Préstamos en Alemania

Préstamos en Alemania: Es bueno saberlo

Los préstamos en Alemania son contratos en los que obtienes dinero ahora y lo devuelves más tarde, ya sea durante un período de tiempo o en una suma global. Para reembolsar a la institución o a la persona que da el dinero, normalmente devuelves más de lo que recibes. Esta tarifa generalmente consiste en intereses y otras tarifas a lo largo del tiempo.

En pocas palabras, los préstamos le permiten gastar el dinero que necesita ahora y devolverlo en el futuro.

La diferencia entre un préstamo con tarjeta de crédito y un préstamo bancario

A menudo, las personas no conocen la diferencia entre los préstamos con tarjetas de crédito y los préstamos bancarios, las deudas que obtiene del banco al firmar un contrato. Ambos préstamos son similares y ambos se utilizan para pedir prestado dinero aprobado por el banco.

La diferencia es que con los préstamos con tarjeta, el dinero se retira de tu cuenta. Esto significa que en la mayoría de los casos entras en déficit en tu cuenta aprobada por tu banco, mientras que con los préstamos, es decir, las deudas, que tomas en el banco, obtienes dinero en tu cuenta y dependiendo del propósito puedes hacer con él lo que quieras. quieres - necesitas.

Por lo general, los préstamos en Alemania de un banco son una mejor opción si necesita más dinero debido a la tasa de interés más baja que los préstamos con tarjeta de crédito, porque los préstamos con tarjeta de crédito en Alemania en la mayoría de los casos tienen una tasa de interés más alta, es decir, usted tiene que pagar devolver más dinero si pide dinero prestado.

Cómo funcionan los préstamos en Alemania

Cuando necesite dinero, pídale al banco oa cualquier prestamista que le proporcione fondos. Para ello, normalmente solicitas o “solicitas” un préstamo, y el prestamista o banco decide si aprueba o no tu solicitud. Los prestamistas o el banco toman una decisión basada en la suya solvencia (SCHUFA) - sus estimaciones de si pagar el préstamo o no. 

Los préstamos en Alemania, es decir, su solvencia, depende de varios factores, dos factores importantes son su historial crediticio y los ingresos que tiene disponibles para pagar el préstamo. 

Cómo sacar un préstamo para empleados en Alemania

Hay varias formas de obtener un préstamo para empleados en Alemania. Mencionaremos los dos más populares:

1. ir a la sucursal
2. Solicitud de préstamo en línea

ir a la sucursal

Los bancos locales son los primeros lugares en los que mucha gente piensa cuando piensa en pedir un préstamo en Alemania. Por supuesto, este es un pensamiento normal porque si ya eres cliente de un banco, conoces su trabajo y brinda cierta seguridad en la cabeza de una persona. Después de todo, se trata de dinero.

Si presenta su solicitud allí, es probable que se reúna cara a cara con un oficial de préstamos, la experiencia será personal y el oficial puede guiarlo fácilmente a través del proceso de solicitud. En comparación con otras opciones, los bancos suelen tener calificaciones crediticias o condiciones crediticias más altas. Sin embargo, si ya eres cliente, el banco podría acortar tus trámites a la hora de sacar un préstamo en Alemania. 

Sin embargo, aunque esta es una manera fácil, la tasa de interés en su banco local suele ser demasiado alta. Le recomendamos que visite otros bancos y vea las ofertas que ofrecen para que pueda tomar la mejor oferta para usted. Ir a más bancos es tedioso y toma mucho tiempo precioso, y podemos recomendarte una mejor opción. Entonces llegamos a la segunda opción de tomar un préstamo en Alemania, y es la solicitud de préstamo en línea. 

Solicitud de préstamo en línea en Alemania

Si te estás preguntando cómo sacar un préstamo en Alemania, los préstamos online son una opción para ti. Esta es otra forma popular de obtener un préstamo en Alemania. Hoy en día, puede obtener casi cualquier cosa en línea, y eso incluye comprar una casa, comprar un automóvil, iniciar un negocio y, por lo tanto, obtener un préstamo en línea.

Prestamos en linea le permite completar el proceso de solicitud de préstamo en línea, desde la comodidad de su hogar, desde comparar tasas hasta solicitar y recibir fondos. Por lo general, puede obtener su propio préstamo y administrar su cuenta sin ir a una sucursal bancaria. Algunos préstamos en línea en Alemania pueden aprobarse tan rápido que toma menos tiempo tomar un préstamo en línea que conducir a una sucursal bancaria.

Al igual que con cualquier producto financiero, debe investigar bien la empresa con la que trabaja y asegurarse de que su préstamo le convenga.

Qué tipos de préstamos tenemos en Alemania

Tenemos varios tipos de préstamos en Alemania, y vamos a enumerar algunos de ellos:

• Préstamos privados o préstamos para uso gratuito;
• préstamos para vehículos;
• préstamos para la construcción o compra de bienes inmuebles;
• Préstamos de reprogramación;
• préstamo comercial.

Préstamo privado en Alemania o préstamo para uso gratuito

Préstamo privado en Alemania es un préstamo utilizado por particulares para uso gratuito. Estos préstamos no tienen propósito y puede usarlos para cualquier propósito. Préstamo privado en Alemania utilizado a menudo para financiar viajes, electrodomésticos más grandes, muebles, educación y renovaciones menores o compras de automóviles.

El importe máximo a aprobar en la mayoría de los casos es de hasta 60000€. Si desea comprar un terreno, una casa o tal vez un apartamento fuera de Alemania, esta también es una opción para usted. 

Préstamo de coche en Alemania

Un préstamo de vehículo o un préstamo de automóvil es un préstamo a plazos con un propósito específico que puede utilizar para comprar un vehículo (por ejemplo, un automóvil, una motocicleta o una casa móvil). En la mayoría de los casos préstamos para automóviles son más económicos que los préstamos a plazos de uso gratuito (Préstamo Privado). Porque el vehículo financiado ofrece al prestamista una seguridad adicional.

Préstamo de coche en Alemania tiene la ventaja de que puede comprar el vehículo en un concesionario con un pago único sin cuotas y, a menudo, aprovechar los descuentos en efectivo (rebaja de precio de hasta el 20%).

Préstamos para la construcción o compra de bienes inmuebles en Alemania

Crédito para la construcción o compra de bienes inmuebles es un término amplio en Alemania que se refiere a un préstamo utilizado para financiar, es decir, la compra de un apartamento, casa u otra propiedad, así como su construcción.

Tenemos algunos datos importantes:

• Con un préstamo hipotecario, obtiene un préstamo de su banco que paga en cuotas (más intereses).
• Los préstamos inmobiliarios en Alemania están asignados, por lo que solo puede utilizar el préstamo para el propósito acordado.
• Los bancos suelen aprobar préstamos para construir una casa o comprar bienes inmuebles.
• El crédito inmobiliario también puede utilizarse para financiación posterior o, en casos especiales, para modernización o renovación.
• En el cálculo se deberá tener especial consideración a su ratio de capital, tasa de interés efectiva anual del préstamo inmobiliario y vencimiento.

Reprogramación de préstamos en Alemania

Si tiene problemas para pagar las deudas, un préstamo de reprogramación puede ser una buena opción. Le permite consolidar todos sus préstamos actuales en un solo préstamo con pagos mensuales más asequibles, generalmente durante un período más largo.

Si ha tomado un préstamo con una tasa de interés alta, puede intentar encontrar una oferta con una tasa de interés más baja con la ayuda del portal de comparación de préstamos. Si logra encontrar una oferta de este tipo, tome la cantidad que debe por el préstamo anterior, devuélvala y continúe pagando el préstamo con una tasa de interés más baja, lo que eventualmente conduce a pagar una cantidad de dinero menor de la que pagaría por el préstamo anterior. préstamo. Si deseas reprogramar un préstamo puedes encontrar opciones para ello aquí.

Préstamos comerciales en Alemania

Los préstamos comerciales en Alemania a menudo se solicitan para fondos o inversiones que se utilizarán en su negocio. préstamo comercial por lo tanto, está directamente relacionado con su proyecto: es adecuado para adquirir bienes y materiales y para superar problemas financieros. PUn crédito apto para inversiones a largo plazo puede utilizarse para comprar maquinaria, prefinanciar bienes o financiar la digitalización. Se trata de iniciar un nuevo negocio y hacerlo crecer.

¿Cuáles son las condiciones para un préstamo en Alemania?

Los préstamos en Alemania funcionan de la misma manera que en cualquier otro lugar del mundo: obtienes dinero de un prestamista y acuerdas una tasa de reembolso mensual. El prestamista gana dinero con este arreglo agregando una tarifa al monto del préstamo, que se agregará a cada cuota que pague.

En general, la tasa representa la confianza del prestamista en usted, así como los riesgos que asume al darle dinero. La tasa es mucho menor cuando los peligros son mínimos. El salario actual, el estado civil, la edad, el perfil de salud, los ahorros, los bonos, las acciones, la propiedad y otras fuentes de ingresos son cosas que el prestamista tiene en cuenta.

Hay varios estándares que debe cumplir para obtener un préstamo en Alemania. Debes cumplir con estos requisitos:

• Tienes que vivir en Alemania.
• Debes ser mayor de 18 años.
• Esté preparado para proporcionar una fuente de ingresos constante y significativa (3 últimas nóminas para empleados, hasta dos años de saldo para trabajadores independientes)
• Poder presentar un buen resultado SCHUFA.

Según su país de origen, puede creer que esta investigación es muy intrusiva o bastante rutinaria. Es importante tener en cuenta que los alemanes no son grandes fanáticos del crédito, ni le deben dinero a otros.

Son conocidos por no ser dueños de sus casas, no usar tarjetas de crédito. Tienen una relación deuda-ingreso que muchos países del mundo admiran. Como resultado, los prestamistas son particularmente cautelosos cuando se trata de préstamos en Alemania.

Puede solicitar un préstamo en persona, por correo o por fax. Muchos bancos también le permiten enviar su solicitud en línea. Para ello, es recomendable utilizar una calculadora de préstamos porque podrás evaluar diferentes ofertas y elegir el mejor banco. A continuación, puede enviar su solicitud en línea a través de nuestro sitio web.

Solicitud de préstamo para empleados en Alemania

Si desea obtener un préstamo de un banco, primero debe completar una solicitud de préstamo. Esto se envía al banco, que determina si califica para el préstamo.

La siguiente información a menudo se incluye en una solicitud de préstamo para empleados en Alemania:

• Monto total del préstamo
• Duración deseada del préstamo
• Cuotas de préstamo requeridas
• Si corresponde, inicio programado
• reembolsos de préstamos
• Introducción de datos personales (datos personales, situación financiera)

Cabe recalcar que el potencial prestatario estará obligado a presentar documentación que acredite su solvencia así como su situación financiera. Una buena calificación crediticia es especialmente necesaria para la financiación.

En el contrato de préstamo, el prestatario recibe un formulario de autoevaluación personal. Todos los hechos proporcionados en este formulario deben ser verificados. Como resultado, es crucial que proporcione información precisa sobre usted.

Además, el prestamista solicitará información SCHUFA para determinar la solvencia del solicitante. Como resultado, verifique dos veces sus registros SCHUFA para asegurarse de que todos los préstamos anteriores hayan sido reembolsados.

Puede solicitar un préstamo en persona, por correo o por fax. Muchos bancos también le permiten enviar su solicitud en línea. Para ello, es recomendable utilizar una calculadora de préstamos porque podrás evaluar diferentes ofertas y elegir el mejor banco. A continuación, puede enviar su solicitud en línea a través de las opciones proporcionadas anteriormente.

Préstamos en Alemania de prestamistas privados

Esta es una opción relativamente nueva en el mercado, pero vale la pena considerarla. En lugar de que un gran banco le preste dinero, un grupo de particulares junta sus fondos. Debido a la tasa de interés, pueden aumentar su inversión cuando paga sus pagos. El crédito entre pares es un término que se usa para describir este tipo de préstamo.

Préstamos en Alemania a muy corto plazo

A menudo, los préstamos a corto plazo en Alemania son una opción que necesita después de gastos inesperados, como pagar un depósito para un apartamento alquilado en Alemania. Aunque generalmente se recomienda buscar el apoyo de amigos y familiares en tales situaciones, existen varios portales que pueden ayudarlo si necesita una pequeña cantidad de dinero rápidamente.
Aunque las tasas de interés son ligeramente más altas que las de los préstamos a largo plazo, el pago se realiza solo una vez al mes, lo que reduce el riesgo de deriva.

Solvencia en Alemania (Schufa en Alemania)

Algunos préstamos en Alemania, independientemente del tipo de préstamo, tienen en cuenta su solvencia, mientras que otros no.
Cuando lo hacen, va a favor de las personas con buenos resultados SCHUFA porque entonces se reduce la tasa de interés. Esto se llama bonitätsabhängig (según la solvencia) o bonitätsunabhängig (independientemente de la solvencia).
Si tiene una calificación SCHUFA baja, este es un concepto importante que debe conocer; busque préstamos que no tengan esto en cuenta.

¿Por qué pedir un préstamo en Alemania?

Hay varias razones por las que podría necesitar un préstamo en Alemania. Tus proyectos de vida cambiarán a medida que avance tu vida como extranjero. Como resultado, es posible que necesite una hipoteca para comprar una casa, un préstamo para comprar un automóvil o una pequeña cantidad de dinero para realizar su idea de negocio. Sea lo que sea, abordar esta pregunta desalentadora es todo un desafío, ¡especialmente cuando se agregan las condiciones bancarias alemanas!

Los bancos quieren relaciones a largo plazo con sus clientes, lo que implica que quieren que se queden en Alemania durante muchos años. Alemania es conocida por su entorno estable y su futuro prometedor. Esto aumenta la probabilidad de que pueda pagar su préstamo.

Puede ser más difícil para algunos de ustedes obtener un préstamo en Alemania como extranjero porque nuestra llegada a Alemania resultó en una situación no resuelta que perjudicó inicialmente nuestro resultado SCHUFA. Lleva tiempo recuperarse y, mientras tanto, es posible que hayamos dejado gastos sin pagar.

A continuación se presentan algunas de las razones por las que debe tomar un préstamo

Alguien puede buscar un crédito privado si necesita dinero pronto para cubrir gastos, un gasto inesperado o cualquier otra cosa que requiera atención rápida. La mayoría de las instituciones financieras ofrecen formularios en línea para ayudarlo a saber si ha sido aprobado en minutos. Según su prestamista, puede obtener los fondos el mismo día o durante varios días hábiles.

El monto del préstamo se puede utilizar para consolidar deudas, especialmente deudas de tarjetas de crédito. También es una de las razones más comunes para sacar un préstamo personal. Los préstamos personales en Alemania tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, especialmente si tiene buen crédito. Los mejores préstamos personales en Alemania tienen tasas de interés tan bajas como el 2,5 %, muy por debajo de los porcentajes de dos dígitos que cobran la mayoría de las tarjetas de crédito. Puede obtener un préstamo personal, liquidar el saldo de su tarjeta de crédito y luego realizar un pago mensual a su nueva institución crediticia.

Es posible que ni siquiera tenga que cubrir algunas tarifas significativas si se muda cerca de donde vive ahora. Sin embargo, si se va de la ciudad, es posible que necesite fondos adicionales para cubrir el costo de la reubicación. Mudarse largas distancias implica pagar los suministros de embalaje, potencialmente contratar personas para mudarse y transportar sus bienes a una nueva ubicación.

Los préstamos privados en Alemania también se pueden utilizar para ayudar a encontrar un nuevo hogar. Si descubre un apartamento, por ejemplo, es posible que deba pagar el primer mes, el último mes y un depósito. Es posible que también necesite fondos para amueblar su nuevo apartamento.

Todas estas son razones por las que los préstamos en Alemania serían una buena opción para usted, si está interesado en préstamos en Austria, puede visitar ATCredit , y si estás interesado en préstamos en otros países europeos, puedes visitar areasinfinance.com