قروض في ألمانيا

العرض والمساعدة في اختيار القروض

الخيار الرئيسي

ماستركارد جولد

(قروض في ألمانيا)

القروض في ألمانيا هي بطاقتك الائتمانية الوحيدة في ألمانيا دون أي رسوم.

أبسط قرض في ألمانيا

7 أسابيع بدون فوائد

لا يوجد دفع عند أخذ البطاقة

ليست بطاقة مسبقة الدفع

حد يصل إلى 10000 يورو

مجانا

انظر بنفسك.

 

لا التزامات!
لا يتعين عليك أبدًا قبول عرض ما ، لذلك إذا كان العرض غير مرضٍ ، فما عليك سوى رفضه ولن يكلفك أي شيء.
قروض الإنترنت في ألمانيا

قروض عبر الإنترنت

القروض عبر الإنترنت في ألمانيا أو القروض في ألمانيا عبر الإنترنت هي قروض عادية لها فرق واحد. الفرق هو أنه عندما تحصل على قرض عبر الإنترنت في ألمانيا ، لا يتعين عليك الذهاب إلى البنك شخصيًا. افعل كل شيء عبر الإنترنت وأنت مرتاح في منزلك. حدد مبلغ القرض المطلوب، املأ طلبًا قصيرًا عبر الإنترنت ، ثم أرسل ، وانتظر عرضًا.

أكثر

على القروض في ألمانيا

جيد ان تعلم

في هذا الجزء من موقعنا ، يمكنك العثور على مواضيع مختلفة متعلقة بالقروض في ألمانيا والتي يمكن أن تساعدك في اختيار القرض ، ولكن أيضًا تحذر من عمليات الاحتيال المختلفة. بعد أخذ قرض هو قرار جاد. لذا خذ بعض الوقت لقراءة المواضيع. قد يخلصك من القرارات السيئة.

أكثر

كل ما تحتاج لمعرفته حول القروض في ألمانيا

القرض في ألمانيا هو عقد تحصل بموجبه على أموال الآن وتسددها لاحقًا ، إما لفترة معينة أو بمبلغ إجمالي. لتعويض المؤسسة أو الشخص الذي يعطي المال ، عادة ما تعيد أكثر مما تتلقاه. تتكون هذه الرسوم عادةً من الفوائد والرسوم الأخرى بمرور الوقت.

ببساطة ، تتيح لك القروض إنفاق الأموال التي تحتاجها الآن وسدادها في المستقبل.

الفرق بين قرض البطاقة الائتمانية والقرض المصرفي

غالبًا لا يعرف الناس الفرق بين القروض على بطاقات الائتمان والقروض المصرفية - الديون التي تحصل عليها من البنك من خلال توقيع العقد. كلا القرضين متشابهان ويستخدم كلاهما لاقتراض الأموال التي وافق عليها البنك.

الفرق هو أنه مع قروض البطاقة ، تتم إزالة الأموال من حسابك. هذا يعني أنك في معظم الحالات تعاني من عجز في حسابك المعتمد من قبل البنك الذي تتعامل معه ، بينما مع القروض ، أي الديون ، التي تأخذها في البنك ، فإنك تحصل على أموال في حسابك واعتمادًا على الغرض يمكنك أن تفعل به ما تفعله تريد - تحتاج.

عادةً ما يكون القرض في ألمانيا من أحد البنوك خيارًا أفضل إذا كنت بحاجة إلى المزيد من الأموال بسبب انخفاض معدل الفائدة ، بينما يكون لقرض بطاقة الائتمان في معظم الحالات معدل فائدة أعلى ، أي أنه يتعين عليك سداد المزيد من الأموال إذا اقترضت أموالًا.

ألمانيا الائتمان

كيف تعمل القروض في ألمانيا

عندما تحتاج إلى المال ، اطلب من البنك أو أي مقرض أن يمدك بالأموال. للقيام بذلك ، عادة ما تتقدم بطلب أو "تتقدم" للحصول على قرض ، ويقرر المُقرض أو البنك ما إذا كان سيوافق على طلبك أم لا. يتخذ المقرضون أو البنك قرارًا بناءً على قرارك الجدارة الائتمانية (شوفا) - تقديراتك لسداد القرض أم لا. 

تعتمد أهليتك الائتمانية على عدة عوامل ، وهناك عاملان مهمان هما تاريخك الائتماني والدخل المتاح لك لسداد القرض. 

كيف تحصل على قرض في ألمانيا

هناك عدة طرق للحصول على قرض في ألمانيا. سنذكر النوعين الأكثر شيوعًا:

  1. الذهاب الى الفرع
  2. طلب قرض عبر الإنترنت

الذهاب الى الفرع

البنوك المحلية هي الأماكن الأولى التي يفكر فيها الكثير من الناس عند التفكير في الحصول على قرض في ألمانيا. بالطبع ، هذا تفكير عادي لأنك إذا كنت بالفعل عميلاً للبنك فأنت تعرف عملهم ويوفر بعض الأمان في رأس الشخص. بعد كل شيء ، الأمر يتعلق بالمال.

إذا تقدمت بطلب هناك ، فمن المحتمل أن تقابل مسؤول القرض وجهاً لوجه ، وستكون التجربة شخصية ، ويمكن للمسؤول توجيهك بسهولة خلال عملية التقديم. مقارنة بالخيارات الأخرى ، تتمتع البنوك عادةً بمؤهلات ائتمانية أو شروط ائتمانية أعلى. ومع ذلك ، إذا كنت عميلاً بالفعل ، فيمكن للبنك تقصير أوراقك عند الحصول على قرض في ألمانيا. 

ومع ذلك ، على الرغم من أن هذه طريقة سهلة ، إلا أن سعر الفائدة في البنك المحلي الذي تتعامل معه غالبًا ما يكون مرتفعًا للغاية. نوصيك بزيارة البنوك الأخرى والاطلاع على العروض التي تقدمها حتى تتمكن من الحصول على أفضل عرض لك. يعد الذهاب إلى المزيد من البنوك أمرًا شاقًا ويستغرق الكثير من الوقت الثمين ، ويمكننا أن نوصيك بخيار أفضل. لذلك نأتي إلى الخيار الثاني لأخذ قرض في ألمانيا ، وهو طلب القرض عبر الإنترنت. 

 

الائتمان الألماني

طلب قرض عبر الإنترنت في ألمانيا

إذا كنت تتساءل عن كيفية الحصول على قرض في ألمانيا ، فإن القروض عبر الإنترنت تعد خيارًا لك. هذه طريقة شائعة أخرى للحصول على قرض في ألمانيا. اليوم ، يمكنك الحصول على أي شيء تقريبًا عبر الإنترنت ، ويشمل ذلك شراء منزل ، وشراء سيارة ، وبدء عمل تجاري ، وبالتالي الحصول على قرض عبر الإنترنت.

قروض عبر الإنترنت تتيح لك إكمال عملية طلب القرض عبر الإنترنت ، من الراحة في منزلك ، ومن مقارنة الأسعار إلى التقدم بطلب للحصول على الأموال وتلقيها. يمكنك عادة الحصول على القرض الخاص بك وإدارة حسابك دون الذهاب إلى فرع البنك. يمكن الموافقة على بعض القروض عبر الإنترنت في ألمانيا بسرعة كبيرة بحيث تستغرق وقتًا أقل في الحصول على قرض عبر الإنترنت مما تستغرقه القيادة إلى أحد فروع البنك.

كما هو الحال مع أي منتج مالي ، تحتاج إلى البحث عن الشركة التي تعمل معها بشكل جيد والتأكد من أن قرضك يناسبك.

قرض سريع في ألمانيا

ما هي أنواع القروض التي لدينا في ألمانيا

لدينا عدة أنواع من القروض في ألمانيا ، وسندرج بعضًا منها:

  • قروض أو قروض خاصة للاستخدام المجاني ؛
  • قروض السيارات
  • قروض لبناء أو شراء العقارات ؛
  • قروض إعادة البرمجة ؛
  • القروض التجارية.

قرض خاص في ألمانيا أو قرض للاستخدام المجاني

قرض خاص في ألمانيا هو قرض يستخدمه الأفراد للاستخدام المجاني. هذه القروض ليس لها غرض ويمكنك استخدامها لأي غرض. قرض خاص في ألمانيا كثيرا ما تستخدم لتمويل السفر ، والأجهزة الكبيرة ، والأثاث ، والتعليم ، والتجديدات الطفيفة أو شراء السيارات.

الحد الأقصى للمبلغ الذي تتم الموافقة عليه في معظم الحالات يصل إلى 60000 يورو. إذا كنت ترغب في شراء بلد أو منزل أو ربما شقة خارج ألمانيا ، فهذا أيضًا خيار لك. 

 

قرض السيارة في ألمانيا

قرض السيارة أو قرض السيارة هو قرض مقسط لغرض محدد يمكنك استخدامه لشراء سيارة (مثل سيارة أو دراجة نارية أو منزل متنقل). في معظم الحالات قروض السيارات وهي أرخص من القروض بالتقسيط للاستخدام المجاني (قرض خاص). لأن السيارة الممولة توفر أمانًا إضافيًا للمقرض.

قرض السيارة في ألمانيا تتمتع بميزة أنه يمكنك شراء السيارة من تاجر بدفع دفعة واحدة بدون أقساط ، وغالبًا ما تستفيد من الخصومات النقدية (تخفيض السعر حتى 20٪).

قروض لبناء أو شراء عقارات في ألمانيا

الائتمان لبناء أو شراء العقارات هو مصطلح واسع في ألمانيا يشير إلى قرض يستخدم للتمويل ، أي شراء شقة أو منزل أو عقار آخر ، بالإضافة إلى بنائه.

لدينا بعض الحقائق المهمة:

    • مع قرض المنزل ، تحصل على قرض من البنك الذي تتعامل معه تسدده على أقساط (بالإضافة إلى الفائدة).
    • القروض العقارية في ألمانيا مخصصة ، لذلك لا يمكنك استخدام القرض إلا للغرض المتفق عليه.
    • توافق البنوك في أغلب الأحيان على قروض لبناء منزل أو شراء عقارات.
    • يمكن أيضًا استخدام الائتمان العقاري للتمويل اللاحق أو - في حالات خاصة - للتحديث أو التجديد.
    • في الحساب ، ينبغي إيلاء اعتبار خاص لنسبة رأس المال ومعدل الفائدة السنوي الفعلي للقرض العقاري وتاريخ الاستحقاق.

إعادة برمجة القروض في ألمانيا

إذا كنت تواجه مشكلة في سداد الديون ، فقد يكون قرض إعادة الجدولة خيارًا جيدًا. يسمح لك بدمج جميع قروضك الحالية في قرض واحد مع سداد أقساط شهرية ميسورة التكلفة ، عادة على مدى فترة أطول.

إذا كنت قد أخذت قرضًا بمعدل فائدة مرتفع ، فيمكنك محاولة العثور على عرض بسعر فائدة أقل بمساعدة بوابة مقارنة القروض. إذا تمكنت من العثور على مثل هذا العرض ، فاخذ المبلغ المستحق عليك للقرض القديم ، وسدده واستمر في سداد القرض بسعر فائدة أقل ، مما يؤدي في النهاية إلى سداد مبلغ أقل من المال الذي كنت ستدفعه للقرض القديم يُقرض. إذا كنت ترغب في إعادة جدولة قرض ، يمكنك العثور على خيارات لذلك هنا.

قروض للعمل في ألمانيا

قرض تجاري في ألمانيا

غالبًا ما يتم البحث عن قرض تجاري للأموال أو الاستثمارات التي سيتم استخدامها في عملك. القروض التجارية لذلك ، فهو مرتبط مباشرة بمشروعك: فهو مناسب لشراء السلع والمواد وللتغلب على المشاكل المالية. Pيمكن استخدام ائتمان مناسب للاستثمارات طويلة الأجل لشراء الآلات أو السلع التمويلية المسبقة أو تمويل الرقمنة. يتعلق الأمر ببدء عمل تجاري جديد وتنميته.

ما هي شروط الحصول على قرض في ألمانيا

يعمل الائتمان في ألمانيا بنفس الطريقة في أي مكان في العالم: تحصل على المال من المقرض وتوافق على معدل السداد الشهري. يكسب المُقرض من هذا الترتيب عن طريق إضافة رسم إلى مبلغ القرض ، والذي سيتم إضافته إلى كل قسط تقوم بسداده.

بشكل عام ، يمثل السعر ثقة المُقرض فيك ، بالإضافة إلى المخاطر التي يتحملها من خلال إعطائك المال. المعدل أقل بكثير عندما تكون الأخطار ضئيلة. الراتب الحالي ، الحالة الاجتماعية ، العمر ، الملف الصحي ، المدخرات ، السندات ، الأسهم ، ملكية الممتلكات ومصادر الدخل الأخرى كلها أمور يأخذها المُقرض في الاعتبار.

هناك العديد من المعايير التي يجب أن تفي بها للحصول على قرض في ألمانيا. يجب أن تستوفي المتطلبات التالية:

  • عليك أن تعيش في ألمانيا.
  • يجب أن يكون عمرك أكثر من 18 عامًا.
  • كن مستعدًا لتوفير مصدر دخل ثابت وهام (3 كشوف رواتب أخيرة للموظفين ، حتى عامين من الرصيد للموظفين المستقلين)
  • القدرة على تقديم نتيجة SCHUFA جيدة.

بناءً على بلدك الأصلي ، يمكنك أن تصدق أن هذا التحقيق إما تدخلي للغاية أو روتيني تمامًا. من المهم أن نلاحظ أن الألمان ليسوا من كبار المعجبين بالائتمان ، ولا يدينون بالمال للآخرين.

من المعروف أنهم لا يمتلكون منازلهم ، ولا يستخدمون بطاقات الائتمان. لديهم نسبة الدين إلى الدخل التي تعجب بها العديد من البلدان حول العالم. نتيجة لذلك ، يتوخى المقرضون الحذر بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بالإقراض في ألمانيا.

شروط القرض في ألمانيا

قروض من المقرضين من القطاع الخاص

هذا خيار جديد نسبيًا في السوق ، لكن الأمر يستحق التفكير فيه. بدلاً من قيام بنك كبير بإقراضك المال ، تقوم مجموعة من الأفراد بتجميع أموالهم. نظرًا لسعر الفائدة ، يمكنهم زيادة استثماراتهم عند سداد مدفوعاتك. الائتمان من نظير إلى نظير هو مصطلح يستخدم لوصف هذا النوع من القروض.

قروض قصيرة الأجل للغاية

غالبًا ما يكون القرض قصير الأجل في ألمانيا هو كل ما تحتاجه بعد النفقات غير المتوقعة ، مثل دفع وديعة لشراء شقة مستأجرة في ألمانيا. على الرغم من أنه يوصى عادةً بطلب الدعم من الأصدقاء والأقارب في مثل هذه المواقف ، إلا أن هناك العديد من البوابات التي يمكن أن تساعدك إذا كنت بحاجة إلى مبلغ صغير من المال بسرعة.
على الرغم من أن أسعار الفائدة أعلى قليلاً من أسعار الفائدة على القروض طويلة الأجل ، إلا أن السداد يتم مرة واحدة فقط في الشهر ، مما يقلل من مخاطر الانجراف.

استخدم أهليتك الائتمانية لصالحك

بعض القروض في ألمانيا ، بغض النظر عن نوع القرض ، تأخذ في الاعتبار أهليتك الائتمانية ، في حين أن البعض الآخر لا يفعل ذلك.
عندما يفعلون ذلك ، فإنه يذهب لصالح الأشخاص الذين لديهم نتائج SCHUFA قوية لأنه يتم تخفيض سعر الفائدة بعد ذلك. وهذا ما يسمى bonitätsabhängig (اعتمادًا على الجدارة الائتمانية) أو bonitätsunabhängig (بغض النظر عن الجدارة الائتمانية).
إذا كان لديك تصنيف SCHUFA منخفض ، فهذا مفهوم مهم تحتاج إلى معرفته ؛ ابحث عن قروض لا تأخذ ذلك في الحسبان.

P2P Credit في ألمانيا

لماذا تحصل على قرض في ألمانيا؟

هناك عدد من الأسباب التي قد تجعلك تحتاج إلى قرض في ألمانيا. ستتغير مشاريع حياتك مع تقدم حياتك كأجنبي. نتيجة لذلك ، قد تحتاج إلى رهن عقاري لشراء منزل ، أو قرض لشراء سيارة ، أو مبلغ صغير من المال لتحقيق فكرة عملك. مهما يكن ، فإن التعامل مع هذه القضية المخيفة يمثل تحديًا كبيرًا ، خاصةً عند إضافة شروط بنكية ألمانية!

تريد البنوك علاقات طويلة الأمد مع عملائها ، مما يعني أنهم يريدون منهم البقاء في ألمانيا لسنوات عديدة قادمة. تشتهر ألمانيا ببيئتها المستقرة ومستقبلها الواعد. هذا يزيد من احتمالية أن تكون قادرًا على سداد قرضك.

قد يكون من الصعب بالنسبة لبعضكم الحصول على قرض في ألمانيا كأجنبي لأن وصولنا إلى ألمانيا أدى إلى وضع لم يتم حله أضر في البداية بنتيجة SCHUFA الخاصة بنا. يستغرق الأمر وقتًا للوقوف على أقدامنا ، وفي غضون ذلك ربما نكون قد تركنا نفقات غير مدفوعة.

فيما يلي بعض الأسباب التي تجعلك تأخذ قرضًا

قد يسعى شخص ما للحصول على ائتمان خاص إذا كنت بحاجة إلى المال قريبًا لتغطية النفقات ، أو نفقات غير متوقعة ، أو أي شيء آخر يتطلب اهتمامًا سريعًا. تقدم معظم المؤسسات المالية نماذج عبر الإنترنت لمساعدتك في معرفة ما إذا تمت الموافقة عليك في غضون دقائق. وفقًا لمقرضك ، يمكنك الحصول على الأموال في نفس اليوم أو على مدار عدة أيام عمل.

يمكن استخدام مبلغ القرض لتوحيد الديون ، وخاصة ديون بطاقات الائتمان. هذا أيضًا أحد الأسباب الأكثر شيوعًا للحصول على قرض شخصي. القروض الشخصية لها معدلات فائدة أقل من بطاقات الائتمان ، خاصة إذا كانت جدارة الائتمان الخاصة بك جيدة. أفضل القروض الشخصية لها معدلات فائدة تصل إلى 2,5٪ ، وهي أقل بكثير من معدلات الفائدة المكونة من رقمين التي تفرضها معظم بطاقات الائتمان. يمكنك الحصول على قرض خاص ، وسداد رصيد بطاقتك الائتمانية ، ثم الدفع مرة واحدة شهريًا على أقساط لمؤسستك الائتمانية الجديدة.

قد لا تضطر حتى إلى تغطية بعض الرسوم الكبيرة إذا انتقلت بالقرب من المكان الذي تعيش فيه الآن. ومع ذلك ، إذا كنت ستغادر المدينة ، فقد تحتاج إلى أموال إضافية لتغطية تكلفة الانتقال. يتضمن الانتقال لمسافات طويلة الدفع مقابل مخزون التعبئة ، وربما توظيف أشخاص للتنقل ، ونقل البضائع الخاصة بك إلى موقع جديد.

يمكن أيضًا استخدام الائتمان الخاص لمساعدتك في العثور على منزل جديد. إذا اكتشفت شقة ، على سبيل المثال ، فقد تضطر إلى دفع ثمن الشهر الأول والشهر الماضي ووديعة. قد تحتاج أيضًا إلى أموال لتأثيث شقتك الجديدة.

هذه كلها أسباب للحصول على قرض في ألمانيا ، إذا كنت مهتمًا بالقروض في النمسا ، فيمكنك زيارتها ATKredit

شروط القرض في ألمانيا

شروط الائتمان في ألمانيا

يمكن أن تكون هناك أسباب عديدة للحصول على قرض في ألمانيا. ربما تحتاج إلى شراء منزل ، أو ربما سيارة ، أو تحتاج إلى القليل من المال لبدء فكرة عملك. كل هذا يبدو جيدًا ، ولكن من أجل ذلك تحتاج إلى معرفة بعض الأشياء عن القروض.

وهو شوفا في ألمانيا

ما هو شوفا؟

Schufa أو شركة تحقيق ائتماني يقيم الجدارة الائتمانيةيتعلق الأمر بالجدارة الائتمانية للعملاء المحتملين لحماية أنفسهم من الفشل الائتماني. Iمشتق me SCHUFA من عبارة "Schutzgemeinschaft für Absatzfinanzierung" (جمعية الحماية لتمويل المبيعات) ، التي تأسست عام 1927.

بطاقات الائتمان في ألمانيا

بطاقة ائتمان أو بطاقة مسبقة الدفع؟

هناك عدة أنواع من البطاقات في السوق الألمانية. سوف نذكر بعضها. بطاقة الائتمان الدوارة هي بطاقة ذات حد إنفاق شخصي معتمد ، وهو قرض متجدد أو "يتجدد ذاتياً". وفقًا لرغباته ، يقرر العميل مقدار القرض الذي سيتم استخدامه وطريقة سداد القرض ووتيرة سداده.

قرض p2p في ألمانيا

قروض P2P في ألمانيا

الإقراض من نظير إلى نظير هو ممارسة مطابقة المقترضين والمقرضين من خلال منصات عبر الإنترنت. يمكن للمقترضين في كثير من الأحيان الوصول إلى الأموال بسرعة وبسعر فائدة أقل عادة من تلك التي تقدمها بنوكهم المحلية ، مما يجعلها بديلاً جذابًا للقرض للبنوك.