Pożyczki w Niemczech

Pożyczki w Niemczech: Dobrze wiedzieć

Pożyczki w Niemczech to umowy, w ramach których otrzymujesz pieniądze teraz i spłacasz je później, albo w czasie, albo w formie ryczałtu. Aby zwrócić instytucji lub osobie przekazującej pieniądze, zazwyczaj zwracasz więcej niż otrzymujesz. Opłata ta zwykle składa się z odsetek i innych opłat w miarę upływu czasu.

Mówiąc najprościej, pożyczki pozwalają wydać potrzebne pieniądze teraz i spłacić je w przyszłości.

Różnica między kredytem z karty kredytowej a kredytem bankowym

Często ludzie nie znają różnicy między kredytami na karty kredytowe a kredytami bankowymi – długami, które dostajesz od banku podpisując umowę. Obie pożyczki są podobne i obie służą do pożyczania pieniędzy zatwierdzonych przez bank.

Różnica polega na tym, że przy pożyczkach kartowych pieniądze są usuwane z twojego konta. Oznacza to, że w większości przypadków popadasz w deficyt na zatwierdzonym przez Twój bank koncie, natomiast przy pożyczkach, czyli długach, które zaciągasz w banku, dostajesz pieniądze na swoje konto i w zależności od celu możesz z nimi zrobić to, co chcesz. chcesz - potrzebujesz.

Zwykle pożyczki w Niemczech z banku są lepszą opcją, jeśli potrzebujesz więcej pieniędzy ze względu na niższe oprocentowanie niż pożyczki na kartę kredytową, ponieważ pożyczki na kartę kredytową w Niemczech w większości przypadków mają wyższe oprocentowanie, czyli trzeba zapłacić zwróć więcej pieniędzy, jeśli pożyczysz pieniądze.

Jak działają pożyczki w Niemczech

Kiedy potrzebujesz pieniędzy, poproś bank lub dowolnego pożyczkodawcę o dostarczenie Ci środków. Aby to zrobić, zwykle składasz wniosek lub „wnioskujesz” o pożyczkę, a pożyczkodawca lub bank decyduje, czy zatwierdzić Twój wniosek, czy nie. Pożyczkodawcy lub bank podejmują decyzję na podstawie Twojej zdolność kredytowa (SCHUFA) - Twoje szacunki, czy spłacić pożyczkę, czy nie. 

Pożyczki w Niemczech, czyli Twoja zdolność kredytowa, zależy od kilku czynników, z których dwa ważne to Twoja historia kredytowa oraz dochód, jaki masz na spłatę pożyczki. 

Jak wziąć pożyczkę dla pracowników w Niemczech

Istnieje kilka sposobów na zaciągnięcie pożyczki dla pracowników w Niemczech. Wymienimy dwa najpopularniejsze:

1. Idąc do oddziału
2. Wniosek o pożyczkę online

Idąc do oddziału

Lokalne banki to pierwsze miejsca, o których wiele osób myśli, myśląc o zaciągnięciu kredytu w Niemczech. Oczywiście jest to normalne myślenie, ponieważ jeśli jesteś już klientem banku, znasz jego pracę i zapewnia to pewne bezpieczeństwo w głowie. W końcu chodzi o pieniądze.

Jeśli złożysz tam wniosek, prawdopodobnie spotkasz się twarzą w twarz z urzędnikiem ds. kredytów, doświadczenie będzie osobiste, a urzędnik może z łatwością przeprowadzić Cię przez proces składania wniosku. W porównaniu z innymi opcjami banki zazwyczaj mają wyższe kwalifikacje kredytowe lub warunki kredytowe. Jeśli jednak jesteś już klientem, bank może skrócić twoją papierkową robotę przy zaciąganiu kredytu w Niemczech. 

Jednak chociaż jest to łatwy sposób, oprocentowanie w lokalnym banku jest często zbyt wysokie. Zalecamy odwiedzenie innych banków i zapoznanie się z oferowanymi przez nie ofertami, abyś mógł skorzystać z najlepszej dla siebie oferty. Udawanie się do większej liczby banków jest żmudne i zajmuje dużo cennego czasu, a my możemy polecić lepszą opcję. Dochodzimy więc do drugiej opcji zaciągnięcia pożyczki w Niemczech, a jest nią wniosek o pożyczkę online. 

Wniosek o pożyczkę online w Niemczech

Jeśli zastanawiasz się, jak wziąć pożyczkę w Niemczech, pożyczki online są dla Ciebie opcją. To kolejny popularny sposób na zaciągnięcie kredytu w Niemczech. Dziś przez Internet można uzyskać prawie wszystko, w tym kupno domu, kupno samochodu, założenie firmy, a tym samym zaciągnięcie pożyczki online.

Pożyczki online pozwalają na wypełnienie wniosku o pożyczkę online, w zaciszu własnego domu, od porównywania stawek po wnioskowanie i otrzymywanie środków. Zazwyczaj możesz uzyskać własną pożyczkę i zarządzać swoim kontem bez konieczności odwiedzania oddziału banku. Niektóre pożyczki online w Niemczech mogą zostać zatwierdzone tak szybko, że zaciągnięcie pożyczki online zajmuje mniej czasu niż dojazd do oddziału banku.

Podobnie jak w przypadku każdego produktu finansowego, musisz zbadać firmę, z którą dobrze współpracujesz i upewnić się, że pożyczka Ci odpowiada.

Jakie rodzaje kredytów mamy w Niemczech

W Niemczech mamy kilka rodzajów pożyczek, a niektóre z nich wymienimy:

• Pożyczki prywatne lub pożyczki do bezpłatnego użytku;
• Pożyczki samochodowe;
• Kredyty na budowę lub zakup nieruchomości;
• Pożyczki na przeprogramowanie;
• Pożyczka biznesowa.

Pożyczka prywatna w Niemczech lub pożyczka do bezpłatnego użytku

Pożyczka prywatna w Niemczech to pożyczka wykorzystywana przez osoby prywatne do bezpłatnego użytku. Pożyczki te są bezcelowe i można je wykorzystać na dowolny cel. Pożyczka prywatna w Niemczech często używany na sfinansowanie podróży, większych sprzętów AGD, mebli, edukacji oraz drobnych remontów lub zakupów samochodów.

Maksymalna kwota do zatwierdzenia w większości przypadków wynosi do 60000 XNUMX EUR. Jeśli chcesz kupić ziemię, dom, a może mieszkanie poza granicami Niemiec, to jest to również opcja dla Ciebie. 

Kredyt samochodowy w Niemczech

Kredyt samochodowy lub kredyt samochodowy to kredyt ratalny na określony cel, który możesz przeznaczyć na zakup pojazdu (np. samochodu, motocykla czy przyczepy mieszkalnej). W większości przypadków pożyczki samochodowe są tańsze niż pożyczki na raty do bezpłatnego użytku (pożyczka prywatna). Ponieważ sfinansowany pojazd zapewnia pożyczkodawcy dodatkowe zabezpieczenie.

Kredyt samochodowy w Niemczech ma tę zaletę, że można kupić pojazd u dealera z jednorazową płatnością bez rat i często skorzystać z rabatów gotówkowych (obniżka ceny nawet do 20%).

Kredyty na budowę lub zakup nieruchomości w Niemczech

Kredyt na budowę lub zakup nieruchomości to w Niemczech szerokie pojęcie, które odnosi się do kredytu przeznaczonego na sfinansowanie, czyli zakup mieszkania, domu lub innej nieruchomości, a także jej budowę.

Mamy kilka ważnych faktów:

• Z kredytem mieszkaniowym otrzymujesz w swoim banku kredyt, który spłacasz w ratach (plus odsetki).
• Pożyczki na nieruchomości w Niemczech są celowe, więc pożyczkę można wykorzystać tylko na uzgodniony cel.
• Banki najczęściej udzielają kredytów na budowę domu lub zakup nieruchomości.
• Kredyt na nieruchomości może być również wykorzystany na późniejsze finansowanie lub - w szczególnych przypadkach - na modernizację lub remont.
• W obliczeniach należy zwrócić szczególną uwagę na jego współczynnik kapitałowy, efektywną roczną stopę oprocentowania kredytu na nieruchomość oraz termin zapadalności.

Pożyczki przeprogramowujące w Niemczech

Jeśli masz problemy ze spłatą długów, dobrym rozwiązaniem może być zmiana terminu spłaty pożyczki. Pozwala skonsolidować wszystkie bieżące pożyczki w jedną pożyczkę z bardziej przystępnymi miesięcznymi spłatami, zwykle przez dłuższy okres.

Jeśli wziąłeś pożyczkę o wysokim oprocentowaniu, możesz spróbować znaleźć ofertę z niższym oprocentowaniem za pomocą porównywarki pożyczek. Jeśli uda Ci się znaleźć taką ofertę, weź kwotę, którą jesteś winien za starą pożyczkę, spłać ją i dalej spłacaj pożyczkę z niższym oprocentowaniem, co prowadzi do ostatecznego spłacenia mniejszej kwoty pieniędzy, niż spłaciłbyś za stary pożyczka. Jeśli chcesz zmienić termin spłaty pożyczki, możesz znaleźć na to opcje nie.

Kredyty biznesowe w Niemczech

Pożyczki biznesowe w Niemczech są często wymagane na fundusze lub inwestycje, które będą wykorzystywane w Twojej firmie. Pożyczka biznesowa dlatego jest bezpośrednio związany z Twoim projektem: nadaje się do pozyskiwania towarów i materiałów oraz przezwyciężania problemów finansowych. PKredyt odpowiedni na inwestycje długoterminowe można wykorzystać na zakup maszyn, prefinansowanie towarów lub sfinansowanie cyfryzacji. Chodzi o rozpoczęcie nowego biznesu i jego rozwój.

Jakie są warunki pożyczki w Niemczech

Pożyczki w Niemczech działają tak samo jak gdziekolwiek indziej na świecie: otrzymujesz pieniądze od pożyczkodawcy i ustalasz miesięczną stawkę spłaty. Pożyczkodawca zarabia na tym rozwiązaniu, doliczając do kwoty pożyczki prowizję, która zostanie doliczona do każdej spłacanej przez Ciebie raty.

Ogólnie rzecz biorąc, stawka odzwierciedla zaufanie pożyczkodawcy do Ciebie, a także ryzyko, jakie podejmuje, dając Ci pieniądze. Stawka jest znacznie niższa, gdy zagrożenia są minimalne. Bieżące wynagrodzenie, stan cywilny, wiek, profil zdrowia, oszczędności, obligacje, akcje, własność nieruchomości i inne źródła dochodu to wszystko, co bierze pod uwagę pożyczkodawca.

Istnieje kilka standardów, które musisz spełnić, aby otrzymać pożyczkę w Niemczech. Musisz spełnić te wymagania:

• Musisz mieszkać w Niemczech.
• Musisz mieć ukończone 18 lat.
• Przygotuj się na zapewnienie stałego i znaczącego źródła dochodu (3 ostatnie wypłaty dla pracowników, do dwóch lat salda dla freelancerów)
• Możliwość zaprezentowania dobrego wyniku SCHUFA.

Biorąc pod uwagę Twój kraj pochodzenia, możesz sądzić, że to śledztwo jest albo bardzo inwazyjne, albo dość rutynowe. Należy zauważyć, że Niemcy nie są wielkimi fanami kredytu ani nie są winni pieniędzy innym.

Są znani z tego, że nie posiadają swoich domów, nie używają kart kredytowych. Mają stosunek zadłużenia do dochodów, który podziwia wiele krajów na całym świecie. W rezultacie pożyczkodawcy są szczególnie ostrożni, jeśli chodzi o udzielanie pożyczek w Niemczech.

O pożyczkę można ubiegać się osobiście, pocztą lub faksem. Wiele banków umożliwia również złożenie wniosku przez Internet. W tym celu wskazane jest skorzystanie z kalkulatora kredytowego, ponieważ będziesz mógł ocenić różne oferty i wybrać najlepszy bank. Następnie możesz złożyć wniosek online za pośrednictwem naszej strony internetowej.

Wniosek o pożyczkę dla pracowników w Niemczech

Jeśli chcesz otrzymać pożyczkę w banku, musisz najpierw wypełnić wniosek o pożyczkę. Jest on wysyłany do banku, który określa, czy kwalifikujesz się do kredytu.

We wniosku o pożyczkę pracowniczą w Niemczech często podawane są następujące informacje:

• Całkowita kwota kredytu
• Pożądana długość kredytu
• Wymagane raty kredytu
• Jeśli dotyczy, zaplanowany start
• spłacanie pożyczek
• Wprowadzanie danych osobowych (dane osobowe, sytuacja finansowa)

Należy podkreślić, że potencjalny kredytobiorca będzie zobowiązany do przedstawienia dokumentacji potwierdzającej jego zdolność kredytową oraz sytuację finansową. Do finansowania szczególnie potrzebny jest dobry rating kredytowy.

W umowie pożyczki pożyczkobiorca otrzymuje formularz samooceny osobistej. Wszystkie fakty podane w tym formularzu muszą zostać zweryfikowane. W związku z tym ważne jest, abyś podał dokładne informacje o sobie.

Ponadto pożyczkodawca zażąda informacji SCHUFA w celu ustalenia zdolności kredytowej wnioskodawcy. W rezultacie dokładnie sprawdź swoje zapisy SCHUFA, aby upewnić się, że wszystkie poprzednie pożyczki zostały spłacone.

O pożyczkę można ubiegać się osobiście, pocztą lub faksem. Wiele banków umożliwia również złożenie wniosku przez Internet. W tym celu wskazane jest skorzystanie z kalkulatora kredytowego, ponieważ będziesz mógł ocenić różne oferty i wybrać najlepszy bank. Następnie możesz złożyć wniosek online, korzystając z opcji podanych powyżej.

Pożyczki w Niemczech od prywatnych pożyczkodawców

To stosunkowo nowa opcja na rynku, ale warto się nad nią zastanowić. Zamiast jednego wielkiego banku pożyczającego pieniądze, grupa osób prywatnych łączy swoje fundusze. Dzięki oprocentowaniu są w stanie zwiększyć swoją inwestycję, gdy spłacisz swoje płatności. Kredyt peer-to-peer to termin używany do opisania tego rodzaju pożyczki.

Pożyczki w Niemczech na bardzo krótki okres

Często pożyczki krótkoterminowe w Niemczech są opcją, której potrzebujesz po nieoczekiwanych wydatkach, takich jak wpłata kaucji za wynajęte mieszkanie w Niemczech. Chociaż zazwyczaj w takich sytuacjach zaleca się szukanie wsparcia u przyjaciół i krewnych, istnieje kilka portali, które mogą Ci pomóc, jeśli szybko potrzebujesz niewielkiej kwoty pieniędzy.
Choć stopy procentowe są nieco wyższe niż w przypadku kredytów długoterminowych, spłata dokonywana jest tylko raz w miesiącu, co zmniejsza ryzyko dryfowania.

Zdolność kredytowa w Niemczech (Schufa w Niemczech)

Niektóre pożyczki w Niemczech, niezależnie od rodzaju pożyczki, uwzględniają Twoją zdolność kredytową, inne nie.
Kiedy tak się dzieje, jest to korzystne dla osób z silnymi wynikami SCHUFA, ponieważ wtedy obniża się oprocentowanie. Nazywa się to bonitätsabhängig (w zależności od zdolności kredytowej) lub bonitätsunabhängig (niezależnie od zdolności kredytowej).
Jeśli masz niską ocenę SCHUFA, jest to ważna koncepcja, którą musisz znać; szukaj pożyczek, które nie biorą tego pod uwagę.

Dlaczego brać pożyczkę w Niemczech?

Istnieje wiele powodów, dla których możesz potrzebować pożyczki w Niemczech. Twoje projekty życiowe będą się zmieniać wraz z rozwojem twojego życia jako obcokrajowca. W rezultacie możesz potrzebować kredytu hipotecznego na zakup domu, kredytu na zakup samochodu lub niewielkiej kwoty na realizację swojego pomysłu na biznes. Cokolwiek to jest, podejście do tego zniechęcającego pytania jest sporym wyzwaniem, zwłaszcza gdy doda się niemieckie warunki bankowe!

Banki chcą długotrwałych relacji ze swoimi klientami, co oznacza, że ​​chcą, aby pozostali w Niemczech przez wiele lat. Niemcy znane są ze stabilnego otoczenia i obiecującej przyszłości. Zwiększa to prawdopodobieństwo, że będziesz w stanie spłacić pożyczkę.

Niektórym z Was może być trudniej uzyskać kredyt w Niemczech jako obcokrajowiec, ponieważ nasz przyjazd do Niemiec spowodował nierozwiązaną sytuację, która początkowo zaszkodziła naszemu wynikowi SCHUFA. Potrzeba czasu, aby stanąć na nogi, aw międzyczasie mogliśmy pozostawić niezapłacone wydatki.

Poniżej kilka powodów, dla których warto wziąć pożyczkę

Ktoś może ubiegać się o prywatny kredyt, jeśli wkrótce potrzebujesz pieniędzy na pokrycie wydatków, nieoczekiwanego wydatku lub czegoś innego, co wymaga szybkiej uwagi. Większość instytucji finansowych oferuje formularze online, które pomogą Ci dowiedzieć się, czy zostałeś zatwierdzony w ciągu kilku minut. Według Twojego pożyczkodawcy, możesz otrzymać środki tego samego dnia lub w ciągu kilku dni roboczych.

Kwota pożyczki może być wykorzystana do konsolidacji zadłużenia, zwłaszcza zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Jest to również jeden z najczęstszych powodów zaciągania pożyczki osobistej. Pożyczki osobiste w Niemczech mają niższe oprocentowanie niż karty kredytowe, zwłaszcza jeśli masz dobry kredyt. Najlepsze pożyczki osobiste w Niemczech mają oprocentowanie tak niskie, jak 2,5%, co jest znacznie niższe niż dwucyfrowe wartości procentowe pobierane przez większość kart kredytowych. Możesz uzyskać pożyczkę osobistą, spłacić saldo karty kredytowej, a następnie dokonać jednej miesięcznej płatności na rzecz nowej instytucji pożyczkowej.

Być może nie będziesz musiał nawet ponosić znacznych opłat, jeśli przeprowadzisz się w pobliżu miejsca, w którym teraz mieszkasz. Jeśli jednak wyjeżdżasz z miasta, możesz potrzebować dodatkowych środków na pokrycie kosztów przeprowadzki. Przemieszczanie się na duże odległości wiąże się z płaceniem za pakowanie, potencjalnie zatrudnianiem ludzi do przeprowadzki i transportem towarów do nowej lokalizacji.

Pożyczki prywatne w Niemczech mogą również pomóc w znalezieniu nowego domu. Jeśli na przykład odkryjesz mieszkanie, być może będziesz musiał zapłacić za pierwszy miesiąc, ostatni miesiąc i depozyt. Możesz również potrzebować środków na umeblowanie nowego mieszkania.

To wszystko powody, dla których pożyczki w Niemczech byłyby dla Ciebie dobrą opcją, jeśli jesteś zainteresowany pożyczkami w Austrii, możesz odwiedzić Kredyt ATC , a jeśli interesują Cię pożyczki w innych krajach europejskich, możesz odwiedzić areainfinance.com