הלוואות בגרמניה

הצעה וסיוע בבחירת הלוואות

אפשרות עיקרית

מאסטרקארד זהב

(הלוואות בגרמניה)

הלוואות בגרמניה הן כרטיס האשראי היחיד שלך בגרמניה ללא עמלות.

ההלוואה הפשוטה ביותר בגרמניה

7 שבועות ללא עניין

אין תשלום בעת הורדת הכרטיס

לא כרטיס משולם מראש

מגבלה של עד 10000 אירו

חינם

תראה בעצמך.

 

ללא התחייבויות!
לעולם לא תצטרך לקבל הצעה, כך שאם ההצעה אינה מספקת, פשוט דחה אותה והיא לא תעלה לך כלום.
הלוואות אינטרנט בגרמניה

הלוואות מקוונות

הלוואות מקוונות בגרמניה או הלוואות בגרמניה דרך האינטרנט הן הלוואות רגילות שיש להבדל אחד. ההבדל הוא שכשאתה לוקח הלוואה מקוונת בגרמניה אתה לא צריך ללכת לבנק באופן אישי. עשו הכל בצורה מקוונת בנוחות הבית שלכם. קבעו את סכום ההלוואה הרצוי, מלא בקשה מקוונת מקוונת, שלח והמתן להצעה.

יותר

על הלוואות בגרמניה

טוב לדעת

בחלק זה של האתר שלנו תוכלו למצוא נושאים שונים הקשורים להלוואות בגרמניה שיכולים לעזור לכם בבחירת הלוואה, אך גם להזהיר מפני הונאות שונות. אולם נטילת הלוואה היא החלטה רצינית. אז קח קצת זמן לקרוא את הנושאים. זה עשוי לחסוך ממך החלטות גרועות.

יותר

כל מה שאתה צריך לדעת על הלוואות בגרמניה

הלוואה בגרמניה היא חוזה שבמסגרתו מקבלים כסף עכשיו ומחזירים אותו מאוחר יותר, לתקופה מסוימת או בסכום חד פעמי. כדי להחזיר למוסד או לאדם שנותן את הכסף, אתה בדרך כלל מחזיר יותר ממה שאתה מקבל. עמלה זו מורכבת לרוב מריבית ועמלות אחרות לאורך זמן.

במילים פשוטות, הלוואות מאפשרות לך להוציא את הכסף שאתה צריך עכשיו ולהחזיר אותו בעתיד.

ההבדל בין הלוואה בכרטיס אשראי להלוואה בנקאית

לרוב אנשים לא יודעים מה ההבדל בין הלוואות בכרטיסי אשראי לבין הלוואות בנקאיות – חובות שמקבלים מהבנק בחתימה על חוזה. שתי ההלוואות דומות ושתיהן משמשות להלוואות כספים שאושרו על ידי הבנק.

ההבדל הוא שעם הלוואות בכרטיס, כסף מוסר מהחשבון שלך. המשמעות היא שברוב המקרים אתם נכנסים למינוס בחשבונכם שאושר על ידי הבנק שלכם, בעוד שבהלוואות, כלומר חובות, שאתם לוקחים בבנק, אתם מקבלים כסף בחשבונכם ובהתאם למטרה אתם יכולים לעשות איתו מה שאתם רוצה - אתה צריך.

בדרך כלל הלוואה בגרמניה מבנק היא אופציה טובה יותר אם אתה צריך יותר כסף בגלל ריבית נמוכה יותר, בעוד שללוואה בכרטיס אשראי ברוב המקרים יש ריבית גבוהה יותר, כלומר אתה צריך להחזיר יותר כסף אם אתה לווה כסף.

אשראי גרמניה

איך עובדות הלוואות בגרמניה

כאשר אתה צריך כסף, בקש מהבנק או כל מלווה לספק לך כספים. לשם כך, בדרך כלל אתה מגיש בקשה או "מגיש בקשה" לקבלת הלוואה, והמלווה או הבנק מחליטים אם לאשר את בקשתך או לא. המלווים או הבנק מקבלים החלטה על סמך ההחלטה שלך רמת אשראי (SCHUFA) - ההערכות שלך אם להחזיר את ההלוואה או לא. 

כושר האשראי שלך תלוי במספר גורמים, ושני גורמים חשובים הם היסטוריית האשראי שלך וההכנסה העומדת לרשותך להחזר ההלוואה. 

איך לוקחים הלוואה בגרמניה

ישנן מספר דרכים לקחת הלוואה בגרמניה. נזכיר את שני הפופולריים ביותר:

  1. הולכים לסניף
  2. בקשת הלוואה מקוונת

הולכים לסניף

בנקים מקומיים הם המקומות הראשונים שאנשים חושבים עליהם כשהם חושבים על נטילת הלוואה בגרמניה. כמובן שזו חשיבה נורמלית כי אם אתה כבר לקוח בנק אתה מכיר את העבודה שלו וזה נותן קצת ביטחון בראש של אדם. אחרי הכל, זה עניין של כסף.

אם תגישו בקשה לשם, סביר להניח שתפגשו פנים אל פנים עם פקיד הלוואות, החוויה תהיה אישית, והפקיד יוכל ללוות אתכם בקלות בתהליך הגשת הבקשה. בהשוואה לאפשרויות אחרות, לבנקים יש בדרך כלל כישורי אשראי או תנאי אשראי גבוהים יותר. עם זאת, אם אתה כבר לקוח, הבנק יכול לקצר את הניירת שלך בעת לקיחת הלוואה בגרמניה. 

עם זאת, למרות שזו דרך קלה, הריבית בבנק המקומי שלך היא לרוב גבוהה מדי. אנו ממליצים לבקר בבנקים אחרים ולראות את ההצעות שהם מציעים כדי שתוכל לקבל את ההצעה הטובה ביותר עבורך. ללכת לעוד בנקים זה מייגע ולוקח הרבה זמן יקר, ואנחנו יכולים להמליץ ​​לך על אפשרות טובה יותר. אז הגענו לאפשרות השנייה של לקיחת הלוואה בגרמניה, והיא בקשת הלוואה מקוונת. 

 

אשראי גרמניה

בקשת הלוואה מקוונת בגרמניה

אם אתם תוהים כיצד לקחת הלוואה בגרמניה, הלוואות מקוונות הן אופציה עבורכם. זוהי דרך פופולרית נוספת לקחת הלוואה בגרמניה. כיום ניתן להשיג כמעט כל דבר באינטרנט, וזה כולל קניית בית, קניית רכב, פתיחת עסק וכך לקיחת הלוואה באינטרנט.

הלוואות מקוונות מאפשרים לך להשלים את תהליך בקשת ההלוואה באופן מקוון, מהנוחות של הבית שלך, מהשוואת תעריפים ועד להגשת בקשה וקבלת כספים. בדרך כלל אתה יכול לקבל הלוואה משלך ולנהל את חשבונך מבלי ללכת לסניף בנק. כמה הלוואות מקוונות בגרמניה ניתנות לאשר כל כך מהר עד שלוקח פחות זמן לקחת הלוואה מקוונת מאשר נסיעה לסניף בנק.

כמו בכל מוצר פיננסי, עליכם לחקור היטב את החברה איתה אתם עובדים ולוודא שההלוואה שלכם מתאימה לכם.

הלוואה מהירה בגרמניה

אילו סוגי הלוואות יש לנו בגרמניה

יש לנו כמה סוגי הלוואות בגרמניה, ונפרט כמה מהם:

  • הלוואות פרטיות או הלוואות לשימוש חופשי;
  • הלוואות לרכב;
  • הלוואות לבנייה או רכישה של מקרקעין;
  • תכנות מחדש של הלוואות;
  • הלוואה לעסקים.

הלוואה פרטית בגרמניה או הלוואה לשימוש חופשי

הלוואה פרטית בגרמניה הינה הלוואה המשמשת אנשים פרטיים לשימוש חופשי. הלוואות אלו אינן למטרות וניתן להשתמש בהן לכל מטרה. הלוואה פרטית בגרמניה בשימוש נפוץ למימון נסיעות, מכשירי חשמל גדולים יותר, רהיטים, לימודים ושיפוצים קלים או רכישות רכב.

הסכום המרבי שיאושר ברוב המקרים הוא עד 60000 אירו. אם אתה רוצה לקנות קרקע, בית או אולי דירה מחוץ לגרמניה אז זו גם אופציה בשבילך. 

 

הלוואת רכב בגרמניה

הלוואה לרכב או הלוואה לרכב היא הלוואה בתשלומים עם מטרה מסוימת שתוכל להשתמש בה לרכישת רכב (למשל רכב, אופנוע או בית נייד). ברוב המקרים הלוואות לרכב הם זולים יותר מהלוואות בתשלומים לשימוש חופשי (הלוואה פרטית). מכיוון שהרכב הממומן מציע ביטחון נוסף למלווה.

הלוואת רכב בגרמניה יש לו את היתרון שאתה יכול לקנות את הרכב מסוחר בתשלום חד פעמי ללא תשלומים ולעתים קרובות לנצל הנחות במזומן (הפחתת מחיר של עד 20%).

הלוואות לבנייה או רכישה של נדל"ן בגרמניה

אשראי לבנייה או רכישה של נדל"ן הוא מונח רחב בגרמניה המתייחס להלוואה המשמשת למימון, כלומר רכישת דירה, בית או נכס אחר, וכן בנייתו.

יש לנו כמה עובדות חשובות:

    • בהלוואת דירה אתה מקבל הלוואה מהבנק שלך שאתה מחזיר בתשלומים (בתוספת ריבית).
    • הלוואות נדל"ן בגרמניה מיועדות, כך שניתן להשתמש בהלוואה רק למטרה המוסכמת.
    • הבנקים לרוב מאשרים הלוואות לבניית בית או רכישת נדל"ן.
    • אשראי נדל"ן יכול לשמש גם למימון לאחר מכן או - במקרים מיוחדים - למודרניזציה או שיפוץ.
    • בחישוב יש להתייחס במיוחד ליחס ההון שלו, לריבית השנתית האפקטיבית להלוואת המקרקעין ולפדיון.

תכנות מחדש של הלוואות בגרמניה

אם אתה מתקשה להחזיר חובות, הלוואה לשינוי מועד עשויה להיות אופציה טובה. זה מאפשר לך לאחד את כל ההלוואות הנוכחיות שלך להלוואה אחת עם החזרים חודשיים נוחים יותר, בדרך כלל על פני תקופה ארוכה יותר.

אם לקחתם הלוואה בריבית גבוהה, תוכלו לנסות למצוא הצעה בריבית נמוכה יותר בעזרת פורטל השוואת הלוואות. אם תצליחו למצוא הצעה כזו, קחו את הסכום שאתם חייבים עבור ההלוואה הישנה, ​​החזרו והמשיכו להחזיר את ההלוואה בריבית נמוכה יותר, מה שמוביל להחזר בסופו של דבר סכום כסף קטן יותר ממה שהייתם מחזירים עבור הישנה. לְהַלווֹת. אם אתה רוצה לשנות מועד של הלוואה אתה יכול למצוא אפשרויות לכך כאן.

הלוואות לעבודה בגרמניה

הלוואה לעסקים בגרמניה

לעתים קרובות מחפשים הלוואה לעסק עבור כספים או השקעות שישמשו את העסק שלך. הלוואה לעסקים לכן, זה קשור ישירות לפרויקט שלך: הוא מתאים לרכישת סחורות וחומרים ולהתגברות על בעיות פיננסיות. Pאשראי המתאים להשקעות לטווח ארוך יכול לשמש לקניית מכונות, סחורות טרום מימון או מימון דיגיטציה. מדובר בפתיחת עסק חדש ובהגדלתו.

מהם התנאים להלוואה בגרמניה

האשראי בגרמניה פועל באותה צורה בכל מקום בעולם: אתה מקבל כסף ממלווה ומסכים על שיעור החזר חודשי. המלווה מרוויח מהסדר זה על ידי הוספת עמלה לסכום ההלוואה, שתתווסף לכל תשלומים שתחזיר.

באופן כללי, התעריף מייצג את האמון של המלווה בך, כמו גם את הסיכונים שהוא לוקח על ידי מתן כסף. התעריף נמוך בהרבה כאשר הסכנות מינימליות. משכורת נוכחית, מצב משפחתי, גיל, פרופיל בריאותי, חסכונות, אגרות חוב, מניות, בעלות על נכס ומקורות הכנסה אחרים הם כל הדברים שהמלווה לוקח בחשבון.

ישנם מספר סטנדרטים שעליך לעמוד בהם כדי לקבל הלוואה בגרמניה. עליך לעמוד בדרישות הבאות:

  • אתה צריך לגור בגרמניה.
  • אתה חייב להיות מעל גיל 18.
  • היו מוכנים לספק מקור הכנסה עקבי ומשמעותי (3 משכורות אחרונות לעובדים, עד שנתיים יתרה לפרילנסרים)
  • היכולת להציג תוצאה טובה של SCHUFA.

בהתבסס על ארץ המוצא שלך, אתה יכול להאמין שהחקירה הזו היא מאוד פולשנית או די שגרתית. חשוב לציין שהגרמנים אינם חובבי אשראי גדולים, והם גם לא חייבים כסף לאחרים.

הם ידועים בכך שאינם מחזיקים בבעלותם על בתיהם, ואינם משתמשים בכרטיסי אשראי. יש להם יחס חוב להכנסה שמדינות רבות ברחבי העולם מעריצות. כתוצאה מכך, המלווים זהירים במיוחד בכל הנוגע להלוואות בגרמניה.

תנאי הלוואה בגרמניה

הלוואות ממלווים פרטיים

זוהי אופציה חדשה יחסית בשוק, אך כדאי לשקול אותה. במקום בנק גדול אחד ילווה לך כסף, קבוצה של אנשים פרטיים מאגדים את הכספים שלהם. בשל הריבית, הם יכולים להגדיל את ההשקעה שלהם כאשר אתה מחזיר את התשלומים שלך. אשראי עמית לעמית הוא מונח המשמש לתיאור הלוואות מסוג זה.

הלוואות לטווח קצר מאוד

לעתים קרובות הלוואה לטווח קצר בגרמניה היא כל מה שאתה צריך לאחר הוצאות בלתי צפויות, כמו תשלום פיקדון עבור דירה שכורה בגרמניה. למרות שבדרך כלל מומלץ לפנות לתמיכה מחברים וקרובי משפחה במצבים כאלה, ישנם מספר פורטלים שיכולים לעזור לך אם אתה צריך סכום כסף קטן במהירות.
למרות שהריביות מעט גבוהות יותר מאשר בהלוואות ארוכות טווח, התשלום מתבצע רק פעם בחודש, מה שמקטין את הסיכון להיסחפות.

השתמש בכושר האשראי שלך לטובתך

חלק מהלוואות בגרמניה, ללא קשר לסוג ההלוואה, לוקחות בחשבון את כושר האשראי שלך, בעוד שאחרות לא.
כשהם עושים זאת, זה הולך לטובת אנשים עם תוצאות SCHUFA חזקות כי אז הריבית מופחתת. זה נקרא bonitätsabhängig (בהתאם לכושר האשראי) או bonitätsunabhängig (ללא קשר לאשראי).
אם יש לך דירוג נמוך של SCHUFA, זה מושג חשוב שאתה צריך לדעת; חפש הלוואות שלא לוקחות זאת בחשבון.

קרדיט p2p בגרמניה

למה לקחת הלוואה בגרמניה?

ישנן מספר סיבות מדוע ייתכן שתזדקק להלוואה בגרמניה. פרויקטי החיים שלך ישתנו ככל שהחיים שלך כזר יתקדמו. כתוצאה מכך, ייתכן שתזדקק למשכנתא לרכישת בית, הלוואה לרכישת רכב או סכום כסף קטן כדי לממש את הרעיון העסקי שלך. מה שזה לא יהיה, הגישה לסוגיה המפחידה הזו היא אתגר לא קטן, במיוחד כשנוספים תנאי בנקאות גרמניים!

הבנקים רוצים קשרים ארוכי טווח עם הלקוחות שלהם, מה שמרמז שהם רוצים שהם יישארו בגרמניה עוד שנים רבות. גרמניה ידועה בסביבתה היציבה ובעתידה המבטיח. זה מגדיל את הסבירות שתוכל להחזיר את ההלוואה שלך.

יכול להיות שלחלק מכם יהיה קשה יותר לקבל הלוואה בגרמניה כזר כי הגעתנו לגרמניה גרמה למצב לא פתור שפגע בתחילה בתוצאה של SCHUFA שלנו. לוקח זמן לעמוד על הרגליים, ובינתיים אולי השארנו הוצאות שלא שולמו.

להלן כמה מהסיבות מדוע כדאי לקחת הלוואה

מישהו עשוי לחפש אשראי פרטי אם תזדקק לכסף בקרוב לכיסוי הוצאות, הוצאה לא צפויה או משהו אחר שדורש תשומת לב מהירה. רוב המוסדות הפיננסיים מציעים טפסים מקוונים כדי לעזור לך לגלות אם אושרת תוך דקות. לפי המלווה שלך, אתה יכול לקבל את הכספים באותו יום או במשך מספר ימי עסקים.

סכום ההלוואה יכול לשמש לאיחוד חובות, במיוחד חובות בכרטיסי אשראי. זו גם אחת הסיבות הנפוצות ביותר ללקיחת הלוואה אישית. להלוואות אישיות יש ריבית נמוכה יותר מאשר כרטיסי אשראי, במיוחד אם כושר האשראי שלך טוב. ההלוואות האישיות הטובות ביותר הן בעלות ריבית של עד 2,5%, שהיא נמוכה בהרבה מהריביות הדו-ספרתיות שגובים על ידי רוב כרטיסי האשראי. אתה יכול לקבל הלוואה פרטית, להחזיר את יתרת כרטיס האשראי שלך, ולאחר מכן לשלם פעם בחודש בתשלומים למוסד האשראי החדש שלך.

אולי אפילו לא תצטרך לכסות כמה עמלות משמעותיות אם אתה עובר ליד המקום שבו אתה גר כעת. עם זאת, אם אתה עוזב את העיר, ייתכן שתזדקק לכספים נוספים כדי לכסות את עלות ההעברה. מעבר למרחקים ארוכים כרוך בתשלום עבור אריזת מלאי, פוטנציאל העסקת אנשים שיעברו, והובלת הסחורה שלך למקום חדש.

אשראי פרטי יכול לשמש גם כדי לעזור לך למצוא בית חדש. אם תגלו דירה, למשל, ייתכן שתצטרכו לשלם עבור החודש הראשון, החודש האחרון ופיקדון. ייתכן שתזדקק למימון גם כדי לרהט את הדירה החדשה שלך.

כל אלו הסיבות לקחת הלוואה בגרמניה, אם אתם מעוניינים בהלוואות באוסטריה תוכלו לבקר ATKredit

תנאי הלוואה בגרמניה

תנאי אשראי בגרמניה

יכולות להיות סיבות רבות לקחת הלוואה בגרמניה. אולי אתה צריך לקנות בית, אולי מכונית, או שאתה צריך קצת כסף כדי להתחיל את הרעיון העסקי שלך. כל זה נשמע טוב, אבל בשביל זה אתה צריך לדעת כמה דברים על הלוואות.

שהוא שופה בגרמניה

מהי שופה?

שופה או חברת חקירות אשראי ש מעריך את יכולת האשראימדובר בכדאי האשראי של לקוחות פוטנציאליים להגן על עצמם מפני כשלים באשראי. Iלי SCHUFA נגזר מהביטוי "Schutzgemeinschaft für Absatzfinanzierung" (אגודת מגן למימון מכירות), שנוסדה בשנת 1927.

כרטיסי אשראי בגרמניה

כרטיס אשראי או כרטיס מראש?

בשוק הגרמני ישנם כמה סוגים של כרטיסים. נזכיר כמה מהם. כרטיס אשראי מסתובב הוא כרטיס עם מגבלת הוצאה אישית מאושרת, שהיא הלוואה מסתובבת, או "מחדשת את עצמה". בהתאם לרצונו הלקוח מחליט על גובה ההלוואה לשימוש, על השיטה ועל שיעור החזר ההלוואה.

הלוואת p2p בגרמניה

הלוואות P2P בגרמניה

הלוואות עמית לעמית הן הנוהג להתאים לווים ומלווים באמצעות פלטפורמות מקוונות. לווים יכולים לעתים קרובות לגשת לקרנות במהירות ובדרך כלל בריבית נמוכה יותר מאלה שמציעים הבנקים המקומיים שלהם, מה שהופך אותה לחלופת הלוואות אטרקטיבית עבור הבנקים.