وام در آلمان

پیشنهاد و مساعدت در انتخاب وام ها

گزینه اصلی

مستر کارت طلایی

(وام در آلمان)

وام در آلمان تنها کارت اعتباری شما در آلمان بدون هیچ کارمزدی است.

ساده ترین وام در آلمان

7 هفته بدون علاقه

در هنگام گرفتن کارت پرداختی وجود ندارد

کارت اعتباری نیست

سقف حداکثر 10000 یورو

رایگان

خودت ببین.

 

بدون تعهد!
هرگز مجبور نیستید پیشنهادی را بپذیرید ، بنابراین اگر پیشنهاد رضایت بخشی ندارد ، به سادگی آن را رد کنید و هزینه ای برای شما نخواهد داشت.
وام های اینترنتی در آلمان

وام های آنلاین

وام های آنلاین در آلمان یا وام های آلمان از طریق اینترنت وام های معمولی هستند که یک تفاوت دارند. تفاوت در این است که هنگام گرفتن وام آنلاین در آلمان لازم نیست شخصاً به بانک بروید. همه کارها را از راحتی خانه خود بصورت آنلاین انجام دهید. مقدار وام مورد نظر را تعیین کنید، یک برنامه کوتاه آنلاین پر کنید ، ارسال کنید و منتظر پیشنهاد بمانید.

بیشتر

وام در آلمان

خوب است بدانید

در این قسمت از سایت ما می توانید موضوعات مختلف مربوط به وام در آلمان را پیدا کنید که می تواند به شما در انتخاب وام کمک کند ، اما همچنین در مورد کلاهبرداری های مختلف هشدار می دهد. با این حال گرفتن وام یک تصمیم جدی است. بنابراین برای خواندن مباحث کمی وقت بگذارید. این ممکن است شما را از تصمیمات بد نجات دهد.

بیشتر

هر آنچه در مورد وام در آلمان باید بدانید

وام در آلمان قراردادی است که طبق آن شما اکنون پول دریافت می کنید و بعداً برای مدت معین یا به صورت یکجا بازپرداخت می کنید. برای بازپرداخت مؤسسه یا شخصی که پول را می دهد، معمولاً بیشتر از دریافتی خود برمی گردانید. این کارمزد معمولاً شامل بهره و سایر کارمزدها در طول زمان است.

به عبارت ساده، وام ها به شما این امکان را می دهند که اکنون پول مورد نیاز خود را خرج کنید و در آینده آن را بازپرداخت کنید.

تفاوت بین وام کارت اعتباری و وام بانکی

اغلب مردم تفاوت بین وام های کارت های اعتباری و وام های بانکی را نمی دانند - بدهی هایی که با امضای قرارداد از بانک دریافت می کنید. هر دو وام مشابه هستند و هر دو برای استقراض پول مورد تایید بانک استفاده می شوند.

با این تفاوت که با وام کارتی پول از حساب شما حذف می شود. این بدان معناست که در اکثر موارد شما در حساب مورد تایید بانک خود دچار کسری می شوید، در حالی که با وام ها، یعنی بدهی هایی که در بانک می گیرید، پول در حساب خود دریافت می کنید و بسته به هدفی که می توانید با آن انجام دهید، چه کاری را انجام می دهید. خواستن - نیاز داری

معمولاً وام در آلمان از بانک در صورتی که به دلیل بهره کمتر به پول بیشتری نیاز دارید، گزینه بهتری است، در حالی که وام کارت اعتباری در بیشتر موارد دارای نرخ بهره بالاتری است، یعنی در صورت وام گرفتن باید پول بیشتری را بازپرداخت کنید.

اعتبار آلمان

نحوه کار وام در آلمان

هنگامی که به پول نیاز دارید، از بانک یا هر وام دهنده ای بخواهید که وجوهی را در اختیار شما قرار دهد. برای انجام این کار، شما معمولا برای وام درخواست می دهید یا «درخواست می کنید» و وام دهنده یا بانک تصمیم می گیرد که آیا درخواست شما را تأیید کند یا خیر. وام دهندگان یا بانک بر اساس تصمیم شما تصمیم می گیرند اعتبار (SCHUFA) - برآورد شما از بازپرداخت یا عدم بازپرداخت وام. 

اعتبار شما به عوامل متعددی بستگی دارد و دو عامل مهم سابقه اعتباری و درآمدی است که برای بازپرداخت وام در دسترس شماست. 

نحوه گرفتن وام در آلمان

روش های مختلفی برای گرفتن وام در آلمان وجود دارد. ما به دو مورد از محبوب ترین آنها اشاره می کنیم:

  1. رفتن به شعبه
  2. درخواست وام آنلاین

رفتن به شعبه

بانک های محلی اولین مکان هایی هستند که بسیاری از مردم هنگام فکر کردن به گرفتن وام در آلمان به آن فکر می کنند. البته، این یک تفکر عادی است، زیرا اگر قبلاً مشتری بانک هستید، کار آنها را می‌دانید و تا حدی امنیت را در سر شخص ایجاد می‌کند. بالاخره موضوع پول است.

اگر در آنجا درخواست دهید، احتمالاً رو در رو با یک افسر وام ملاقات خواهید کرد، تجربه شخصی خواهد بود و افسر می تواند به راحتی شما را در روند درخواست راهنمایی کند. در مقایسه با سایر گزینه ها، بانک ها معمولاً دارای شرایط اعتباری یا شرایط اعتباری بالاتری هستند. با این حال، اگر در حال حاضر مشتری هستید، بانک می تواند مدارک شما را هنگام گرفتن وام در آلمان کوتاه کند. 

با این حال، اگرچه این یک راه آسان است، نرخ بهره در بانک محلی شما اغلب بسیار بالا است. توصیه می کنیم به بانک های دیگر مراجعه کنید و پیشنهاداتی که ارائه می دهند را مشاهده کنید تا بتوانید بهترین پیشنهاد را برای خود داشته باشید. رفتن به بانک های بیشتر خسته کننده است و زمان گرانبهای زیادی را می طلبد و ما می توانیم گزینه بهتری را به شما پیشنهاد کنیم. بنابراین به گزینه دوم اخذ وام در آلمان می رسیم و آن درخواست وام آنلاین است. 

 

اعتبار آلمان

درخواست وام آنلاین در آلمان

اگر می‌خواهید چگونه در آلمان وام بگیرید، وام‌های آنلاین گزینه‌ای برای شما هستند. این یکی دیگر از روش های محبوب برای گرفتن وام در آلمان است. امروزه تقریباً هر چیزی را می‌توانید به صورت آنلاین دریافت کنید، که شامل خرید خانه، خرید ماشین، راه‌اندازی یک تجارت و در نتیجه گرفتن وام آنلاین می‌شود.

وام های آنلاین به شما این امکان را می دهد که فرآیند درخواست وام را به صورت آنلاین، از راحتی در خانه، از مقایسه نرخ ها گرفته تا درخواست و دریافت وجوه تکمیل کنید. شما معمولا می توانید وام خود را دریافت کنید و حساب خود را بدون مراجعه به شعبه بانک مدیریت کنید. برخی از وام های آنلاین در آلمان را می توان آنقدر سریع تایید کرد که زمان کمتری برای گرفتن وام آنلاین نسبت به رانندگی به شعبه بانک نیاز دارد.

مانند هر محصول مالی، شما باید درباره شرکتی که با آن کار می کنید به خوبی تحقیق کنید و مطمئن شوید که وام شما مناسب شماست.

وام سریع در آلمان

چه نوع وام هایی در آلمان داریم

ما چندین نوع وام در آلمان داریم که برخی از آنها را ذکر می کنیم:

  • وام خصوصی یا وام برای استفاده رایگان؛
  • وام خودرو؛
  • وام برای ساخت و ساز یا خرید املاک و مستغلات؛
  • برنامه ریزی مجدد وام ها؛
  • وام تجاری

وام خصوصی در آلمان یا وام برای استفاده رایگان

وام خصوصی در آلمان وامی است که توسط افراد خصوصی برای استفاده رایگان استفاده می شود. این وام ها غیر هدفمند هستند و می توانید برای هر هدفی از آنها استفاده کنید. وام خصوصی در آلمان اغلب استفاده می شود برای تامین هزینه سفر، وسایل بزرگتر، مبلمان، مدرسه، و تعمیرات جزئی یا خرید خودرو.

حداکثر مبلغ مورد تایید در اکثر موارد تا 60000 یورو می باشد. اگر می خواهید زمین، خانه یا شاید یک آپارتمان در خارج از آلمان بخرید، این نیز یک گزینه برای شماست. 

 

وام خودرو در آلمان

وام خودرو یا وام خودرو، وام اقساطی با هدف خاصی است که می توانید از آن برای خرید وسیله نقلیه (مثلا خودرو، موتور سیکلت یا خانه نقلیه) استفاده کنید. در بیشتر موارد وام خودرو آنها ارزان تر از وام های اقساطی برای استفاده رایگان هستند (وام خصوصی). زیرا وسیله نقلیه تامین شده امنیت بیشتری را به وام دهنده ارائه می دهد.

وام خودرو در آلمان این مزیت را دارد که می توانید با پرداخت یکباره و بدون اقساط خودرو را از نمایندگی خریداری کنید و اغلب از تخفیف های نقدی (کاهش قیمت تا 20 درصد) استفاده کنید.

وام برای ساخت یا خرید ملک در آلمان

اعتبار برای ساخت یا خرید املاک و مستغلات یک اصطلاح گسترده در آلمان است که به وام مورد استفاده برای تامین مالی، یعنی خرید آپارتمان، خانه یا ملک دیگر و همچنین ساخت آن اشاره دارد.

ما چند واقعیت مهم داریم:

    • با وام مسکن، از بانک خود وامی دریافت می کنید که آن را به صورت اقساط (به اضافه سود) بازپرداخت می کنید.
    • وام املاک و مستغلات در آلمان اختصاص داده شده است، بنابراین شما فقط می توانید از وام برای اهداف مورد توافق استفاده کنید.
    • بانک ها اغلب وام هایی را برای ساخت خانه یا خرید املاک و مستغلات تایید می کنند.
    • اعتبار املاک نیز می تواند برای تامین مالی بعدی یا - در موارد خاص - برای نوسازی یا نوسازی استفاده شود.
    • در محاسبه باید به نسبت سرمایه، نرخ سود موثر سالانه وام مستغلات و سررسید آن توجه ویژه ای شود.

برنامه ریزی مجدد وام در آلمان

اگر در بازپرداخت بدهی ها مشکل دارید، یک وام تجدید برنامه ممکن است گزینه خوبی باشد. این به شما امکان می دهد تمام وام های فعلی خود را در یک وام با بازپرداخت ماهانه مقرون به صرفه تر، معمولاً در یک دوره طولانی تر، ادغام کنید.

اگر وام با نرخ سود بالا گرفته اید، می توانید با کمک درگاه مقایسه وام، پیشنهادی با سود کمتر پیدا کنید. اگر موفق به یافتن چنین پیشنهادی شدید، مبلغی را که برای وام قدیمی مدیون هستید بردارید، آن را بازپرداخت کنید و به بازپرداخت وام با نرخ بهره کمتر ادامه دهید، که در نهایت منجر به بازپرداخت مبلغ کمتری نسبت به وام قدیمی می شود. وام. اگر می خواهید وام را مجددا برنامه ریزی کنید، می توانید گزینه هایی برای آن پیدا کنید اینجا.

وام برای کار در آلمان

وام تجاری در آلمان

وام تجاری اغلب برای وجوه یا سرمایه گذاری هایی که در تجارت شما استفاده می شود، جستجو می شود. وام تجاری بنابراین، مستقیماً با پروژه شما مرتبط است: برای تهیه کالاها و مواد و برای غلبه بر مشکلات مالی مناسب است. Pاعتباری که برای سرمایه گذاری های بلندمدت مناسب است می تواند برای خرید ماشین آلات، کالاهای پیش از تامین مالی یا دیجیتالی سازی مالی استفاده شود. این در مورد راه اندازی یک تجارت جدید و رشد آن است.

شرایط وام در آلمان چیست؟

اعتبار در آلمان در هر کجای دنیا به همین صورت عمل می کند: شما از یک وام دهنده پول دریافت می کنید و بر سر نرخ بازپرداخت ماهانه توافق می کنید. وام دهنده از این ترتیب با اضافه کردن کارمزدی به مبلغ وام درآمد کسب می کند که به هر قسطی که بازپرداخت می کنید اضافه می شود.

به طور کلی، نرخ نشان دهنده اعتماد وام دهنده به شما و همچنین ریسک هایی است که با دادن پول به شما می کند. زمانی که خطرات حداقل هستند، نرخ بسیار کمتر است. حقوق فعلی، وضعیت تأهل، سن، مشخصات سلامتی، پس‌انداز، اوراق قرضه، سهام، مالکیت دارایی و سایر منابع درآمد همه مواردی هستند که وام‌دهنده به آن توجه می‌کند.

چندین استاندارد وجود دارد که برای دریافت وام در آلمان باید رعایت کنید. شما باید این شرایط را داشته باشید:

  • شما باید در آلمان زندگی کنید.
  • شما باید بالای 18 سال سن داشته باشید.
  • برای ارائه یک منبع درآمد ثابت و قابل توجه (3 آخرین لیست حقوق و دستمزد برای کارمندان، حداکثر دو سال مانده برای فریلنسرها) آماده باشید.
  • توانایی ارائه یک نتیجه SCHUFA خوب.

بر اساس کشور مبدأ خود، می توانید باور کنید که این تحقیق یا بسیار سرزده یا کاملاً معمولی است. توجه به این نکته حائز اهمیت است که آلمانی ها طرفدار اعتبار نیستند و به دیگران بدهکار نیستند.

آنها به دلیل نداشتن خانه و عدم استفاده از کارت اعتباری معروف هستند. آنها نسبت بدهی به درآمد دارند که بسیاری از کشورهای جهان آن را تحسین می کنند. در نتیجه، وام دهندگان به ویژه در مورد وام دادن در آلمان محتاط هستند.

شرایط وام در آلمان

وام از وام دهندگان خصوصی

این یک گزینه نسبتا جدید در بازار است، اما ارزش بررسی دارد. به جای اینکه یک بانک بزرگ به شما پول بدهد، گروهی از افراد خصوصی وجوه خود را جمع می کنند. با توجه به نرخ بهره، آنها می توانند در هنگام بازپرداخت پرداخت های خود، سرمایه گذاری خود را افزایش دهند. اعتبار همتا به همتا اصطلاحی است که برای توصیف این نوع وام استفاده می شود.

وام با مدت بسیار کوتاه

اغلب وام کوتاه مدت در آلمان تنها چیزی است که بعد از هزینه های غیرمنتظره مانند پرداخت ودیعه برای یک آپارتمان اجاره ای در آلمان به آن نیاز دارید. اگرچه معمولاً توصیه می‌شود در چنین شرایطی از دوستان و اقوام کمک بگیرید، اما درگاه‌های متعددی وجود دارند که در صورت نیاز سریع به مقدار کمی پول می‌توانند به شما کمک کنند.
اگرچه نرخ‌های بهره کمی بالاتر از وام‌های بلندمدت است، اما پرداخت فقط یک بار در ماه انجام می‌شود، که خطر رانش را کاهش می‌دهد.

از اعتبار خود به نفع خود استفاده کنید

برخی از وام ها در آلمان، صرف نظر از نوع وام، اعتبار شما را در نظر می گیرند، در حالی که برخی دیگر نه.
وقتی آنها این کار را انجام می دهند، به نفع افرادی است که نتایج SCHUFA قوی دارند زیرا در این صورت نرخ بهره کاهش می یابد. این را bonitätsabhängig (بسته به اعتبار) یا bonitätsunabhängig (بدون توجه به اعتبار) می نامند.
اگر رتبه SCHUFA پایینی دارید، این مفهوم مهمی است که باید بدانید. به دنبال وام هایی باشید که این را در نظر نمی گیرند.

اعتبار p2p در آلمان

چرا در آلمان وام بگیریم؟

دلایل مختلفی وجود دارد که چرا ممکن است در آلمان به وام نیاز داشته باشید. پروژه های زندگی شما با پیشرفت زندگی شما به عنوان یک خارجی تغییر خواهد کرد. در نتیجه، ممکن است برای تحقق ایده تجاری خود به وام مسکن برای خرید خانه، وام برای خرید خودرو یا مقدار کمی پول نیاز داشته باشید. هر چه که هست، نزدیک شدن به این موضوع ترسناک کاملاً چالش برانگیز است، به خصوص وقتی شرایط بانکداری آلمان به آن اضافه شود!

بانک ها خواهان روابط بلندمدت با مشتریان خود هستند، که به این معنی است که آنها می خواهند آنها سال ها در آلمان بمانند. آلمان به خاطر محیط باثبات و آینده امیدوارکننده اش شناخته شده است. این احتمال را افزایش می دهد که بتوانید وام خود را بازپرداخت کنید.

ممکن است گرفتن وام در آلمان به عنوان یک خارجی برای برخی از شما دشوارتر باشد زیرا ورود ما به آلمان منجر به وضعیت حل نشده ای شد که در ابتدا به نتیجه SCHUFA ما آسیب زد. زمان می برد تا دوباره روی پای خود بایستیم و در این بین ممکن است هزینه های پرداخت نشده را رها کرده باشیم.

در زیر برخی از دلایلی که چرا باید وام بگیرید آورده شده است

اگر به زودی برای پوشش هزینه ها، هزینه های غیرمنتظره یا چیز دیگری که نیاز به توجه سریع دارد به پول نیاز دارید، ممکن است شخصی به دنبال اعتبار خصوصی باشد. اکثر مؤسسات مالی فرم های آنلاین ارائه می دهند تا به شما کمک کنند تا در عرض چند دقیقه متوجه شوید که آیا تأیید شده اید یا خیر. با توجه به وام دهنده خود، می توانید وجوه را در همان روز یا طی چند روز کاری دریافت کنید.

مبلغ وام را می توان برای تجمیع بدهی ها به ویژه بدهی کارت اعتباری استفاده کرد. این نیز یکی از رایج ترین دلایل برای گرفتن وام شخصی است. وام های شخصی نرخ بهره کمتری نسبت به کارت های اعتباری دارند، به خصوص اگر اعتبار شما خوب باشد. بهترین وام های شخصی دارای نرخ بهره 2,5 درصدی هستند که به مراتب کمتر از نرخ بهره دو رقمی است که توسط اکثر کارت های اعتباری دریافت می شود. می توانید یک وام خصوصی بگیرید، موجودی کارت اعتباری خود را بازپرداخت کنید و سپس ماهی یک بار به صورت اقساط به موسسه اعتباری جدید خود پرداخت کنید.

اگر به محل زندگی خود نزدیک شوید، حتی ممکن است مجبور نباشید برخی از هزینه های قابل توجه را پوشش دهید. با این حال، اگر شهر را ترک می کنید، ممکن است برای پوشش هزینه جابجایی به بودجه اضافی نیاز داشته باشید. جابه‌جایی مسافت‌های طولانی شامل پرداخت هزینه بسته‌بندی، استخدام بالقوه افراد برای جابه‌جایی و حمل کالاهای شما به مکان جدید است.

از اعتبار خصوصی نیز می توان برای کمک به شما در یافتن خانه جدید استفاده کرد. برای مثال، اگر آپارتمانی را کشف کردید، ممکن است مجبور شوید برای ماه اول، ماه گذشته و یک سپرده پرداخت کنید. همچنین ممکن است برای تجهیز آپارتمان جدید خود به بودجه نیاز داشته باشید.

اینها همه دلایلی برای گرفتن وام در آلمان هستند، اگر علاقه مند به وام در اتریش هستید می توانید به آن مراجعه کنید اعتبار ATC

شرایط وام در آلمان

شرایط اعتبار در آلمان

دلایل زیادی برای گرفتن وام در آلمان می تواند وجود داشته باشد. شاید شما نیاز به خرید خانه ، شاید ماشین داشته باشید یا برای شروع ایده تجارت خود به کمی پول نیاز دارید. این همه خوب به نظر می رسد ، اما برای این کار شما باید چند نکته در مورد وام ها بدانید.

که در آلمان شوفا است

شوفا چیست؟

شوفا یا یک شرکت تحقیقاتی اعتباری که اعتبار را ارزیابی می کنداین در مورد اعتبار مشتریان بالقوه برای محافظت از خود در برابر نقص اعتبار است. Ime SCHUFA از عبارت "Schutzgemeinschaft für Absatzfinanzierung" (انجمن حمایتی فروش مالی) تأسیس شده است که در سال 1927 تاسیس شد.

کارت های اعتباری در آلمان

کارت اعتباری یا پیش پرداخت؟

کارتهای مختلفی در بازار آلمان وجود دارد. ما به برخی از آنها اشاره خواهیم کرد. کارت اعتباری گردان ، کارتی است که سقف هزینه شخصی تأیید شده آن یک وام گردان یا "خودتجدید" است. مطابق با خواسته های خود ، مشتری در مورد میزان وام مورد استفاده ، روش و میزان بازپرداخت وام تصمیم می گیرد.

وام p2p در آلمان

وام های P2P در آلمان

وام های همتا به همسان تطبیق وام گیرندگان و وام دهندگان از طریق سیستم عامل های آنلاین است. وام گیرندگان اغلب می توانند به سرعت و معمولاً با نرخ بهره کمتری نسبت به وام های ارائه شده توسط بانک های محلی خود ، به وجوه دسترسی پیدا کنند و این امر آن را به عنوان یک گزینه جذاب وام برای بانک ها در می آورد.