כל מה שאתה צריך לדעת על הלוואות בגרמניה

תנאי אשראי בגרמניה

מה זה SCHUFA?

מהם תנאי ההלוואה בגרמניה?

שלושה תנאים עיקריים

יכולות להיות סיבות רבות לקחת הלוואה בגרמניה. אולי אתה צריך לקנות בית, אולי מכונית, או שאתה צריך קצת כסף כדי להתחיל את הרעיון העסקי שלך. כל זה נשמע טוב, אבל בשביל זה אתה צריך לדעת כמה דברים על הלוואות. תנאי ההלוואות בגרמניה הם פריט חשוב מאוד שעליך להכיר היטב לפני שתגיש בקשה להלוואה בגרמניה. ישנם שלושה תנאים להלוואה שיש לעמוד בה כדי לקבל הלוואה בגרמניה:

  1. אתה חייב להיות בן 18 לפחות;
  2. אתה צריך כתובת בגרמניה (חשוב לבדיקת אשראי);
  3. חייבת להיות הכנסה קבועה (חשוב לתשלומי ריבית והחזר הלוואות).  

בנוסף לתנאים אלה אתה צריך יותר להיות מסוגלים להוכיח הוכחת הכנסה עקבית ומספיקה (2-3 שכר עבודה), ובעלת שווי אשראי טוב (SCHUFA). כל זה משתנה בין בנק לבנק, תלוי בבנק או באגודה ממנה אתה לוקח את ההלוואה.

 

צריך למצוא את ההצעה הטובה ביותר

בדוק הצעות

אנשים לעיתים קרובות לא מנצלים זאת, אך הלוואה בגרמניה היא מוצר כמו כל "אחר שאתה יכול לעשות מסביב"! אין צורך להיצמד לבנק שלך. מומלץ לבחון באתרי השוואה שיכולים לתת לך מושג מהיר על האפשר במצבך הנוכחי. 

ישנם אתרים רבים. אני ממליץ לכולכם לבדוק אותם בכדי להשתמש בתחרות לטובתכם.
מגוון רחב יותר של אפשרויות לצורך המיוחד שלך. 
עוד הרבה תמחור תחרותי וגמישות בתשלומים. ציון SCHUFA הוא עדיין גורם חשוב בקבלת הלוואה. בסך הכל, בדקו את כל ההצעה לפני שאתם לוקחים הלוואה.

ביטוח אשראי בגרמניה

האם צריך לקחת אותם?

כאשר לוקחים הלוואה, הם מציעים לך לעתים קרובות ביטוחי אשראי שונים. בטח תהיתם אם אתם רוצים להוסיף ביטוח אשראי. רוב האנשים דוחים או מקבלים ביטוח מסוג זה באופן אוטומטי מבלי לדעת אם זהו סוג הביטוח המתאים לצרכיהם.כמו בכל ביטוח, קביעת הצורך משתנה מאדם לאדם בשל אורחות חיים ומחויבויות שונות.

ביטוח אשראי יכול להועיל לחלק, אבל לפעמים סתם הוצאה מיותרת לאחרים בהתאם למצבו. לדעת מהו ביטוח אשראי יכול לעזור לך לקבל החלטה מושכלת. ביטוח אשראי ברוב הבנקים בגרמניה אינו משפיע על ההחלטה לקבל הלוואה. אז אם אתם מבצעים ביטוח מסיבה זו דעו שזה לא יעזור לכם. חשוב היטב על ביטוח כי טוב ככל שיהיה, לעיתים מדובר בהוצאה מיותרת שלעתים תעלה לך עד 2000 יורו בנוסף להלוואה שלך.

מהי שופה?

מה הפירוש של שופה בגרמניה?

שופה או חברת חקירות אשראי ש מעריך את יכולת האשראי.

מדובר בכדאי האשראי של לקוחות פוטנציאליים להגן על עצמם מפני כשלים באשראי. Iלי SCHUFA נגזר מהביטוי "Schutzgemeinschaft für Absatzfinanzierung" (אגודת מגן למימון מכירות), שנוסדה בשנת 1927. בהתאם לכך, SCHUFA אוספת בעיקר נתונים באמצעות חוזים רלוונטיים לביצוע התשלום.

בהתאם להערכות SCHUFA לגבי כושר האשראי שלך, זה עשוי לקבוע, למשל, האם הבנק יפתח חשבון שוטף בכרטיס אשראי או כמה ריבית עליך לשלם עבור ההלוואה, האם הבנק בכלל ייתן לך הלוואה. ככל שהסיכון לבנק גבוה יותר (ככל שדוח הסופה שלך גרוע יותר), יש פחות סיכוי לקבל הלוואה.

כל תשלום שאתה משלם, כל אי אפשרות שגובים מחשבונך נמצא בשופה. אז היזהר כשמדובר בניהול הכספים שלך. נסה לוודא שיש לך תמיד כסף בחשבונך כשאתה צריך למשוך כסף עבור שירותים ודברים אחרים מחשבונך. כל זה "מקלקל" את יכולת האשראי שלכם וכתוצאה מכך אי אפשר לקבל הלוואה או לקבל הלוואה בריבית גבוהה מאוד.

אם אתה רוצה לראות את דוח SCHUFA שלך, אתה יכול לבקש אותו פעם בשנה ללא תשלום. כל זמן עוקב משולם. הורד את הטופס מהאינטרנט, מלא אותו ושלח אותו.

אתה יכול להוריד אותו כאן.

הלוואות בגרמניה

הלוואות בגרמניה הדרך שלך למלווה האידיאלי העובדה שהלוואות אינן עוד דבר נדיר בגרמניה. זה מובן מאליו עכשיו. אבל בשביל מה אנשים בעצם לווים? עובדה היא גם שמכוניות ממומנות לעתים קרובות במיוחד. קניית רכב זה עדיין...

SCHUFA בגרמניה

SCHUFA היא מרכיב מרכזי במערכת הפיננסית בגרמניה, ובמאמר זה נבדוק בפירוט מהי בדיוק SCHUFA, מדוע היא חשובה וכיצד ניתן לשפר אותה. נעסוק גם בדירוג האשראי וב-SCHUFA וכיצד זה משפיע על לקיחת הלוואה.

מימון מחדש של הלוואות בגרמניה

מימון מחדש של הלוואות בגרמניה יכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך ולהבטיח תנאים טובים יותר עבור ההלוואה שלך. במאמר זה, אנו בוחנים היבטים מרכזיים של התהליך, כולל שיקול של דירוגי אשראי, שיעורי ריבית ואפשרויות המוצעות. אנו מספקים גם תשובות לשאלות נפוצות וטיפים לניהול משא ומתן עם בנקים ומוסדות פיננסיים. עם מדריך זה, תהיו מוכנים יותר למחזר את ההלוואה שלכם ולהשיג את המטרות הפיננסיות שלכם בגרמניה.

הלוואה במזומן בגרמניה

בין אם אתה חדש בגרמניה ובין אם אתה מחפש דרך לממן את הפרויקטים שלך, מדריך זה יספק לך את כל המידע שאתה צריך כדי לקבל החלטה מושכלת. הבנת אפשרויות האשראי היא המפתח לניהול פיננסי מוצלח ולהשגת יעדים פיננסיים. תנו למאמר שלנו לשמש בסיס לניווט בעולם ההלוואות במזומן בגרמניה.

הלוואות מקוונות

הלוואה מקוונת בגרמניה או הלוואות דרך האינטרנט בגרמניה היא הלוואה רגילה בהבדל אחד. ההבדל הוא שכשאתם נוטלים הלוואה באינטרנט, אתם לא צריכים ללכת לבנק באופן אישי. עשה הכל באינטרנט מהנוחות של הבית שלך. קבעו את סכום ההלוואה הרצוי, מלאו בקשה מקוונת קצרה, שלחו אותה והמתינו להצעה.

סוגי קלפים בגרמניה

כרטיס אשראי או כרטיס מראש?

בשוק הגרמני ישנם כמה סוגים של כרטיסים. נזכיר כמה מהם.

כרטיסי אשראי מסתובבים

כרטיס אשראי מסתובב הוא כרטיס עם מגבלת הוצאה אישית מאושרת, שהיא הלוואה מסתובבת, או "מחדשת את עצמה". בהתאם לרצונותיו, הלקוח מחליט על גובה ההלוואה לשימוש, על השיטה ועל שיעור החזר ההלוואה. אם הלקוח אינו מעוניין לשלם את העלויות בבת אחת, הרי שהעלויות החוב הופכות לחלק המשומש בהלוואה המאושרת עליה הלקוח משלם ריבית.

הבנק כמנפיק הכרטיסים קובע אחוז מינימלי מההלוואה המשומשת שיש לשלם מדי חודש, למשל 5 או 10 אחוז מההלוואה המשומשת. ניתן להשתמש בכרטיס אשראי, כמו כרטיס חיוב, למשיכת מזומנים בכספומט ולתשלומים ברשת המסחר והשירותים.

דוגמא: מאסטרקארד זהב

כרטיסי חיוב

כרטיסי חיוב הם כרטיסים המונפקים על ידי בנקים עם חשבונות פיקדון שונים. הם משמשים לפינוי כסף בחשבון שאליו הם מתייחסים. ניתן להשתמש רק בכספים שנמצאים בחשבון, למשל מהמשכורת החודשית שלך. המשמעות היא שמדובר בכרטיסי אשראי שאינם. עסקאות שבוצעו בכרטיס מסוג זה הן עסקאות במזומן ורכישה. למרות שכרטיסי חיוב בדרך כלל אינם צמודים לריבית, הם כפופים לעמלות מסוימות. ברוב המקרים בגרמניה אתה מקבל כרטיס זה כאשר אתה פותח חשבון שוטף והוא לרוב בחינם.

כרטיסים ששולמו מראש

כרטיסים ששולמו מראש הם כרטיסי תשלום שבדרך כלל אינם מקושרים לחשבון אשראי או חיוב. ככלל, מדובר בקלפים אנונימיים (הם קולות נושאים), אך מצד שני ניתן להתאים אותם אישית ביחס לאדם. כפי שהשם מרמז, מדובר בכרטיסים ששולמו מראש, כלומר כרטיסים הנקובים מראש בסכום מסוים (למשל כרטיסי טלפון), או שמבצעים סכום מסוים (טעינה) בכרטיס, שנזרק לאחר מכן ללא מזומן. כרטיסי אוכל לסטודנטים).

דוגמה: Viabuy

עוד על כרטיסי אשראי בגרמניה כאן.

הלוואות P2p

כן או לא?

הלוואות עמית לעמית הן הנוהג להתאים בין לווים למלווים באמצעות פלטפורמות מקוונות. לווים יכולים לרוב לגשת לקרנות במהירות ובדרך כלל בריבית נמוכה יותר מאלה שמציעים הבנקים המקומיים שלהם, מה שהופך אותה לחלופת הלוואות אטרקטיבית לבנקים. הלוואות המונפקות מורכבות לעיתים קרובות ממלווים רבים ומגוונים, החל מאנשים פרטיים ועד מלווים מוסדיים.

מלווים פרטיים ומקצועיים נהנים מהיכולת ללוות כסף במגוון ריביות על סמך ציוני האשראי הקנייניים שהעניקה הפלטפורמה. מכיוון שמלווים בדרך כלל מממנים רק חלק מההלוואה ומפיצים את הסכום שהם לווים דרך לקוחות רבים, המלווים עלולים לקבל תשואות יציבות ואטרקטיביות תוך פיזור הסיכון על פני מספר לווים.

הלוואות ה- P2P גדלו במהירות כאשר אנשים הזקוקים לאשראי מחפשים אלטרנטיבות בנקאיות.
בשיטה זו קל יותר לקבל הלוואה ולא להסתכל על שופה, אך אם אינך מסתכל על שופה לרוב שיעורי ריבית גבוהים יותר של ההלוואה שאושרה.

by | אפריל 23, 2023

מאמרים קשורים

SCHUFA בגרמניה

SCHUFA בגרמניה

SCHUFA היא מרכיב מרכזי במערכת הפיננסית בגרמניה, ובמאמר זה נבדוק בפירוט מהי בדיוק SCHUFA, מדוע היא חשובה וכיצד ניתן לשפר אותה. נעסוק גם בדירוג האשראי וב-SCHUFA וכיצד זה משפיע על לקיחת הלוואה.

מימון מחדש של הלוואות בגרמניה

מימון מחדש של הלוואות בגרמניה

מימון מחדש של הלוואות בגרמניה יכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך ולהבטיח תנאים טובים יותר עבור ההלוואה שלך. במאמר זה, אנו בוחנים היבטים מרכזיים של התהליך, כולל שיקול של דירוגי אשראי, שיעורי ריבית ואפשרויות המוצעות. אנו מספקים גם תשובות לשאלות נפוצות וטיפים לניהול משא ומתן עם בנקים ומוסדות פיננסיים. עם מדריך זה, תהיו מוכנים יותר למחזר את ההלוואה שלכם ולהשיג את המטרות הפיננסיות שלכם בגרמניה.

הלוואה במזומן בגרמניה

הלוואה במזומן בגרמניה

בין אם אתה חדש בגרמניה ובין אם אתה מחפש דרך לממן את הפרויקטים שלך, מדריך זה יספק לך את כל המידע שאתה צריך כדי לקבל החלטה מושכלת. הבנת אפשרויות האשראי היא המפתח לניהול פיננסי מוצלח ולהשגת יעדים פיננסיים. תנו למאמר שלנו לשמש בסיס לניווט בעולם ההלוואות במזומן בגרמניה.