Împrumuturi în Germania

Credite în Germania: bine de știut

Împrumuturile în Germania sunt contracte prin care primiți bani acum și îi plătiți înapoi mai târziu, fie într-o perioadă de timp, fie într-o sumă forfetară. Pentru a rambursa instituția sau persoana care dă banii, de obicei returnați mai mult decât primiți. Această taxă constă de obicei în dobândă și alte comisioane în timp.

Mai simplu spus, împrumuturile vă permit să cheltuiți banii de care aveți nevoie acum și să-i rambursați în viitor.

Diferența dintre un împrumut cu card de credit și un împrumut bancar

De multe ori oamenii nu cunosc diferența dintre împrumuturile pe carduri de credit și împrumuturile bancare - datorii pe care le obțineți de la bancă prin semnarea unui contract. Ambele împrumuturi sunt similare și ambele sunt folosite pentru a împrumuta bani aprobati de bancă.

Diferența este că, în cazul împrumuturilor cu card, banii sunt scoși din cont. Asta înseamnă că în majoritatea cazurilor intri în deficit pe contul tău aprobat de banca ta, în timp ce cu împrumuturi, adică datorii, pe care le iei în bancă, primești bani în cont și în funcție de scop poți face cu el ceea ce ai vrei - ai nevoie.

De obicei, împrumuturile în Germania de la o bancă sunt o opțiune mai bună dacă aveți nevoie de mai mulți bani din cauza dobânzii mai mici decât împrumuturile cu cardul de credit, deoarece împrumuturile cu cardul de credit din Germania au în majoritatea cazurilor o dobândă mai mare, adică trebuie să plătiți înapoi mai mulți bani dacă împrumutați bani.

Cum funcționează împrumuturile în Germania

Când aveți nevoie de bani, cereți băncii sau oricărui creditor să vă ofere fonduri. Pentru a face acest lucru, de obicei aplicați sau „soliciți” pentru un împrumut, iar creditorul sau banca decide dacă vă aprobă sau nu cererea. Creditorii sau banca iau o decizie pe baza ta bonitatea (SCHUFA) - estimările dumneavoastră dacă să rambursați sau nu împrumutul. 

Împrumuturile în Germania, adică bonitatea dvs., depind de mai mulți factori, doi factori importanți fiind istoricul dvs. de credit și venitul pe care îl aveți la dispoziție pentru a rambursa împrumutul. 

Cum să iei un împrumut pentru angajații din Germania

Există mai multe modalități de a obține un împrumut pentru angajații din Germania. Vom menționa cele două cele mai populare:

1. Merg la filială
2. Cerere de împrumut online

Merg la filială

Băncile locale sunt primele locuri la care mulți oameni se gândesc atunci când se gândesc să contracteze un împrumut în Germania. Desigur, aceasta este o gândire normală, deoarece dacă sunteți deja client al unei bănci, cunoașteți munca lor și oferă o anumită siguranță în capul unei persoane. La urma urmei, este vorba de bani.

Dacă aplicați acolo, este posibil să vă întâlniți față în față cu un ofițer de credite, experiența va fi personală, iar ofițerul vă poate ghida cu ușurință prin procesul de aplicare. În comparație cu alte opțiuni, băncile au de obicei calificări de creditare sau termeni de creditare mai mari. Totuși, dacă ești deja client, banca îți poate scurta documentele atunci când iei un împrumut în Germania. 

Cu toate acestea, deși aceasta este o modalitate ușoară, rata dobânzii la banca dvs. locală este adesea prea mare. Vă recomandăm să vizitați alte bănci și să vedeți ofertele pe care acestea le oferă pentru a putea lua cea mai bună ofertă pentru dvs. A merge la mai multe bănci este plictisitor și necesită mult timp prețios, iar noi vă putem recomanda o opțiune mai bună. Așa că ajungem la a doua opțiune de a lua un împrumut în Germania și aceasta este cererea de împrumut online. 

Cerere de împrumut online în Germania

Dacă te întrebi cum să iei un împrumut în Germania, împrumuturile online sunt o opțiune pentru tine. Acesta este un alt mod popular de a contracta un împrumut în Germania. Astăzi, puteți obține aproape orice online, și asta include cumpărarea unei case, cumpărarea unei mașini, începerea unei afaceri și, astfel, obținerea unui împrumut online.

Imprumuturi online vă permit să finalizați procesul de solicitare a împrumutului online, din confortul casei dvs., de la compararea ratelor până la aplicarea și primirea de fonduri. De obicei, puteți obține propriul împrumut și vă puteți gestiona contul fără a merge la o sucursală bancară. Unele împrumuturi online din Germania pot fi aprobate atât de repede încât durează mai puțin timp pentru a lua un împrumut online decât pentru a conduce la o sucursală bancară.

Ca și în cazul oricărui produs financiar, trebuie să cercetezi bine compania cu care lucrezi și să te asiguri că împrumutul tău ți se potrivește.

Ce tipuri de împrumuturi avem în Germania

Avem mai multe tipuri de împrumuturi în Germania și vom enumera câteva dintre ele:

• împrumuturi private sau împrumuturi de utilizare gratuită;
• Împrumuturi pentru vehicule;
• Credite pentru construirea sau cumpărarea de bunuri imobiliare;
• Reprogramarea creditelor;
• Împrumut de afaceri.

Împrumut privat în Germania sau împrumut pentru utilizare gratuită

Împrumut privat în Germania este un împrumut folosit de persoane fizice pentru utilizare gratuită. Aceste împrumuturi sunt fără scop și le puteți folosi în orice scop. Împrumut privat în Germania folosit des pentru a finanța călătorii, electrocasnice mai mari, mobilier, școală și renovări minore sau achiziții de mașini.

Suma maximă care trebuie aprobată în majoritatea cazurilor este de până la 60000 EUR. Dacă doriți să cumpărați un teren, o casă sau poate un apartament în afara Germaniei, atunci aceasta este și o opțiune pentru dvs. 

Împrumut auto în Germania

Un împrumut auto sau un împrumut auto este un împrumut în rate cu un scop specific pe care îl puteți folosi pentru a cumpăra un vehicul (de exemplu, o mașină, o motocicletă sau o casă mobilă). În cele mai multe cazuri împrumuturi auto sunt mai ieftine decât împrumuturile în rate de utilizare gratuită (împrumut privat). Pentru că vehiculul finanțat oferă o siguranță suplimentară creditorului.

Împrumut auto în Germania are avantajul că poți cumpăra autovehiculul de la un dealer cu o singură plată fără rate și de multe ori beneficiezi de reduceri de numerar (reducere de preț cu până la 20%).

Credite pentru construirea sau cumpărarea de imobile în Germania

Creditul pentru construirea sau achiziționarea de bunuri imobiliare este un termen larg în Germania care se referă la un împrumut utilizat pentru finanțare, adică achiziționarea unui apartament, case sau alte proprietăți, precum și construcția acestuia.

Avem câteva fapte importante:

• Cu un împrumut pentru locuință, obțineți un împrumut de la banca dvs. pe care îl rambursați în rate (plus dobândă).
• Împrumuturile imobiliare în Germania sunt alocate, așa că puteți utiliza împrumutul numai în scopul convenit.
• Băncile aprobă cel mai adesea împrumuturi pentru a construi o casă sau pentru a cumpăra imobile.
• Creditul imobiliar poate fi folosit si pentru finantari ulterioare sau - in cazuri speciale - pentru modernizare sau renovare.
• În calcul, trebuie acordată o atenție deosebită raportului său de capital, ratei anuale efective a dobânzii pentru împrumutul imobiliar și scadenței.

Reprogramarea creditelor în Germania

Dacă întâmpinați probleme cu rambursarea datoriilor, un împrumut de reeșalonare poate fi o opțiune bună. Vă permite să vă consolidați toate împrumuturile curente într-un singur împrumut cu rambursări lunare mai accesibile, de obicei pe o perioadă mai lungă.

Daca ai luat un credit cu o dobanda mare, poti incerca sa gasesti o oferta cu o dobanda mai mica cu ajutorul portalului de comparare a creditelor. Dacă reușiți să găsiți o astfel de ofertă, luați suma pe care o datorați pentru vechiul împrumut, rambursați-o și continuați să rambursați creditul cu o dobândă mai mică, ceea ce duce în cele din urmă la rambursarea unei sume de bani mai mici decât ați rambursa pentru vechiul împrumut. Dacă doriți să reprogramați un împrumut, puteți găsi opțiuni pentru acesta aici.

Credite de afaceri in Germania

Împrumuturile pentru afaceri în Germania sunt adesea solicitate pentru fonduri sau investiții care vor fi utilizate în afacerea dumneavoastră. Împrumut de afaceri prin urmare, este direct legat de proiectul dumneavoastră: este potrivit pentru procurarea de bunuri și materiale și pentru depășirea problemelor financiare. PUn credit care este potrivit pentru investiții pe termen lung poate fi utilizat pentru cumpărarea de utilaje, prefinanțarea bunurilor sau finanțarea digitalizării. Este vorba despre începerea unei noi afaceri și creșterea acesteia.

Care sunt condițiile pentru un împrumut în Germania

În Germania, împrumuturile funcționează la fel ca în orice altă parte a lumii: primiți bani de la un creditor și convineți asupra unei rate lunare de rambursare. Creditorul câștigă bani din acest aranjament prin adăugarea unui comision la suma împrumutului, care va fi adăugat la fiecare rată pe care o rambursați.

În general, rata reprezintă încrederea creditorului în tine, precum și riscurile pe care le asumă oferindu-ți bani. Rata este mult mai mică atunci când pericolele sunt minime. Salariul actual, starea civilă, vârsta, profilul de sănătate, economiile, obligațiunile, acțiunile, proprietatea și alte surse de venit sunt toate lucrurile pe care creditorul le ia în considerare.

Există mai multe standarde pe care trebuie să le îndepliniți pentru a obține un împrumut în Germania. Trebuie să îndepliniți aceste cerințe:

• Trebuie să locuiești în Germania.
• Trebuie să ai peste 18 ani.
• Fiți pregătit să oferiți o sursă consistentă și semnificativă de venit (3 ultimele state de plată pentru angajați, până la doi ani de sold pentru liber profesioniști)
• A fi capabil să prezinte un rezultat bun SCHUFA.

În funcție de țara dumneavoastră de origine, puteți crede că această investigație este fie foarte intruzivă, fie destul de rutină. Este important de menționat că germanii nu sunt mari fani ai creditului și nici nu datorează bani altora.

Sunt cunoscuți pentru că nu își dețin casele, nu folosesc carduri de credit. Au un raport datorie-venit pe care multe țări din întreaga lume îl admiră. Drept urmare, creditorii sunt deosebit de precauți atunci când vine vorba de împrumuturi în Germania.

Puteți solicita un împrumut personal, prin poștă sau prin fax. De asemenea, multe bănci vă permit să depuneți cererea online. Pentru aceasta, este indicat să folosești un calculator de credit pentru că vei putea evalua diferite oferte și vei alege cea mai bună bancă. Apoi vă puteți depune cererea online prin intermediul site-ului nostru web.

Cerere de împrumut pentru angajații din Germania

Dacă doriți să obțineți un împrumut de la o bancă, trebuie mai întâi să completați o cerere de împrumut. Acesta este trimis băncii, care stabilește dacă vă calificați pentru împrumut.

Următoarele informații sunt adesea incluse într-o cerere de împrumut pentru angajați în Germania:

• Valoarea totală a împrumutului
• Durata dorită a împrumutului
• Rate necesare la împrumut
• Dacă este cazul, începere programată
• rambursări de împrumut
• Introducerea datelor cu caracter personal (date cu caracter personal, situație financiară)

Trebuie subliniat că potenţialul împrumutat va fi obligat să prezinte documentaţie care să dovedească bonitatea sa, precum şi situaţia sa financiară. Un rating bun de credit este necesar în special pentru finanțare.

În contractul de împrumut, împrumutatul primește un formular personal de autoevaluare. Toate faptele furnizate în acest formular trebuie verificate. Prin urmare, este esențial să oferiți informații exacte despre dvs.

În plus, creditorul va solicita informații SCHUFA pentru a determina bonitatea solicitantului. Ca rezultat, verificați din nou înregistrările dumneavoastră SCHUFA pentru a vă asigura că toate împrumuturile anterioare au fost rambursate.

Puteți solicita un împrumut personal, prin poștă sau prin fax. Multe bănci vă permit, de asemenea, să vă depuneți cererea online. Pentru aceasta, este indicat să folosești un calculator de credit pentru că vei putea evalua diferite oferte și vei putea alege cea mai bună bancă. Apoi, vă puteți depune cererea online prin opțiunile oferite mai sus.

Credite în Germania de la creditori privați

Aceasta este o opțiune relativ nouă pe piață, dar merită luată în considerare. În loc ca o bancă mare să vă împrumute bani, un grup de persoane private își reunesc fondurile. Datorită ratei dobânzii, aceștia își pot crește investiția atunci când vă rambursați plățile. Creditul peer-to-peer este un termen folosit pentru a descrie acest tip de împrumut.

Credite in Germania pe termen foarte scurt

Adesea, împrumuturile pe termen scurt în Germania sunt o opțiune de care aveți nevoie după cheltuieli neașteptate, cum ar fi plata unui depozit pentru un apartament închiriat în Germania. Deși de obicei este recomandat să cauți sprijin de la prieteni și rude în astfel de situații, există mai multe portaluri care te pot ajuta dacă ai nevoie rapid de o sumă mică de bani.
Deși dobânzile sunt puțin mai mari decât la creditele pe termen lung, plata se face doar o dată pe lună, ceea ce reduce riscul de derapaj.

Solvabilitatea în Germania (Schufa în Germania)

Unele împrumuturi din Germania, indiferent de tipul de împrumut, țin cont de bonitatea ta, în timp ce altele nu.
Când o fac, este în favoarea persoanelor cu rezultate puternice SCHUFA, deoarece atunci rata dobânzii este redusă. Aceasta se numește bonitätsabhängig (în funcție de bonitatea) sau bonitätsunabhängig (indiferent de bonitate).
Dacă aveți un rating SCHUFA scăzut, acesta este un concept important pe care trebuie să-l cunoașteți; caută împrumuturi care să nu țină cont de acest lucru.

De ce să iei un împrumut în Germania?

Există o serie de motive pentru care ai putea avea nevoie de un împrumut în Germania. Proiectele tale de viață se vor schimba pe măsură ce viața ta ca străin progresează. Drept urmare, este posibil să aveți nevoie de un credit ipotecar pentru a cumpăra o casă, de un împrumut pentru a cumpăra o mașină sau de o sumă mică de bani pentru a realiza ideea dvs. de afaceri. Oricum ar fi, abordarea acestei întrebări descurajantă este o provocare, mai ales când se adaugă condițiile bancare germane!

Băncile doresc relații pe termen lung cu clienții lor, ceea ce înseamnă că vor să rămână în Germania mulți ani de acum înainte. Germania este cunoscută pentru mediul său stabil și viitorul promițător. Acest lucru crește probabilitatea de a vă putea rambursa împrumutul.

Poate fi mai dificil pentru unii dintre voi să obțină un împrumut în Germania ca străini, deoarece sosirea noastră în Germania a dus la o situație nerezolvată care a prejudiciat inițial rezultatul nostru SCHUFA. Este nevoie de timp să ne readucem pe picioare, iar între timp este posibil să fi lăsat cheltuieli neplătite.

Mai jos sunt câteva dintre motivele pentru care ar trebui să iei un împrumut

Cineva poate căuta credit privat dacă aveți nevoie de bani în curând pentru a acoperi cheltuielile, o cheltuială neașteptată sau altceva care necesită o atenție rapidă. Majoritatea instituțiilor financiare oferă formulare online pentru a vă ajuta să aflați dacă ați fost aprobat în câteva minute. Potrivit creditorului dvs., puteți obține fondurile în aceeași zi sau în mai multe zile lucrătoare.

Suma împrumutului poate fi folosită pentru consolidarea datoriilor, în special a datoriei cardului de credit. Este, de asemenea, unul dintre cele mai frecvente motive pentru a contracta un împrumut personal. Creditele personale din Germania au dobânzi mai mici decât cardurile de credit, mai ales dacă aveți un credit bun. Cele mai bune împrumuturi personale din Germania au rate ale dobânzii de până la 2,5%, ceea ce este mult mai mic decât procentele de două cifre percepute de majoritatea cardurilor de credit. Puteți obține un împrumut personal, puteți plăti soldul cardului de credit și apoi puteți efectua o plată lunară către noua instituție de creditare.

Poate că nici măcar nu trebuie să acoperiți unele taxe semnificative dacă vă mutați în apropierea locului în care locuiți acum. Cu toate acestea, dacă părăsiți orașul, este posibil să aveți nevoie de fonduri suplimentare pentru a acoperi costul relocarii. Deplasarea pe distanțe lungi implică plata stocului de ambalare, potențial angajarea de oameni care să se mute și transportul bunurilor către o nouă locație.

Împrumuturile private din Germania pot fi folosite și pentru a ajuta la găsirea unei noi locuințe. Dacă descoperi un apartament, de exemplu, s-ar putea să fii nevoit să plătești pentru prima lună, ultima lună și un depozit. De asemenea, este posibil să aveți nevoie de fonduri pentru a vă mobila noul apartament.

Acestea sunt toate motivele pentru care împrumuturile în Germania ar fi o opțiune bună pentru tine, dacă ești interesat de împrumuturi în Austria poți vizita ATCredit , iar dacă sunteți interesat de împrumuturi în alte țări europene, puteți vizita areasinfinance.com