Hitelek Németországban

Hitelek Németországban: Jó tudni

A kölcsönök Németországban olyan szerződések, amelyekben most kap pénzt, és később fizeti vissza, akár egy bizonyos időszakon belül, akár egy összegben. Az intézmény vagy a pénzt adó személy visszatérítéséhez általában többet ad vissza, mint amennyit kap. Ez a díj általában kamatokból és időbeli egyéb díjakból áll.

Egyszerűen fogalmazva, a kölcsönök lehetővé teszik, hogy elköltse a szükséges pénzt, és a jövőben visszafizesse.

Különbség a hitelkártya és a banki kölcsön között

Az emberek gyakran nem tudják, mi a különbség a hitelkártya-kölcsönök és a banki kölcsönök között – olyan adósságok között, amelyeket a banktól kap a szerződés aláírásával. Mindkét hitel hasonló, és mindkettőt a bank által jóváhagyott pénz kölcsönzésére használják.

A különbség az, hogy a kártyahiteleknél a pénz lekerül a számlájáról. Ez azt jelenti, hogy a legtöbb esetben hiányba kerül a bankja által jóváhagyott számláján, míg a bankban felvett hitelekkel, azaz tartozásokkal, pénz kerül a számlájára, és céltól függően azt csinálhatja vele. akarsz - kell.

Általában a németországi banki hitelek jobb megoldást jelentenek, ha több pénzre van szükséged az alacsonyabb kamat miatt, mint a hitelkártya-hitelek, mivel a németországi hitelkártya-hitelek a legtöbb esetben magasabb kamatúak, vagyis fizetni kell. több pénzt visszafizetni, ha pénzt vesz fel.

Hogyan működnek a hitelek Németországban

Ha pénzre van szüksége, kérje meg a bankot vagy bármely hitelezőt, hogy biztosítson Önnek pénzt. Ehhez általában hiteligénylést vagy „igénylést” kell tenni, és a hitelező vagy a bank dönti el, hogy jóváhagyja-e a kérelmét vagy sem. A hitelezők vagy a bank az Ön véleménye alapján döntenek hitelképesség (SCHUFA) - az Ön becslése arról, hogy vissza kell-e fizetni a kölcsönt vagy sem. 

A németországi kölcsönök, vagyis az Ön hitelképessége több tényezőtől függ, két fontos tényező a hiteltörténete és a kölcsön visszafizetéséhez rendelkezésre álló jövedelem. 

Hogyan lehet hitelt felvenni alkalmazottak számára Németországban

Számos módja van a németországi alkalmazottak hitelfelvételének. Megemlítjük a két legnépszerűbbet:

1. Irány a fiókba
2. Online hiteligénylés

Irány a fiókba

A helyi bankok az első helyek, amelyekre sokan gondolnak, amikor a németországi hitelfelvételről gondolkodnak. Természetesen ez normális gondolkodás, mert ha már banki ügyfél, akkor ismeri a munkájukat, és ez némi biztonságot ad az ember fejében. Végül is pénzről van szó.

Ha ott jelentkezik, valószínűleg személyesen találkozik egy hitelügyintézővel, a tapasztalat személyes lesz, és a tiszt könnyen végigvezeti Önt a jelentkezési folyamaton. Más lehetőségekhez képest a bankok általában magasabb hitelminősítéssel vagy hitelfeltételekkel rendelkeznek. Ha azonban már ügyfél, a bank lerövidítheti a papírmunkát, amikor Németországban hitelt vesz fel. 

Bár ez egy egyszerű módszer, a helyi bank kamata gyakran túl magas. Javasoljuk, hogy keressen fel más bankokat, és tekintse meg az általuk kínált ajánlatokat, hogy a legjobb ajánlatot kaphassa meg. Több bankhoz fordulni fárasztó és sok értékes időt vesz igénybe, ezért tudunk ajánlani egy jobb lehetőséget. Elérkeztünk tehát a második lehetőséghez a németországi hitelfelvételhez, ez pedig az online hiteligénylés. 

Online hitelkérelem Németországban

Ha azt szeretné tudni, hogyan vegyen fel hitelt Németországban, az online kölcsönök egy lehetőség az Ön számára. Ez egy másik népszerű módja a kölcsön felvételének Németországban. Ma már szinte bármit beszerezhetsz az interneten, és ebbe beletartozik a házvásárlás, az autóvásárlás, a vállalkozás indítása, és így az online hitelfelvétel is.

Online hitelek lehetővé teszi a hiteligénylési folyamat online befejezését, kényelmesen otthonából, a kamatlábak összehasonlításától a forrásigénylésig és -felvételig. Általában saját kölcsönt kaphat, és kezelheti számláját anélkül, hogy bankfiókba menne. Egyes németországi online kölcsönök olyan gyorsan jóváhagyhatók, hogy kevesebb időbe telik az online kölcsön felvétele, mint a bankfiókba való autózás.

Mint minden pénzügyi termék esetében, itt is alaposan meg kell kutatnia a céget, amellyel együttműködik, és meg kell győződnie arról, hogy a kölcsön megfelel Önnek.

Milyen típusú hiteleink vannak Németországban

Németországban többféle hitelünk van, ezek közül néhányat felsorolunk:

• Magánkölcsönök vagy ingyenes felhasználású kölcsönök;
• Gépjármű kölcsönök;
• Ingatlan építéséhez vagy vásárlásához nyújtott hitelek;
• Hitelek átprogramozása;
• Vállalkozási hitel.

Magánkölcsön Németországban vagy kölcsön ingyenes felhasználásra

Magánkölcsön Németországban egy magánszemélyek által ingyenesen igénybe vett kölcsön. Ezek a kölcsönök nem célszerűek, és bármilyen célra felhasználhatja őket. Magánkölcsön Németországban gyakran használt utazás, nagyobb készülékek, bútorok, iskoláztatás és kisebb felújítások vagy autóvásárlások finanszírozására.

A jóváhagyandó maximális összeg a legtöbb esetben legfeljebb 60000 XNUMX euró. Ha országot, házat vagy esetleg lakást szeretne vásárolni Németországon kívül, akkor ez is egy lehetőség az Ön számára. 

Autóhitel Németországban

A gépjárműhitel vagy az autóhitel egy meghatározott célú részletfizetésű kölcsön, amellyel járművet (pl. autó, motorkerékpár vagy mobilház) vásárolhat. A legtöbb esetben autóhitelek olcsóbbak, mint a szabad felhasználású részletben felvett hitelek (Magánkölcsön). Mert a finanszírozott jármű további biztonságot nyújt a hitelezőnek.

Autóhitel Németországban előnye, hogy egyszeri fizetéssel, részletfizetés nélkül vásárolhatja meg a járművet a kereskedőtől, és gyakran igénybe veheti a készpénzes kedvezményeket (akár 20%-os árcsökkentés).

Hitelek németországi építkezéshez vagy ingatlanvásárláshoz

Az ingatlan építéséhez vagy vásárlásához nyújtott hitel tág fogalom Németországban, amely egy lakás, ház vagy egyéb ingatlan vásárlásának, valamint annak építésének finanszírozására használt hitelre utal.

Van néhány fontos tényünk:

• Lakáshitellel kölcsönt kapsz a bankodtól, amit részletekben törlesz (plusz kamat).
• Az ingatlanhitelek Németországban előirányzottak, így a hitelt csak a megbeszélt célra használhatja fel.
• A bankok leggyakrabban házépítéshez vagy ingatlanvásárláshoz hagynak jóvá hiteleket.
• Az ingatlanhitel utólagos finanszírozásra, illetve - speciális esetekben - korszerűsítésre, felújításra is felhasználható.
• A számítás során különös figyelmet kell fordítani a tőkearányra, az ingatlanhitel effektív éves kamatára és a futamidőre.

Hitelek átprogramozása Németországban

Ha problémái vannak a tartozások törlesztésével, jó megoldás lehet a hitel átütemezése. Lehetővé teszi, hogy összes jelenlegi hitelét egyetlen kölcsönbe vonja össze kedvezőbb havi törlesztéssel, általában hosszabb időszakra.

Ha magas kamattal vett fel hitelt, akkor a hitelösszehasonlító portál segítségével megpróbálhat alacsonyabb kamatozású ajánlatot találni. Ha sikerül ilyen ajánlatot találnia, vegye fel az összeget, amellyel a régi kölcsönért tartozik, fizesse vissza, és folytassa a kölcsön visszafizetését alacsonyabb kamattal, ami végül azt eredményezi, hogy kisebb összeget kell visszafizetni, mint a régit. hitel. Ha szeretné átütemezni a kölcsönt, találhat rá lehetőségeket itt.

Vállalkozási hitelek Németországban

Németországban gyakran kérnek üzleti kölcsönt olyan pénzeszközök vagy befektetések céljára, amelyeket az Ön vállalkozásában fognak felhasználni. Vállalkozási hitel ezért közvetlenül kapcsolódik az Ön projektjéhez: alkalmas áru- és anyagbeszerzésre, pénzügyi problémák leküzdésére. PA hosszú távú befektetésre alkalmas hitel felhasználható gépvásárlásra, áruk előfinanszírozására vagy digitalizálás finanszírozására. Ez egy új vállalkozás indításáról és növekedéséről szól.

Milyen feltételekkel lehet hitelt felvenni Németországban

A hitelek Németországban ugyanúgy működnek, mint bárhol a világon: pénzt kapsz a hitelezőtől, és megállapodsz a havi törlesztési ütemben. A hitelező úgy keres pénzt ebből a megállapodásból, hogy a kölcsön összegéhez díjat ad, amelyet minden egyes visszafizetett részlethez hozzáadunk.

Általánosságban elmondható, hogy a kamatláb a hitelező önbe vetett bizalmát, valamint azt a kockázatot tükrözi, amelyet a pénz átadásával vállal. Az arány sokkal alacsonyabb, ha a veszélyek minimálisak. A hitelező figyelembe veszi az aktuális fizetést, a családi állapotot, az életkort, az egészségi állapotot, a megtakarításokat, a kötvényeket, a részvényeket, az ingatlantulajdont és egyéb bevételi forrásokat.

Számos követelménynek kell megfelelnie ahhoz, hogy kölcsönt kapjon Németországban. Az alábbi követelményeknek kell megfelelnie:

• Németországban kell élni.
• 18 évesnél idősebbnek kell lennie.
• Készüljön fel arra, hogy állandó és jelentős bevételi forrást biztosítson (az alkalmazottak 3 utolsó bérszámfejtése, szabadúszóknak akár két év egyenleg)
• Egy jó SCHUFA-eredmény bemutatása.

Származási országa alapján azt hiheti, hogy ez a vizsgálat vagy nagyon tolakodó, vagy meglehetősen rutinszerű. Fontos megjegyezni, hogy a németek nem nagy hitelrajongók, és nem is tartoznak másoknak.

Arról ismertek, hogy nincs otthonuk, nem használnak hitelkártyát. Olyan adósság/jövedelem arányuk van, amelyet a világ számos országában csodálnak. Ennek eredményeként a hitelezők különösen óvatosak a németországi hitelezéssel kapcsolatban.

Kölcsönigényelhető személyesen, postai úton vagy faxon. Számos bank lehetővé teszi a kérelmek online benyújtását is. Ehhez célszerű hitelkalkulátort használni, mert Ön képes lesz értékelni a különböző ajánlatokat és kiválasztani a legjobb bankot. Ezt követően online, weboldalunkon keresztül nyújthatja be jelentkezését.

Hitelkérelem németországi munkavállalók részére

Ha banktól szeretne hitelt felvenni, először ki kell töltenie egy hitelkérelmet. Ezt elküldik a banknak, amely meghatározza, hogy jogosult-e a hitelre.

A németországi munkavállalói kölcsön iránti kérelem gyakran a következő információkat tartalmazza:

• Teljes hitelösszeg
• A kölcsön kívánt időtartama
• Szükséges hitelrészletek
• Adott esetben ütemezett kezdés
• hitel törlesztése
• Személyes adatok megadása (személyes adatok, anyagi helyzet)

Hangsúlyozni kell, hogy a potenciális hitelfelvevőnek olyan dokumentumokat kell bemutatnia, amelyek igazolják hitelképességét, valamint pénzügyi helyzetét. A jó hitelminősítés különösen a finanszírozáshoz szükséges.

A kölcsönszerződésben a hitelfelvevő személyes önértékelési nyomtatványt kap. Minden, az űrlapon megadott tényt ellenőrizni kell. Ennek eredményeként döntő fontosságú, hogy pontos információkat adj meg magadról.

Ezenkívül a hitelező a SCHUFA-tól információkat kér a kérelmező hitelképességének meghatározásához. Ennek eredményeként ellenőrizze még egyszer a SCHUFA-nyilvántartását, hogy megbizonyosodjon arról, hogy minden korábbi kölcsönt visszafizettek.

Kölcsönigényelhető személyesen, postai úton vagy faxon. Számos bank lehetővé teszi a kérelmek online benyújtását is. Ehhez célszerű hitelkalkulátort használni, mert Ön képes lesz értékelni a különböző ajánlatokat és kiválasztani a legjobb bankot. Ezt követően a fent megadott lehetőségeken keresztül online is benyújthatja jelentkezését.

Hitelek Németországban magánhitelezőktől

Ez egy viszonylag új lehetőség a piacon, de érdemes megfontolni. Ahelyett, hogy egy nagy bank kölcsönözne Önnek pénzt, magánszemélyek csoportja egyesíti pénzeszközeit. A kamatlábnak köszönhetően növelni tudják befektetésüket, amikor törleszti a törlesztését. Peer-to-peer hitel az ilyen típusú kölcsönök leírására használt kifejezés.

Hitelek Németországban nagyon rövid futamidővel

Gyakran a rövid lejáratú kölcsön Németországban olyan lehetőség, amelyre váratlan kiadások után van szüksége, mint például egy németországi bérelt lakás kauciójának fizetése. Bár általában ajánlott ilyen helyzetekben segítséget kérni a barátoktól, rokonoktól, több portál is segíthet, ha gyorsan szüksége van egy kisebb összegre.
Bár a kamatok valamivel magasabbak, mint a hosszú lejáratú hiteleknél, a fizetés csak havonta egyszer történik, ami csökkenti a sodródás kockázatát.

Hitelképesség Németországban (Schufa Németországban)

Egyes németországi hiteleknél a hitel típusától függetlenül figyelembe veszik az Ön hitelképességét, míg mások nem.
Amikor megteszik, az erős SCHUFA-eredményekkel rendelkező embereknek kedvez, mert akkor csökken a kamatláb. Ezt bonitätsabhängignek (hitelképességtől függően) vagy bonitätsunabhängignek (hitelképességtől függetlenül) hívják.
Ha alacsony a SCHUFA besorolása, ez egy fontos fogalom, amelyet ismernie kell; olyan hiteleket keress, amelyek ezt nem veszik figyelembe.

Miért vegyen fel hitelt Németországban?

Számos oka lehet annak, hogy miért van szüksége kölcsönre Németországban. Élettervei úgy fognak változni, ahogy az élete külföldiként fejlődik. Emiatt szükség lehet jelzáloghitelre lakásvásárláshoz, kölcsönre autóvásárláshoz vagy egy kis pénzre az üzleti ötlete megvalósításához. Bármi is legyen, ennek az ijesztő kérdésnek a megközelítése meglehetősen nagy kihívás, különösen, ha hozzáadjuk a német banki feltételeket!

A bankok hosszú távú kapcsolatokat szeretnének az ügyfeleikkel, ami azt jelenti, hogy azt akarják, hogy még sok évig Németországban maradjanak. Németország stabil környezetéről és ígéretes jövőjéről ismert. Ez növeli annak valószínűségét, hogy vissza tudja fizetni a kölcsönt.

Néhányuknak nehezebb lehet kölcsönhöz jutni Németországban külföldiként, mert Németországba érkezésünk olyan megoldatlan helyzetet eredményezett, amely kezdetben rontotta a SCHUFA eredményünket. Időbe telik, mire talpra állunk, és közben előfordulhat, hogy kifizetetlen kiadásaink maradtak.

Az alábbiakban felsorolunk néhány okot, amiért érdemes hitelt felvenni

Valaki magánhitelt kérhet, ha hamarosan pénzre van szüksége a kiadások fedezésére, egy váratlan kiadásra vagy valami másra, ami gyors figyelmet igényel. A legtöbb pénzintézet online űrlapokat kínál, amelyek segítségével percek alatt megtudhatja, hogy jóváhagyták-e. A hitelező szerint az összeget ugyanazon a napon vagy több munkanap alatt is megkaphatja.

A hitelösszeg adósságok, különösen hitelkártya-tartozások konszolidálására használható fel. Ez a személyi kölcsön felvételének egyik leggyakoribb oka is. A személyi kölcsönöknek Németországban alacsonyabb a kamata, mint a hitelkártyáknak, különösen, ha jó hitele van. A legjobb németországi személyi kölcsönök kamata 2,5%-os, ami jóval alacsonyabb, mint a legtöbb hitelkártya által felszámított kétszámjegyű százalék. Kaphat személyi kölcsönt, kifizetheti hitelkártya-egyenlegét, majd havi egy összeget fizethet új hitelintézetének.

Előfordulhat, hogy még néhány jelentős díjat sem kell fizetnie, ha a jelenlegi lakóhelyéhez közel költözik. Ha azonban elhagyja a várost, további pénzekre lehet szüksége az áthelyezés költségeinek fedezésére. A nagy távolságok költöztetése magában foglalja a csomagolási készlet kifizetését, potenciálisan költöztető embereket, valamint az áruk új helyre szállítását.

A németországi magánhitelek is felhasználhatók új otthonkeresésben. Ha például lakást talál, előfordulhat, hogy fizetnie kell az első hónapért, az utolsó hónapért és a kaucióért. Pénzre is szüksége lehet új lakása berendezéséhez.

Ezek mind olyan okok, amelyek miatt a németországi hitel jó választás lenne az Ön számára. Ha érdekli az ausztriai hitel, akkor látogasson el ATCredit , és ha érdekelnek a hitelek más európai országokban, akkor meglátogathatja areainfinance.com