Prestito commerciale in Germania: buono a sapersi

In Germania, i prestiti alle imprese possono essere garantiti o non garantiti. I prestiti non garantiti non hanno garanzie, come proprietà o attrezzature, mentre i prestiti garantiti sì. Il tasso di interesse e le condizioni del prestito saranno determinati in base all'affidabilità creditizia dell'azienda e al pacchetto di prestito specifico.

È importante capire che i prestiti alle imprese possono avere tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti personali in Germania poiché il prestatore si assume un rischio maggiore finanziando l'impresa. Inoltre, gli standard di credito alle imprese sono spesso più severi dei prestiti personali e alle società potrebbe essere richiesto di fornire maggiori informazioni finanziarie e operative.

Requisiti per ottenere un prestito commerciale in Germania

Per poter beneficiare di un prestito commerciale in Germania, una società deve generalmente soddisfare i seguenti criteri:

1. Piano aziendale: I finanziatori vorranno vedere un piano aziendale dettagliato che delinei le attività, le proiezioni finanziarie e le ambizioni dell'azienda.
2. Resoconti finanziari: Per dimostrare la propria solidità finanziaria e la capacità di rimborsare il prestito, le aziende dovranno presentare documenti finanziari come bilanci e relazioni sugli utili.
3. Tempo al lavoro: Molti istituti di credito desiderano un certo periodo di attività, generalmente almeno un anno.
4. Reddito annuo: I prestatori di solito si aspettano un certo livello di reddito annuo, solitamente compreso tra € 50.000 e € 100.000, ma questo può variare a seconda del prestatore.
5. Garanzia: Alcuni istituti di credito possono richiedere garanzie collaterali per garantire il prestito, come proprietà o attrezzature.
6. Proprietà e gestione: I finanziatori possono anche essere interessati alla struttura proprietaria e gestionale della società.
7. Conformità alle normative fiscali e legali: le aziende devono dimostrare la conformità a tutte le leggi fiscali e legali. 

È importante notare che diverse istituzioni finanziarie/banche possono avere requisiti e criteri diversi per i prestiti alle imprese in Germania. Inoltre, altre forme di credito hanno criteri diversi. È sempre una buona idea verificare i criteri esatti con il prestatore desiderato.

Storia creditizia e credito d'impresa in Germania

La storia creditizia di un'azienda è importante per determinare il tasso di interesse su un prestito commerciale in Germania. I finanziatori utilizzano rapporti di credito (SCHUFA) e punteggi di credito per valutare l'affidabilità creditizia di un'azienda. Il punteggio di credito è un valore numerico che misura l'affidabilità creditizia di un'azienda.

Le aziende con una buona storia creditizia e un punteggio di credito elevato hanno maggiori probabilità di ottenere un tasso di interesse inferiore su un prestito aziendale. Ciò è dovuto al fatto che sono visti come mutuatari meno rischiosi che hanno maggiori probabilità di rimborsare il prestito in tempo.

Le aziende con una storia creditizia negativa e un punteggio di credito basso, d'altra parte, di solito otterrebbero un tasso di interesse più elevato su un prestito commerciale in Germania. Questo perché sono considerati mutuatari a rischio più elevato e hanno meno probabilità di rimborsare il prestito che hanno contratto in tempo.

La storia creditizia di un'azienda è spesso definita dal suo punteggio di credito, che è un numero numerico che mostra l'affidabilità creditizia dell'azienda. Un punteggio di credito viene calcolato utilizzando diversi parametri, tra cui la cronologia dei pagamenti, l'importo dovuto e la durata della cronologia dei crediti.

Agenzie di credito come Creditreform, Schufa e Bisnode di solito forniscono rapporti di credito e rating per le aziende in Germania. I finanziatori possono utilizzare questi rapporti e punteggi per valutare l'affidabilità creditizia dell'azienda e impostare il tasso di interesse sul prestito.

È fondamentale ricordare che un buon punteggio di credito non è utile solo per ottenere un prestito aziendale in Germania, ma anche per altri prodotti finanziari come carte di credito e linee di credito.

Periodo di rimborso per un prestito commerciale in Germania

Il tipico periodo di rimborso per un prestito commerciale in Germania può variare a seconda dell'entità del prestito e dei termini del prestatore. I periodi di rimborso per i prestiti aziendali in Germania possono variare da 12 a 120 mesi.

Il tempo necessario per estinguere un prestito aziendale è influenzato anche dal tipo di prestito. I prestiti a breve termine di solito hanno un periodo di rimborso da 12 a 36 mesi, mentre i prestiti a lungo termine possono avere un periodo di rimborso fino a 120 mesi.

In Germania, i prestiti alle imprese hanno spesso un tasso fisso o variabile. I tassi di interesse fissi suggeriscono che il tasso di interesse rimane costante per tutta la durata del prestito. Mentre un tasso di interesse variabile, come suggerisce il nome, può fluttuare.

Di solito è una buona idea scegliere un termine di rimborso adatto al mutuatario, ma non così lungo da aumentare il costo totale del prestito. Di solito è una buona idea esaminare molte opzioni e scegliere quella che meglio si adatta alle esigenze e al budget del mutuatario.

Il processo di richiesta di un prestito aziendale in Germania

Il processo di richiesta di un prestito aziendale in Germania varia a seconda dell'istituto di credito e del tipo di prestito. Tuttavia, in generale, sono spesso coinvolte le seguenti fasi:

• Prima di richiedere un prestito, le aziende dovrebbero raccogliere informazioni e documenti pertinenti, come rendiconti finanziari, documenti fiscali e un business plan.
• Ricerca: le aziende dovrebbero ricercare diverse opzioni di prestito e valutare i termini e i tassi di interesse offerti da diversi istituti di credito.
• Le aziende possono richiedere un prestito online o di persona. La compilazione del modulo di domanda e l'invio dei documenti necessari, come documenti finanziari e un business plan, sono passaggi comuni nel processo di domanda.
• Revisione: l'istituto di credito esaminerà la domanda e la documentazione di supporto per valutare l'affidabilità creditizia dell'azienda e la fattibilità del progetto pianificato.
• Approvazione/rifiuto: il prestatore approverà o rifiuterà la domanda di prestito aziendale. Se il prestito viene approvato, la banca o l'istituto di credito ti informerà dei termini e delle condizioni del prestito, inclusi il tasso di interesse e il periodo di rimborso.
• Chiusura: se la società accetta i termini e le condizioni, il contratto di prestito verrà firmato e l'importo del prestito verrà erogato.

Finalità dei prestiti alle imprese in Germania 

Un prestito aziendale in Germania può essere utilizzato per una varietà di scopi, inclusi ma non limitati a:

• Finanziamento per l'acquisto di attrezzature aziendali
• Finanziare l'ampliamento o la ristrutturazione delle strutture aziendali
• Assumere dipendenti per affari
• Finanziamento di ricerca e sviluppo
• Finanziamento di marketing e pubblicità
• Finanziamento dell'inventario per le imprese
• Finanziamento del capitale circolante per le imprese

I prestiti alle imprese in Germania sono generalmente considerati flessibili e possono essere utilizzati per qualsiasi scopo un'azienda desideri o di cui abbia bisogno. Alcuni istituti di credito, tuttavia, possono imporre restrizioni sull'uso del denaro del prestito aziendale, come vietare l'uso del prestito per iniziative speculative o attività illegali. Queste restrizioni saranno indicate nel contratto di prestito, che dovresti leggere e comprendere prima di firmare.

È importante ricordare che lo scopo del prestito può influenzare il tasso di interesse e le condizioni. Un prestito aziendale in Germania utilizzato per uno scopo specifico, come l'acquisto di attrezzature o la crescita, può, ad esempio, avere un tasso di interesse inferiore rispetto a un prestito utilizzato per altri motivi.

Prestito aziendale online in Germania

I prestiti commerciali online sono un tipo di prestito che può essere ottenuto online in Germania. Gli istituti di credito online, come le società fintech e le piattaforme di prestito alternative, spesso offrono questi prestiti.

In Germania, la richiesta di un prestito aziendale online spesso comporta la compilazione di un modulo di domanda e l'invio elettronico di documenti pertinenti, come documenti finanziari e un piano aziendale.

Alcuni istituti di credito online utilizzano anche piattaforme digitali per verificare l'identificazione del mutuatario. I soldi del prestito saranno immediatamente trasferiti sul conto bancario del mutuatario dopo che la domanda è stata accettata.

I prestiti commerciali online in Germania sono destinati principalmente alle piccole e medie imprese con un accesso rapido e semplice ai finanziamenti. Rispetto ai prestiti bancari tradizionali, offrono spesso una procedura di richiesta più rapida e semplice, con meno scartoffie e meno prerequisiti.

I prestiti commerciali online possono avere termini e condizioni diversi rispetto ai normali prestiti bancari, come tassi di interesse più elevati o periodi di rimborso più brevi.

Di conseguenza, è sempre una buona idea esaminare diverse opzioni e scegliere quella che meglio si adatta alle esigenze e al budget dell'organizzazione. Prima di firmare un contratto di prestito, assicurati di aver letto e compreso i termini e le condizioni e che il prestatore sia regolamentato e rispettabile.