Empréstimos na Alemanha

Empréstimos na Alemanha: bom saber

Empréstimos na Alemanha são contratos em que você recebe dinheiro agora e paga de volta mais tarde, durante um período de tempo ou em uma quantia única. Para reembolsar a instituição ou a pessoa que dá o dinheiro, você geralmente devolve mais do que recebe. Essa taxa geralmente consiste em juros e outras taxas ao longo do tempo.

Simplificando, os empréstimos permitem que você gaste o dinheiro que precisa agora e pague no futuro.

A diferença entre um empréstimo de cartão de crédito e um empréstimo bancário

Muitas vezes as pessoas não sabem a diferença entre empréstimos no cartão de crédito e empréstimos bancários - dívidas que você obtém do banco assinando um contrato. Ambos os empréstimos são semelhantes e ambos são usados ​​para emprestar dinheiro aprovado pelo banco.

A diferença é que com os empréstimos com cartão, o dinheiro é retirado da sua conta. Isso significa que na maioria dos casos você entra em déficit em sua conta aprovada pelo seu banco, enquanto com empréstimos, ou seja, dívidas, que você pega no banco, você recebe dinheiro em sua conta e dependendo da finalidade você pode fazer com ele o que você quer - você precisa.

Normalmente, os empréstimos de um banco na Alemanha são uma opção melhor se você precisar de mais dinheiro por causa da taxa de juros mais baixa do que os empréstimos com cartão de crédito, porque os empréstimos com cartão de crédito na Alemanha na maioria dos casos têm uma taxa de juros mais alta, ou seja, você tem que pagar de volta mais dinheiro se você pedir dinheiro emprestado.

Como funcionam os empréstimos na Alemanha

Quando precisar de dinheiro, peça ao banco ou a qualquer credor que lhe forneça fundos. Para fazer isso, você geralmente solicita ou “solicita” um empréstimo, e o credor ou banco decide se aprova ou não seu pedido. Os credores ou o banco tomam uma decisão com base na sua credibilidade (SCHUFA) - suas estimativas de reembolsar o empréstimo ou não. 

Empréstimos na Alemanha, ou seja, sua solvência, depende de vários fatores, sendo dois importantes seu histórico de crédito e a renda que você tem disponível para pagar o empréstimo. 

Como fazer um empréstimo para funcionários na Alemanha

Existem várias maneiras de obter um empréstimo para funcionários na Alemanha. Vamos citar os dois mais populares:

1. Indo para a filial
2. Pedido de empréstimo online

Indo para a filial

Os bancos locais são os primeiros lugares em que muitas pessoas pensam quando pensam em fazer um empréstimo na Alemanha. Claro que isso é um pensamento normal porque se você já é cliente de banco conhece o trabalho deles e isso dá uma certa segurança na cabeça de uma pessoa. Afinal, trata-se de dinheiro.

Se você se inscrever lá, é provável que você se encontre pessoalmente com um oficial de empréstimo, a experiência será pessoal e o oficial poderá orientá-lo facilmente no processo de inscrição. Em comparação com outras opções, os bancos geralmente têm qualificações de crédito ou condições de crédito mais altas. No entanto, se você já é cliente, o banco pode encurtar sua papelada ao fazer um empréstimo na Alemanha. 

No entanto, embora seja uma maneira fácil, a taxa de juros do seu banco local geralmente é muito alta. Recomendamos que você visite outros bancos e veja as ofertas que eles oferecem para que você possa tirar a melhor oferta para você. Ir a mais bancos é tedioso e leva muito tempo precioso, e podemos recomendar uma opção melhor. Então chegamos à segunda opção de fazer um empréstimo na Alemanha, que é o pedido de empréstimo online. 

Pedido de empréstimo online na Alemanha

Se você está se perguntando como fazer um empréstimo na Alemanha, os empréstimos online são uma opção para você. Esta é outra forma popular de obter um empréstimo na Alemanha. Hoje, você pode obter quase tudo online, e isso inclui comprar uma casa, comprar um carro, iniciar um negócio e, assim, fazer um empréstimo online.

Empréstimos on-line permitem que você conclua o processo de solicitação de empréstimo on-line, no conforto de sua casa, desde a comparação de taxas até a solicitação e recebimento de fundos. Normalmente, você pode obter seu próprio empréstimo e gerenciar sua conta sem ir a uma agência bancária. Alguns empréstimos online na Alemanha podem ser aprovados tão rapidamente que leva menos tempo para fazer um empréstimo online do que para dirigir até uma agência bancária.

Como acontece com qualquer produto financeiro, você precisa pesquisar bem a empresa com a qual trabalha e certificar-se de que seu empréstimo combina com você.

Que tipos de empréstimos temos na Alemanha

Temos vários tipos de empréstimos na Alemanha, e vamos listar alguns deles:

• Empréstimos privados ou empréstimos para uso gratuito;
• Empréstimos de veículos;
• Empréstimos para construção ou compra de imóveis;
• Reprogramação de empréstimos;
• Empréstimo empresarial.

Empréstimo privado na Alemanha ou empréstimo para uso gratuito

Empréstimo privado na Alemanha é um empréstimo usado por particulares para uso gratuito. Esses empréstimos não têm finalidade e você pode usá-los para qualquer finalidade. Empréstimo privado na Alemanha usado frequentemente para financiar viagens, eletrodomésticos maiores, móveis, escolas e pequenas reformas ou compra de carros.

O valor máximo a ser aprovado na maioria dos casos é de até € 60000. Se você deseja comprar um terreno, uma casa ou talvez um apartamento fora da Alemanha, essa também é uma opção para você. 

Empréstimo de carro na Alemanha

Um empréstimo de veículo ou um empréstimo de carro é um empréstimo a prestações com uma finalidade específica que pode utilizar para comprar um veículo (por exemplo, um carro, moto ou casa móvel). Na maioria dos casos empréstimos de carro são mais baratos que empréstimos parcelados para uso gratuito (empréstimo particular). Porque o veículo financiado oferece ao credor uma segurança adicional.

Empréstimo de carro na Alemanha tem a vantagem de poder comprar o veículo de uma concessionária com pagamento único sem parcelas e muitas vezes aproveitar descontos à vista (redução de preço de até 20%).

Empréstimos para a construção ou compra de imóveis na Alemanha

Crédito para a construção ou compra de imóveis é um termo amplo na Alemanha que se refere a um empréstimo usado para financiar, ou seja, a compra de um apartamento, casa ou outro imóvel, bem como sua construção.

Temos alguns fatos importantes:

• Com um empréstimo à habitação, obtém um empréstimo do seu banco que paga em prestações (mais juros).
• Os empréstimos imobiliários na Alemanha são direcionados, portanto, você só pode usar o empréstimo para a finalidade acordada.
• Os bancos geralmente aprovam empréstimos para construir uma casa ou comprar imóveis.
• O crédito imobiliário também pode ser utilizado para financiamentos posteriores ou - em casos especiais - para modernização ou reforma.
• No cálculo, deve ser dada especial atenção ao seu rácio de capital, taxa de juro anual efetiva do crédito imobiliário e maturidade.

Reprogramação de empréstimos na Alemanha

Se você está tendo problemas para pagar as dívidas, um empréstimo de reescalonamento pode ser uma boa opção. Ele permite que você consolide todos os seus empréstimos atuais em um empréstimo com pagamentos mensais mais acessíveis, geralmente por um período mais longo.

Se você fez um empréstimo com uma taxa de juros alta, pode tentar encontrar uma oferta com uma taxa de juros mais baixa com a ajuda do portal de comparação de empréstimos. Se você conseguir encontrar tal oferta, pegue o valor que você deve pelo empréstimo antigo, pague-o e continue a pagar o empréstimo com uma taxa de juros mais baixa, o que leva a reembolsar uma quantia menor do que você pagaria pelo antigo empréstimo. Se você deseja reagendar um empréstimo, pode encontrar opções para isso aqui.

Empréstimos empresariais na Alemanha

Os empréstimos comerciais na Alemanha são frequentemente solicitados para fundos ou investimentos que serão usados ​​em seu negócio. Empréstimo comercial portanto, está diretamente relacionado ao seu projeto: é adequado para a aquisição de bens e materiais e para a superação de problemas financeiros. PUm crédito adequado para investimentos de longo prazo pode ser usado para comprar máquinas, pré-financiar bens ou financiar a digitalização. Trata-se de começar um novo negócio e fazê-lo crescer.

Quais são as condições para um empréstimo na Alemanha

Os empréstimos na Alemanha funcionam da mesma forma que em qualquer outro lugar do mundo: você recebe dinheiro de um credor e concorda com uma taxa de pagamento mensal. O credor ganha dinheiro com esse acordo adicionando uma taxa ao valor do empréstimo, que será adicionada a cada parcela que você pagar.

Em geral, a taxa representa a confiança do credor em você, bem como os riscos que corre ao lhe dar dinheiro. A taxa é muito menor quando os perigos são mínimos. Salário atual, estado civil, idade, perfil de saúde, poupança, títulos, ações, propriedade e outras fontes de renda são todas as coisas que o credor leva em consideração.

Existem vários padrões que você deve cumprir para obter um empréstimo na Alemanha. Você deve atender a estes requisitos:

• Você tem que morar na Alemanha.
• Você deve ter mais de 18 anos.
• Esteja preparado para fornecer uma fonte de renda consistente e significativa (3 últimas folhas de pagamento para funcionários, até dois anos de saldo para freelancers)
• Ser capaz de apresentar um bom resultado SCHUFA.

Com base no seu país de origem, você pode acreditar que essa investigação é muito intrusiva ou bastante rotineira. É importante notar que os alemães não são grandes fãs de crédito, nem devem dinheiro a outros.

Eles são conhecidos por não possuir suas casas, não usar cartões de crédito. Eles têm uma relação dívida/renda que muitos países ao redor do mundo admiram. Como resultado, os credores são particularmente cautelosos quando se trata de empréstimos na Alemanha.

Você pode solicitar um empréstimo pessoalmente, por correio ou por fax. Muitos bancos também permitem que você envie sua inscrição online. Para isso, é aconselhável usar uma calculadora de empréstimos, pois você poderá avaliar diferentes ofertas e escolher o melhor banco. Você pode então enviar sua inscrição on-line através do nosso site.

Pedido de empréstimo para funcionários na Alemanha

Se você deseja obter um empréstimo de um banco, primeiro deve preencher um pedido de empréstimo. Isso é enviado ao banco, que determina se você se qualifica para o empréstimo.

As seguintes informações são frequentemente incluídas em um pedido de empréstimo para funcionários na Alemanha:

• Valor total do empréstimo
• Duração do empréstimo desejada
• Parcelas de empréstimo obrigatórias
• Se aplicável, início programado
• reembolsos de empréstimos
• Inserção de dados pessoais (dados pessoais, situação financeira)

Ressalta-se que o potencial mutuário deverá apresentar documentação que comprove sua solvência, bem como sua situação financeira. Uma boa classificação de crédito é especialmente necessária para financiamento.

No contrato de empréstimo, o mutuário recebe um formulário de autoavaliação pessoal. Todos os fatos fornecidos neste formulário devem ser verificados. Como resultado, é crucial que você forneça informações precisas sobre você.

Além disso, o credor solicitará informações do SCHUFA para determinar a qualidade de crédito do solicitante. Como resultado, verifique novamente seus registros SCHUFA para garantir que todos os empréstimos anteriores tenham sido pagos.

Você pode solicitar um empréstimo pessoalmente, por correio ou por fax. Muitos bancos também permitem que você envie sua inscrição online. Para isso, é aconselhável usar uma calculadora de empréstimos, pois você poderá avaliar diferentes ofertas e escolher o melhor banco. Você pode então enviar sua inscrição on-line através das opções fornecidas acima.

Empréstimos na Alemanha de credores privados

Esta é uma opção relativamente nova no mercado, mas vale a pena considerar. Em vez de um grande banco emprestar-lhe dinheiro, um grupo de particulares junta os seus fundos. Devido à taxa de juros, eles podem aumentar seu investimento quando você paga seus pagamentos. O crédito peer-to-peer é um termo usado para descrever esse tipo de empréstimo.

Empréstimos na Alemanha com prazo muito curto

Muitas vezes, empréstimos de curto prazo na Alemanha são uma opção que você precisa após despesas inesperadas, como pagar um depósito para um apartamento alugado na Alemanha. Embora geralmente seja recomendado buscar apoio de amigos e parentes em tais situações, existem vários portais que podem ajudá-lo se você precisar de uma pequena quantia de dinheiro rapidamente.
Embora as taxas de juros sejam um pouco mais altas do que para empréstimos de longo prazo, o pagamento é feito apenas uma vez por mês, o que reduz o risco de deriva.

Capacidade de crédito na Alemanha (Schufa na Alemanha)

Alguns empréstimos na Alemanha, independentemente do tipo de empréstimo, levam em consideração sua capacidade de crédito, enquanto outros não.
Quando o fazem, é a favor de pessoas com fortes resultados SCHUFA porque a taxa de juros é reduzida. Isso é chamado de bonitätsabhängig (dependendo da qualidade de crédito) ou bonitätsunabhängig (independentemente da qualidade de crédito).
Se você tem uma classificação SCHUFA baixa, esse é um conceito importante que você precisa conhecer; procure empréstimos que não levem isso em consideração.

Por que fazer um empréstimo na Alemanha?

Existem várias razões pelas quais você pode precisar de um empréstimo na Alemanha. Seus projetos de vida mudarão à medida que sua vida como estrangeiro progride. Como resultado, você pode precisar de uma hipoteca para comprar uma casa, um empréstimo para comprar um carro ou uma pequena quantia de dinheiro para realizar sua ideia de negócio. Seja o que for, abordar esta questão assustadora é um grande desafio, especialmente quando as condições bancárias alemãs são adicionadas!

Os bancos querem relacionamentos de longo prazo com seus clientes, o que implica que eles querem que eles permaneçam na Alemanha por muitos anos. A Alemanha é conhecida por seu ambiente estável e futuro promissor. Isso aumenta a probabilidade de você ser capaz de reembolsar seu empréstimo.

Pode ser mais difícil para alguns de vocês obter um empréstimo na Alemanha como estrangeiro porque nossa chegada na Alemanha resultou em uma situação não resolvida que inicialmente prejudicou nosso resultado SCHUFA. Leva tempo para nos recuperarmos e, nesse meio tempo, podemos ter deixado despesas não pagas.

Abaixo estão alguns dos motivos pelos quais você deve fazer um empréstimo

Alguém pode buscar crédito privado se você precisar de dinheiro em breve para cobrir despesas, uma despesa inesperada ou outra coisa que exija atenção rápida. A maioria das instituições financeiras oferece formulários online para ajudá-lo a descobrir se você foi aprovado em minutos. De acordo com o seu credor, você pode obter os fundos no mesmo dia ou em vários dias úteis.

O valor do empréstimo pode ser usado para consolidar dívidas, especialmente dívidas de cartão de crédito. É também um dos motivos mais comuns para fazer um empréstimo pessoal. Os empréstimos pessoais na Alemanha têm taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito, especialmente se você tiver um bom crédito. Os melhores empréstimos pessoais na Alemanha têm taxas de juros tão baixas quanto 2,5%, o que é muito inferior às porcentagens de dois dígitos cobradas pela maioria dos cartões de crédito. Você pode obter um empréstimo pessoal, pagar o saldo do seu cartão de crédito e, em seguida, fazer um pagamento mensal para sua nova instituição de crédito.

Talvez você nem precise cobrir algumas taxas significativas se se mudar para perto de onde mora agora. No entanto, se você estiver saindo da cidade, poderá precisar de fundos adicionais para cobrir o custo da mudança. Mover-se por longas distâncias envolve pagar pelo estoque de embalagens, potencialmente contratar pessoas para se mudar e transportar suas mercadorias para um novo local.

Empréstimos privados na Alemanha também podem ser usados ​​para ajudar a encontrar uma nova casa. Se você descobrir um apartamento, por exemplo, pode ter que pagar o primeiro mês, o último mês e um depósito. Você também pode precisar de fundos para mobiliar seu novo apartamento.

Estas são todas as razões pelas quais os empréstimos na Alemanha seriam uma boa opção para você, se você estiver interessado em empréstimos na Áustria, visite ATCredit , e se estiver interessado em empréstimos noutros países europeus, pode visitar areasinfinance.com