Podnikatelský úvěr v Německu: Dobré vědět

V Německu mohou být podnikatelské úvěry zajištěné nebo nezajištěné. Nezajištěné úvěry nemají zajištění, jako je majetek nebo zařízení, zatímco zajištěné úvěry ano. Úroková sazba a podmínky úvěru budou stanoveny podle bonity společnosti a konkrétního úvěrového balíčku.

Je důležité si uvědomit, že podnikatelské úvěry mohou mít v Německu vyšší úrokové sazby než osobní půjčky, protože věřitel na sebe bere větší riziko financováním podnikání. Kromě toho jsou standardy podnikových úvěrů často přísnější než osobní půjčky a společnosti mohou být povinny poskytovat více finančních a provozních informací.

Předpoklady pro získání podnikatelského úvěru v Německu

Aby společnost získala nárok na podnikatelský úvěr v Německu, musí obvykle splňovat následující kritéria:

1. Podnikatelský plán: Věřitelé budou chtít vidět podrobný obchodní plán, který nastiňuje aktivity společnosti, finanční projekce a ambice.
2. Finanční reporty: Aby společnosti prokázaly své finanční zdraví a schopnost splácet úvěr, budou muset předložit finanční dokumenty, jako jsou rozvahy a výkazy zisku.
3. Čas v práci: Mnoho věřitelů chce určitou dobu podnikání, obecně alespoň jeden rok.
4. Roční příjem: Věřitelé obvykle očekávají určitou úroveň ročního příjmu, obvykle mezi 50.000 100.000 a XNUMX XNUMX EUR, ale může se lišit v závislosti na věřiteli.
5. Vedlejší: Někteří věřitelé mohou vyžadovat zajištění úvěru, jako je majetek nebo vybavení.
6. Vlastnictví a správa: Věřitele může zajímat i vlastnická a řídící struktura společnosti.
7. Dodržování daňových a právních předpisů: společnosti musí prokázat soulad se všemi daňovými a právními zákony. 

Je důležité si uvědomit, že různé finanční instituce/banky mohou mít různé požadavky a kritéria pro podnikatelské úvěry v Německu. Kromě toho mají jiné formy úvěru jiná kritéria. Vždy je dobré ověřit si přesná kritéria u požadovaného věřitele.

Úvěrová historie a obchodní úvěr v Německu

Úvěrová historie společnosti je důležitá pro stanovení úrokové sazby u podnikatelského úvěru v Německu. Věřitelé používají kreditní zprávy (SCHUFA) a kreditní skóre k posouzení bonity společnosti. Kreditní skóre je číselná hodnota, která měří bonitu společnosti.

Společnosti s dobrou úvěrovou historií a vysokým kreditním skóre mají větší pravděpodobnost, že získají nižší úrokovou sazbu na podnikatelský úvěr. Je to dáno tím, že jsou považováni za méně rizikové dlužníky, u nichž je větší pravděpodobnost, že půjčku splatí včas.

Společnosti se špatnou úvěrovou historií a nízkým kreditním skóre by na druhé straně obvykle získaly vyšší úrokovou sazbu na podnikatelský úvěr v Německu. Je to proto, že jsou považováni za rizikové dlužníky a je méně pravděpodobné, že splatí půjčku, kterou si vzali, včas.

Úvěrová historie společnosti je často definována jejím kreditním skóre, což je číselné číslo, které ukazuje bonitu společnosti. Úvěrové skóre se počítá pomocí několika parametrů, včetně historie plateb, dlužné částky a délky úvěrové historie.

Úvěrové kanceláře jako Creditreform, Schufa a Bisnode obvykle poskytují úvěrové zprávy a ratingy pro společnosti v Německu. Věřitelé mohou tyto zprávy a skóre použít k posouzení bonity podniku a nastavení úrokové sazby úvěru.

Klíčovou věcí k zapamatování je, že dobré kreditní skóre není užitečné pouze pro získání podnikatelského úvěru v Německu, ale také pro další finanční produkty, jako jsou kreditní karty a úvěrové linky.

Doba splácení podnikatelského úvěru v Německu

Typická doba návratnosti podnikatelského úvěru v Německu se může lišit v závislosti na velikosti úvěru a podmínkách poskytovatele úvěru. Doba splácení firemních půjček v Německu se může lišit od 12 do 120 měsíců.

Dobu splacení firemního úvěru ovlivňuje také typ úvěru. Krátkodobé půjčky mají obvykle dobu splácení 12 až 36 měsíců, zatímco dlouhodobé půjčky mohou mít splatnost až 120 měsíců.

V Německu mají podnikatelské úvěry často pevnou nebo pohyblivou sazbu. Fixní úrokové sazby naznačují, že úroková sazba zůstává konzistentní po celou dobu trvání úvěru. Zatímco variabilní úroková sazba, jak název napovídá, může kolísat.

Obvykle je dobré zvolit dobu splácení, která dlužníkovi vyhovuje, ale ne tak dlouhou, aby navýšila celkové náklady na půjčku. Obvykle je dobré prozkoumat mnoho možností a vybrat si tu, která nejlépe vyhovuje požadavkům a rozpočtu dlužníka.

Proces žádosti o podnikatelský úvěr v Německu

Proces žádosti o podnikatelský úvěr v Německu se liší v závislosti na věřiteli a typu úvěru. Obecně se však často jedná o následující fáze:

• Před žádostí o půjčku by společnosti měly shromáždit relevantní informace a dokumenty, jako jsou účetní závěrky, daňové záznamy a podnikatelský plán.
• Průzkum: Firmy by měly prozkoumat několik možností půjček a vyhodnotit podmínky a úrokové sazby nabízené různými poskytovateli půjček.
• Podnikatelé mohou požádat o půjčku online nebo osobně. Vyplnění formuláře žádosti a předložení potřebných dokumentů, jako jsou finanční záznamy a podnikatelský plán, jsou běžnými kroky v procesu žádosti.
• Přezkoumání: Věřitel prozkoumá žádost a podpůrnou dokumentaci, aby posoudil bonitu společnosti a životaschopnost plánovaného projektu.
• Schválení/odmítnutí: Věřitel schválí nebo zamítne žádost o podnikatelský úvěr. Pokud bude půjčka schválena, banka nebo poskytovatel půjčky vám sdělí podmínky půjčky, včetně úrokové sazby a doby splácení.
• Uzavření: Pokud společnost přijme podmínky, bude podepsána smlouva o půjčce a částka půjčky bude vyplacena.

Účely podnikatelských úvěrů v Německu 

Podnikatelský úvěr v Německu lze použít pro různé účely, mimo jiné:

• Financování nákupu obchodního vybavení
• Financování rozšíření nebo renovace vašich obchodních zařízení
• Najímání zaměstnanců pro podnikání
• Financování výzkumu a vývoje
• Financování marketingu a reklamy
• Financování zásob pro podnikání
• Financování provozního kapitálu pro podnikání

Podnikatelské úvěry v Německu jsou obecně považovány za flexibilní a lze je použít pro jakýkoli účel, který si firma přeje nebo potřebuje. Někteří poskytovatelé půjček však mohou uvalit omezení na použití peněz z podnikatelské půjčky, například zakázat použití půjčky ke spekulativním podnikům nebo nezákonným činnostem. Tato omezení budou uvedena ve smlouvě o půjčce, kterou byste si před podpisem měli přečíst a porozumět jí.

Je důležité si uvědomit, že účel půjčky může ovlivnit úrokovou sazbu a podmínky. Podnikatelský úvěr v Německu, který se používá na konkrétní účel, jako je nákup vybavení nebo růst, může mít například nižší úrokovou sazbu než úvěr, který se používá z jiných důvodů.

Online podnikatelská půjčka v Německu

Online podnikatelské půjčky jsou typem půjčky, kterou lze získat online v Německu. Online poskytovatelé půjček, jako jsou fintech společnosti a alternativní platformy pro půjčování, tyto půjčky často nabízejí.

V Německu žádost o online podnikatelskou půjčku často zahrnuje vyplnění formuláře žádosti a elektronické předložení příslušných dokumentů, jako jsou finanční záznamy a podnikatelský plán.

Někteří online poskytovatelé půjček také používají digitální platformy k ověření identifikace dlužníka. Peníze půjčky budou ihned po přijetí žádosti převedeny na bankovní účet dlužníka.

Online podnikatelské půjčky v Německu jsou primárně určeny pro malé a střední firmy s rychlým a snadným přístupem k financování. Ve srovnání s tradičními bankovními úvěry často nabízejí rychlejší a jednodušší postup žádosti, méně papírování a méně předpokladů.

Online podnikatelské půjčky mohou mít jiné podmínky než klasické bankovní půjčky, například vyšší úrokové sazby nebo kratší dobu splácení.

V důsledku toho je vždy dobré prozkoumat několik možností a vybrat si tu, která nejlépe odpovídá potřebám a rozpočtu organizace. Před podpisem smlouvy o půjčce se ujistěte, že jste si přečetli a porozuměli obchodním podmínkám a že poskytovatel půjčky je regulován a má seriózní pověst.