Lån i Tyskland

Lån i Tyskland: Greit å vite

Lån i Tyskland er kontrakter hvor du får penger nå og betaler dem tilbake senere, enten over en periode eller i et engangsbeløp. For å refundere institusjonen eller den som gir pengene, returnerer du vanligvis mer enn du mottar. Dette gebyret består vanligvis av renter og andre gebyrer over tid.

Enkelt sagt lar lån deg bruke pengene du trenger nå og betale tilbake i fremtiden.

Forskjellen mellom et kredittkortlån og et banklån

Ofte vet ikke folk forskjellen på lån på kredittkort og banklån – gjeld som du får fra banken ved å signere en kontrakt. Begge lånene er like og begge brukes til å låne penger godkjent av banken.

Forskjellen er at med kortlån fjernes penger fra kontoen din. Det betyr at du i de fleste tilfeller går i underskudd på din konto godkjent av banken din, mens du med lån, altså gjeld, som du tar i banken får penger på konto og avhengig av formålet kan du gjøre med det ønsker - du trenger.

Vanligvis er lån i Tyskland fra en bank et bedre alternativ hvis du trenger mer penger på grunn av lavere rente enn kredittkortlån, fordi kredittkortlån i Tyskland i de fleste tilfeller har en høyere rente, det vil si at du må betale tilbake mer penger hvis du låner penger.

Hvordan lån fungerer i Tyskland

Når du trenger penger, spør banken eller en utlåner om å gi deg midler. For å gjøre dette søker du vanligvis eller «søker» om lån, og långiveren eller banken bestemmer om du vil godkjenne søknaden din eller ikke. Långivere eller banken tar en beslutning basert på din kredittverdighet (SCHUFA) - dine anslag på om du skal betale tilbake lånet eller ikke. 

Lån i Tyskland, det vil si kredittverdigheten din, avhenger av flere faktorer, to viktige faktorer er kreditthistorikken din og inntekten du har tilgjengelig for å betale tilbake lånet. 

Hvordan ta opp lån for ansatte i Tyskland

Det er flere måter å ta opp lån for ansatte i Tyskland. Vi vil nevne de to mest populære:

1. Går til grenen
2. Online lånesøknad

Går til grenen

Lokale banker er de første stedene mange tenker på når de tenker på å ta opp lån i Tyskland. Selvfølgelig er dette normal tenkning fordi hvis du allerede er bankkunde, kan du jobben deres og det gir en viss trygghet i hodet til en person. Det handler tross alt om penger.

Hvis du søker der, vil du sannsynligvis møte en låneansvarlig ansikt til ansikt, opplevelsen vil være personlig, og offiseren kan enkelt lede deg gjennom søknadsprosessen. Sammenlignet med andre alternativer har banker vanligvis høyere kredittkvalifikasjoner eller kredittvilkår. Men hvis du allerede er kunde, kan banken forkorte papirene dine når du tar opp lån i Tyskland. 

Men selv om dette er en enkel måte, er renten i din lokale bank ofte for høy. Vi anbefaler at du besøker andre banker og ser tilbudene de tilbyr slik at du kan ta det beste tilbudet for deg. Å gå til flere banker er kjedelig og tar mye dyrebar tid, og vi kan anbefale deg et bedre alternativ. Så vi kommer til det andre alternativet for å ta et lån i Tyskland, og det er elektronisk lånesøknad. 

Online lånesøknad i Tyskland

Lurer du på hvordan du tar opp et lån i Tyskland, er nettlån et alternativ for deg. Dette er en annen populær måte å ta opp lån i Tyskland. I dag kan du få nesten hva som helst på nett, og det inkluderer å kjøpe hus, kjøpe bil, starte en bedrift og dermed ta opp lån på nett.

Online lån lar deg fullføre lånesøknadsprosessen online, fra komforten av hjemmet ditt, fra å sammenligne priser til å søke og motta midler. Du kan vanligvis få ditt eget lån og administrere kontoen din uten å gå til en bankfilial. Noen nettlån i Tyskland kan godkjennes så raskt at det tar kortere tid å ta et nettlån enn det tar å kjøre til en bankfilial.

Som med alle finansielle produkter, må du undersøke selskapet du jobber med godt og sørge for at lånet ditt passer deg.

Hvilke typer lån har vi i Tyskland

Vi har flere typer lån i Tyskland, og vi vil liste opp noen av dem:

• Private lån eller lån til fri bruk;
• Kjøretøy lån;
• Lån til bygging eller kjøp av fast eiendom;
• omprogrammering av lån;
• Bedriftslån.

Privat lån i Tyskland eller lån til fri bruk

Privatlån i Tyskland er et lån som brukes av privatpersoner til fri bruk. Disse lånene er ikke-formål, og du kan bruke dem til ethvert formål. Privatlån i Tyskland ofte brukt for å finansiere reiser, større hvitevarer, møbler, skolegang og mindre oppussing eller bilkjøp.

Maksimumsbeløpet som skal godkjennes i de fleste tilfeller er opptil € 60000 XNUMX. Hvis du ønsker å kjøpe tomt, hus eller kanskje en leilighet utenfor Tyskland så er dette også et alternativ for deg. 

Billån i Tyskland

Et kjøretøylån eller et billån er et avdragslån med et bestemt formål som du kan bruke til å kjøpe et kjøretøy (f.eks. bil, motorsykkel eller bobil). I de fleste tilfeller billån de er billigere enn lån på avdrag til fri bruk (Privatlån). Fordi det finansierte kjøretøyet gir ekstra sikkerhet til utlåner.

Billån i Tyskland det har den fordelen at du kan kjøpe kjøretøyet fra en forhandler med engangsbetaling uten avdrag og ofte dra nytte av kontantrabatter (prisavslag på opptil 20%).

Lån til bygging eller kjøp av eiendom i Tyskland

Kreditt for bygging eller kjøp av fast eiendom er et bredt begrep i Tyskland som refererer til et lån som brukes til å finansiere, dvs. kjøp av en leilighet, hus eller annen eiendom, samt bygging av det.

Vi har noen viktige fakta:

• Med boliglån får du lån i banken din som du betaler tilbake i avdrag (pluss renter).
• Eiendomslån i Tyskland er øremerket, så du kan kun bruke lånet til avtalt formål.
• Bankene godkjenner oftest lån for å bygge et hus eller kjøpe eiendom.
• Eiendomskreditt kan også benyttes til etterfinansiering eller – i spesielle tilfeller – til modernisering eller renovering.
• Ved beregningen bør det tas særlig hensyn til kapitaldekning, effektiv årlig rente for eiendomslånet og forfall.

Omprogrammering av lån i Tyskland

Har du problemer med å betale tilbake gjeld, kan et omleggingslån være et godt alternativ. Den lar deg samle alle dine nåværende lån til ett lån med rimeligere månedlige tilbakebetalinger, vanligvis over en lengre periode.

Har du tatt et lån med høy rente kan du prøve å finne et tilbud med lavere rente ved hjelp av lånesammenligningsportalen. Klarer du å finne et slikt tilbud, ta beløpet du skylder for det gamle lånet, tilbakebetal det og fortsett å betale tilbake lånet med lavere rente, noe som fører til at du til slutt betaler tilbake et mindre beløp enn du ville tilbakebetalt for det gamle. låne. Hvis du ønsker å legge om et lån, kan du finne alternativer for det her.

Bedriftslån i Tyskland

Bedriftslån i Tyskland etterspørres ofte for midler eller investeringer som vil bli brukt i virksomheten din. Bedriftslån derfor er det direkte relatert til prosjektet ditt: det er egnet for å skaffe varer og materialer og for å overvinne økonomiske problemer. PEn kreditt som egner seg for langsiktige investeringer kan brukes til å kjøpe maskiner, forhåndsfinansiere varer eller finansiere digitalisering. Det handler om å starte en ny virksomhet og utvikle den.

Hva er betingelsene for et lån i Tyskland

Lån i Tyskland fungerer på samme måte som alle andre steder i verden: du får penger fra en utlåner og avtaler en månedlig nedbetalingssats. Långiver tjener penger på denne ordningen ved å legge til et gebyr på lånebeløpet, som legges til hvert avdrag du betaler tilbake.

Generelt representerer kursen långiverens tillit til deg, samt risikoen det tar ved å gi deg penger. Satsen er mye lavere når farene er minimale. Gjeldende lønn, sivilstand, alder, helseprofil, sparing, obligasjoner, aksjer, eiendomsbesittelse og andre inntektskilder er alle ting utlåneren tar hensyn til.

Det er flere standarder du må oppfylle for å få lån i Tyskland. Du må oppfylle disse kravene:

• Du må bo i Tyskland.
• Du må være over 18 år.
• Vær forberedt på å gi en konsistent og betydelig inntektskilde (3 siste lønnslister for ansatte, opptil to års saldo for frilansere)
• Å kunne presentere et godt SCHUFA-resultat.

Basert på opprinnelseslandet ditt kan du tro at denne etterforskningen enten er veldig påtrengende eller ganske rutinemessig. Det er viktig å merke seg at tyskere ikke er store fans av kreditt, og de skylder heller ikke penger til andre.

De er kjent for ikke å eie hjemmene sine, ikke bruke kredittkort. De har et forhold mellom gjeld og inntekt som mange land rundt om i verden beundrer. Som et resultat er långivere spesielt forsiktige når det kommer til utlån i Tyskland.

Du kan søke om lån personlig, via post eller faks. Mange banker lar deg også sende inn søknaden din på nett. Til dette er det lurt å bruke en lånekalkulator fordi du vil kunne vurdere ulike tilbud og velge den beste banken. Du kan deretter sende inn søknaden din online via nettsiden vår.

Lånesøknad for ansatte i Tyskland

Ønsker du å få lån i bank må du først fylle ut en lånesøknad. Dette sendes til banken, som avgjør om du kvalifiserer for lånet.

Følgende informasjon er ofte inkludert i en søknad om ansattlån i Tyskland:

• Totalt lånebeløp
• Ønsket lånelengde
• Nødvendige avdrag på lånet
• Hvis aktuelt, planlagt start
• tilbakebetaling av lån
• Legge inn personopplysninger (personopplysninger, økonomisk situasjon)

Det skal presiseres at den potensielle låntaker vil bli pålagt å fremlegge dokumentasjon som beviser både sin kredittverdighet og sin økonomiske situasjon. En god kredittvurdering er spesielt nødvendig for finansiering.

I låneavtalen får låntaker et personlig egenvurderingsskjema. Alle fakta oppgitt i dette skjemaet må verifiseres. Som et resultat er det avgjørende at du gir nøyaktig informasjon om deg selv.

Videre vil långiver be om SCHUFA-informasjon for å fastslå søkerens kredittverdighet. Som et resultat, dobbeltsjekk SCHUFA-postene dine for å sikre at alle tidligere lån er tilbakebetalt.

Du kan søke om lån personlig, via post eller faks. Mange banker lar deg også sende inn søknaden din på nett. Til dette er det lurt å bruke en lånekalkulator fordi du vil kunne vurdere ulike tilbud og velge den beste banken. Du kan deretter sende inn søknaden din online via alternativene ovenfor.

Lån i Tyskland fra private långivere

Dette er et relativt nytt alternativ på markedet, men det er verdt å vurdere. I stedet for at én stor bank låner deg penger, samler en gruppe privatpersoner pengene sine. På grunn av renten kan de øke investeringene når du betaler tilbake. Peer-to-peer-kreditt er et begrep som brukes for å beskrive denne typen lån.

Lån i Tyskland med svært kort løpetid

Ofte er kortsiktige lån i Tyskland et alternativ du trenger etter uventede utgifter, som å betale depositum for en leid leilighet i Tyskland. Selv om det vanligvis anbefales å søke støtte fra venner og slektninger i slike situasjoner, finnes det flere portaler som kan hjelpe deg dersom du trenger en liten sum penger raskt.
Selv om rentene er litt høyere enn for langsiktige lån, betales det kun én gang i måneden, noe som reduserer risikoen for drifting.

Kredittverdighet i Tyskland (Schufa i Tyskland)

Noen lån i Tyskland, uavhengig av lånetype, tar hensyn til din kredittverdighet, mens andre ikke gjør det.
Når de gjør det går det i favør av folk med sterke SCHUFA-resultater fordi da reduseres renten. Dette kalles bonitätsabhängig (avhengig av kredittverdighet) eller bonitätsunabhängig (uavhengig av kredittverdighet).
Hvis du har en lav SCHUFA-rating, er dette et viktig konsept du må kjenne til; se etter lån som ikke tar hensyn til dette.

Hvorfor ta et lån i Tyskland?

Det er flere grunner til at du kan trenge et lån i Tyskland. Livsprosjektene dine vil endre seg etter hvert som livet ditt som utlending utvikler seg. Som et resultat kan du trenge et boliglån for å kjøpe et hus, et lån for å kjøpe en bil eller en liten sum penger for å realisere forretningsideen din. Uansett hva det er, er det en stor utfordring å nærme seg dette skremmende spørsmålet, spesielt når tyske bankforhold legges til!

Bankene ønsker langsiktige relasjoner med kundene sine, noe som innebærer at de ønsker at de skal bli i Tyskland i mange år fremover. Tyskland er kjent for sitt stabile miljø og lovende fremtid. Dette øker sannsynligheten for at du klarer å betale tilbake lånet.

Det kan være vanskeligere for noen av dere å få lån i Tyskland som utlending fordi vår ankomst til Tyskland resulterte i en uløst situasjon som i utgangspunktet skadet SCHUFA-resultatet vårt. Det tar tid å komme på beina igjen, og i mellomtiden kan vi ha latt være ubetalte utgifter.

Nedenfor er noen av grunnene til at du bør ta et lån

Noen kan søke privat kreditt hvis du snart trenger penger for å dekke utgifter, en uventet utgift eller noe annet som krever rask oppmerksomhet. De fleste finansinstitusjoner tilbyr elektroniske skjemaer for å hjelpe deg å finne ut om du har blitt godkjent i løpet av minutter. I følge långiveren din kan du få midlene samme dag eller over flere virkedager.

Lånebeløpet kan brukes til å konsolidere gjeld, spesielt kredittkortgjeld. Det er også en av de vanligste årsakene til å ta opp et privatlån. Personlige lån i Tyskland har lavere rente enn kredittkort, spesielt hvis du har god kreditt. De beste personlige lånene i Tyskland har renter så lave som 2,5 %, som er langt lavere enn de tosifrede prosentene som belastes av de fleste kredittkort. Du kan få et personlig lån, betale ned kredittkortsaldoen din og deretter foreta én månedlig betaling til den nye låneinstitusjonen.

Du trenger kanskje ikke engang å dekke noen betydelige gebyrer hvis du flytter i nærheten av der du bor nå. Men hvis du forlater byen, kan det hende du trenger ekstra midler for å dekke kostnadene ved flytting. Å flytte lange avstander innebærer å betale for pakking av lager, potensielt ansette folk til å flytte og transportere varene dine til et nytt sted.

Private lån i Tyskland kan også brukes til å finne et nytt hjem. Oppdager du for eksempel en leilighet kan det hende du må betale for den første måneden, den siste måneden og et depositum. Du kan også trenge midler til å møblere din nye leilighet.

Dette er alle grunner til at lån i Tyskland ville være et godt alternativ for deg, hvis du er interessert i lån i Østerrike kan du besøke ATCkreditt , og hvis du er interessert i lån i andre europeiske land, kan du besøke areasinfinance.com