Banke u Njemačkoj

Kada je u pitanju odabir banke u Njemačkoj, imate mnogo mogućnosti. Odabir banke je važna stvar. Ipak je to mjesto gdje ćete držati svoj novac. Zbog toga što sve banke nisu jednake, pri odabiru banke trebali biste uzeti u obzir čimbenike poput naknada i pristupačnosti kako biste bili sigurni da ne gubite novac na mjestu koje bi ga trebalo čuvati.

Pogodnosti kao što su niske kamatne stope za štedne račune, pogodnosti za nove članove, zaštita od prekoračenja i druge značajke također vam mogu pomoći uštedjeti novac i vrijeme. Ovdje ćemo spomenuti neke od najboljih banaka u Njemačkoj, tako da možete pronaći najbolju za sebe i svoj novac.

Banke u Njemačkoj – Sve sto trebate znati

S oko 1800 banaka Njemačka ih ima najviše u Europi. Ova razlika je značajna, posebno u usporedbi s drugim europskim zemljama, pri čemu Njemačka ima otprilike 1000 banaka više od ostatka kontinenta. Nadalje, Njemačka zapošljava 26% od 2,2 milijuna ljudi u Europskoj uniji (EU) 2020.

Trenutačno njemačka bankarska industrija ima približno 9,2 bilijuna eura ukupne imovine. Oni ponavljaju živahno gospodarstvo zemlje i solidan financijski i operativni bankarski sustav, čime je njen bankarski sektor postao jedan od najboljih na svijetu.

Da bismo razumjeli bankarski sustav u Njemačkoj, prvo se moramo upoznati s raznim vrstama banaka koje posluju u zemlji. U Njemačkoj se banke dijele na tri vrste: komercijalne, štedne i zadružne.

Nadalje, svaka od ovih vrsta banaka spada u jednu od tri razine, pri čemu se prva razina sastoji od privatnih, komercijalnih banaka, a druga se sastoji od štedionica u javnom vlasništvu; i treći sloj koji se sastoji od zadruga ili kreditnih unija.

Njemački bankovni sistem

Bankarski sustav u Njemačkoj izgrađen je oko tri kategorije ili razine, kao što je prethodno spomenuto. Kao rezultat toga, ovisno o bankarskoj usluzi koju banka pruža, ona mora spadati u jednu od razina ili kategorija banaka. Međutim, jedina iznimka je središnja banka zemlje, koja ne spada ni u jednu od ovih kategorija. Deutsche Bundesbank služi kao središnja banka zemlje. Osim toga, regulatorno tijelo za bankarstvo u zemlji je Savezno tijelo za financijski nadzor.

Privatne komercijalne banke u Njemačkoj

Ova vrsta banke također se može identificirati kao “Geschäftsbanken”, što na njemačkom znači “komercijalna banka”. Oni su također klasificirani kao prvorazredni. Ovo je najveća kategorija banaka u Njemačkoj, koja čini oko 40% bankarske imovine u zemlji.

To je impresivno s obzirom na to da u Njemačkoj ima oko 200 privatnih banaka, što je neznatno u odnosu na ukupan broj banaka. Ove privatne, komercijalne banke nude svakodnevne bankarske usluge i iskustva pojedincima i tvrtkama. Osim toga, oni također
pomoći u upravljanju bogatstvom i ulaganju.

Najbolje privatne banke u Njemačkoj uključuju:

• Deutsche Bank
• Commerzbank
• KfW Bank grupa itd.

Deutsche Bank je najbolje rangirana kada su u pitanju uvjeti imovine.

Javne štedionice

Ove banke spadaju u drugu razinu njemačkog bankarskog sustava. Ove su banke male, neovisne lokalne banke koje se mogu pronaći regionalno. Lokalne štedionice zovu se Sparkassen, jedna kao Sparkasse, dok su regionalne štedionice poznate kao Landesbanken.

U Njemačkoj postoji sedam Landesbanken i one služe kao regionalne središnje javne banke. Javne štedionice su u vlasništvu i pod kontrolom države. Trenutno postoji 400 javnih štedionica u zemlji i one predstavljaju oko 15% bankarske imovine zemlje. Primarni fokus javne štedionice je lokalno ulaganje i financijska pomoć malim i srednjim poduzećima.

Neki primjeri javnih štedionica u Njemačkoj su:

• Volksbank
• BerlinerSparkasse
• Frankfurter Sparkasse
• Stadtsparkasse München itd.

Korporativne ili kreditne unije

Ove banke čine treću razinu njemačkog bankarskog sustava. Ove kreditne zadruge poznate su kao Kreditgenossenschaften. Trenutno u Njemačkoj djeluje više od 1100 kreditnih unija u vlasništvu članova. Ove financijske institucije imaju za cilj osigurati pristupačne kredite ljudima uz niske kamatne stope. Osim toga, također pružaju bolje stope na depozite od većih financijskih institucija.

Te su banke izgrađene oko neprofitne ideje koja im omogućuje da daju više stope na depozite i niže stope na kredite. Nadalje, oni također daju pristup proizvodima i uslugama po nižim naknadama.

Online banke

Postoji opcija internetskog bankarstva za sve razine banaka, tako da internetsko bankarstvo ili banke ne čine drugu razinu banaka u Njemačkoj. Unatoč tome, postoje neke banke u razvoju koje imaju samo opciju internetskog bankarstva. Postoje neki primjeri takvih banaka u Njemačkoj, a to su: DKB, Wise, Santander, Revolut i tako dalje.

Najbolje banke u Njemačkoj

Deutsche bank

Deutsche Bank je najbolje rangirana po aktivi. Osnovana je 1870. godine i ima sjedište u Frankfurtu. Od prošle godine, 2021., banka je imala neto prihod od 495 milijuna € i ukupnu bazu imovine od 1,324 bilijuna €. Osnovna usluga banke je investicijsko bankarstvo. Dodatne financijske usluge koje nudi institucija uključuju upravljanje rizikom, trgovanje i spajanja i preuzimanja, da spomenemo samo neke.

DZ Bank 

Ova banka je osnovana nedavno 2002. godine, ali je trenutno jedna od najboljih banaka u Njemačkoj. Banka trenutno zapošljava oko 30.000 zaposlenika i ima ukupnu stečenu imovinu od 596 milijardi € u 2020.

KfW Bank 

Banka je osnovana 1948. godine i nudi financijske usluge koje uključuju projektnu pomoć, usluge investicijskog bankarstva i savjetodavne usluge. Banka je u 2017. stekla ukupno 472,3 milijarde € ukupne imovine i u tom je razdoblju ostvarila prihod od 2,579 milijuna €.

Commerzbank

Banka je osnovana 1870. godine i ima jednu od najvećih kontrola imovine u Njemačkoj. Banka je 2021. imala 537,8 milijardi € ukupne imovine i 2,87 milijardi € neto prihoda u 2020. Financijske usluge koje nudi institucija uključuju usluge investicijskog bankarstva, upravljanje imovinom i usluge komercijalnog financiranja, da spomenemo samo neke.

HypoVereinsbank (UniCredit Bank AG)

Osnovana 1998. godine, financijske usluge koje banka nudi uključuju iskustvo osobnog i komercijalnog bankarstva u Njemačkoj, Europi, Aziji, Kanadi i Sjedinjenim Državama. Banka ima neto prihod od
668 milijuna eura u 2020. i 338,1 milijardu eura ukupne imovine u 2020.

Bayerische Landesbank (BayernLB)

Financijska institucija osnovana je 1884. godine i ostaje jedna od najstarijih u Njemačkoj. Usluge koje banka nudi su velikim korporacijama. Primjeri usluga uključuju upravljanje imovinom takvih poduzeća u različitim sektorima, uključujući nekretnine i financijske institucije. Banka je 2021. godine imala ukupnu vrijednost imovine od 286,3 milijarde eura i novi prihod od 228 milijuna eura 2020. godine.

Landesbank Baden-Württemberg

Ova komercijalna banka osnovana je 1999. godine. Njezine temeljne vrijednosti uključuju tržišta kapitala, financiranje nekretnina i pružanje financijskih usluga pravnim i privatnim klijentima. U 2020. godini banka je imala neto prihod od 172 milijuna eura.

Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba)

Ovo je Landesbank, javna regionalna štedionica. Nudi financijske usluge bankama, tvrtkama, velikim poduzećima i korporacijama u javnom sektoru. Služi kao središnja klirinška institucija za njemačke štedionice. U 2020. imala je neto prihod od 176 milijuna eura i ukupnu imovinu od 219,3 milijarde eura.

Norddeutsche Landesbank (Nord/LB)

Financijske usluge koje nudi ova financijska institucija namijenjene su klijentima unutar korporativnog, privatnog, institucionalnog i javnog sektora. Njegov neto prihod u 2017. godini iznosio je 85,1 milijun eura, a ukupna imovina u 2018. godini iznosila je 160 milijardi eura.

NRW banka

Banka je nedavno osnovana 2002. godine i nudi financijske usluge kao što su financiranje kapitalom, savjetodavne usluge, tržišta kapitala i promotivni zajmovi s niskim kamatama. Njegov neto prihod u 2016. iznosio je 263 milijuna eura, dok je njegova ukupna imovina iznosila 147,6 milijardi eura u 2017. godini.