Prêts en Allemagne

OFFRE ET ASSISTANCE AU CHOIX DES PRÊTS

Le fait que les prêts et crédits en Allemagne ne soient plus une rareté. Cela va sans dire maintenant. Mais pourquoi les gens empruntent-ils réellement ? C'est aussi un fait que les voitures sont particulièrement souvent financées. 

L'achat d'une voiture est encore nécessaire dans tous les pays du monde, y compris en Allemagne, notamment dans les zones rurales, afin de pouvoir participer à la vie quotidienne sans interruption. Le prix d'une voiture est dans la plupart des cas si élevé que presque personne ne peut se permettre un tel achat de sa propre poche sans contracter un prêt.

De plus, il est aujourd'hui très facile de contracter un emprunt en Allemagne. Qu'est-ce qu'un prêt en Allemagne ? Comment faire la demande? Nous essaierons de répondre à ces questions et à bien d'autres questions liées au crédit en Allemagne sur notre site internet.

Les prêts en Allemagne peuvent être un moyen utile de couvrir les coûts. Mais avant de demander un prêt en Allemagne, il est important de comprendre tout ce qui se passe dans l'emprunt d'argent. Sur notre site, vous pouvez trouver les informations nécessaires et choisir la meilleure option pour vous.
Option principale
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Prêts en ligne en Allemagne

Les prêts en ligne en Allemagne ou les prêts en Allemagne sur Internet sont des prêts ordinaires qui ont une différence. La différence est que lorsque vous contractez un prêt en ligne en Allemagne, vous n'êtes pas obligé de vous rendre en personne à la banque.

Faites tout en ligne dans le confort de votre foyer. Déterminez le montant du prêt souhaité, remplissez une courte demande en ligne, envoyez et attendez une offre.

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Bon à savoir

Dans cette partie de notre site, vous pourrez trouver diverses rubriques liées aux prêts en Allemagne qui peuvent vous aider à choisir un prêt, mais aussi alerter sur diverses arnaques.

Cependant, contracter un prêt est une décision sérieuse. Prenez donc le temps de lire les discussions. Ils pourraient vous éviter de mauvaises décisions.

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Cartes de crédit en Allemagne

Les cartes de crédit en Allemagne font désormais partie intégrante des finances personnelles, car de nombreuses personnes ont besoin d'une carte de crédit pour payer à un moment donné de leur vie. Chaque fois que vous pensez à dépenser de l'argent, vous devez évaluer les avantages et les inconvénients de l'utilisation de votre carte de crédit.

L'utilisation responsable des cartes de crédit est un apprentissage financier qui vous aide à gérer vos finances personnelles de manière efficace et efficace. Nous avons préparé pour vous plusieurs options de carte de crédit en Allemagne.

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Crédit auto en Allemagne

Les personnes à la recherche d'un prêt automobile commencent souvent par contacter leur banque principale ou un autre organisme de prêt. Dans le cas où vous obtiendriez un prêt, vous risquez qu'au pire vous soyez "brûlé", car vous venez d'approcher une banque sans véritable comparaison. Peut-être auriez-vous pu faire mieux si vous aviez utilisé au préalable une plateforme de comparaison de prêt.

Les concessionnaires automobiles proposent également diverses options de financement, y compris l'intermédiation de prêts bancaires partenaires ou le leasing (également via des partenaires), qui peuvent être une bonne option pour vous.

Crédits en Allemagne : Bon à savoir

Les prêts en Allemagne sont des contrats où vous obtenez de l'argent maintenant et le remboursez plus tard, soit sur une période de temps, soit en une somme forfaitaire. Pour rembourser l'institution ou la personne qui donne l'argent, vous retournez généralement plus que vous ne recevez. Ces frais se composent généralement d'intérêts et d'autres frais au fil du temps.

En termes simples, les prêts vous permettent de dépenser l'argent dont vous avez besoin maintenant et de le rembourser à l'avenir.

La différence entre un prêt sur carte de crédit et un prêt bancaire

Souvent, les gens ne connaissent pas la différence entre les prêts sur cartes de crédit et les prêts bancaires - des dettes que vous obtenez de la banque en signant un contrat. Les deux prêts sont similaires et les deux sont utilisés pour emprunter de l'argent approuvé par la banque.

La différence est qu'avec les prêts sur carte, l'argent est retiré de votre compte. Cela signifie que dans la plupart des cas, vous êtes en déficit sur votre compte approuvé par votre banque, tandis qu'avec les prêts, c'est-à-dire les dettes, que vous contractez à la banque, vous obtenez de l'argent sur votre compte et, selon le but, vous pouvez en faire ce que vous voulez - vous avez besoin.

Habituellement, les prêts en Allemagne auprès d'une banque sont une meilleure option si vous avez besoin de plus d'argent en raison du taux d'intérêt plus bas que les prêts sur carte de crédit, car les prêts sur carte de crédit en Allemagne ont dans la plupart des cas un taux d'intérêt plus élevé, c'est-à-dire que vous devez payer rembourser plus d'argent si vous empruntez de l'argent.

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Comment fonctionnent les prêts en Allemagne

Lorsque vous avez besoin d'argent, demandez à la banque ou à tout prêteur de vous fournir des fonds. Pour ce faire, vous faites généralement une demande ou « faites une demande » de prêt, et le prêteur ou la banque décide d'approuver ou non votre demande. Les prêteurs ou la banque prennent une décision en fonction de la vôtre solvabilité (SCHUFA) - vos estimations de remboursement ou non du prêt. 

Les prêts en Allemagne, c'est-à-dire votre solvabilité, dépendent de plusieurs facteurs, deux facteurs importants étant vos antécédents de crédit et les revenus dont vous disposez pour rembourser le prêt. 

Comment contracter un prêt pour les employés en Allemagne

Il existe plusieurs façons de contracter un prêt pour les employés en Allemagne. Nous citerons les deux plus populaires :

  1. Aller à la succursale
  2. Demande de prêt en ligne

Aller à la succursale

Les banques locales sont les premiers endroits auxquels beaucoup de gens pensent lorsqu'ils envisagent de contracter un prêt en Allemagne. Bien sûr, c'est une réflexion normale car si vous êtes déjà client d'une banque, vous connaissez leur travail et cela apporte une certaine sécurité dans la tête d'une personne. Après tout, c'est une question d'argent.

Si vous postulez là-bas, vous rencontrerez probablement un agent de crédit en personne, l'expérience sera personnelle et l'agent pourra facilement vous guider tout au long du processus de demande. Par rapport à d'autres options, les banques ont généralement des qualifications ou des conditions de crédit plus élevées. Cependant, si vous êtes déjà client, la banque pourrait raccourcir vos formalités lors de la souscription d'un prêt en Allemagne. 

Cependant, bien que ce soit un moyen facile, le taux d'intérêt de votre banque locale est souvent trop élevé. Nous vous recommandons de visiter d'autres banques et de voir les offres qu'elles proposent afin que vous puissiez prendre la meilleure offre pour vous. Aller dans plus de banques est fastidieux et prend beaucoup de temps précieux, et nous pouvons vous recommander une meilleure option. Nous arrivons donc à la deuxième option de contracter un prêt en Allemagne, à savoir la demande de prêt en ligne. 

 

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Demande de prêt en ligne en Allemagne

Si vous vous demandez comment contracter un prêt en Allemagne, les prêts en ligne sont une option pour vous. C'est un autre moyen populaire de contracter un prêt en Allemagne. Aujourd'hui, vous pouvez obtenir presque n'importe quoi en ligne, y compris l'achat d'une maison, l'achat d'une voiture, le démarrage d'une entreprise et donc la souscription d'un prêt en ligne.

Prêts en ligne vous permettent de compléter le processus de demande de prêt en ligne, dans le confort de votre maison, de la comparaison des taux à la demande et à la réception de fonds. Vous pouvez généralement obtenir votre propre prêt et gérer votre compte sans vous rendre dans une agence bancaire. Certains prêts en ligne en Allemagne peuvent être approuvés si rapidement qu'il faut moins de temps pour contracter un prêt en ligne qu'il n'en faut pour se rendre dans une agence bancaire.

Comme pour tout produit financier, vous devez bien rechercher l'entreprise avec laquelle vous travaillez et vous assurer que votre prêt vous convient.

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Quels types de prêts avons-nous en Allemagne

Nous avons plusieurs types de prêts en Allemagne, et nous en énumérerons quelques-uns :

  • Prêts privés ou prêts à usage gratuit ;
  • Prêts automobiles ;
  • Prêts pour la construction ou l'achat de biens immobiliers;
  • Reprogrammation des prêts ;
  • Prêt commercial.

Prêt privé en Allemagne ou prêt à usage gratuit

Prêt privé en Allemagne est un prêt utilisé par des particuliers pour une utilisation gratuite. Ces prêts sont sans but et vous pouvez les utiliser à n'importe quelle fin. Prêt privé en Allemagne souvent utilisé pour financer les voyages, les gros appareils électroménagers, les meubles, les études et les rénovations mineures ou l'achat d'une voiture.

Le montant maximum à approuver dans la plupart des cas est de 60000 XNUMX €. Si vous souhaitez acheter un terrain, une maison ou peut-être un appartement en dehors de l'Allemagne, c'est aussi une option pour vous. 

 

Crédit voiture en Allemagne

Un prêt automobile ou crédit automobile est un prêt à tempérament avec un objectif précis que vous pouvez utiliser pour acheter un véhicule (par exemple une voiture, une moto ou un mobil-home). Dans la plupart des cas prêts automobiles ils sont moins chers que les prêts à tempérament à usage libre (Prêt privé). Car le véhicule financé offre une sécurité supplémentaire au prêteur.

Crédit voiture en Allemagne il a l'avantage de pouvoir acheter le véhicule auprès d'un concessionnaire avec un paiement unique sans acomptes et de profiter souvent de remises en espèces (réduction de prix jusqu'à 20%).

Prêts pour la construction ou l'achat de biens immobiliers en Allemagne

Le crédit pour la construction ou l'achat d'un bien immobilier est un terme large en Allemagne qui désigne un prêt utilisé pour financer, c'est-à-dire l'achat d'un appartement, d'une maison ou d'un autre bien immobilier, ainsi que sa construction.

Nous avons quelques faits importants :

    • Avec un prêt immobilier, vous obtenez un prêt de votre banque que vous remboursez en plusieurs fois (plus les intérêts).
    • Les prêts immobiliers en Allemagne sont affectés, vous ne pouvez donc utiliser le prêt qu'aux fins convenues.
    • Les banques approuvent le plus souvent des prêts pour construire une maison ou acheter un bien immobilier.
    • Le crédit immobilier peut également être utilisé pour un financement ultérieur ou - dans des cas particuliers - pour une modernisation ou une rénovation.
    • Dans le calcul, il convient d'accorder une attention particulière à son ratio de fonds propres, au taux d'intérêt annuel effectif du prêt immobilier et à l'échéance.

Reprogrammation des prêts en Allemagne

Si vous rencontrez des difficultés pour rembourser vos dettes, un prêt rééchelonné peut être une bonne option. Il vous permet de regrouper tous vos prêts en cours en un seul prêt avec des remboursements mensuels plus abordables, généralement sur une plus longue période.

Si vous avez contracté un prêt avec un taux d'intérêt élevé, vous pouvez essayer de trouver une offre avec un taux d'intérêt plus bas à l'aide du portail de comparaison de prêts. Si vous parvenez à trouver une telle offre, prenez le montant que vous devez pour l'ancien prêt, remboursez-le et continuez à rembourser le prêt avec un taux d'intérêt inférieur, ce qui conduit à rembourser éventuellement une somme d'argent inférieure à celle que vous rembourseriez pour l'ancien. prêt. Si vous souhaitez rééchelonner un prêt, vous pouvez trouver des options pour cela ici.

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Prêts aux entreprises en Allemagne

Les prêts commerciaux en Allemagne sont souvent demandés pour des fonds ou des investissements qui seront utilisés dans votre entreprise. Prêt commercial il est donc directement lié à votre projet : il convient pour l'approvisionnement en biens et matériaux et pour surmonter les problèmes financiers. PUn crédit adapté aux investissements à long terme peut être utilisé pour acheter des machines, préfinancer des biens ou financer la numérisation. Il s'agit de démarrer une nouvelle entreprise et de la développer.

Quelles sont les conditions pour un prêt en Allemagne

Les prêts en Allemagne fonctionnent de la même manière que partout ailleurs dans le monde : vous obtenez de l'argent d'un prêteur et convenez d'un taux de remboursement mensuel. Le prêteur gagne de l'argent grâce à cet arrangement en ajoutant des frais au montant du prêt, qui seront ajoutés à chaque versement que vous remboursez.

En général, le taux représente la confiance du prêteur en vous, ainsi que les risques qu'il prend en vous donnant de l'argent. Le taux est beaucoup plus faible lorsque les dangers sont minimes. Le salaire actuel, l'état civil, l'âge, le profil de santé, l'épargne, les obligations, les actions, la propriété et les autres sources de revenus sont tous des éléments pris en compte par le prêteur.

Il existe plusieurs normes que vous devez respecter pour obtenir un prêt en Allemagne. Vous devez répondre à ces exigences :

  • Vous devez vivre en Allemagne.
  • Vous devez avoir plus de 18 ans.
  • Soyez prêt à fournir une source de revenus constante et importante (3 dernières paies pour les employés, jusqu'à deux ans de solde pour les pigistes)
  • Être capable de présenter un bon résultat SCHUFA.

En fonction de votre pays d'origine, vous pouvez penser que cette enquête est soit très intrusive, soit assez routinière. Il est important de noter que les Allemands ne sont pas de grands adeptes du crédit et qu'ils ne doivent pas non plus d'argent aux autres.

Ils sont connus pour ne pas être propriétaires de leur maison et ne pas utiliser de cartes de crédit. Ils ont un ratio dette/revenu que de nombreux pays du monde admirent. En conséquence, les prêteurs sont particulièrement prudents lorsqu'il s'agit de prêter en Allemagne.

Vous pouvez demander un prêt en personne, par la poste ou par télécopieur. De nombreuses banques vous permettent également de soumettre votre demande en ligne. Pour cela, il est conseillé d'utiliser un calculateur de prêt car vous pourrez évaluer différentes offres et choisir la meilleure banque. Vous pouvez ensuite soumettre votre candidature en ligne via notre site Web.

Demande de prêt pour les employés en Allemagne

Si vous souhaitez obtenir un prêt auprès d'une banque, vous devez d'abord remplir une demande de prêt. Celui-ci est envoyé à la banque, qui détermine si vous êtes admissible au prêt.

Les informations suivantes sont souvent incluses dans une demande de prêt d'employé en Allemagne :

  • Montant total du prêt
  • Durée de prêt souhaitée
  • Échéances de prêt requises
  • Le cas échéant, début programmé
  • remboursements de prêt
  • Saisie des données personnelles (données personnelles, situation financière)

Il convient de souligner que l'emprunteur potentiel sera tenu de présenter des documents prouvant sa solvabilité ainsi que sa situation financière. Une bonne cote de crédit est particulièrement nécessaire pour le financement.

Dans le contrat de prêt, l'emprunteur reçoit un formulaire d'auto-évaluation personnelle. Tous les faits fournis dans ce formulaire doivent être vérifiés. Par conséquent, il est crucial que vous fournissiez des informations précises sur vous-même.

En outre, le prêteur demandera des informations à SCHUFA pour déterminer la solvabilité du demandeur. Par conséquent, revérifiez vos dossiers SCHUFA pour vous assurer que tous les prêts précédents ont été remboursés.

Vous pouvez demander un prêt en personne, par la poste ou par télécopieur. De nombreuses banques vous permettent également de soumettre votre demande en ligne. Pour cela, il est conseillé d'utiliser un calculateur de prêt car vous pourrez évaluer différentes offres et choisir la meilleure banque. Vous pouvez ensuite soumettre votre candidature en ligne via les options fournies ci-dessus.

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Prêts en Allemagne auprès de prêteurs privés

Il s'agit d'une option relativement nouvelle sur le marché, mais cela vaut la peine d'être considéré. Au lieu qu'une grande banque vous prête de l'argent, un groupe de particuliers met en commun leurs fonds. En raison du taux d'intérêt, ils sont en mesure d'augmenter leur investissement lorsque vous remboursez vos paiements. Le crédit entre particuliers est un terme utilisé pour décrire ce type de prêt.

Prêts en Allemagne à très court terme

Souvent, les prêts à court terme en Allemagne sont une option dont vous avez besoin après des dépenses imprévues, comme le paiement d'un acompte pour un appartement loué en Allemagne. Bien qu'il soit généralement recommandé de demander l'aide d'amis et de parents dans de telles situations, il existe plusieurs portails qui peuvent vous aider si vous avez besoin d'une petite somme d'argent rapidement.
Bien que les taux d'intérêt soient légèrement plus élevés que pour les prêts à long terme, le paiement n'est effectué qu'une fois par mois, ce qui réduit le risque de dérive.

Solvabilité en Allemagne (Schufa en Allemagne)

Certains prêts en Allemagne, quel que soit le type de prêt, tiennent compte de votre solvabilité, d'autres non.
Lorsqu'ils le font, cela profite aux personnes ayant de bons résultats SCHUFA, car le taux d'intérêt est alors réduit. C'est ce qu'on appelle bonitätsabhängig (selon la solvabilité) ou bonitätsunabhängig (indépendamment de la solvabilité).
Si vous avez une cote SCHUFA faible, c'est un concept important que vous devez connaître. recherchez des prêts qui ne tiennent pas compte de cela.

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Pourquoi contracter un crédit en Allemagne ?

Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles vous pourriez avoir besoin d'un prêt en Allemagne. Vos projets de vie évolueront au fur et à mesure de votre vie d'étranger. Par conséquent, vous pourriez avoir besoin d'un prêt hypothécaire pour acheter une maison, d'un prêt pour acheter une voiture ou d'une petite somme d'argent pour concrétiser votre idée d'entreprise. Quoi qu'il en soit, aborder cette question redoutable est tout un défi, surtout si l'on y ajoute les conditions bancaires allemandes !

Les banques veulent des relations à long terme avec leurs clients, ce qui implique qu'elles souhaitent qu'ils restent en Allemagne pendant de nombreuses années. L'Allemagne est connue pour son environnement stable et son avenir prometteur. Cela augmente la probabilité que vous puissiez rembourser votre prêt.

Il peut être plus difficile pour certains d'entre vous d'obtenir un prêt en Allemagne en tant qu'étranger car notre arrivée en Allemagne a entraîné une situation non résolue qui a initialement nui à notre résultat SCHUFA. Il faut du temps pour se remettre sur pied, et entre-temps, nous avons peut-être laissé des dépenses impayées.

Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles vous devriez contracter un prêt

Quelqu'un peut demander un crédit privé si vous avez besoin d'argent bientôt pour couvrir des dépenses, une dépense imprévue ou autre chose qui nécessite une attention rapide. La plupart des institutions financières proposent des formulaires en ligne pour vous aider à savoir si vous avez été approuvé en quelques minutes. Selon votre prêteur, vous pouvez obtenir les fonds le jour même ou sur plusieurs jours ouvrables.

Le montant du prêt peut être utilisé pour consolider des dettes, en particulier des dettes de carte de crédit. C'est aussi l'une des raisons les plus courantes pour contracter un prêt personnel. Les prêts personnels en Allemagne ont des taux d'intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit, surtout si vous avez un bon crédit. Les meilleurs prêts personnels en Allemagne ont des taux d'intérêt aussi bas que 2,5 %, ce qui est bien inférieur aux pourcentages à deux chiffres facturés par la plupart des cartes de crédit. Vous pouvez obtenir un prêt personnel, rembourser le solde de votre carte de crédit, puis effectuer un paiement mensuel à votre nouvel établissement de crédit.

Vous n'aurez peut-être même pas à payer des frais importants si vous déménagez près de chez vous. Cependant, si vous quittez la ville, vous aurez peut-être besoin de fonds supplémentaires pour couvrir les frais de réinstallation. Déménager sur de longues distances implique de payer pour le stock d'emballage, d'embaucher éventuellement des personnes pour déménager et de transporter vos marchandises vers un nouvel emplacement.

Les prêts privés en Allemagne peuvent également être utilisés pour aider à trouver une nouvelle maison. Si vous découvrez un appartement, par exemple, vous devrez peut-être payer le premier mois, le dernier mois et une caution. Vous pourriez aussi avoir besoin de fonds pour meubler votre nouvel appartement.

Ce sont toutes des raisons pour lesquelles les prêts en Allemagne seraient une bonne option pour vous, si vous êtes intéressé par des prêts en Autriche, vous pouvez visiter ATKcrédit , et si vous êtes intéressé par des prêts dans d'autres pays européens, vous pouvez visiter areaoffinance.com

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Il peut y avoir de nombreuses raisons de contracter un prêt en Allemagne. Peut-être avez-vous besoin d'acheter une maison, peut-être une voiture, ou vous avez besoin d'un peu d'argent pour démarrer votre idée d'entreprise. Tout cela semble bien, mais pour cela, vous devez savoir quelques choses sur les prêts.

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Qu'est-ce que Schufa?

Schufa ou une société d'enquête de crédit qui évalue la solvabilitéIl s'agit de la solvabilité des clients potentiels pour se protéger des défaillances de crédit. Ime SCHUFA est dérivé de l'expression «Schutzgemeinschaft für Absatzfinanzierung» (Association de protection pour le financement des ventes), fondée en 1927.

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Carte de crédit ou prépayée?

Il existe plusieurs types de cartes sur le marché allemand. Nous en mentionnerons quelques-uns. Une carte de crédit renouvelable est une carte avec une limite de dépenses personnelles approuvée, qui est un prêt renouvelable ou «auto-renouvelable». Conformément à ses souhaits, le client décide du montant du prêt à utiliser, du mode et du rythme de remboursement du prêt.

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Prêts P2P en Allemagne

Le prêt entre particuliers est la pratique consistant à jumeler emprunteurs et prêteurs via des plateformes en ligne. Les emprunteurs peuvent souvent accéder aux fonds rapidement et généralement à des taux d'intérêt inférieurs à ceux offerts par leurs banques locales, ce qui en fait une alternative de prêt attrayante pour les banques.