Osobní půjčka v Německu: Dobré vědět

Žadatelé v Německu obvykle potřebují mít dobrou úvěrovou historii a stálý příjem, aby získali osobní půjčku v Německu. Úroková sazba osobní půjčky je určena bonitou dlužníka a také podmínkami půjčky. Žadatelé si často mohou vybrat částku, kterou si chtějí půjčit, a také dobu splácení, která se může lišit od několika měsíců až po několik let.

Osobní půjčky jsou v Německu dostupné prostřednictvím bank, družstevních záložen a dalších finančních organizací. Jsou také dostupné online, včetně platforem peer-to-peer půjček a od jiných společností poskytujících finanční služby. Před podpisem smlouvy o půjčce si musíte porovnat nabídky a pečlivě si prostudovat podmínky smlouvy.

Zde získáte informace o takových půjčkách.

Požadavky pro získání osobní půjčky v Německu

Pro získání osobní půjčky v Německu musí dlužníci obvykle splnit následující podmínky:

• Doklad o příjmu: Dlužníci musí doložit svůj příjem, například výplatní pásky (obvykle 3 výplatní pásky), aby prokázali schopnost splácet půjčku.
• Dobrá úvěrová historie: Dlužníci jsou obvykle povinni mít dobrou úvěrovou historii, která je obvykle určena jejich kreditním skóre. Věřitelé zkontrolují úvěrovou zprávu dlužníka (SCHUFA), aby posoudili jejich bonitu.
• Rezidence: dlužníci musí mít bydliště v Německu a musí předložit doklad o svém bydlišti, jako je účet za energie nebo průkaz totožnosti.
• Stáří: Aby si dlužníci mohli vzít osobní půjčku, musí být starší 18 let.
• Občanský průkaz: Dlužníci musí předložit platný průkaz totožnosti, jako je cestovní pas nebo občanský průkaz.
• bankovní účet: dlužníci musí mít bankovní účet v Německu, protože částka půjčky bude uložena přímo na účet.

Různé finanční instituce nebo banky mohou mít různé požadavky a kritéria pro osobní půjčky v Německu. Konkrétní požadavky je vždy dobré prověřit u vámi vybraného věřitele.

Úvěrová historie a osobní půjčka v Německu

V Německu je při rozhodování o úrokové sazbě osobní půjčky důležitá úvěrová historie dlužníka. Věřitelé používají platební historii (SCHUFA) a kreditní skóre k posouzení bonity dlužníka. Kreditní skóre je číselná hodnota, která měří spolehlivost osoby.

Dlužníci se solidní úvěrovou historií a vysokým kreditním skóre často získají nižší úrokovou sazbu na osobní půjčku v Německu. Jsou totiž považovány za méně rizikové, tedy s větší pravděpodobností splatí půjčku včas.

Dlužníkům se špatnou úvěrovou bonitou a nízkým kreditním skóre by na druhé straně byla obvykle nabídnuta vyšší úroková sazba osobní půjčky. Je to dáno tím, že jsou označováni jako rizikovější klienti a je u nich menší pravděpodobnost, že půjčku splatí včas.

Mezi další prvky, které ovlivňují úrokovou sazbu osobní půjčky v Německu, patří velikost půjčky, doba splácení a širší ekonomická situace.

Klíčem k zapamatování je, že dobré kreditní skóre vám může pomoci získat nejen osobní půjčku, ale také kreditní karty, hypotéky a další finanční aktiva.

Vždy je dobré zaměřit se na budování svého kreditu, a to uděláte tak, že budete platit své účty včas, zůstatky na kreditní kartě budou nízké a nebudete žádat o více půjček současně.

Doba splácení osobní půjčky v Německu

Obvyklá doba splácení osobní půjčky v Německu se může lišit v závislosti na výši půjčky a podmínkách poskytovatele půjčky. Na druhou stranu osobní půjčky v Německu mají často dobu splatnosti 12 až 120 měsíců.

Dlužníci si mohou zvolit dobu splácení, která nejlépe vyhovuje jejich požadavkům a rozpočtu. Krátkodobé půjčky mají kratší dobu splácení, často mezi 12 a 48 měsíci, a dlouhodobé půjčky mají dobu splatnosti až 120 měsíců.

Zvolená doba splácení také ovlivní úrokovou sazbu, protože delší doba splácení bude přitahovat vyšší úrokovou sazbu, protože věřitel na sebe vezme větší riziko nesplácení.

Klíčové je pochopit, že i když je doba splácení delší, čím nižší měsíční splátky, tím vyšší jsou celkové náklady úvěru kvůli úrokům. Při stanovení doby splácení je klíčové zohlednit celkovou cenu úvěru a měsíční splátky.

Obvykle je dobré zvolit dobu splácení, která dlužníkovi vyhovuje, ale ne tak dlouhou, aby navýšila celkové náklady na půjčku. Obvykle je dobré prozkoumat mnoho možností a vybrat si tu, která nejlépe vyhovuje požadavkům a rozpočtu dlužníka.

Účel osobní půjčky v Německu

Osobní půjčku v Německu lze použít na řadu věcí, mimo jiné:

• vylepšení domova,
• Nákup auta,
• konsolidace kreditních karet,
• rezervace dovolené,
• Svatební platba,
• Starat se o lékařské účty,
• Založení malého podniku,
• Investice do vzdělání nebo školení.

Osobní půjčky v Německu jsou obecně považovány za flexibilní a lze je použít pro jakýkoli účel, který si dlužník přeje. Někteří poskytovatelé půjček však mohou zavést omezení na používání osobních půjček, jako je zákaz používání půjčky na investice nebo hazardní hry. Tato omezení budou uvedena ve smlouvě o půjčce, kterou je třeba si před podpisem přečíst a porozumět jí.

Je důležité si uvědomit, že účel půjčky může ovlivnit i úrokovou sazbu a podmínky půjčky. Půjčka použitá na konkrétní účel, jako je úprava domu nebo vzdělání, může mít nižší úrokovou sazbu než půjčka použitá na jiné účely.

V důsledku toho je vždy dobré ověřit si u poskytovatele úvěru konkrétní omezení a to, jak může účel půjčky ovlivnit podmínky půjčky.

Osobní půjčky v Německu online nebo osobně

Osobní půjčku v Německu lze sjednat online i osobně. Mnoho finančních organizací, včetně bank a družstevních záložen, poskytuje osobní půjčky prostřednictvím svých webových stránek, což dlužníkům usnadňuje žádat a spravovat půjčky online.

Online aplikace jsou obvykle rychlejší a pohodlnější než osobní aplikace, což může ušetřit čas a námahu.

Vyplnění formuláře žádosti a elektronické předložení potřebných dokumentů, jako je potvrzení o příjmu a identifikace, je pro žádost o osobní půjčku online běžné.

Někteří online poskytovatelé půjček také používají digitální platformy k ověření identifikace dlužníka. Jakmile je žádost schválena, částka půjčky bude okamžitě vyplacena na bankovní účet dlužníka.

Ne všichni poskytovatelé půjček však poskytují osobní půjčky online a někteří žadatelé by raději požádali osobně.

Osobní žádosti často zahrnují návštěvu pobočky finanční instituce a setkání s úvěrovým úředníkem za účelem projednání možností půjčky a dokončení procesu žádosti.

Stojí za zmínku, že online osobní půjčky mohou mít jiné podmínky než osobní půjčky, takže je vždy dobré prozkoumat různé možnosti a vybrat tu, která nejlépe vyhovuje požadavkům a rozpočtu dlužníka.