Pinjaman Di Jerman

Pinjaman di Jerman: Baik untuk mengetahui

Pinjaman di Jerman ialah kontrak di mana anda mendapat wang sekarang dan membayarnya kembali kemudian, sama ada dalam tempoh masa atau sekali gus. Untuk membayar balik institusi atau orang yang memberi wang, anda biasanya memulangkan lebih daripada yang anda terima. Yuran ini biasanya terdiri daripada faedah dan yuran lain dari semasa ke semasa.

Ringkasnya, pinjaman membolehkan anda membelanjakan wang yang anda perlukan sekarang dan membayarnya pada masa hadapan.

Perbezaan antara pinjaman kad kredit dan pinjaman bank

Selalunya orang tidak tahu perbezaan antara pinjaman kad kredit dan pinjaman bank - hutang yang anda dapat dari bank dengan menandatangani kontrak. Kedua-dua pinjaman adalah serupa dan kedua-duanya digunakan untuk meminjam wang yang diluluskan oleh bank.

Perbezaannya ialah dengan pinjaman kad, wang dikeluarkan dari akaun anda. Ini bermakna dalam kebanyakan kes anda mengalami defisit pada akaun anda yang diluluskan oleh bank anda, manakala dengan pinjaman, iaitu hutang, yang anda ambil di bank, anda mendapat wang dalam akaun anda dan bergantung pada tujuan yang anda boleh lakukan dengannya apa yang anda boleh lakukan. mahu - anda perlukan.

Biasanya, pinjaman di Jerman daripada bank adalah pilihan yang lebih baik jika anda memerlukan lebih banyak wang kerana kadar faedah yang lebih rendah daripada pinjaman kad kredit, kerana pinjaman kad kredit di Jerman dalam kebanyakan kes mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi, iaitu, anda perlu membayar. pulangkan lebih banyak wang jika anda meminjam wang.

Bagaimana pinjaman berfungsi di Jerman

Apabila anda memerlukan wang, minta bank atau mana-mana pemberi pinjaman untuk memberikan anda dana. Untuk melakukan ini, anda biasanya memohon atau "memohon" untuk pinjaman, dan pemberi pinjaman atau bank memutuskan sama ada untuk meluluskan permohonan anda atau tidak. Pemberi pinjaman atau bank membuat keputusan berdasarkan keputusan anda kepercayaan kredit (SCHUFA) - anggaran anda sama ada untuk membayar balik pinjaman atau tidak. 

Pinjaman di Jerman, iaitu, kepercayaan kredit anda, bergantung kepada beberapa faktor, dua faktor penting ialah sejarah kredit anda dan pendapatan yang anda ada untuk membayar balik pinjaman. 

Bagaimana untuk membuat pinjaman untuk pekerja di Jerman

Terdapat beberapa cara untuk mendapatkan pinjaman untuk pekerja di Jerman. Kami akan menyebut dua yang paling popular:

1. Pergi ke cawangan
2. Permohonan pinjaman dalam talian

Pergi ke cawangan

Bank tempatan adalah tempat pertama yang ramai orang fikirkan apabila berfikir tentang membuat pinjaman di Jerman. Sudah tentu, ini adalah pemikiran biasa kerana jika anda sudah menjadi pelanggan bank anda tahu kerja mereka dan ia memberikan sedikit keselamatan dalam kepala seseorang. Lagipun, ini tentang wang.

Jika anda memohon di sana, anda berkemungkinan akan bertemu secara bersemuka dengan pegawai pinjaman, pengalaman itu bersifat peribadi, dan pegawai itu boleh membimbing anda dengan mudah melalui proses permohonan. Berbanding dengan pilihan lain, bank biasanya mempunyai kelayakan kredit atau syarat kredit yang lebih tinggi. Walau bagaimanapun, jika anda sudah menjadi pelanggan, bank boleh memendekkan kertas kerja anda apabila membuat pinjaman di Jerman. 

Walau bagaimanapun, walaupun ini adalah cara yang mudah, kadar faedah di bank tempatan anda selalunya terlalu tinggi. Kami mengesyorkan anda melawati bank lain dan melihat tawaran yang mereka tawarkan supaya anda boleh menerima tawaran terbaik untuk anda. Pergi ke lebih banyak bank adalah membosankan dan mengambil banyak masa yang berharga, dan kami boleh mengesyorkan anda pilihan yang lebih baik. Jadi kami sampai kepada pilihan kedua untuk mengambil pinjaman di Jerman, dan itu adalah permohonan pinjaman dalam talian. 

Permohonan pinjaman dalam talian di Jerman

Jika anda tertanya-tanya bagaimana untuk membuat pinjaman di Jerman, pinjaman dalam talian adalah pilihan untuk anda. Ini adalah satu lagi cara popular untuk membuat pinjaman di Jerman. Hari ini, anda boleh mendapatkan hampir apa sahaja dalam talian, dan itu termasuk membeli rumah, membeli kereta, memulakan perniagaan dan seterusnya membuat pinjaman dalam talian.

Pinjaman dalam talian membolehkan anda melengkapkan proses permohonan pinjaman dalam talian, dari keselesaan rumah anda, daripada membandingkan kadar kepada memohon dan menerima dana. Anda biasanya boleh mendapatkan pinjaman anda sendiri dan menguruskan akaun anda tanpa pergi ke cawangan bank. Sesetengah pinjaman dalam talian di Jerman boleh diluluskan dengan begitu cepat sehingga mengambil masa yang lebih singkat untuk mengambil pinjaman dalam talian daripada yang diperlukan untuk memandu ke cawangan bank.

Seperti mana-mana produk kewangan, anda perlu menyelidik syarikat yang bekerja dengan anda dengan baik dan memastikan pinjaman anda sesuai dengan anda.

Apakah jenis pinjaman yang kita ada di Jerman

Kami mempunyai beberapa jenis pinjaman di Jerman, dan kami akan menyenaraikan beberapa daripadanya:

• Pinjaman persendirian atau pinjaman untuk kegunaan percuma;
• Pinjaman kenderaan;
• Pinjaman untuk pembinaan atau pembelian hartanah;
• Pemrograman semula pinjaman;
• Pinjaman perniagaan.

Pinjaman persendirian di Jerman atau pinjaman untuk kegunaan percuma

Pinjaman persendirian di Jerman adalah pinjaman yang digunakan oleh individu persendirian untuk kegunaan percuma. Pinjaman ini bukan tujuan dan anda boleh menggunakannya untuk sebarang tujuan. Pinjaman persendirian di Jerman sering digunakan untuk membiayai perjalanan, peralatan yang lebih besar, perabot, persekolahan, dan pengubahsuaian kecil atau pembelian kereta.

Jumlah maksimum yang akan diluluskan dalam kebanyakan kes adalah sehingga € 60000. Jika anda ingin membeli tanah, rumah atau mungkin pangsapuri di luar Jerman maka ini juga merupakan pilihan untuk anda. 

Pinjaman kereta di Jerman

Pinjaman kenderaan atau pinjaman kereta ialah pinjaman ansuran dengan tujuan khusus yang boleh anda gunakan untuk membeli kenderaan (cth kereta, motosikal atau rumah mudah alih). Dalam kebanyakan kes pinjaman kereta ia lebih murah berbanding pinjaman secara ansuran untuk kegunaan percuma (Private loan). Kerana kenderaan yang dibiayai menawarkan keselamatan tambahan kepada pemberi pinjaman.

Pinjaman kereta di Jerman ia mempunyai kelebihan bahawa anda boleh membeli kenderaan daripada pengedar dengan bayaran sekali sahaja tanpa ansuran dan sering mengambil kesempatan daripada diskaun tunai (pengurangan harga sehingga 20%).

Pinjaman untuk pembinaan atau pembelian hartanah di Jerman

Kredit untuk pembinaan atau pembelian hartanah ialah istilah luas di Jerman yang merujuk kepada pinjaman yang digunakan untuk membiayai, iaitu pembelian pangsapuri, rumah atau harta lain, serta pembinaannya.

Kami mempunyai beberapa fakta penting:

• Dengan pinjaman rumah, anda mendapat pinjaman daripada bank anda yang anda bayar secara ansuran (bertambah faedah).
• Pinjaman hartanah di Jerman diperuntukkan, jadi anda hanya boleh menggunakan pinjaman untuk tujuan yang dipersetujui.
• Bank paling kerap meluluskan pinjaman untuk membina rumah atau membeli hartanah.
• Kredit hartanah juga boleh digunakan untuk pembiayaan berikutnya atau - dalam kes khas - untuk pemodenan atau pengubahsuaian.
• Dalam pengiraan, pertimbangan khusus harus diberikan kepada nisbah modalnya, kadar faedah tahunan berkesan untuk pinjaman hartanah dan tempoh matang.

Pemrograman semula pinjaman di Jerman

Jika anda menghadapi masalah membayar balik hutang, pinjaman penjadualan semula boleh menjadi pilihan yang baik. Ia membolehkan anda menyatukan semua pinjaman semasa anda menjadi satu pinjaman dengan bayaran balik bulanan yang lebih berpatutan, biasanya dalam tempoh yang lebih lama.

Jika anda telah membuat pinjaman dengan kadar faedah yang tinggi, anda boleh cuba mencari tawaran dengan kadar faedah yang lebih rendah dengan bantuan portal perbandingan pinjaman. Jika anda berjaya menemui tawaran sedemikian, ambil jumlah yang anda berhutang untuk pinjaman lama, bayar semula dan teruskan membayar balik pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah, yang membawa kepada akhirnya membayar balik jumlah wang yang lebih kecil daripada yang anda akan bayar untuk yang lama. pinjaman. Jika anda ingin menjadualkan semula pinjaman anda boleh mencari pilihan untuknya di sini.

Pinjaman perniagaan di Jerman

Pinjaman perniagaan di Jerman sering diminta untuk dana atau pelaburan yang akan digunakan dalam perniagaan anda. Pinjaman perniagaan oleh itu, ia berkaitan secara langsung dengan projek anda: ia sesuai untuk mendapatkan barangan dan bahan dan untuk mengatasi masalah kewangan. PKredit yang sesuai untuk pelaburan jangka panjang boleh digunakan untuk membeli mesin, barangan pra-kewangan atau pendigitalan kewangan. Ia mengenai memulakan perniagaan baharu dan mengembangkannya.

Apakah syarat untuk pinjaman di Jerman

Pinjaman di Jerman berfungsi dengan cara yang sama seperti di tempat lain di dunia: anda mendapat wang daripada pemberi pinjaman dan bersetuju dengan kadar bayaran balik bulanan. Pemberi pinjaman membuat wang daripada pengaturan ini dengan menambah yuran pada jumlah pinjaman, yang akan ditambah pada setiap ansuran yang anda bayar balik.

Secara umum, kadar tersebut mewakili kepercayaan pemberi pinjaman kepada anda, serta risiko yang diambil dengan memberi anda wang. Kadarnya jauh lebih rendah apabila bahayanya adalah minimum. Gaji semasa, status perkahwinan, umur, profil kesihatan, simpanan, bon, saham, pemilikan harta dan sumber pendapatan lain adalah semua perkara yang diambil kira oleh pemberi pinjaman.

Terdapat beberapa piawaian yang mesti anda penuhi untuk mendapatkan pinjaman di Jerman. Anda mesti memenuhi keperluan ini:

• Anda perlu tinggal di Jerman.
• Anda mesti berumur lebih dari 18 tahun.
• Bersedia untuk menyediakan sumber pendapatan yang konsisten dan ketara (3 gaji terakhir untuk pekerja, baki sehingga dua tahun untuk pekerja bebas)
• Dapat membentangkan keputusan SCHUFA yang baik.

Berdasarkan negara asal anda, anda boleh percaya bahawa penyiasatan ini sama ada sangat mengganggu atau agak rutin. Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa orang Jerman bukanlah peminat besar kredit, dan mereka juga tidak berhutang wang kepada orang lain.

Mereka terkenal kerana tidak memiliki rumah, tidak menggunakan kad kredit. Mereka mempunyai nisbah hutang kepada pendapatan yang dikagumi oleh banyak negara di seluruh dunia. Akibatnya, pemberi pinjaman sangat berhati-hati apabila memberi pinjaman di Jerman.

Anda boleh memohon pinjaman secara peribadi, melalui pos atau melalui faks. Banyak bank juga membenarkan anda menghantar permohonan anda dalam talian. Untuk ini, adalah dinasihatkan untuk menggunakan kalkulator pinjaman kerana anda akan dapat menilai tawaran yang berbeza dan memilih bank terbaik. Anda kemudian boleh menghantar permohonan anda secara dalam talian melalui laman web kami.

Permohonan pinjaman untuk pekerja di Jerman

Jika anda ingin mendapatkan pinjaman daripada bank, anda mesti mengisi permohonan pinjaman terlebih dahulu. Ini dihantar kepada bank, yang menentukan sama ada anda layak untuk pinjaman.

Maklumat berikut sering disertakan dalam permohonan untuk pinjaman pekerja di Jerman:

• Jumlah jumlah pinjaman
• Panjang pinjaman yang diingini
• Ansuran pinjaman yang diperlukan
• Jika berkenaan, mula dijadualkan
• bayaran balik pinjaman
• Memasukkan data peribadi (data peribadi, keadaan kewangan)

Perlu ditekankan bahawa bakal peminjam akan dikehendaki mengemukakan dokumentasi yang membuktikan kelayakan kreditnya serta keadaan kewangannya. Penarafan kredit yang baik amat diperlukan untuk pembiayaan.

Dalam perjanjian pinjaman, peminjam menerima borang penilaian diri peribadi. Semua fakta yang disediakan dalam borang ini mesti disahkan. Akibatnya, adalah penting untuk anda memberikan maklumat yang tepat tentang diri anda.

Tambahan pula, pemberi pinjaman akan meminta maklumat SCHUFA untuk menentukan kelayakan kredit pemohon. Hasilnya, semak semula rekod SCHUFA anda untuk memastikan semua pinjaman terdahulu telah dibayar balik.

Anda boleh memohon pinjaman secara peribadi, melalui pos atau melalui faks. Banyak bank juga membenarkan anda menghantar permohonan anda dalam talian. Untuk ini, adalah dinasihatkan untuk menggunakan kalkulator pinjaman kerana anda akan dapat menilai tawaran yang berbeza dan memilih bank terbaik. Anda kemudian boleh menghantar permohonan anda dalam talian melalui pilihan yang disediakan di atas.

Pinjaman di Jerman daripada pemberi pinjaman swasta

Ini adalah pilihan yang agak baru di pasaran, tetapi ia patut dipertimbangkan. Daripada satu bank besar meminjamkan wang kepada anda, sekumpulan individu persendirian mengumpulkan dana mereka. Disebabkan oleh kadar faedah, mereka dapat meningkatkan pelaburan mereka apabila anda membayar balik pembayaran anda. Kredit peer-to-peer ialah istilah yang digunakan untuk menerangkan jenis pinjaman ini.

Pinjaman di Jerman dengan jangka masa yang sangat singkat

Selalunya, pinjaman jangka pendek di Jerman adalah pilihan yang anda perlukan selepas perbelanjaan yang tidak dijangka, seperti membayar deposit untuk apartmen yang disewa di Jerman. Walaupun biasanya disyorkan untuk mendapatkan sokongan daripada rakan dan saudara mara dalam situasi sedemikian, terdapat beberapa portal yang boleh membantu anda jika anda memerlukan sejumlah kecil wang dengan cepat.
Walaupun kadar faedah lebih tinggi sedikit daripada pinjaman jangka panjang, pembayaran dibuat hanya sekali sebulan, yang mengurangkan risiko hanyut.

Kebolehpercayaan kredit di Jerman (Schufa di Jerman)

Sesetengah pinjaman di Jerman, tanpa mengira jenis pinjaman, mengambil kira kelayakan kredit anda, manakala yang lain tidak.
Apabila mereka melakukannya, ia memihak kepada orang yang mempunyai keputusan SCHUFA yang kukuh kerana kemudiannya kadar faedah dikurangkan. Ini dipanggil bonitätsabhängig (bergantung pada kelayakan kredit) atau bonitätsunabhängig (tanpa mengira kelayakan kredit).
Jika anda mempunyai rating SCHUFA yang rendah, ini adalah konsep penting yang perlu anda ketahui; cari pinjaman yang tidak mengambil kira perkara ini.

Mengapa mengambil pinjaman di Jerman?

Terdapat beberapa sebab mengapa anda mungkin memerlukan pinjaman di Jerman. Projek kehidupan anda akan berubah apabila kehidupan anda sebagai orang asing berkembang. Akibatnya, anda mungkin memerlukan gadai janji untuk membeli rumah, pinjaman untuk membeli kereta atau sejumlah kecil wang untuk merealisasikan idea perniagaan anda. Walau apa pun, mendekati soalan yang menakutkan ini agak mencabar, terutamanya apabila syarat perbankan Jerman ditambah!

Bank mahukan hubungan jangka panjang dengan pelanggan mereka, yang membayangkan bahawa mereka mahu mereka tinggal di Jerman untuk beberapa tahun akan datang. Jerman terkenal dengan persekitaran yang stabil dan masa depan yang menjanjikan. Ini meningkatkan kemungkinan anda akan dapat membayar balik pinjaman anda.

Mungkin lebih sukar bagi sesetengah daripada anda untuk mendapatkan pinjaman di Jerman sebagai warga asing kerana ketibaan kami di Jerman mengakibatkan situasi yang tidak dapat diselesaikan yang pada mulanya menjejaskan keputusan SCHUFA kami. Ia mengambil masa untuk bangkit semula, dan sementara itu kita mungkin telah meninggalkan perbelanjaan yang tidak dibayar.

Di bawah adalah beberapa sebab mengapa anda perlu membuat pinjaman

Seseorang mungkin mendapatkan kredit persendirian jika anda memerlukan wang tidak lama lagi untuk menampung perbelanjaan, perbelanjaan yang tidak dijangka atau perkara lain yang memerlukan perhatian segera. Kebanyakan institusi kewangan menawarkan borang dalam talian untuk membantu anda mengetahui sama ada anda telah diluluskan dalam beberapa minit. Menurut pemberi pinjaman anda, anda boleh mendapatkan dana pada hari yang sama atau selama beberapa hari perniagaan.

Jumlah pinjaman boleh digunakan untuk menyatukan hutang, terutamanya hutang kad kredit. Ia juga merupakan salah satu sebab paling biasa untuk membuat pinjaman peribadi. Pinjaman peribadi di Jerman mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada kad kredit, terutamanya jika anda mempunyai kredit yang baik. Pinjaman peribadi terbaik di Jerman mempunyai kadar faedah serendah 2,5%, yang jauh lebih rendah daripada peratusan dua digit yang dikenakan oleh kebanyakan kad kredit. Anda boleh mendapatkan pinjaman peribadi, membayar baki kad kredit anda, dan kemudian membuat satu pembayaran bulanan kepada institusi pinjaman baharu anda.

Anda mungkin tidak perlu menanggung beberapa yuran yang ketara jika anda berpindah berhampiran tempat tinggal anda sekarang. Walau bagaimanapun, jika anda meninggalkan bandar, anda mungkin memerlukan dana tambahan untuk menampung kos penempatan semula. Bergerak jarak jauh melibatkan pembayaran untuk membungkus bekalan, berkemungkinan mengupah orang untuk berpindah dan mengangkut barang anda ke lokasi baharu.

Pinjaman persendirian di Jerman juga boleh digunakan untuk membantu mencari rumah baharu. Jika anda menemui apartmen, sebagai contoh, anda mungkin perlu membayar untuk bulan pertama, bulan terakhir dan deposit. Anda juga mungkin memerlukan dana untuk menyediakan apartmen baharu anda.

Ini semua sebab mengapa pinjaman di Jerman akan menjadi pilihan yang baik untuk anda, jika anda berminat untuk pinjaman di Austria anda boleh melawat ATCredit , dan jika anda berminat untuk pinjaman di negara Eropah lain, anda boleh melawat areasinfinance.com