Préstamos en Alemaña

Préstamos en Alemaña: bo saber

Os préstamos en Alemaña son contratos nos que obtén diñeiro agora e o devolve máis tarde, xa sexa durante un período de tempo ou nunha cantidade global. Para compensar á institución ou persoa que dá o diñeiro, normalmente devolves máis do que recibes. Esta compensación normalmente consiste en xuros e outras taxas ao longo do tempo.

En pocas palabras, os préstamos permítenche gastar o diñeiro que necesitas agora e devolvelos no futuro.

A diferenza entre un préstamo con tarxeta de crédito e un préstamo bancario

Moitas veces, a xente non sabe a diferenza entre os préstamos con tarxeta de crédito e os préstamos bancarios - débeda que obtén do banco ao asinar un contrato. Ambos os préstamos son similares e ambos serven para pedir prestado diñeiro aprobado polo banco.

A diferenza é que coas tarxetas de crédito, o diñeiro quítase da túa conta. Isto significa que na maioría dos casos entras en vermello na túa conta que foi aprobada polo teu banco, mentres que no caso dun préstamo, é dicir, dun débito, que tomas no banco, ingresas o diñeiro na túa conta e , dependendo do propósito, podes facer o que queiras con el, o que precisas.

Normalmente, os préstamos en Alemaña dun banco son unha mellor opción se necesitas máis diñeiro debido á taxa de interese máis baixa que os préstamos con tarxetas de crédito, porque os préstamos con tarxetas de crédito en Alemaña na maioría dos casos teñen un tipo de interese máis alto, é dicir, tes que pagar devolver máis diñeiro se pide diñeiro prestado.

Como funcionan os préstamos en Alemaña

Cando necesitas diñeiro, pídeslle a un banco ou a calquera prestamista que che proporcione fondos. Para iso, adoita presentar unha solicitude ou "solicitar" un préstamo, e o prestamista ou o banco decide se aproba ou non a súa solicitude. Os acredores ou o banco toman unha decisión en función da túa solvencia crediticia (SCHUFA) — A súa valoración de se vai devolver o préstamo ou non. 

Os préstamos en Alemaña, é dicir, a súa solvencia, depende de varios factores, sendo dous factores importantes o seu historial crediticio e os ingresos dos que dispón para devolver o préstamo. 

Como contratar un préstamo para empregados en Alemaña

Hai varias formas de conseguir un préstamo para os empregados en Alemaña. Mencionaremos os dous máis populares:

1. Indo á oficina
2. Solicitude de préstamo en liña

Indo á oficina

Os bancos locais son os primeiros lugares nos que moita xente pensa cando pensa en contratar un préstamo en Alemaña. Por suposto, isto é o pensamento normal porque se xa es cliente do banco, coñeces o seu traballo e iso proporciona certa seguridade na cabeza dunha persoa. Despois de todo, trátase de cartos.

Se solicitas alí, probablemente te reunirás cara a cara cun oficial de préstamos, a experiencia será persoal e o funcionario poderá guialo facilmente polo proceso de solicitude. En comparación con outras opcións, os bancos adoitan ter cualificacións ou condicións de crédito máis altas para un préstamo. Non obstante, se xa es cliente, o banco podería acurtarche a documentación ao contratar un préstamo en Alemaña. 

Non obstante, esta é unha forma moi sinxela, a taxa de interese do teu banco local adoita ser demasiado alta. Recomendámosche que visites outros bancos e consultes as ofertas que che ofrecen para que poidas tomar a oferta máis favorable para ti. Ir a varios bancos é tedioso e leva moito tempo valioso, e podemos recomendar unha opción mellor. Isto lévanos á segunda posibilidade de tomar un préstamo en Alemaña, que é unha solicitude de préstamo en liña. 

Solicitude en liña para un préstamo en Alemaña

Se estás a preguntar como conseguir un préstamo en Alemaña, os préstamos en liña son unha opción para ti. Esta é outra forma popular de obter un préstamo en Alemaña. Hoxe en día, podes conseguir case calquera cousa en liña, incluíndo comprar unha casa, comprar un coche, iniciar un negocio e mesmo contratar un préstamo en liña.

Préstamos en liña permíteche completar o proceso de solicitude de préstamo en liña, desde a comodidade da túa casa, desde a comparación de taxas ata a solicitude e a recepción de fondos. Normalmente podes obter o teu préstamo e xestionar a túa conta sen ir a unha sucursal bancaria. Algúns préstamos en liña en Alemaña pódense aprobar tan rápido que leva menos tempo para obter un préstamo en liña que para conducir a unha sucursal bancaria.

Do mesmo xeito que con calquera produto financeiro, debes investigar a empresa coa que traballas e asegurarte de que o teu préstamo é o axeitado para ti.

Que tipos de préstamos temos en Alemaña?

Temos varios tipos de préstamos en Alemaña, e enumeraremos algúns deles:

• Préstamos privados ou préstamos de uso gratuíto;
• Préstamos para vehículos;
• Préstamos para a construción ou compra de inmobles;
• Préstamos para reprogramación;
• Préstamo empresarial.

Un préstamo privado en Alemaña ou un préstamo de uso gratuíto

Préstamo privado en Alemaña é un préstamo utilizado por particulares de uso gratuíto. Estes créditos non están designados e podes utilizalos para calquera propósito. Préstamo privado en Alemaña úsase a miúdo para financiar viaxes, grandes electrodomésticos, mobles, educación e pequenas reformas ou mercar un coche.

O importe máximo aprobado na maioría dos casos é de ata 60000 euros. Se queres comprar un terreo, unha casa ou quizais un apartamento fóra de Alemaña, esta tamén é unha opción para ti. 

Préstamo de coche en Alemaña

Un préstamo de vehículo ou un préstamo de coche é un préstamo a prazos cunha finalidade específica que pode utilizar para comprar un vehículo (por exemplo, un coche, unha motocicleta ou unha casa móbil). Na maioría dos casos préstamos de automóbiles son máis baratos que os préstamos fraccionados de uso gratuíto (Préstamo privado). Porque un vehículo financiado ofrece ao prestamista unha seguridade adicional.

Préstamo de coche en Alemaña ten a vantaxe de que podes mercar o vehículo ao concesionario cun pago único e sen prazos e adoita beneficiarte de descontos en efectivo (redución do prezo de ata un 20%).

Préstamos para a construción ou compra de inmobles en Alemaña

Un préstamo para a construción ou compra de inmobles é un termo amplo en Alemaña que se refire a un préstamo utilizado para financiar, é dicir, a compra dun piso, casa ou outro inmoble, así como a súa construción.

Temos varios factores importantes:

• Cun préstamo hipotecario, recibes un préstamo do teu banco que devolves en prazos (máis intereses).
• Os préstamos inmobiliarios en Alemaña están dedicados, polo que só podes usar o préstamo para o propósito acordado.
• Os bancos adoitan aprobar préstamos para construír unha casa ou comprar inmobles.
• Un préstamo inmobiliario tamén se pode utilizar para financiamento posterior ou -en casos especiais- para modernización ou renovación.
• Á hora de calcular, debes ter en conta especialmente o teu ratio de capital, o tipo de interese anual efectivo do préstamo inmobiliario e o prazo.

Préstamos para reprogramación en Alemaña

Se tes problemas para pagar as túas débedas, un préstamo de reprogramación pode ser unha boa opción. Permítelle consolidar todos os seus préstamos actuais nun só préstamo con pagamentos mensuais máis accesibles, normalmente durante un período máis longo.

Se contratou un préstamo cun tipo de interese elevado, pode tentar atopar unha oferta cun tipo de interese máis baixo coa axuda dun portal de comparación de préstamos. Se consegues atopar unha oferta deste tipo, toma a cantidade que debes polo préstamo antigo, devólvea e continúa a devolver o préstamo cun tipo de interese máis baixo, o que leva a que acabas devolvendo menos diñeiro do que farías. devolveu o antigo préstamo. Se queres reprogramar o préstamo, podes atopar opcións para iso aquí.

Préstamos para empresas en Alemaña

Os préstamos comerciais en Alemaña adoitan solicitarse para fondos ou investimentos que se utilizarán no seu negocio. Préstamo empresarial polo tanto, está directamente relacionado co seu proxecto: é apto para a adquisición de bens e materiais e para a superación de problemas financeiros. Pcun préstamo persoal axeitado para investimentos a longo prazo, podes mercar máquinas, prefinanciar bens ou financiar a dixitalización. Trátase de crear unha nova empresa e facer crecer.

Cales son as condicións para un préstamo en Alemaña?

Os préstamos en Alemaña funcionan do mesmo xeito que en calquera outro lugar do mundo: obtén diñeiro dun prestamista e acorda unha taxa de amortización mensual. O prestamista gaña diñeiro con este acordo engadindo unha comisión ao importe do préstamo, que se engadirá a cada cota que pague.

En xeral, a taxa representa a confianza do prestamista en ti, así como os riscos que están a correr ao prestarche diñeiro. A taxa é moito menor cando os perigos son mínimos. Salario actual, estado civil, idade, perfil de saúde, aforros, bonos, accións, propiedade e outras fontes de ingresos son todas as cousas que o prestamista ten en conta.

Hai varios estándares que debes cumprir para obter un préstamo en Alemaña. Debes cumprir estas condicións:

• Debes vivir en Alemaña.
• Debes ter máis de 18 anos.
• Estea preparado para proporcionar unha fonte de ingresos consistente e significativa (3 nóminas máis recentes para os empregados, ata dous anos de balance para os autónomos)
• Para poder presentar unha boa puntuación SCHUFA.

Segundo o teu país de orixe, podes crer que esta investigación é moi intrusiva ou bastante rutineira. É importante ter en conta que os alemáns non son grandes fans do crédito, nin deben cartos a outros.

Son famosos por non ter as súas casas, non usar tarxetas de crédito. Teñen unha relación débeda/renda que é admirada por moitos países de todo o mundo. Como resultado, cando se trata de emitir préstamos en Alemaña, os prestamistas son especialmente cautelosos.

Podes solicitar un préstamo en persoa, por correo ou por fax. Moitos bancos tamén che permiten enviar a túa solicitude en liña. Para iso, é recomendable utilizar unha calculadora de préstamos porque poderás avaliar diferentes ofertas e escoller o mellor banco. Despois podes enviar a túa solicitude en liña a través do noso sitio web.

Solicitude de préstamo para empregados en Alemaña

Se queres obter un préstamo dun banco, primeiro debes cubrir unha solicitude de préstamo. Este envíase ao banco, que determina se é apto para o préstamo.

A seguinte información adoita incluírse nunha solicitude de préstamo para empregados en Alemaña:

• Importe total do préstamo
• Duración do préstamo desexada
• Préstamos obrigatorios
• De ser o caso, inicio programado
• amortizacións de préstamos
• Introducir datos persoais (datos persoais, situación financeira)

Cómpre salientar que o potencial prestatario estará obrigado a presentar documentación que acredite a súa solvencia así como a súa situación financeira. Unha boa cualificación crediticia é especialmente necesaria para o financiamento.

No contrato de préstamo, o prestatario recibe un formulario de autoavaliación persoal. Todos os feitos indicados neste formulario deben ser verificados. Como resultado, é fundamental que proporciones información precisa sobre ti mesmo.

Ademais, o prestamista solicitará información de SCHUFA para determinar a solvencia do solicitante. Como resultado, verifique dúas veces os seus rexistros SCHUFA para asegurarse de que todos os préstamos anteriores foron reembolsados.

Podes solicitar un préstamo en persoa, por correo ou por fax. Moitos bancos tamén che permiten enviar a túa solicitude en liña. Para iso, é recomendable utilizar unha calculadora de préstamos porque poderás avaliar diferentes ofertas e escoller o mellor banco. A continuación, pode enviar a súa solicitude en liña a través das opcións indicadas anteriormente.

Préstamos en Alemaña de acredores privados

Esta é unha opción relativamente nova no mercado, pero paga a pena considerala. En lugar de que un gran banco che preste diñeiro, un grupo de particulares reúne os seus fondos. Debido á taxa de interese, poden aumentar o seu investimento cando pagas os teus pagos. O préstamo entre pares é o termo usado para describir este tipo de préstamo.

Préstamos en Alemaña a moi curto prazo

Moitas veces, os préstamos a curto prazo en Alemaña son unha opción que precisa despois de gastos inesperados, como pagar un depósito por un apartamento alugado en Alemaña. Aínda que adoita recomendarse buscar apoio de amigos e familiares ante este tipo de situacións, existen varios portais que poden axudarche se necesitas unha pequena cantidade de diñeiro rapidamente.
Aínda que os tipos de interese son lixeiramente superiores aos dos préstamos a longo prazo, o pago realízase só unha vez ao mes, o que reduce o risco de descuberto.

Calidade crediticia en Alemaña (Schufa en Alemaña)

Algúns préstamos en Alemaña, independentemente do tipo de préstamo, teñen en conta a súa solvencia, mentres que outros non.
Cando o fan, favorece ás persoas con puntuacións SCHUFA fortes porque entón redúcese a taxa de interese. Isto chámase bonitätsabhängig (dependente do crédito) ou bonitätsunabhängig (independiente do crédito).
Se tes unha puntuación SCHUFA baixa, este é un concepto importante a coñecer; buscar préstamos que non teñan isto en conta.

Por que tomar un préstamo en Alemaña?

Hai varias razóns polas que podes necesitar un préstamo en Alemaña. Os teus proxectos de vida cambiarán a medida que avance a túa vida como estranxeiro. Como resultado, pode necesitar unha hipoteca para comprar unha casa, un préstamo para comprar un coche ou unha pequena cantidade de diñeiro para realizar a súa idea de negocio. Sexa o que sexa, abordar esta cuestión desalentadora é todo un reto, especialmente cando se engaden as condicións bancarias alemás.

Os bancos queren relacións a longo prazo cos seus clientes, o que implica que queren que permanezan en Alemaña durante moitos anos. Alemaña é coñecida polo seu ambiente estable e un futuro prometedor. Isto aumenta a probabilidade de que poidas devolver o teu préstamo.

Pode ser máis difícil para algúns de vós conseguir un préstamo en Alemaña como estranxeiro porque a nosa chegada a Alemaña provocou un estancamento que prexudicou inicialmente a nosa puntuación SCHUFA. Leva tempo volver a poñerse en pé e, mentres tanto, é posible que teñamos deixado gastos sen pagar.

A continuación móstranse algunhas das razóns polas que debes contratar un préstamo

Alguén pode buscar un préstamo persoal se necesita diñeiro pronto para cubrir gastos, un gasto inesperado ou outra cousa que require unha atención rápida. A maioría das institucións financeiras ofrecen formularios en liña que che axudan a saber se foi aprobado en minutos. Dependendo do seu prestamista, pode obter os fondos o mesmo día ou durante varios días hábiles.

O importe do préstamo pódese utilizar para consolidar débedas, especialmente a débeda de tarxeta de crédito. Tamén é un dos motivos máis comúns para contratar un préstamo persoal. Os préstamos persoais en Alemaña teñen taxas de interese máis baixas que as tarxetas de crédito, especialmente se tes un bo crédito. Os mellores préstamos persoais en Alemaña teñen taxas de interese tan baixas como o 2,5%, o que é moi inferior ás porcentaxes de dous díxitos que cobran a maioría das tarxetas de crédito. Podes obter un préstamo persoal, pagar o saldo da túa tarxeta de crédito e facer un pago mensual á túa nova entidade de crédito.

É posible que nin sequera teñas que cubrir taxas importantes se te mudas preto de onde vives agora. Non obstante, se te mudas fóra da cidade, é posible que necesites fondos adicionais para cubrir o custo da mudanza. Moverse a longa distancia significa pagar os materiais de embalaxe, posiblemente contratar empresas de mudanza e transportar as súas mercadorías á nova localización.

Os préstamos privados en Alemaña tamén se poden usar para axudar a atopar unha nova casa. Se descobres un piso, por exemplo, podes ter que pagar o primeiro mes, o último mes e unha fianza. Tamén pode necesitar fondos para amoblar o seu novo apartamento.

Estas son todas as razóns polas que os préstamos en Alemaña serían unha boa opción para ti, se estás interesado en préstamos en Austria podes visitar Crédito ATC , e se estás interesado en préstamos noutros países europeos, podes visitalo areasinfinance.com