Prestiti in Germania

OFFERTA E ASSISTENZA NELLA SCELTA DEI FINANZIAMENTI

Il fatto che crediti e prestiti non siano più rari in Germania. Va da sé ora. Ma per cosa le persone prendono effettivamente in prestito? È anche un fatto che le automobili vengono finanziate particolarmente spesso. 

L'acquisto di un'auto è ancora necessario in tutti i paesi del mondo, compresa la Germania, soprattutto nelle zone rurali, per poter partecipare alla vita di tutti i giorni senza interruzioni. Il prezzo di un'auto nella maggior parte dei casi è così alto che quasi nessuno può permettersi un simile acquisto di tasca propria senza prendere un prestito.

Inoltre, oggi è molto facile prendere un prestito in Germania. Che cos'è un prestito in Germania? Come ottenere un prestito in Germania? Cercheremo di rispondere a queste domande e a molte altre domande relative a un prestito in Germania sul nostro sito web.

I prestiti in Germania possono essere un mezzo utile per coprire i costi. Ma prima di richiedere un prestito in Germania, è importante capire tutto ciò che serve per prendere in prestito denaro. Sul nostro sito puoi trovare le informazioni necessarie e scegliere l'opzione migliore per te.

Opzione principale

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Prestiti online

I prestiti online in Germania oi prestiti in Germania su Internet sono prestiti ordinari che hanno una differenza. La differenza è che quando prendi un prestito online in Germania non devi andare in banca di persona. Fai tutto online comodamente da casa tua. Determina l'importo del prestito desiderato, compilare una breve domanda online, inviarla e attendere l'offerta.

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sui prestiti in Germania

Buono a sapersi

In questa sezione del nostro sito puoi trovare vari argomenti relativi ai prestiti in Germania che possono aiutarti a scegliere un prestito, ma anche a metterti in guardia su varie truffe. Prendere ancora un prestito è una decisione seria. Quindi prenditi del tempo per leggere i temi. Potresti essere salvato da decisioni sbagliate.

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Tutto quello che devi sapere sui prestiti in Germania

Un prestito in Germania è un contratto in base al quale si riceve denaro ora e lo si rimborsa in seguito, per un determinato periodo o in un'unica soluzione. Per rimborsare l'istituto o la persona che dà il denaro, di solito restituisci più di quanto ricevi. Questa commissione di solito consiste in interessi e altre commissioni nel tempo.

In poche parole, i prestiti ti consentono di spendere i soldi di cui hai bisogno ora e di restituirli in futuro.

La differenza tra un prestito con carta di credito e un prestito bancario

Spesso le persone non conoscono la differenza tra prestiti su carte di credito e prestiti bancari, debiti che si ottengono dalla banca firmando un contratto. Entrambi i prestiti sono simili ed entrambi vengono utilizzati per prendere in prestito denaro approvato dalla banca.

La differenza è che con i prestiti con carta, il denaro viene rimosso dal tuo account. Questo significa che nella maggior parte dei casi vai in deficit sul tuo conto approvato dalla tua banca, mentre con i prestiti, cioè i debiti, che prendi in banca, ottieni denaro sul tuo conto e a seconda dello scopo puoi farne quello che vuoi - hai bisogno.

Di solito un prestito in Germania da una banca è un'opzione migliore se hai bisogno di più soldi a causa di un tasso di interesse più basso, mentre un prestito con carta di credito nella maggior parte dei casi ha un tasso di interesse più alto, cioè devi rimborsare più soldi se prendi in prestito denaro.

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Come funzionano i prestiti in Germania

Quando hai bisogno di denaro, chiedi alla banca o a qualsiasi prestatore di fornirti fondi. Per fare ciò, di solito richiedi o "richiedi" un prestito e il prestatore o la banca decide se approvare o meno la tua domanda. I finanziatori o la banca prendono una decisione in base alla tua merito creditizio (SCHUFA) - le vostre stime se rimborsare o meno il prestito. 

La tua solvibilità dipende da diversi fattori e due fattori importanti sono la tua storia creditizia e il reddito a tua disposizione per rimborsare il prestito. 

Come prendere un prestito in Germania

Ci sono diversi modi per prendere un prestito in Germania. Citeremo i due più popolari:

  1. Andare in filiale
  2. Domanda di prestito online

Andare in filiale

Le banche locali sono i primi posti a cui molte persone pensano quando pensano di prendere un prestito in Germania. Naturalmente, questo è un pensiero normale perché se sei già un cliente di una banca conosci il loro lavoro e fornisce una certa sicurezza nella testa di una persona. Dopotutto, si tratta di soldi.

Se fai domanda lì, è probabile che ti incontrerai faccia a faccia con un addetto ai prestiti, l'esperienza sarà personale e l'ufficiale può guidarti facilmente attraverso il processo di richiesta. Rispetto ad altre opzioni, le banche di solito hanno qualifiche di credito o condizioni di credito più elevate. Tuttavia, se sei già un cliente, la banca potrebbe abbreviare le tue scartoffie quando prendi un prestito in Germania. 

Tuttavia, sebbene questo sia un modo semplice, il tasso di interesse della tua banca locale è spesso troppo alto. Ti consigliamo di visitare altre banche e vedere le offerte che offrono in modo da poter prendere l'offerta migliore per te. Andare in più banche è noioso e richiede molto tempo prezioso e possiamo consigliarti un'opzione migliore. Quindi arriviamo alla seconda opzione per prendere un prestito in Germania, e questa è la richiesta di prestito online. 

 

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Richiesta di prestito online in Germania

Se ti stai chiedendo come prendere un prestito in Germania, i prestiti online sono un'opzione per te. Questo è un altro modo popolare per prendere un prestito in Germania. Oggi puoi ottenere quasi tutto online, incluso l'acquisto di una casa, l'acquisto di un'auto, l'avvio di un'attività e quindi la sottoscrizione di un prestito online.

Prestiti online consentono di completare la procedura di richiesta del prestito online, comodamente da casa, dal confronto delle tariffe alla richiesta e alla ricezione dei fondi. Di solito puoi ottenere il tuo prestito e gestire il tuo conto senza andare in una filiale bancaria. Alcuni prestiti online in Germania possono essere approvati così rapidamente che ci vuole meno tempo per prendere un prestito online di quanto non sia necessario per recarsi in una filiale di una banca.

Come con qualsiasi prodotto finanziario, è necessario ricercare l'azienda con cui si lavora bene e assicurarsi che il prestito sia adatto a te.

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Quali tipi di prestiti abbiamo in Germania

Abbiamo diversi tipi di prestiti in Germania e ne elencheremo alcuni:

  • Prestiti privati ​​o prestiti ad uso gratuito;
  • Prestiti per veicoli;
  • Prestiti per la costruzione o l'acquisto di immobili;
  • Prestiti di riprogrammazione;
  • Prestito aziendale.

Prestito privato in Germania o prestito ad uso gratuito

Prestito privato in Germania è un prestito utilizzato da privati ​​ad uso gratuito. Questi prestiti sono senza scopo e puoi usarli per qualsiasi scopo. Prestito privato in Germania spesso usato per finanziare viaggi, elettrodomestici più grandi, mobili, istruzione e piccoli lavori di ristrutturazione o acquisti di auto.

L'importo massimo da approvare nella maggior parte dei casi è fino a € 60000. Se vuoi acquistare un terreno, una casa o forse un appartamento fuori dalla Germania, questa è anche un'opzione per te. 

 

Prestito auto in Germania

Un prestito auto o un prestito auto è un prestito rateale con uno scopo specifico che è possibile utilizzare per acquistare un veicolo (ad esempio un'auto, una moto o una casa mobile). Nella maggior parte dei casi prestiti auto sono più economici dei prestiti rateali ad uso gratuito (Prestito privato). Perché il veicolo finanziato offre ulteriore sicurezza al prestatore.

Prestito auto in Germania ha il vantaggio di poter acquistare il veicolo da un concessionario con un pagamento una tantum senza rate e usufruire spesso di sconti cassa (riduzione del prezzo fino al 20%).

Prestiti per la costruzione o l'acquisto di immobili in Germania

Credito per la costruzione o l'acquisto di immobili è un termine generico in Germania che si riferisce a un prestito utilizzato per finanziare, cioè l'acquisto di un appartamento, casa o altro immobile, così come la sua costruzione.

Abbiamo alcuni fatti importanti:

    • Con un mutuo per la casa si ottiene un mutuo dalla propria banca che si rimborsa a rate (più interessi).
    • I prestiti immobiliari in Germania sono stanziati, quindi puoi utilizzare il prestito solo per lo scopo concordato.
    • Le banche spesso approvano prestiti per costruire una casa o acquistare immobili.
    • Il credito immobiliare può essere utilizzato anche per successivi finanziamenti o - in casi particolari - per ammodernamenti o ristrutturazioni.
    • Nel calcolo, si dovrebbe prestare particolare attenzione al suo coefficiente di capitale, al tasso di interesse annuo effettivo per il prestito immobiliare e alla scadenza.

Riprogrammare i prestiti in Germania

Se hai difficoltà a ripagare i debiti, un prestito di rinegoziazione può essere una buona opzione. Ti consente di consolidare tutti i tuoi prestiti attuali in un prestito con rimborsi mensili più convenienti, di solito su un periodo più lungo.

Se hai preso un prestito con un tasso di interesse elevato, puoi provare a trovare un'offerta con un tasso di interesse più basso con l'aiuto del portale di confronto prestiti. Se riesci a trovare un'offerta del genere, prendi l'importo dovuto per il vecchio prestito, ripagalo e continua a rimborsare il prestito con un tasso di interesse più basso, il che porta alla fine a rimborsare una somma di denaro inferiore a quella che ripagheresti per il vecchio prestito. Se vuoi riprogrammare un prestito, puoi trovare le opzioni per esso vi.

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Prestito commerciale in Germania

Un prestito aziendale è spesso richiesto per fondi o investimenti che verranno utilizzati nella tua attività. Prestito aziendale quindi, è direttamente correlato al tuo progetto: è adatto per l'approvvigionamento di beni e materiali e per superare problemi finanziari. PUn credito adatto per investimenti a lungo termine può essere utilizzato per acquistare macchinari, prefinanziare beni o finanziare la digitalizzazione. Si tratta di avviare una nuova attività e farla crescere.

Quali sono le condizioni per un prestito in Germania

Il credito in Germania funziona allo stesso modo in qualsiasi parte del mondo: ricevi denaro da un prestatore e accetti un tasso di rimborso mensile. Il prestatore guadagna da questo accordo aggiungendo una commissione all'importo del prestito, che verrà aggiunto ad ogni rata che rimborsi.

In generale, il tasso rappresenta la fiducia del prestatore in te, così come i rischi che corre dandoti denaro. Il tasso è molto più basso quando i pericoli sono minimi. Lo stipendio attuale, lo stato civile, l'età, il profilo di salute, i risparmi, le obbligazioni, le azioni, la proprietà immobiliare e altre fonti di reddito sono tutte cose che il prestatore prende in considerazione.

Ci sono diversi standard che devi soddisfare per ottenere un prestito in Germania. Devi soddisfare questi requisiti:

  • Devi vivere in Germania.
  • Devi avere più di 18 anni.
  • Preparati a fornire una fonte di reddito consistente e significativa (3 ultime buste paga per i dipendenti, fino a due anni di saldo per i liberi professionisti)
  • Poter presentare un buon risultato SCHUFA.

In base al tuo paese di origine, puoi credere che questa indagine sia molto invadente o piuttosto di routine. È importante notare che i tedeschi non sono grandi fan del credito, né devono denaro ad altri.

Sono noti per non possedere le loro case, non usare carte di credito. Hanno un rapporto debito/reddito che molti paesi del mondo ammirano. Di conseguenza, i prestatori sono particolarmente cauti quando si tratta di prestiti in Germania.

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Prestiti da finanziatori privati

Questa è un'opzione relativamente nuova sul mercato, ma vale la pena considerare. Invece di una grande banca che ti presta denaro, un gruppo di privati ​​mette in comune i propri fondi. A causa del tasso di interesse, sono in grado di aumentare il loro investimento quando si rimborsano i pagamenti. Il credito peer-to-peer è un termine usato per descrivere questo tipo di prestito.

Prestiti a brevissimo termine

Spesso un prestito a breve termine in Germania è tutto ciò che serve dopo spese impreviste, come il pagamento di una caparra per un appartamento in affitto in Germania. Anche se di solito è consigliabile cercare supporto da amici e parenti in tali situazioni, ci sono diversi portali che possono aiutarti se hai bisogno di una piccola somma di denaro rapidamente.
Sebbene i tassi di interesse siano leggermente superiori a quelli dei prestiti a lungo termine, il pagamento viene effettuato solo una volta al mese, il che riduce il rischio di deriva.

Usa la tua solvibilità a tuo vantaggio

Alcuni prestiti in Germania, indipendentemente dal tipo di prestito, tengono conto della tua solvibilità, mentre altri no.
Quando lo fanno, va a favore delle persone con buoni risultati SCHUFA perché il tasso di interesse viene ridotto. Questo è chiamato bonitätsabhängig (a seconda della solvibilità) o bonitätsunabhängig (indipendentemente dalla solvibilità).
Se hai un punteggio SCHUFA basso, questo è un concetto importante che devi conoscere; cercare prestiti che non tengano conto di questo.

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Perché prendere un prestito in Germania?

Ci sono una serie di ragioni per cui potresti aver bisogno di un prestito in Germania. I tuoi progetti di vita cambieranno con il progredire della tua vita da straniero. Di conseguenza, potresti aver bisogno di un mutuo per acquistare una casa, di un prestito per acquistare un'auto o di una piccola somma di denaro per realizzare la tua idea imprenditoriale. Qualunque cosa sia, affrontare questo spaventoso problema è una vera sfida, soprattutto quando si aggiungono le condizioni bancarie tedesche!

Le banche vogliono relazioni a lungo termine con i loro clienti, il che implica che vogliono che rimangano in Germania per molti anni a venire. La Germania è nota per il suo ambiente stabile e per il suo futuro promettente. Ciò aumenta la probabilità che tu possa rimborsare il tuo prestito.

Potrebbe essere più difficile per alcuni di voi ottenere un prestito in Germania come straniero perché il nostro arrivo in Germania ha provocato una situazione irrisolta che inizialmente ha danneggiato il nostro risultato SCHUFA. Ci vuole tempo per rimettersi in piedi, e nel frattempo potremmo aver lasciato delle spese non pagate.

Di seguito sono riportati alcuni dei motivi per cui dovresti prendere un prestito

Qualcuno potrebbe cercare un credito privato se hai bisogno di soldi presto per coprire le spese, una spesa imprevista o qualcos'altro che richiede una rapida attenzione. La maggior parte delle istituzioni finanziarie offre moduli online per aiutarti a scoprire se sei stato approvato in pochi minuti. Secondo il tuo prestatore, puoi ottenere i fondi lo stesso giorno o in diversi giorni lavorativi.

L'importo del prestito può essere utilizzato per consolidare i debiti, in particolare il debito della carta di credito. Questo è anche uno dei motivi più comuni per stipulare un prestito personale. I prestiti personali hanno tassi di interesse inferiori rispetto alle carte di credito, soprattutto se la tua solvibilità è buona. I migliori prestiti personali hanno tassi di interesse fino al 2,5%, che è di gran lunga inferiore ai tassi di interesse a due cifre praticati dalla maggior parte delle carte di credito. Puoi ottenere un prestito privato, rimborsare il saldo della tua carta di credito e quindi pagare una volta al mese a rate al tuo nuovo istituto di credito.

Potresti anche non dover coprire alcune commissioni significative se ti sposti vicino a dove vivi ora. Tuttavia, se stai lasciando la città, potresti aver bisogno di fondi aggiuntivi per coprire il costo del trasferimento. Spostarsi su lunghe distanze comporta il pagamento delle scorte di imballaggio, l'eventuale assunzione di persone per il trasferimento e il trasporto delle merci in una nuova posizione.

Il credito privato può anche essere utilizzato per aiutarti a trovare una nuova casa. Se scopri un appartamento, ad esempio, potresti dover pagare il primo mese, l'ultimo mese e un acconto. Potresti anche aver bisogno di fondi per arredare il tuo nuovo appartamento.

Questi sono tutti motivi per prendere un prestito in Germania, se sei interessato a prestiti in Austria puoi visitare ATCredit

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Termini di credito in Germania

Ci possono essere molte ragioni per prendere prestiti in Germania. Forse hai bisogno di comprare una casa, forse una macchina o hai bisogno di soldi per iniziare la tua idea imprenditoriale. Tutto ciò suona bene, ma per questo è necessario conoscere alcune cose sui crediti.

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Cos'è Schufa?

Schufa o una società di investigazione di credito che stima l'affidabilità creditiziaRiguarda l'affidabilità creditizia dei potenziali acquirenti per proteggersi dai fallimenti del credito. Ime SCHUFA deriva dalla frase "Schutzgemeinschaft für Absatzfinanzierung" (Associazione di protezione per il finanziamento delle vendite), fondata nel 1927.

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Carta di credito o prepagata?

Ci sono diversi tipi di carte nel mercato tedesco. Ne menzioneremo alcuni. La carta di credito revolving è una carta con un limite di spesa personale approvato che rappresenta un credito revolving o "auto-generante". Il cliente in base ai suoi desideri decide l'importo del prestito che utilizzerà, su come e su come rimborsare il prestito.

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Prestiti P2P in Germania

Il prestito peer-to-peer è la pratica di abbinare mutuatari e prestatori attraverso piattaforme online. I mutuatari possono spesso accedere ai fondi rapidamente e di solito a tassi di interesse inferiori a quelli offerti dalle loro banche locali, rendendolo un'alternativa di prestito interessante per le banche.