Заеми в Германия

Заеми в Германия: Добре е да знаете

Заемите в Германия са договори, при които получавате пари сега и ги връщате по-късно, за определен период от време или наведнъж. За да възстановите разходите на институцията или лицето, което дава парите, обикновено връщате повече, отколкото получавате. Тази такса обикновено се състои от лихви и други такси във времето.

Просто казано, заемите ви позволяват да харчите парите, от които се нуждаете сега, и да ги изплащате в бъдеще.

Разликата между заем с кредитна карта и банков заем

Често хората не знаят разликата между заеми по кредитни карти и банкови заеми – дългове, които получавате от банката с подписване на договор. И двата заема са сходни и се използват за заемане на пари, одобрени от банката.

Разликата е, че при заеми с карти парите се премахват от сметката ви. Това означава, че в повечето случаи излизате в дефицит по вашата сметка, одобрена от вашата банка, докато при заеми, т.е. дългове, които поемате в банката, получавате пари по сметката си и в зависимост от целта можете да правите с нея това, което искате - имате нужда.

Обикновено заемите в Германия от банка са по-добър вариант, ако имате нужда от повече пари поради по-ниската лихва от заемите с кредитни карти, тъй като заемите с кредитни карти в Германия в повечето случаи са с по-висока лихва, тоест трябва да платите върнете повече пари, ако вземете пари назаем.

Как работят заемите в Германия

Когато имате нужда от пари, помолете банката или който и да е кредитор да ви предостави средства. За да направите това, обикновено кандидатствате или „кандидатствате“ за заем и кредиторът или банката решават дали да одобрят молбата ви или не. Кредиторите или банката вземат решение въз основа на вашето кредитоспособност (SCHUFA) - вашите оценки дали да изплатите заема или не. 

Заемите в Германия, т.е. вашата кредитоспособност, зависи от няколко фактора, като два важни фактора са вашата кредитна история и доходите, с които разполагате, за да изплатите заема. 

Как да теглим заем за служители в Германия

Има няколко начина за теглене на заем за служители в Германия. Ще споменем двата най-популярни:

1. Отивам до клона
2. Заявление за онлайн заем

Отивам до клона

Местните банки са първите места, за които много хора се сещат, когато мислят за теглене на заем в Германия. Разбира се, това е нормално мислене, защото ако вече сте клиент на банка, вие познавате работата им и това осигурява известна сигурност в главата на човек. Все пак става дума за пари.

Ако кандидатствате там, вероятно ще се срещнете лице в лице с кредитен служител, опитът ще бъде личен и служителят може лесно да ви преведе през процеса на кандидатстване. В сравнение с други опции, банките обикновено имат по-високи кредитни квалификации или кредитни условия. Ако обаче вече сте клиент, банката може да съкрати документите ви при теглене на заем в Германия. 

Въпреки това, въпреки че това е лесен начин, лихвеният процент във вашата местна банка често е твърде висок. Препоръчваме ви да посетите други банки и да разгледате офертите, които предлагат, за да можете да вземете най-добрата оферта за вас. Отиването до повече банки е досадно и отнема много ценно време и можем да ви препоръчаме по-добър вариант. И така стигаме до втория вариант за вземане на заем в Германия и това е онлайн кандидатстване за заем. 

Онлайн кандидатстване за заем в Германия

Ако се чудите как да изтеглите заем в Германия, онлайн заемите са опция за вас. Това е друг популярен начин за теглене на заем в Германия. Днес можете да получите почти всичко онлайн и това включва закупуване на къща, покупка на кола, започване на бизнес и по този начин теглене на заем онлайн.

Онлайн заеми ви позволяват да завършите процеса на кандидатстване за заем онлайн, от комфорта на вашия дом, от сравняване на лихвените проценти до кандидатстване и получаване на средства. Обикновено можете да получите свой собствен заем и да управлявате акаунта си, без да посещавате банков клон. Някои онлайн заеми в Германия могат да бъдат одобрени толкова бързо, че отнема по-малко време за вземане на онлайн заем, отколкото за шофиране до банков клон.

Както при всеки финансов продукт, трябва да проучите добре компанията, с която работите, и да се уверите, че вашият заем ви подхожда.

Какви видове заеми имаме в Германия

Имаме няколко вида заеми в Германия и ще изброим някои от тях:

• Частни заеми или заеми за безплатно ползване;
• Заеми за превозни средства;
• Кредити за строеж или покупка на недвижим имот;
• Препрограмиране на заеми;
• Бизнес заем.

Частен заем в Германия или заем за безплатно ползване

Частен заем в Германия е заем, използван от частни лица за безплатно ползване. Тези заеми са нецелеви и можете да ги използвате за всякакви цели. Частен заем в Германия често се използва за финансиране на пътувания, по-големи уреди, мебели, обучение и дребни ремонти или покупки на автомобили.

Максималната сума за одобрение в повечето случаи е до 60000 XNUMX евро. Ако искате да закупите земя, къща или може би апартамент извън Германия, това също е опция за вас. 

Автомобилен заем в Германия

Кредит за превозно средство или заем за кола е заем на вноски с конкретна цел, който можете да използвате за закупуване на превозно средство (напр. кола, мотоциклет или мобилен дом). В повечето случаи заеми за автомобили те са по-евтини от заемите на вноски за безплатно ползване (Частен заем). Тъй като финансираното превозно средство предлага допълнителна сигурност на кредитора.

Автомобилен заем в Германия има предимството, че можете да закупите превозното средство от търговец с еднократно плащане без вноски и често да се възползвате от отстъпки в брой (намаление на цената до 20%).

Кредити за строеж или покупка на недвижим имот в Германия

Кредит за строителство или покупка на недвижим имот е широко понятие в Германия, което се отнася до заем, използван за финансиране, т.е. покупка на апартамент, къща или друг имот, както и неговото строителство.

Имаме няколко важни факта:

• С жилищен кредит получавате заем от вашата банка, който изплащате на вноски (плюс лихва).
• Кредитите за недвижими имоти в Германия са целеви, така че можете да използвате заема само за уговорената цел.
• Най-често банките одобряват заеми за построяване на къща или закупуване на недвижим имот.
• Кредитът за недвижими имоти може да се използва и за последващо финансиране или – в специални случаи – за модернизация или обновяване.
• При изчислението трябва да се обърне специално внимание на неговия капиталов коефициент, ефективна годишна лихва за кредита за недвижими имоти и падежа.

Препрограмиране на заеми в Германия

Ако имате проблеми с погасяването на задълженията, разсроченият заем може да е добър вариант. Тя ви позволява да консолидирате всичките си текущи заеми в един заем с по-достъпни месечни погашения, обикновено за по-дълъг период.

Ако сте взели заем с висок лихвен процент, можете да опитате да намерите оферта с по-нисък лихвен процент с помощта на портала за сравнение на кредити. Ако успеете да намерите такова предложение, вземете сумата, която дължите за стария заем, изплатете я и продължете да изплащате заема с по-ниска лихва, което води до евентуално изплащане на по-малка сума пари, отколкото бихте изплатили за стария заем. Ако искате да разсрочите заем, можете да намерите опции за това тук.

Бизнес заеми в Германия

Бизнес заеми в Германия често се искат за средства или инвестиции, които ще бъдат използвани във вашия бизнес. Бизнес кредит следователно тя е пряко свързана с вашия проект: подходяща е за доставка на стоки и материали и за преодоляване на финансови проблеми. PКредит, който е подходящ за дългосрочни инвестиции, може да се използва за закупуване на машини, предварително финансиране на стоки или финансиране на цифровизация. Става въпрос за започване на нов бизнес и разрастването му.

Какви са условията за заем в Германия

Заемите в Германия работят по същия начин, както навсякъде другаде по света: получавате пари от заемодател и се договаряте за месечна лихва за погасяване. Заемодателят прави пари от това споразумение, като добавя такса към сумата на заема, която ще бъде добавена към всяка вноска, която изплащате.

Като цяло процентът представлява доверието на кредитора във вас, както и рисковете, които поема, като ви дава пари. Процентът е много по-нисък, когато опасностите са минимални. Текущата заплата, семейно положение, възраст, здравен профил, спестявания, облигации, акции, собственост на имоти и други източници на доходи са всичко, което кредиторът взема предвид.

Има няколко стандарта, на които трябва да отговаряте, за да получите заем в Германия. Трябва да отговаряте на тези изисквания:

• Трябва да живееш в Германия.
• Трябва да сте над 18 години.
• Бъдете готови да осигурите постоянен и значителен източник на доходи (3 последни ведомости за служители, до две години баланс за служители на свободна практика)
• Да можете да представите добър резултат от SCHUFA.

Въз основа на вашата страна на произход можете да вярвате, че това разследване е или много натрапчиво, или доста рутинно. Важно е да се отбележи, че германците не са големи фенове на кредита, нито дължат пари на други.

Те са известни с това, че не притежават домовете си, не използват кредитни карти. Те имат съотношение дълг към доход, на което много страни по света се възхищават. В резултат на това кредиторите са особено предпазливи, когато става въпрос за кредитиране в Германия.

Можете да кандидатствате за заем лично, по пощата или по факс. Много банки също ви позволяват да подадете молбата си онлайн. За целта е препоръчително да използвате кредитен калкулатор, защото ще можете да оцените различни оферти и да изберете най-добрата банка. След това можете да подадете своята кандидатура онлайн през нашия уебсайт.

Молба за кредит за служители в Германия

Ако искате да получите кредит от банка, първо трябва да попълните заявление за кредит. Това се изпраща на банката, която определя дали отговаряте на изискванията за заема.

Следната информация често се включва в заявление за заем за служител в Германия:

• Обща сума на кредита
• Желана продължителност на заема
• Необходими вноски по кредита
• Ако е приложимо, планирано начало
• изплащане на кредити
• Въвеждане на лични данни (лични данни, финансово състояние)

Трябва да се подчертае, че потенциалният кредитополучател ще трябва да представи документация, която доказва неговата кредитоспособност, както и финансовото му състояние. Добрият кредитен рейтинг е особено необходим за финансиране.

В договора за кредит кредитополучателят получава лична форма за самооценка. Всички факти, предоставени в този формуляр, трябва да бъдат проверени. В резултат на това е изключително важно да предоставите точна информация за себе си.

Освен това заемодателят ще поиска информация от SCHUFA, за да определи кредитоспособността на кандидата. В резултат на това проверете отново записите си в SCHUFA, за да сте сигурни, че всички предишни заеми са изплатени.

Можете да кандидатствате за заем лично, по пощата или по факс. Много банки също ви позволяват да подадете молбата си онлайн. За целта е препоръчително да използвате кредитен калкулатор, защото ще можете да оцените различни оферти и да изберете най-добрата банка. След това можете да подадете своята кандидатура онлайн чрез опциите, предоставени по-горе.

Заеми в Германия от частни кредитори

Това е сравнително нова опция на пазара, но си струва да се обмисли. Вместо една голяма банка да ви заема пари, група частни лица обединяват средствата си. Благодарение на лихвения процент, те са в състояние да увеличат инвестициите си, когато изплащате плащанията си. Peer-to-peer кредит е термин, използван за описание на този вид заем.

Заеми в Германия с много кратък срок

Често краткосрочните заеми в Германия са опция, от която се нуждаете след неочаквани разходи, като например плащане на депозит за нает апартамент в Германия. Въпреки че обикновено се препоръчва да потърсите подкрепа от приятели и роднини в такива ситуации, има няколко портала, които могат да ви помогнат, ако бързо се нуждаете от малка сума пари.
Въпреки че лихвите са малко по-високи, отколкото при дългосрочните заеми, плащането се извършва само веднъж месечно, което намалява риска от дрифт.

Кредитоспособност в Германия (Schufa в Германия)

Някои заеми в Германия, независимо от вида на заема, отчитат вашата кредитоспособност, докато други не.
Когато го направят, това е в полза на хора със силни резултати по SCHUFA, защото тогава лихвата се намалява. Това се нарича bonitätsabhängig (в зависимост от кредитоспособността) или bonitätsunabhängig (независимо от кредитоспособността).
Ако имате нисък рейтинг на SCHUFA, това е важна концепция, която трябва да знаете; потърсете заеми, които не отчитат това.

Защо да вземете заем в Германия?

Има редица причини, поради които може да имате нужда от заем в Германия. Вашите житейски проекти ще се променят с напредването на живота ви като чужденец. В резултат на това може да се нуждаете от ипотека за закупуване на къща, заем за закупуване на кола или малка сума пари за реализиране на вашата бизнес идея. Каквото и да е, подходът към този плашещ въпрос е доста предизвикателство, особено когато се добавят германските банкови условия!

Банките искат дългосрочни взаимоотношения с клиентите си, което означава, че те искат да останат в Германия дълги години напред. Германия е известна със своята стабилна среда и обещаващо бъдеще. Това увеличава вероятността да можете да изплатите заема си.

Може да е по-трудно за някои от вас да получат заем в Германия като чужденец, защото пристигането ни в Германия доведе до неразрешена ситуация, която първоначално навреди на нашия резултат SCHUFA. Отнема време, за да си стъпим на крака, а междувременно може да сме оставили неплатени разходи.

По-долу са някои от причините, поради които трябва да вземете заем

Някой може да потърси частен кредит, ако скоро имате нужда от пари за покриване на разходи, неочакван разход или нещо друго, което изисква бързо внимание. Повечето финансови институции предлагат онлайн формуляри, за да ви помогнат да разберете дали сте получили одобрение за минути. Според вашия кредитор можете да получите средствата същия ден или в продължение на няколко работни дни.

Сумата на заема може да се използва за консолидиране на дългове, особено дълг по кредитна карта. Това е и една от най-честите причини за теглене на личен заем. Личните заеми в Германия имат по-ниски лихвени проценти от кредитните карти, особено ако имате добра кредитна история. Най-добрите лични заеми в Германия имат ниски лихвени проценти от 2,5%, което е много по-ниско от двуцифрените проценти, начислявани от повечето кредитни карти. Можете да получите личен заем, да изплатите салдото по кредитната си карта и след това да направите едно месечно плащане към вашата нова кредитна институция.

Може дори да не се наложи да покривате някои значителни такси, ако се преместите близо до мястото, където живеете сега. Въпреки това, ако напускате града, може да имате нужда от допълнителни средства за покриване на разходите за преместване. Преместването на дълги разстояния включва плащане за опаковки, потенциално наемане на хора за преместване и транспортиране на вашите стоки до ново място.

Частните заеми в Германия могат да се използват и за намиране на нов дом. Ако откриете апартамент, например, може да се наложи да платите за първия месец, последния месец и депозит. Може да имате нужда и от средства за обзавеждане на новия ви апартамент.

Това са всички причини, поради които заемите в Германия биха били добър вариант за вас, ако се интересувате от заеми в Австрия, можете да посетите ATCredit , а ако се интересувате от кредити в други европейски страни, можете да посетите areasinfinance.com