo je oveľa menej ako dvojciferné percentá účtované väčšinou kreditných kariet. Môžete získať osobnú pôžičku, vyplatiť zostatok na kreditnej karte a potom zaplatiť jednu mesačnú platbu svojej novej úverovej inštitúcii.

Ak sa presťahujete v blízkosti miesta, kde teraz bývate, možno nebudete musieť hradiť ani nejaké významné poplatky. Ak však opúšťate mesto, možno budete potrebovať ďalšie finančné prostriedky na pokrytie nákladov na presťahovanie. Presun na veľké vzdialenosti zahŕňa platbu za balenie, potenciálne najímanie ľudí na presun a prepravu vášho tovaru na nové miesto.

Na pomoc pri hľadaní nového domova možno využiť aj súkromné ​​pôžičky v Nemecku. Ak napríklad objavíte byt, možno budete musieť zaplatiť za prvý mesiac, posledný mesiac a zálohu. Možno budete potrebovať aj finančné prostriedky na zariadenie vášho nového bytu.

To všetko sú dôvody, prečo by pre vás boli pôžičky v Nemecku dobrou voľbou, ak máte záujem o pôžičky v Rakúsku, môžete navštíviť ATCredit , a ak máte záujem o pôžičky v iných európskych krajinách, môžete navštíviť areasinfinance.com