Banke u Njemačkoj

“Svježi pristup bankama u Njemačkoj”

Sve o bankama u njemačkoj na jednom mjestu

Kada je u pitanju odabir banke u Njemačkoj, imate mnogo mogućnosti. Odabir banke je važna stvar. Ipak je to mjesto gdje ćete držati svoj novac. Zbog toga što sve banke nisu jednake, pri odabiru banke trebali biste uzeti u obzir čimbenike poput naknada i pristupačnosti kako biste bili sigurni da ne gubite novac na mjestu koje bi ga trebalo čuvati.

Pogodnosti kao što su niske kamatne stope za štedne račune, pogodnosti za nove članove, zaštita od prekoračenja i druge značajke također vam mogu pomoći uštedjeti novac i vrijeme. Ovdje ćemo spomenuti neke od najboljih banaka u Njemačkoj, tako da možete pronaći najbolju za sebe i svoj novac.

DKB Banka u Njemačkoj

Banka ima više od 5000 zaposlenika i ukupnom imovinom od 132,9 milijardi eura i jedna je od 20 najvećih banaka u Njemačkoj. Osnovana je 1990 godine kao banka za davanje kredita u Njemačkoj, a od tada se proširila na sve grane bankarstva i potpuno je online banka.
online banka u njemačkoj

Ako se želite prijaviti za račun u ovoj banci možete to učiniti dolje klikom na dugme “PRIJAVA”

    • besplatan tekući račun
    • besplatna Visa debitna kartica
    • bez naknade treće strane
    • podići novac besplatno
    • Nema više negativnih kamata na depozite
    • Minimalni depozit za “bonus za aktivne kupce”
    • Opcijski Girocard košta 0,99 €; neobavezna kreditna kartica 2,49 € mjesečno
    • “prava” revolving kreditna kartica košta 2,49€ mjesečno

    Prednosti DKB banke u Njemačkoj

    Vjerojatno najveća prednost DKB-a je to što je račun besplatan. To znači: da nema naknade za upravljanje računom – bez obzira na minimalni iznos novca na vašem računu. 

    Također ćete dobiti besplatnu debitnu i kreditnu karticu i moći ćete je koristiti za plaćanje ili podizanje novca bilo gdje u svijetu bez ikakvih dodatnih naknada.

    Još jedna prednost DKB- a je to što je online bankarstvo u ovoj banci inovativno i moderno. Otvaranje računa  u ovoj banci je brzo i jednostavno i može se napraviti online.

    Ako otvorite račun u DKB-a, će te moći upravljati svojim računom sa svojih uređaja kao što su računala, pametni telefoni ili tableti i vrlo jednostavno slati plaćanja. Možete i povezati svoj račun s Google Payom i Apple Payom kako bi ste mogli koristiti njihove usluge.

    Nedostaci DKB banke u Njemačkoj

    Prvi nedostatak  je to što je to isključivo internetska banka.  Ne postoji poslovnica sa osobama, a neki ljudi vole taj osobni kontakt. Naravno, postoji služba za korisnike koju možete dobiti putem telefona 24 sata dnevno, ali to nije to. 

    Budući da nema poslovnica, kompliciranije je i položiti gotovinu na račun.Možete koristiti Cash in Shopovima za polaganje gotovine u brojnim supermarketima i slično, što je zapravo puno praktičnije od stalnog odlaska u banku.

    Još jedan od nedostataka je to što moraš biti aktivan korisnik, to jest mora ti na račun svakog mjeseca sijesti minimalno  700,00 EUR da bi račun ostao besplatan.

    To nebi trebao biti problem ako vam plaća sjeda na ovaj račun. Iako je DKB račun također potpuno besplatan za pasivne kupce, u inozemstvu izvan eurozone mogu se primijeniti dodatne naknade. 

    Deutsche bank

    Jedna od značajnih banka u Njemačkoj je Deutsche bank.  Ona je osnovana 1870. godine i najveća je banka u Njemačkoj. Ona je i jedna od vodećih kompanija za bankarske i financijske usluge u svijetu, sa širokom prisutnošću u Europi, Americi, azijsko-pacifičkoj regiji i mnogim tržištima u razvoju.

    Ova Njemačka banka sa sjedištem u Frankfurtu, zapošljava oko 80.000 zaposlenika.  Osnovna djelatnost banke je investicijsko bankarstvo. Ona pruža usluge i u područjima prodaje, trgovanja, istraživanja, stvaranja duga i kapitala, spajanja i preuzimanja te upravljanja rizikom.

     

    najbolja banka u njemačkoj

    Ako se želite prijaviti za račun u ovoj banci možete to učiniti dolje klikom na dugme “PRIJAVA”

    • 3 tekuća računa na izbor: Mladi račun, Aktivni račun i Najbolji račun
    • Mjesečne naknade za održavanje računa između 0,00 € i 11,90 €
    • Moguće besplatno vođenje računa za mlade do 30 godina
    • Osobni savjeti zahvaljujući mreži podružnica diljem zemlje
    • Besplatno podizanje gotovine diljem svijeta u više od 60 zemalja
    • Kreditne kartice i mnoge usluge neizravno nisu besplatne
    • Visoka kamata na prekoračenje i prekoračenje

    Prednosti Deutsche banke u Njemačkoj

    Onaj čovjek koji se odluči za tekući račun u Deutsche Bank vjerojatno će to prvo učiniti zbog činjenice da za razliku od nekih banaka u Njemačkoj ova banka uz uobičajene mogućnosti online računa nudi i poslovnice.

    Najvažnija prednost kod ove banke je to što se njena poslovnica može posjetiti u slučaju pitanja ili problema. Papirnati prijenosi su besplatni, tako da oni koji danas još uvijek obavljaju papirnate plaćanja mogu imati koristi.

    Jedna od prednosti je i partnerske banke u inozemstvu, gdje je također opcija besplatna isplata. Može se uzeti u obzir da su besplatni depoziti mogući i na bankomatima Deutsche Bank. Mislim da je to jedna od najvažnijih prednosti tekućeg računa kad je u pitanju ova banka u Njemačkoj.

     

    Nedostaci DKB banke u Njemačkoj

    U usporedbi s konkurencijom, ne samo da su mjesečne naknade visoke, Deutsche Bank također nije baš uvjerljiva po pitanju isplata i ostalih naknada.

    Činjenica da ovome nema alternativnih atraktivnih usluga osigurava sveukupni proširivi omjer cijene i učinka. 

    Pogotovo je uobičajeni tekući račun Deutsche Bank preskup čak iu usporedbi s drugim izravnim bankama bez relevantnih dodatnih usluga.

    Commerzbank

    Osnovana 1870., još jedna od najstarijih banaka u Njemačkoj, Commerzbank pruža usluge financiranja stanovništva i komercijalnih poslova, usluge investicijskog bankarstva, upravljanja imovinom i usluge privatnog bankarstva.

    Sa sjedištem u Frankfurtu, banka zapošljava oko 39.000 zaposlenika i opslužuje 17,5 milijuna klijenata u 50 zemalja. 

    najbolje njemačke banke

    Ako se želite prijaviti za račun u ovoj banci možete to učiniti dolje klikom na dugme “PRIJAVA”

    • Besplatno upravljanje računom od minimalnog depozita od 700 €
    • Uključena virtualna debitna Mastercard kartica
    • Commerzbank Girocard uključen
    • Besplatna nabava gotovine u Cashgroupu
    • Gusta mreža podružnica diljem Njemačke
    • Dobre usluge
    • Održivost Commerzbank

    Prednosti Commerzbank banke u Njemačkoj

    Prva i najvažnija prednost je ta da u bilo kojem trenutku možete posjetiti neku od poslovnica diljem Njemačke i dobiti savjet ili podršku.

    U isto vrijeme imate bankomate ove banke u poslovnicama na kojima možete besplatno podizati gotovinu, kao i šaltere na kojima možete možete uplatiti novac na besplatni tekući račun uz umjerenu naknadu (moguće besplatno s Osnovnog + ekstra klasičnog tekućeg računa). To nije moguće kod izravnih banaka ili uz iznimno visoke naknade.

    Još jedna od prednost je vrlo veliki izbor tekućih računa u ovoj banci u Njemačkoj, tako da za vas uvijek postoji odgovarajuća kombinacija računa i kreditne kartice. Vrlo malo drugih banaka u Njemačkoj nudi toliko različitih kombinacija, posebno je izbor kreditnih kartica izvanredan.

    Nedostaci Commerzbank banke u Njemačkoj

    Nažalost, različiti Commerzbank tekući računi nisu bez nedostataka, no oni se također razlikuju ovisno o tome koju verziju na kraju odaberete.

    Morate računati na deviznu naknadu, za troškove u zemljama koje nisu članice EU naplatit će vam se dosta visoke naknade i kod korištenja debitne i kod kreditne kartice, pa biste za takva putovanja trebali nabaviti  neku drugu kreditnu karticu koju će te koristiti kao naprimjer Extra kreditnu karticu.

    Podizanje gotovine također je jedan od nedostataka, jer neki bankovni računi  ove banke uključuju samo besplatno podizanje gotovine na Cash Group aparatima, a ako ne živite u djelu Njemačke s velikim brojem ovih bankomata, postoji naknada za svako podizanje novca.

    Ona je također prilično velika u usporedbi s drugim bankama. Čak i skupi tekući račun Basic + extra Premium uključuje samo ukupno 25 besplatnih podizanja gotovine.

    Još jednu od mana čine i skupe godišnje naknade kreditnih kartica u ovoj banci u Njemačkoj.

    Banke u Njemačkoj – Sve sto trebate znati

    S oko 1800 banaka Njemačka ih ima najviše u Europi. Ova razlika je značajna, posebno u usporedbi s drugim europskim zemljama, pri čemu Njemačka ima otprilike 1000 banaka više od ostatka kontinenta. Nadalje, Njemačka zapošljava 26% od 2,2 milijuna ljudi u Europskoj uniji (EU) 2020.

    Trenutačno njemačka bankarska industrija ima približno 9,2 bilijuna eura ukupne imovine. Oni ponavljaju živahno gospodarstvo zemlje i solidan financijski i operativni bankarski sustav, čime je njen bankarski sektor postao jedan od najboljih na svijetu.

    Da bismo razumjeli bankarski sustav u Njemačkoj, prvo se moramo upoznati s raznim vrstama banaka koje posluju u zemlji. U Njemačkoj se banke dijele na tri vrste: komercijalne, štedne i zadružne.

    Nadalje, svaka od ovih vrsta banaka spada u jednu od tri razine, pri čemu se prva razina sastoji od privatnih, komercijalnih banaka, a druga se sastoji od štedionica u javnom vlasništvu; i treći sloj koji se sastoji od zadruga ili kreditnih unija.

    Njemački bankovni sistem

    Bankarski sustav u Njemačkoj izgrađen je oko tri kategorije ili razine, kao što je prethodno spomenuto. Kao rezultat toga, ovisno o bankarskoj usluzi koju banka pruža, ona mora spadati u jednu od razina ili kategorija banaka. Međutim, jedina iznimka je središnja banka zemlje, koja ne spada ni u jednu od ovih kategorija. Deutsche Bundesbank služi kao središnja banka zemlje. Osim toga, regulatorno tijelo za bankarstvo u zemlji je Savezno tijelo za financijski nadzor.

    Privatne komercijalne banke u Njemačkoj

    Ova vrsta banke također se može identificirati kao “Geschäftsbanken”, što na njemačkom znači “komercijalna banka”. Oni su također klasificirani kao prvorazredni. Ovo je najveća kategorija banaka u Njemačkoj, koja čini oko 40% bankarske imovine u zemlji.

    To je impresivno s obzirom na to da u Njemačkoj ima oko 200 privatnih banaka, što je neznatno u odnosu na ukupan broj banaka. Ove privatne, komercijalne banke nude svakodnevne bankarske usluge i iskustva pojedincima i tvrtkama. Osim toga, oni također
    pomoći u upravljanju bogatstvom i ulaganju.

    Najbolje privatne banke u Njemačkoj uključuju:

    • Deutsche Bank
    • Commerzbank
    • KfW Bank grupa itd.

    Deutsche Bank je najbolje rangirana kada su u pitanju uvjeti imovine.

    Najbolje banke u njemačkoj

    Javne štedionice

    Ove banke spadaju u drugu razinu njemačkog bankarskog sustava. Ove su banke male, neovisne lokalne banke koje se mogu pronaći regionalno. Lokalne štedionice zovu se Sparkassen, jedna kao Sparkasse, dok su regionalne štedionice poznate kao Landesbanken.

    U Njemačkoj postoji sedam Landesbanken i one služe kao regionalne središnje javne banke. Javne štedionice su u vlasništvu i pod kontrolom države. Trenutno postoji 400 javnih štedionica u zemlji i one predstavljaju oko 15% bankarske imovine zemlje. Primarni fokus javne štedionice je lokalno ulaganje i financijska pomoć malim i srednjim poduzećima.

    Neki primjeri javnih štedionica u Njemačkoj su:

    • Volksbank
    • BerlinerSparkasse
    • Frankfurter Sparkasse
    • Stadtsparkasse München itd.

     

    Korporativne ili kreditne unije

    Ove banke čine treću razinu njemačkog bankarskog sustava. Ove kreditne zadruge poznate su kao Kreditgenossenschaften. Trenutno u Njemačkoj djeluje više od 1100 kreditnih unija u vlasništvu članova. Ove financijske institucije imaju za cilj osigurati pristupačne kredite ljudima uz niske kamatne stope. Osim toga, također pružaju bolje stope na depozite od većih financijskih institucija.

    Te su banke izgrađene oko neprofitne ideje koja im omogućuje da daju više stope na depozite i niže stope na kredite. Nadalje, oni također daju pristup proizvodima i uslugama po nižim naknadama.

    Online banke

    Postoji opcija internetskog bankarstva za sve razine banaka, tako da internetsko bankarstvo ili banke ne čine drugu razinu banaka u Njemačkoj. Unatoč tome, postoje neke banke u razvoju koje imaju samo opciju internetskog bankarstva. Postoje neki primjeri takvih banaka u Njemačkoj, a to su: DKB, Wise, Santander, Revolut i tako dalje.

    njemačke banke

    Najbolje banke u Njemačkoj

    Deutsche bank

    Deutsche Bank je najbolje rangirana po aktivi. Osnovana je 1870. godine i ima sjedište u Frankfurtu. Od prošle godine, 2021., banka je imala neto prihod od 495 milijuna € i ukupnu bazu imovine od 1,324 bilijuna €. Osnovna usluga banke je investicijsko bankarstvo. Dodatne financijske usluge koje nudi institucija uključuju upravljanje rizikom, trgovanje i spajanja i preuzimanja, da spomenemo samo neke.

    DZ Bank 

    Ova banka je osnovana nedavno 2002. godine, ali je trenutno jedna od najboljih banaka u Njemačkoj. Banka trenutno zapošljava oko 30.000 zaposlenika i ima ukupnu stečenu imovinu od 596 milijardi € u 2020.

    KfW Bank 

    Banka je osnovana 1948. godine i nudi financijske usluge koje uključuju projektnu pomoć, usluge investicijskog bankarstva i savjetodavne usluge. Banka je u 2017. stekla ukupno 472,3 milijarde € ukupne imovine i u tom je razdoblju ostvarila prihod od 2,579 milijuna €.

    Commerzbank

    Banka je osnovana 1870. godine i ima jednu od najvećih kontrola imovine u Njemačkoj. Banka je 2021. imala 537,8 milijardi € ukupne imovine i 2,87 milijardi € neto prihoda u 2020. Financijske usluge koje nudi institucija uključuju usluge investicijskog bankarstva, upravljanje imovinom i usluge komercijalnog financiranja, da spomenemo samo neke.

    najbolje banke u njemackoj

    HypoVereinsbank (UniCredit Bank AG)

    Osnovana 1998. godine, financijske usluge koje banka nudi uključuju iskustvo osobnog i komercijalnog bankarstva u Njemačkoj, Europi, Aziji, Kanadi i Sjedinjenim Državama. Banka ima neto prihod od
    668 milijuna eura u 2020. i 338,1 milijardu eura ukupne imovine u 2020.

    Bayerische Landesbank (BayernLB)

    Financijska institucija osnovana je 1884. godine i ostaje jedna od najstarijih u Njemačkoj. Usluge koje banka nudi su velikim korporacijama. Primjeri usluga uključuju upravljanje imovinom takvih poduzeća u različitim sektorima, uključujući nekretnine i financijske institucije. Banka je 2021. godine imala ukupnu vrijednost imovine od 286,3 milijarde eura i novi prihod od 228 milijuna eura 2020. godine.

    Landesbank Baden-Württemberg

    Ova komercijalna banka osnovana je 1999. godine. Njezine temeljne vrijednosti uključuju tržišta kapitala, financiranje nekretnina i pružanje financijskih usluga pravnim i privatnim klijentima. U 2020. godini banka je imala neto prihod od 172 milijuna eura.

    Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba)

    Ovo je Landesbank, javna regionalna štedionica. Nudi financijske usluge bankama, tvrtkama, velikim poduzećima i korporacijama u javnom sektoru. Služi kao središnja klirinška institucija za njemačke štedionice. U 2020. imala je neto prihod od 176 milijuna eura i ukupnu imovinu od 219,3 milijarde eura.

    Norddeutsche Landesbank (Nord/LB)

    Financijske usluge koje nudi ova financijska institucija namijenjene su klijentima unutar korporativnog, privatnog, institucionalnog i javnog sektora. Njegov neto prihod u 2017. godini iznosio je 85,1 milijun eura, a ukupna imovina u 2018. godini iznosila je 160 milijardi eura.

    NRW banka

    Banka je nedavno osnovana 2002. godine i nudi financijske usluge kao što su financiranje kapitalom, savjetodavne usluge, tržišta kapitala i promotivni zajmovi s niskim kamatama. Njegov neto prihod u 2016. iznosio je 263 milijuna eura, dok je njegova ukupna imovina iznosila 147,6 milijardi eura u 2017. godini.

    uvjeti za kredit u njemačkoj

    Uvjeti za kredit u Njemačkoj

    Može biti mnogo razloga za uzimanje kredita u Njemačkoj. Možda trebate kupiti kuću, možda automobil ili trebate nešto malo novca da pokrenete svoju poslovnu ideju. Sve to zvuči dobro, ali za to trebate znati nekoliko stvari o kreditima.

    sto je schufa u njemackoj

    Što je Schufa?

    Schufa ili kreditno istražno poduzeće koje procjenjuje kreditnu sposobnostRiječ je o kreditnoj sposobnosti potencijalnih kupaca kako bi se zaštitili od kreditnih neuspjeha. Ime SCHUFA je nastalo iz fraze “Schutzgemeinschaft für Absatzfinanzierung” (zaštitno udruženje za financiranje prodaje), osnovano 1927. godine.

    kreditne kartice u njemackoj

    Kreditna ili Prepaid kartica?

    Na Njemačkom tržištu postoji nekoliko vrsta kartica. Spomenit ćemo neke od njih. Revolving kreditna kartica je kartica s odobrenim osobnim limitom potrošnje koji predstavlja revolving, odnosno “samoobnavljajući“ kredit. Klijent sukladno svojim željama sam odlučuje o iznosu kredita koji će koristiti, o načinu te o tempu vraćanja kredita.

    p2p kredit u njemaćkoj

    P2P krediti u Njemačkoj

    Peer-to-peer kreditiranje je praksa podudaranja zajmoprimaca i zajmodavaca putem online platformi. Zajmoprimci često mogu brzo pristupiti sredstvima sredstava i obično po nižim kamatnim stopama od onih koje nude njihove lokalne banke, čineći ga privlačnom alternativom zajma za banke.