Půjčky v Německu

Půjčky v Německu: Dobré vědět

Půjčky v Německu jsou smlouvy, kde peníze dostanete hned a později je vrátíte, buď po určitou dobu, nebo jednorázově. Chcete-li vrátit instituci nebo osobě, která peníze dává, obvykle vrátíte více, než dostanete. Tento poplatek se obvykle skládá z úroků a dalších poplatků v průběhu času.

Jednoduše řečeno, půjčky vám umožňují utratit peníze, které potřebujete nyní, a splatit je v budoucnu.

Rozdíl mezi půjčkou z kreditní karty a bankovní půjčkou

Často lidé neznají rozdíl mezi půjčkami na kreditní karty a bankovními úvěry – dluhy, které získáte od banky podpisem smlouvy. Oba úvěry jsou podobné a oba slouží k půjčování peněz schválených bankou.

Rozdíl je v tom, že u půjček kartou jsou peníze z vašeho účtu odstraněny. To znamená, že na svém účtu schváleném vaší bankou se ve většině případů dostanete do mínusu, zatímco u půjček, tedy dluhů, které si v bance vezmete, dostanete peníze na účet a podle účelu s nimi můžete dělat, co chtít - potřebuješ.

Obvykle jsou půjčky v Německu od banky lepší volbou, pokud potřebujete více peněz kvůli nižší úrokové sazbě než půjčky kreditní kartou, protože půjčky kreditní kartou v Německu mají ve většině případů vyšší úrokovou sazbu, to znamená, že musíte zaplatit vrátit více peněz, pokud si půjčíte peníze.

Jak fungují půjčky v Německu

Když potřebujete peníze, požádejte banku nebo jiného věřitele, aby vám je poskytl. K tomu obvykle zažádáte nebo „zažádáte“ o půjčku a poskytovatel půjčky nebo banka rozhodne, zda vaši žádost schválí či nikoli. Věřitelé nebo banka se rozhodují na základě toho vašeho bonita (SHUFA) - vaše odhady, zda půjčku splatit nebo ne. 

Půjčky v Německu, tedy vaše bonita, závisí na několika faktorech, dva důležité faktory jsou vaše úvěrová historie a příjem, který máte k dispozici na splácení půjčky. 

Jak si vzít půjčku pro zaměstnance v Německu

Půjčku pro zaměstnance v Německu lze získat několika způsoby. Zmíníme dva nejoblíbenější:

1. Jít na pobočku
2. Online žádost o půjčku

Jít na pobočku

Místní banky jsou prvními místy, na která mnoho lidí myslí, když přemýšlí o tom, že si vezmou půjčku v Německu. Samozřejmě je to normální uvažování, protože pokud jste již bankovním zákazníkem, znáte jejich práci a poskytuje určitou bezpečnost v hlavě člověka. Jde přece o peníze.

Pokud tam požádáte, pravděpodobně se setkáte tváří v tvář s úvěrovým úředníkem, zkušenost bude osobní a úředník vás snadno provede procesem žádosti. Ve srovnání s jinými možnostmi mají banky obvykle vyšší úvěrovou kvalifikaci nebo úvěrové podmínky. Pokud však již klientem jste, mohla by vám banka zkrátit papírování při čerpání úvěru v Německu. 

Ačkoli je to snadný způsob, úroková sazba ve vaší místní bance je často příliš vysoká. Doporučujeme vám navštívit jiné banky a prohlédnout si nabídky, které nabízejí, abyste mohli využít tu nejlepší nabídku pro vás. Jít do více bank je zdlouhavé a zabere to spoustu drahocenného času a my vám můžeme doporučit lepší variantu. Dostáváme se tedy k druhé možnosti, jak si vzít půjčku v Německu, a to je online žádost o půjčku. 

Online žádost o půjčku v Německu

Pokud tápete, jak si vzít půjčku v Německu, online půjčky jsou pro vás možností. Toto je další oblíbený způsob, jak si v Německu vzít půjčku. Na internetu dnes seženete téměř cokoli, a to včetně koupě domu, auta, podnikání a tím i vyřízení půjčky online.

Online půjčky vám umožní dokončit proces žádosti o půjčku online, z pohodlí vašeho domova, od porovnávání sazeb až po žádost a příjem finančních prostředků. Obvykle můžete získat vlastní půjčku a spravovat svůj účet, aniž byste museli chodit na pobočku banky. Některé online půjčky v Německu lze schválit tak rychle, že vyřízení online půjčky zabere méně času než cesta na pobočku banky.

Jako u každého finančního produktu si musíte dobře prozkoumat společnost, se kterou spolupracujete, a ujistit se, že vám půjčka vyhovuje.

Jaké typy půjček máme v Německu

V Německu máme několik typů půjček a uvedeme některé z nich:

• Soukromé půjčky nebo půjčky zdarma;
• Půjčky vozidel;
• Půjčky na výstavbu nebo nákup nemovitostí;
• Přeprogramování půjček;
• Podnikatelský úvěr.

Soukromá půjčka v Německu nebo půjčka k bezplatnému použití

Soukromá půjčka v Německu je půjčka využívaná soukromými osobami k bezplatnému použití. Tyto půjčky jsou neúčelové a můžete je použít na jakýkoli účel. Soukromá půjčka v Německu často používaný na financování cestování, větších spotřebičů, nábytku, školní docházky a drobných rekonstrukcí nebo nákupu auta.

Maximální částka, která má být schválena, je ve většině případů až 60000 XNUMX EUR. Pokud si chcete koupit pozemek, dům nebo třeba byt mimo Německo, je to také možnost pro vás. 

Půjčka auta v Německu

Půjčka na vozidlo nebo půjčka na auto je účelová půjčka na splátky, kterou můžete použít na nákup vozidla (např. auta, motocyklu nebo obytného vozu). Většinou půjčky na auta jsou levnější než půjčky na splátky zdarma (Soukromá půjčka). Protože financované vozidlo nabízí věřiteli dodatečné zabezpečení.

Půjčka auta v Německu má tu výhodu, že vozidlo můžete odkoupit u prodejce jednorázovou platbou bez splátek a často využít hotovostních slev (snížení ceny až o 20 %).

Půjčky na výstavbu nebo koupi nemovitosti v Německu

Úvěr na výstavbu nebo koupi nemovitosti je v Německu široký pojem, který označuje úvěr sloužící k financování, tedy koupě bytu, domu či jiné nemovitosti a také její výstavbě.

Máme několik důležitých faktů:

• S úvěrem na bydlení získáte od své banky úvěr, který splácíte ve splátkách (plus úrok).
• Úvěry na nemovitosti v Německu jsou účelově vázané, takže půjčku můžete použít pouze na sjednaný účel.
• Banky nejčastěji schvalují úvěry na stavbu domu nebo koupi nemovitosti.
• Nemovitostní úvěr lze využít i pro následné financování nebo ve zvláštních případech pro modernizaci či rekonstrukci.
• Při výpočtu je třeba věnovat zvláštní pozornost jeho kapitálovému poměru, efektivní roční úrokové sazbě úvěru na nemovitost a splatnosti.

Přeprogramování půjček v Německu

Pokud máte problémy se splácením dluhů, může být dobrou volbou restrukturalizační úvěr. Umožňuje vám sloučit všechny vaše stávající půjčky do jedné půjčky s dostupnějšími měsíčními splátkami, obvykle na delší období.

Pokud jste si vzali půjčku s vysokým úrokem, můžete zkusit najít nabídku s nižší úrokovou sazbou pomocí srovnávacího portálu půjček. Pokud se vám podaří takovou nabídku najít, vezměte částku, kterou dlužíte za starou půjčku, splácejte ji a dále splácejte půjčku s nižší úrokovou sazbou, což vede k tomu, že nakonec splatíte menší množství peněz, než byste splatili za starou půjčka. Chcete-li přeplánovat půjčku, najdete pro to různé možnosti zde.

Podnikatelské půjčky v Německu

Podnikatelské úvěry v Německu jsou často požadovány pro finanční prostředky nebo investice, které budou použity ve vašem podnikání. Podnikatelský úvěr proto přímo souvisí s vaším projektem: je vhodný pro obstarání zboží a materiálu a pro překonání finančních problémů. PÚvěr, který je vhodný pro dlouhodobé investice, lze použít na nákup strojů, předfinancování zboží nebo financování digitalizace. Jde o založení nového podniku a jeho rozšiřování.

Jaké jsou podmínky pro půjčku v Německu

Půjčky v Německu fungují stejně jako kdekoli jinde na světě: dostanete peníze od věřitele a dohodnete si měsíční splátku. Poskytovatel půjčky na tomto ujednání vydělává tak, že k částce půjčky připočítává poplatek, který se připočítá ke každé splátce, kterou splatíte.

Obecně platí, že sazba představuje důvěru věřitele ve vás a také rizika, která podstupuje tím, že vám dává peníze. Sazba je mnohem nižší, když jsou nebezpečí minimální. Aktuální plat, rodinný stav, věk, zdravotní profil, úspory, dluhopisy, akcie, vlastnictví majetku a další zdroje příjmů jsou všechny věci, které věřitel bere v úvahu.

Chcete-li získat půjčku v Německu, musíte splnit několik standardů. Musíte splnit tyto požadavky:

• Musíte žít v Německu.
• Musíte být starší 18 let.
• Buďte připraveni poskytnout konzistentní a významný zdroj příjmu (3 poslední výplatní pásky pro zaměstnance, až dva roky zůstatku pro nezávislé pracovníky)
• Být schopen předvést dobrý výsledek SCHUFA.

Na základě vaší země původu se můžete domnívat, že toto vyšetřování je buď velmi rušivé, nebo zcela rutinní. Je důležité poznamenat, že Němci nejsou velkými fanoušky úvěrů a ani nedluží peníze jiným.

Jsou známí tím, že nevlastní své domovy, nepoužívají kreditní karty. Mají poměr dluhu k příjmu, který obdivuje mnoho zemí po celém světě. V důsledku toho jsou věřitelé při půjčování v Německu obzvláště opatrní.

O půjčku můžete požádat osobně, poštou nebo faxem. Mnoho bank také umožňuje podat žádost online. K tomu je vhodné použít úvěrovou kalkulačku, protože budete moci vyhodnotit různé nabídky a vybrat si tu nejlepší banku. Poté můžete svou žádost odeslat online prostřednictvím našich webových stránek.

Žádost o půjčku pro zaměstnance v Německu

Pokud chcete získat půjčku od banky, musíte nejprve vyplnit žádost o půjčku. Ten je zaslán bance, která určí, zda máte na půjčku nárok.

V žádosti o zaměstnaneckou půjčku v Německu jsou často uvedeny následující informace:

• Celková výše úvěru
• Požadovaná délka půjčky
• Požadované splátky úvěru
• Případně plánovaný start
• splátky úvěru
• Zadání osobních údajů (osobní údaje, finanční situace)

Je třeba zdůraznit, že potenciální dlužník bude muset předložit dokumentaci, která prokáže jeho bonitu a také jeho finanční situaci. Dobrý úvěrový rating je nezbytný zejména pro financování.

Ve smlouvě o půjčce obdrží dlužník formulář osobního sebehodnocení. Všechny skutečnosti uvedené v tomto formuláři musí být ověřeny. V důsledku toho je klíčové, abyste o sobě poskytli přesné informace.

Dále si věřitel vyžádá informace společnosti SCHUFA za účelem zjištění bonity žadatele. V důsledku toho dvakrát zkontrolujte své záznamy SCHUFA, abyste se ujistili, že všechny předchozí půjčky byly splaceny.

O půjčku můžete požádat osobně, poštou nebo faxem. Mnoho bank také umožňuje podat žádost online. K tomu je vhodné použít úvěrovou kalkulačku, protože budete moci vyhodnotit různé nabídky a vybrat si tu nejlepší banku. Poté můžete svou žádost odeslat online prostřednictvím výše uvedených možností.

Půjčky v Německu od soukromých věřitelů

Jedná se o relativně novou možnost na trhu, ale stojí za zvážení. Místo toho, aby vám jedna velká banka půjčila peníze, shromáždí své prostředky skupina soukromých osob. Díky úrokové sazbě jsou schopni navýšit svou investici, když splácíte své splátky. Peer-to-peer úvěr je termín používaný k popisu tohoto typu úvěru.

Půjčky v Německu s velmi krátkou dobou splatnosti

Krátkodobé půjčky v Německu jsou často možností, kterou potřebujete po nečekaných výdajích, jako je zaplacení zálohy na pronajatý byt v Německu. Ačkoli se v takových situacích obvykle doporučuje vyhledat podporu u přátel a příbuzných, existuje několik portálů, které vám mohou pomoci, pokud potřebujete rychle malé množství peněz.
Přestože jsou úrokové sazby o něco vyšší než u dlouhodobých úvěrů, platí se pouze jednou měsíčně, což snižuje riziko driftování.

Bonita v Německu (Schufa v Německu)

Některé půjčky v Německu bez ohledu na typ půjčky zohledňují vaši bonitu, jiné ne.
Když tak učiní, jde to ve prospěch lidí se silnými výsledky SCHUFA, protože pak je úroková sazba snížena. To se nazývá bonitätsabhängig (v závislosti na bonitě) nebo bonitätsunabhängig (bez ohledu na bonitu).
Pokud máte nízké hodnocení SCHUFA, je to důležitý koncept, který potřebujete vědět; hledejte půjčky, které s tím nepočítají.

Proč si vzít půjčku v Německu?

Existuje několik důvodů, proč byste mohli potřebovat půjčku v Německu. Vaše životní projekty se změní s tím, jak bude váš život cizince postupovat. V důsledku toho můžete potřebovat hypotéku na koupi domu, půjčku na nákup auta nebo malou částku peněz na realizaci svého podnikatelského nápadu. Ať je to jakkoli, přiblížit se k této skličující otázce je docela problém, zvláště když se k tomu přidají německé bankovní podmínky!

Banky chtějí dlouhodobé vztahy se svými zákazníky, což znamená, že chtějí, aby v Německu zůstali po mnoho dalších let. Německo je známé svým stabilním prostředím a slibnou budoucností. Zvyšuje se tak pravděpodobnost, že budete schopni půjčku splatit.

Pro některé z vás může být obtížnější získat půjčku v Německu jako cizinec, protože náš příjezd do Německa vyústil v nevyřešenou situaci, která zpočátku poškodila náš výsledek SCHUFA. Chvíli trvá, než se postavíme na nohy, a mezitím nám možná zůstaly nezaplacené výdaje.

Níže uvádíme několik důvodů, proč si vzít půjčku

Někdo může hledat soukromý úvěr, pokud potřebujete brzy peníze na pokrytí výdajů, neočekávaných výdajů nebo něčeho jiného, ​​co vyžaduje rychlou pozornost. Většina finančních institucí nabízí online formuláře, které vám pomohou během několika minut zjistit, zda jste byli schváleni. Podle vašeho věřitele můžete získat prostředky ve stejný den nebo během několika pracovních dnů.

Částku půjčky lze použít ke konsolidaci dluhů, zejména dluhů z kreditních karet. Je to také jeden z nejčastějších důvodů, proč si vzít osobní půjčku. Osobní půjčky v Německu mají nižší úrokové sazby než kreditní karty, zvláště pokud máte dobrý úvěr. Nejlepší osobní půjčky v Německu mají úrokové sazby jen 2,5 %, což je mnohem méně než dvouciferná procenta účtovaná u většiny kreditních karet. Můžete získat osobní půjčku, splatit zůstatek na kreditní kartě a poté provést jednu měsíční platbu vaší nové úvěrové instituci.

Pokud se přestěhujete poblíž místa, kde nyní bydlíte, možná ani nebudete muset hradit některé významné poplatky. Pokud však opouštíte město, možná budete potřebovat další finanční prostředky na pokrytí nákladů na stěhování. Stěhování na dlouhé vzdálenosti zahrnuje placení za balicí zásoby, potenciální najímání lidí na přesun a přepravu vašeho zboží na nové místo.

Soukromé půjčky v Německu lze také využít k hledání nového domova. Pokud objevíte například byt, možná budete muset zaplatit za první měsíc, poslední měsíc a zálohu. Můžete také potřebovat finanční prostředky na vybavení vašeho nového bytu.

To vše jsou důvody, proč by pro vás byly dobrou volbou půjčky v Německu, pokud máte zájem o půjčky v Rakousku, můžete navštívit ATCredit , a pokud máte zájem o půjčky v jiných evropských zemích, můžete navštívit areasinfinance.com