Leningen in Duitsland

Leningen in Duitsland: Goed om te weten

Leningen in Duitsland zijn contracten waarbij u nu geld krijgt en het later terugbetaalt, hetzij in een bepaalde periode of in één keer. Om de instelling of degene die het geld geeft terug te betalen, geeft u meestal meer terug dan u ontvangt. Deze vergoeding bestaat meestal uit rente en andere vergoedingen in de loop van de tijd.

Simpel gezegd, met leningen kunt u het geld dat u nu nodig heeft uitgeven en in de toekomst terugbetalen.

Het verschil tussen een creditcardlening en een banklening

Vaak weten mensen niet het verschil tussen leningen op creditcards en bankleningen - schulden die u van de bank krijgt door een contract te ondertekenen. Beide leningen zijn vergelijkbaar en beide worden gebruikt om geld te lenen dat is goedgekeurd door de bank.

Het verschil is dat bij kaartleningen er geld van je rekening wordt gehaald. Dit betekent dat u in de meeste gevallen een tekort krijgt op uw door uw bank goedgekeurde rekening, terwijl u met leningen, dat wil zeggen schulden, die u op de bank opneemt, geld op uw rekening krijgt en afhankelijk van het doel kunt u ermee doen wat u wilt. wil - je hebt nodig.

Meestal zijn leningen in Duitsland van een bank een betere optie als u meer geld nodig heeft vanwege de lagere rente dan creditcardleningen, omdat creditcardleningen in Duitsland in de meeste gevallen een hogere rente hebben, dat wil zeggen dat u moet betalen meer geld terug als je geld leent.

Hoe leningen werken in Duitsland

Als u geld nodig heeft, vraag dan de bank of een geldschieter om u van geld te voorzien. Om dit te doen, vraagt ​​u meestal een lening aan of 'vraagt ​​u aan', en de kredietverstrekker of bank beslist of u uw aanvraag goedkeurt of niet. Kredietverstrekkers of de bank nemen een beslissing op basis van die van u kredietwaardigheid (SCHUFA) - uw schattingen om de lening al dan niet terug te betalen. 

Leningen in Duitsland, oftewel uw kredietwaardigheid, zijn afhankelijk van verschillende factoren. Twee belangrijke factoren zijn uw kredietgeschiedenis en het inkomen dat u beschikbaar heeft om de lening terug te betalen. 

Hoe sluit u een lening af voor werknemers in Duitsland

Er zijn verschillende manieren om een ​​lening aan te trekken voor werknemers in Duitsland. We noemen de twee meest populaire:

1. Naar het filiaal gaan
2. Online lening aanvragen

Naar het filiaal gaan

Lokale banken zijn de eerste plaatsen waar veel mensen aan denken als ze denken aan het afsluiten van een lening in Duitsland. Dit is natuurlijk een normaal denken, want als je al bankklant bent, ken je hun werk en het geeft enige zekerheid in iemands hoofd. Het gaat tenslotte om geld.

Als u daar solliciteert, zult u waarschijnlijk persoonlijk een leningfunctionaris ontmoeten, de ervaring zal persoonlijk zijn en de ambtenaar kan u gemakkelijk door het aanvraagproces leiden. In vergelijking met andere opties hebben banken doorgaans hogere kredietkwalificaties of kredietvoorwaarden. Als u echter al klant bent, kan de bank uw papierwerk bij het afsluiten van een lening in Duitsland inkorten. 

Hoewel dit een gemakkelijke manier is, is de rente bij uw lokale bank vaak te hoog. We raden u aan om andere banken te bezoeken en de aanbiedingen te bekijken die zij aanbieden, zodat u de beste aanbieding voor u kunt nemen. Naar meer banken gaan is vervelend en kost veel kostbare tijd, en we kunnen u een betere optie aanbevelen. Dus komen we bij de tweede optie om een ​​lening aan te gaan in Duitsland, en dat is online lening aanvragen. 

Online lening aanvragen in Duitsland

Als je je afvraagt ​​hoe je een lening afsluit in Duitsland, dan zijn online leningen een optie voor jou. Dit is een andere populaire manier om een ​​lening af te sluiten in Duitsland. Tegenwoordig kun je bijna alles online krijgen, en dat omvat het kopen van een huis, het kopen van een auto, het starten van een bedrijf en dus het online afsluiten van een lening.

Online leningen stelt u in staat om het aanvraagproces voor een lening online te voltooien, vanuit het comfort van uw huis, van het vergelijken van tarieven tot het aanvragen en ontvangen van geld. U kunt meestal uw eigen lening krijgen en uw account beheren zonder naar een bankfiliaal te gaan. Sommige online leningen in Duitsland kunnen zo snel worden goedgekeurd dat het minder tijd kost om een ​​online lening aan te gaan dan om naar een bankfiliaal te rijden.

Zoals bij elk financieel product, moet u het bedrijf waarmee u samenwerkt goed onderzoeken en ervoor zorgen dat uw lening bij u past.

Welke soorten leningen hebben we in Duitsland?

We hebben verschillende soorten leningen in Duitsland, en we zullen er enkele opsommen:

• Onderhandse leningen of leningen voor gratis gebruik;
• Leningen voor voertuigen;
• Leningen voor de bouw of aankoop van onroerend goed;
• Herprogrammeren van leningen;
• Zakelijke lening.

Onderhandse lening in Duitsland of lening voor gratis gebruik

Onderhandse lening in Duitsland is een lening die door particulieren wordt gebruikt voor gratis gebruik. Deze leningen hebben geen doel en u kunt ze voor elk doel gebruiken. Onderhandse lening in Duitsland vaak gebruikt om reizen, grotere apparaten, meubels, scholing en kleine renovaties of auto-aankopen te financieren.

Het maximaal te keuren bedrag is in de meeste gevallen maximaal € 60000. Wilt u grond, een huis of misschien wel een appartement kopen buiten Duitsland dan is dit ook een optie voor u. 

Autolening in Duitsland

Een autolening of autolening is een lening op afbetaling met een bepaald doel waarmee u een auto kunt kopen (bijvoorbeeld een auto, motor of stacaravan). In de meeste gevallen autoleningen ze zijn goedkoper dan leningen in termijnen voor gratis gebruik (particuliere lening). Omdat het gefinancierde voertuig extra zekerheid biedt aan de geldschieter.

Autolening in Duitsland het heeft het voordeel dat u het voertuig bij een dealer kunt kopen met een eenmalige betaling zonder termijnen en vaak profiteert van contante kortingen (prijsverlaging tot 20%).

Leningen voor de bouw of aankoop van onroerend goed in Duitsland

Krediet voor de bouw of aankoop van onroerend goed is een brede term in Duitsland die verwijst naar een lening die wordt gebruikt om te financieren, dwz de aankoop van een appartement, huis of ander onroerend goed, evenals de bouw ervan.

We hebben een paar belangrijke feiten:

• Bij een woonkrediet krijg je een lening van je bank die je in termijnen (plus rente) terugbetaalt.
• Vastgoedleningen in Duitsland zijn geoormerkt, dus u kunt de lening alleen gebruiken voor het afgesproken doel.
• Banken keuren meestal leningen goed om een ​​huis te bouwen of onroerend goed te kopen.
• Vastgoedkrediet kan ook gebruikt worden voor nafinanciering of - in bijzondere gevallen - voor modernisering of renovatie.
• Bij de berekening moet speciale aandacht worden besteed aan de kapitaalratio, de effectieve jaarlijkse rentevoet voor de onroerendgoedlening en de looptijd.

Leningen herprogrammeren in Duitsland

Als u moeite heeft met het terugbetalen van schulden, kan een oversluitend krediet een goede optie zijn. Hiermee kunt u al uw huidige leningen samenvoegen tot één lening met meer betaalbare maandelijkse aflossingen, meestal over een langere periode.

Als u een lening met een hoge rente heeft afgesloten, kunt u met behulp van het leningvergelijkingsportaal proberen een aanbieding met een lagere rente te vinden. Als het je lukt om zo'n aanbod te vinden, neem dan het bedrag dat je verschuldigd bent voor de oude lening, betaal het terug en blijf de lening terugbetalen met een lagere rente, wat ertoe leidt dat je uiteindelijk een kleiner bedrag terugbetaalt dan je zou terugbetalen voor de oude lening. lening. Als u een lening opnieuw wilt plannen, kunt u er opties voor vinden hier.

Zakelijke leningen in Duitsland

Zakelijke leningen in Duitsland worden vaak aangevraagd voor fondsen of investeringen die in uw bedrijf worden gebruikt. Zakelijke lening daarom is het direct gerelateerd aan uw project: het is geschikt voor de aanschaf van goederen en materialen en voor het oplossen van financiële problemen. PEen krediet dat geschikt is voor langetermijninvesteringen kan worden gebruikt om machines te kopen, goederen voor te financieren of digitalisering te financieren. Het gaat over het starten van een nieuw bedrijf en het laten groeien.

Wat zijn de voorwaarden voor een lening in Duitsland

Leningen in Duitsland werken op dezelfde manier als waar ook ter wereld: u krijgt geld van een kredietverstrekker en spreekt een maandelijks aflossingspercentage af. De geldschieter verdient geld aan deze regeling door een vergoeding toe te voegen aan het geleende bedrag, dat wordt toegevoegd aan elke termijn die u terugbetaalt.

Over het algemeen vertegenwoordigt het tarief het vertrouwen van de geldschieter in u, evenals de risico's die het neemt door u geld te geven. Het tarief is veel lager wanneer de gevaren minimaal zijn. Huidig ​​salaris, burgerlijke staat, leeftijd, gezondheidsprofiel, spaargeld, obligaties, aandelen, eigendom van onroerend goed en andere inkomstenbronnen zijn allemaal zaken waar de geldschieter rekening mee houdt.

Er zijn verschillende normen waaraan u moet voldoen om in Duitsland een lening te krijgen. U moet aan deze eisen voldoen:

• Je moet in Duitsland wonen.
• U moet ouder zijn dan 18 jaar.
• Wees bereid om een ​​consistente en significante bron van inkomsten te bieden (3 laatste loonlijst voor werknemers, tot twee jaar saldo voor freelancers)
• Een goed SCHUFA-resultaat kunnen presenteren.

Op basis van uw land van herkomst kunt u ervan uitgaan dat dit onderzoek ofwel zeer indringend ofwel vrij routinematig is. Het is belangrijk op te merken dat Duitsers geen grote fans van krediet zijn en ook geen geld schuldig zijn aan anderen.

Ze staan ​​erom bekend dat ze hun huis niet bezitten en geen creditcards gebruiken. Ze hebben een verhouding tussen schulden en inkomen die veel landen over de hele wereld bewonderen. Als gevolg hiervan zijn kredietverstrekkers bijzonder voorzichtig als het gaat om kredietverlening in Duitsland.

U kunt een lening persoonlijk, per post of per fax aanvragen. Bij veel banken kunt u uw aanvraag ook online indienen. Hiervoor is het raadzaam om een ​​leningcalculator te gebruiken, omdat u verschillende aanbiedingen kunt evalueren en de beste bank kunt kiezen. Vervolgens kunt u uw aanvraag online indienen via onze website.

Leningaanvraag voor werknemers in Duitsland

Als u een lening bij een bank wilt krijgen, moet u eerst een leningaanvraag invullen. Deze wordt naar de bank gestuurd, die bepaalt of u in aanmerking komt voor de lening.

Bij een aanvraag voor een personeelslening in Duitsland worden vaak de volgende gegevens vermeld:

• Totaal leenbedrag
• Gewenste leenlengte
• Vereiste lening termijnen
• Indien van toepassing, geplande start
• aflossing van leningen
• Invoeren persoonsgegevens (persoonsgegevens, financiële situatie)

Benadrukt moet worden dat de potentiële lener documentatie moet overleggen die zowel zijn kredietwaardigheid als zijn financiële situatie aantoont. Vooral voor financieringen is een goede kredietwaardigheid noodzakelijk.

In de bruikleenovereenkomst ontvangt de lener een persoonlijk zelfevaluatieformulier. Alle feiten in dit formulier moeten worden geverifieerd. Daarom is het van cruciaal belang dat u nauwkeurige informatie over uzelf verstrekt.

Bovendien zal de kredietverstrekker SCHUFA-informatie opvragen om de kredietwaardigheid van de aanvrager vast te stellen. Controleer daarom uw SCHUFA-gegevens nogmaals om er zeker van te zijn dat alle eerdere leningen zijn terugbetaald.

U kunt een lening persoonlijk, per post of per fax aanvragen. Bij veel banken kunt u uw aanvraag ook online indienen. Hiervoor is het raadzaam om een ​​leningcalculator te gebruiken, omdat u verschillende aanbiedingen kunt evalueren en de beste bank kunt kiezen. Vervolgens kunt u uw aanvraag online indienen via de bovenstaande opties.

Leningen in Duitsland van particuliere kredietverstrekkers

Dit is een relatief nieuwe optie op de markt, maar het is het overwegen waard. In plaats van dat één grote bank u geld leent, bundelt een groep particulieren hun geld. Door de rentevoet kunnen zij hun investering verhogen wanneer u uw betalingen terugbetaalt. Peer-to-peer krediet is een term die wordt gebruikt om dit type lening te beschrijven.

Leningen in Duitsland met een zeer korte looptijd

Vaak zijn kortlopende leningen in Duitsland een optie die je nodig hebt na onverwachte uitgaven, zoals het betalen van een borg voor een gehuurd appartement in Duitsland. Hoewel het meestal wordt aanbevolen om in dergelijke situaties steun te zoeken bij vrienden en familieleden, zijn er verschillende portals die u kunnen helpen als u snel een klein bedrag nodig heeft.
Hoewel de rentetarieven iets hoger zijn dan bij langlopende leningen, wordt slechts één keer per maand betaald, waardoor het risico op driften wordt verkleind.

Kredietwaardigheid in Duitsland (Schufa in Duitsland)

Sommige leningen in Duitsland houden, ongeacht het type lening, rekening met uw kredietwaardigheid, andere niet.
Als ze dat doen, gaat het in het voordeel van mensen met sterke SCHUFA-resultaten, omdat dan de rente wordt verlaagd. Dit wordt bonitätsabhängig (afhankelijk van kredietwaardigheid) of bonitätsunabhängig (ongeacht kredietwaardigheid) genoemd.
Als u een lage SCHUFA-classificatie heeft, is dit een belangrijk concept dat u moet weten; zoek naar leningen die hier geen rekening mee houden.

Waarom lenen in Duitsland?

Er zijn een aantal redenen waarom u een lening in Duitsland nodig zou kunnen hebben. Je levensprojecten zullen veranderen naarmate je leven als buitenlander vordert. Hierdoor heeft u mogelijk een hypotheek nodig om een ​​huis te kopen, een lening om een ​​auto te kopen of een klein bedrag om uw bedrijfsidee te realiseren. Wat het ook is, het is een hele uitdaging om deze ontmoedigende vraag te benaderen, vooral wanneer Duitse bankvoorwaarden worden toegevoegd!

Banken willen langdurige relaties met hun klanten, wat inhoudt dat ze willen dat ze nog vele jaren in Duitsland blijven. Duitsland staat bekend om zijn stabiele omgeving en veelbelovende toekomst. Dit vergroot de kans dat u uw lening kunt terugbetalen.

Het kan voor sommigen van jullie moeilijker zijn om als buitenlander een lening in Duitsland te krijgen, omdat onze aankomst in Duitsland resulteerde in een onopgeloste situatie die aanvankelijk ons ​​SCHUFA-resultaat schaadde. Het kost tijd om weer op de been te komen en in de tussentijd hebben we misschien onbetaalde kosten achtergelaten.

Hieronder staan ​​enkele van de redenen waarom u een lening zou moeten nemen:

Iemand kan particulier krediet zoeken als u binnenkort geld nodig heeft om onkosten, een onverwachte uitgave of iets anders te dekken dat snelle aandacht vereist. De meeste financiële instellingen bieden online formulieren aan waarmee u binnen enkele minuten kunt zien of u bent goedgekeurd. Volgens uw geldschieter kunt u het geld dezelfde dag of over meerdere werkdagen ontvangen.

Het geleende bedrag kan worden gebruikt om schulden te consolideren, met name creditcardschulden. Het is ook een van de meest voorkomende redenen om een ​​persoonlijke lening af te sluiten. Persoonlijke leningen in Duitsland hebben lagere rentetarieven dan creditcards, vooral als u een goede kredietwaardigheid heeft. De beste persoonlijke leningen in Duitsland hebben rentetarieven van slechts 2,5%, wat veel lager is dan de percentages met dubbele cijfers die door de meeste creditcards worden berekend. U kunt een persoonlijke lening krijgen, uw creditcardsaldo afbetalen en vervolgens één maandelijkse betaling doen aan uw nieuwe kredietinstelling.

Het kan zijn dat u niet eens een aantal aanzienlijke kosten hoeft te dekken als u in de buurt van uw huidige woonplaats gaat wonen. Als u echter de stad verlaat, heeft u mogelijk extra geld nodig om de verhuiskosten te dekken. Als u lange afstanden wilt afleggen, moet u betalen voor de verpakkingsvoorraad, mogelijk mensen inhuren om te verhuizen en uw goederen naar een nieuwe locatie vervoeren.

Onderhandse leningen in Duitsland kunnen ook worden gebruikt om een ​​nieuwe woning te vinden. Als u bijvoorbeeld een appartement ontdekt, moet u mogelijk de eerste maand, de laatste maand en een borg betalen. Mogelijk hebt u ook geld nodig om uw nieuwe appartement in te richten.

Dit zijn allemaal redenen waarom leningen in Duitsland een goede optie voor u zijn, als u geïnteresseerd bent in leningen in Oostenrijk kunt u terecht ATCredit , en als u geïnteresseerd bent in leningen in andere Europese landen, kunt u terecht op areafinance.com