Krediti U Njemačkoj

Krediti u Njemačkoj: Dobro za znati

Krediti u Njemačkoj su ugovori prema  kojem dobivate novac sada i vraćate ga kasnije, bilo u određenom razdoblju ili u paušalnom iznosu. Kako biste nadoknadili ustanovi ili osobi koja daje novac, obično vraćate više nego što primate. Ta se naknada obično sastoji od kamata i drugih naknada tijekom vremena.

Jednostavno rečeno, krediti vam omogućuju da potrošite novac koji vam je potreban sada i vratite u budućnosti.

Razlika između kredita na kreditnim karticama i bankovnog kredita

Često ljudi neznaju razlikovat kredite na kreditnim karticana i bankovne kredite –  zaduženja koje dobijete od banke potpisivanjem ugovora. Oba su kredita slična i oba služe za posuđivanje novca koji vam odobrava banke.

Razlika je ta što kod kredita na karticama novac se uklanja s vašeg računa. To znači da u većini slučajeva idete u minus na vašem računu koji vam je odobrila vaša banka, dok kod kredita, to jest zaduženja, koji uzimate u banci, novac dobivate na vaš račun i ovisno o namjeni s njim možete raditi što želite – trebate.

Obično su krediti u Njemačkoj od banke bolja opcija ako trebate više novca zbog niže kamatne stope od kredita na kreditnoj kartici, jer krediti u Njemačkoj na kreditnoj kartici u većini slučajeva imaju veću kamatnu stopu, to jest morate vratiti više novca ako posudite novac.

Kako funkcioniraju krediti u Njemačkoj

Kada vam treba novac, tražite od banke ili bilo kojeg zajmodavca da vam osigura sredstva. Da biste to učinili, obično podnesete zahtjev ili se “prijavite” za kredit, a zajmodavac odnosno banka odlučuje hoće li odobriti vaš zahtjev ili ne. Zajmodavci ili banka donose odluku na temelju vaše kreditne sposobnosti (SCHUFA) — svoje procjene hoćete li otplatiti kredit ili ne. 

Krediti u Njemačkoj,  odnosno Vaša kreditna sposobnost, ovisi o nekoliko čimbenika, a dva važna čimbenika su vaša kreditna povijest i prihod koji vam je na raspolaganju za otplatu kredita. 

Kako podići kredit za Zaposlene u Njemačkoj

Ima više načina za podići kredit za zaposlene u Njemačkoj. Mi ćemo spomenuti dva najpopularnija:

1. Odlazak u poslovnicu
2. Online prijava kredita

Odlazak u poslovnicu

Lokalne banke prva su mjesta na koja mnogi ljudi pomisle kada razmišljaju o podizanju kredita u Njemačkoj. Naravno, to je normalno razmišljanje jer ako ste već klijent banke poznajete njihov rad i to pruža neku sigurnost u čovjekovoj glavi. Ipak se o radi o novcu.

Ako se tamo prijavite, vjerojatno ćete se susresti licem u lice s kreditnim službenikom, iskustvo će biti osobno, a službenik vas može jednostavno provesti kroz proces prijave. U usporedbi s drugim opcijama, banke obično imaju više kreditne kvalifikacije odnosno uvjete za kredit. Međutim, ako ste već klijent, banka bi vam mogla skratiti papirologiju prilikom podizanja kredita u Njemačkoj. 

Međutim ijako je ovo jednostavan način, kamatna stopa u vašoj lokalnoj banci često bude prevelika. Preporučujemo da posjetite i druge banke i pogledate ponude koje vam one nude tako da možete uzeti najpovoljniju ponudu za vas. Odlazak u više banki je zamorno i uzima mnogo dragocijenog vremena, a mi vam možemo preporučit bolju opciju. Tako dolazimo do druge mogućnosti uzimanja kredita u Njemačkoj, a to je online prijava za kredit. 

Online prijava za kredit u Njemačkoj

Ako se pitate kako podići kredit u Njemačkoj, online krediti su opcija za Vas. Ovo je još jedan popularan način za podizanje kredita u Njemačkoj. Danasa na internetu možete dobiti gotovo sve, a to uključuje kupnju kuće, kupnju automobila, pokretanje posla, pa tako i uzeti kredit preko interneta.

Online krediti omogućuju vam da dovršite proces prijave kredita na mreži, iz udobnosti svoga doma, od usporedbe stopa do podnošenja zahtjeva i primanja sredstava. Obično možete dobiti svoj kredit i upravljati svojim računom bez odlaska u poslovnicu banke. Neki online krediti u Njemačkoj mogu se odobriti toliko brzo da je potrebno manje vremena za uzeti online kredit nego što je potrebno za vožnju do poslovnice banke.

Kao i kod svakog financijskog proizvoda, potrebno je dobro istražiti tvrtku sa kojom surađujete i pobrinuti se da vaš kredit odgovara vama.

Koje vrste kredita imamo u Njemačkoj

Imamo više vrsta kredita u Nemačkoj, a mi ćemo nabrojati neke od njih:

• Privatni krediti ili krediti za slobodno korištenje;
• Krediti za vozila;
• Krediti za izgradnu ili kupovinu nekretnina;
• Krediti za reprogramiranje;
• Poslovni kredit.

Privatni kredit u Njemačkoj ili kredit za slobodno korištenje

Privatni kredit u Njemačkoj je kredit koji koriste privatne osobe za slobodno korištenje. Ovi krediti su nenamjenski i možete ih koristiti u bilo koju svrhu. Privatni kredit u Njemačkoj često se koristi za financiranje putovanja, većih kućanskih aparata, namještaja, školovanja te manja renoviranja ili kupovinu automobila.

Maksimalni iznos koji se odobrava u većini slučajeva je do 60000 €. Ako želite kupiti zemlju, kuću ili možda stan izvan Njemačke onda je ovo također, opcija za vas. 

Auto kredit u Njemačkoj

Kredit za vozilo odnosno kredit za automobil je kredit na rate s određenom namjenom koji možete koristiti za kupnju vozila (npr. automobila, motocikla ili mobilne kućice). U većini slučajeva krediti za automobil jeftiniji su od kredita na rate za slobodno korištenje (Privatni kredit). Budući da financirano vozilo nudi zajmodavcu dodatnu sigurnost.

Auto kredit u Njemačkoj ima prednost zbog toga što vozilo možete kupiti od trgovca uz jednokratnu uplatu bez rata i često iskoristiti gotovinske popuste (smanjenje cijene do 20%).

Krediti za izgradnu ili kupovinu nekretnina u Njemačkoj

Kredit za izgradnju ili kupovinu nekretnine je široki izraz u Njemačkoj koji se odnosi na kredit koji se koristi za financiranje, odnosno kupovinu stana, kuće ili druge imovine, kao i njezine izgradnje.

Imamo nekoliko važnih činenica:

• Uz stambeni kredit, dobivate kredit od svoje banke koji vraćate u ratama (plus kamate).
• Krediti za nekretnine u Njemačkoj su namjenski, stoga možete koristiti kredit samo za ugovorenu svrhu.
• Banke najčešće odobravaju kredite za izgradnju kuće ili kupnju nekretnine.
• Kredit za nekretnine može se koristiti i za naknadno financiranje ili – u posebnim slučajevima – za modernizaciju ili obnovu.
• Pri izračunu posebno treba uzeti u obzir svoj omjer kapitala, efektivnu godišnju kamatnu stopu za kredit za nekretnine i rok trajanja.

Krediti za reprogramiranje u Njemačkoj

Ako imate problema s otplatom dugova, kredit za reprogramiranje može biti dobra opcija. Omogućuje vam da objedinite sve svoje trenutne kredite u jedan kredit s pristupačnijim mjesečnim otplatama, obično tijekom duljeg razdoblja.

Ako ste uzeli kredit sa velikom kamatnom stopom, možete uz pomoć portala za usporedbu kredita pokušati naći ponudu sa manjom kamatnom stopom. Ako uspijete pronaći takvu ponudu, uzmite iznos koji ste dužni za stari kredit, njega vratite i nastavljate vraćati kredit sa manjom kamatnom stopom, što vodi do toga da na kraju vratite manji iznos novca nego bi vratili za stari kredit. Ako želite reprogramirati kredit možete pronaći opcije za to ovdje.

Poslovni krediti u Njemačkoj

Poslovni krediti u Njemačkoj se često traže za  sredstva ili ulaganja koja će se koristiti u vašem poslu. Poslovni kredit stoga je izravno povezan s vašim projektom: prikladan je za nabavu robe i materijala te za prevladavanje financijskih problema. Poslovnim kreditom koji je pogodan za dugoročna ulaganja mogu se kupiti strojevi, unaprijed financirati roba ili financirati digitalizacija. Radi se o pokretanju nove tvrtke i njenom rastu rastu.

Koji su uvjeti za kredit u Njemačkoj

Krediti u Njemačkoj funkcioniraju na isti način kao bilo gdje u svijetu: dobivate novac od zajmodavca i dogovorite mjesečnu stopu otplate. Zajmodavac zarađuje od ovog aranžmana tako što na iznos zajma doda naknadu, koja će biti dodana svakoj ratu koju otplaćujete.

Općenito, stopa predstavlja povjerenje zajmodavca u vas, kao i rizike koje preuzima dajući vam novac. Stopa je mnogo niža kada su opasnosti minimalne. Trenutna plaća, bračni status, dob, zdravstveni profil, štednja, obveznice, dionice, vlasništvo nad nekretninama i drugi izvori prihoda sve su stvari koje zajmodavac uzima u obzir.

Postoji nekoliko standarda koje morate ispuniti da biste dobili kredit u Njemačkoj. Ove uvjete morate ispunjavati:

• Morate živjeti u Njemačkoj.
• Morate biti stariji od 18 godina.
• Budite spremni pružiti dosljedan i značajan izvor prihoda (3 zadnje platne liste  za zaposlenike, do dvije godine bilance za slobodnjake)
• Biti u mogućnosti predstaviti dobar rezultat SCHUFA.

Na temelju vaše zemlje podrijetla, možete vjerovati da je ova istraga ili vrlo nametljiva ili prilično rutinska. Bitno je napomenuti da Nijemci nisu veliki obožavatelji kredita, niti duguju novac drugima.

Poznati su po tome što ne posjeduju svoje domove, ne koriste kreditne kartice. Imaju omjer duga i prihoda kojem se dive mnoge zemlje diljem svijeta. Kao rezultat toga, kada je riječ o izdavanju kredita u Njemačkoj, zajmodavci su posebno oprezni.

Zahtjev za kredit možete podnijeti osobno, poštom ili faksom. Mnoge banke također vam omogućuju da podnesete svoju prijavu putem interneta. Za to je poželjno koristiti kreditni kalkulator jer ćete moći procijeniti različite ponude i odabrati najbolju banku. Zatim možete podnijeti svoju prijavu online putem naše web stranice.

Aplikacija za kredit za zaposlene u Njemačkoj

Ako želite dobiti kredit od banke, prvo morate ispuniti zahtjev za kredit. To se šalje banci, koja na temelju toga utvrđuje imate li pravo na kredit.

Sljedeći podaci često su uključeni u zahtjev za kredit za zaposlene u Njemačkoj:

• Ukupni iznos kredita
• Željena duljina kredita
• Potrebne rate kredita
• Ako je primjenjivo, planirani početak
• otplate kredita
• Unos osobnih podataka (osobni podaci, financijska situacija)

Treba naglasiti da će potencijalni dužnik biti dužan predočiti dokumentaciju koja dokazuje njegovu kreditnu sposobnost kao i njegovo imovinsko stanje. Za financiranje je posebno potreban dobar kreditni rejting.

U ugovoru o kreditu korisnik kredita dobiva obrazac za osobnu samoocjenu. Sve činjenice koje nudi u ovom obrascu moraju biti potvrđene. Kao rezultat toga, ključno je da date točne informacije o sebi.

Nadalje, zajmodavac će zatražiti podatke SCHUFA-e kako bi utvrdio kreditnu sposobnost podnositelja zahtjeva. Kao rezultat toga, još jednom provjerite svoju evidenciju SCHUFA kako biste bili sigurni da su svi prijašnji krediti otplaćeni.

Zahtjev za kredit možete podnijeti osobno, poštom ili faksom. Mnoge banke također vam omogućuju da podnesete svoju prijavu putem interneta. Za to je poželjno koristiti kreditni kalkulator jer ćete moći procijeniti različite ponude i odabrati najbolju banku. Zatim možete podnijeti svoju prijavu online putem gore ponuđenih opcija.

Krediti u Njemačkoj privatnih zajmodavaca

Ovo je relativno novija opcija na tržištu, ali vrijedi je razmotriti. Umjesto da vam jedna velika banka posuđuje novac, grupa privatnih osoba ujedinjuje svoja sredstva. Zbog kamatne stope, oni su u mogućnosti povećati svoje ulaganje kada otplatite svoje uplate. Peer-to-peer kredit je izraz koji se koristi za opisivanje ove vrste kredita.

Krediti u Njemačkoj s vrlo kratkim rokom

Često su kratkoročni krediti u Njemačkoj opcija koja Vam je potrebna nakon neočekivanih troškova, kao što je plaćanje depozita za unajmljeni stan u Njemačkoj. Iako se obično preporuča potražiti podršku od prijatelja i rodbine u takvim situacijama, postoji nekoliko portala koji vam mogu pomoći ako vam je brzo potrebna mala količina novca.
Iako su kamate nešto više nego za dugoročne kredite, plaćanje se vrši samo jednom mjesečno, čime se smanjuje rizik od zanošenja.

Kreditna sposobnost u Njemačkoj (Schufa u Njemačkoj)

Neki krediti u Njemačkoj, bez obzira na vrstu kredita, uzimaju u obzir vašu kreditnu sposobnost, dok drugi ne.
Kada to učine, to ide u prilog osobama s jakim rezultatima SCHUFA jer je onda kamatna stopa smanjena. To se naziva bonitätsabhängig (ovisno o kreditnoj sposobnosti) ili bonitätsunabhängig (neovisno o kreditnoj sposobnosti).
Ako imate nisku ocjenu SCHUFA, ovo je važan koncept koji trebate znati; potražite kredite koji to ne uzimaju u obzir.

Zašto uzeti kredit u Njemačkoj?

Postoji niz razloga zašto bi vam mogli zatrebati krediti u Njemačkoj. Vaši životni projekti će se mijenjati kako vaš život kao stranca bude napredovao. Kao rezultat toga, možda će vam trebati hipoteka za kupnju kuće, kredit za kupnju automobila ili mala svota novca za realizaciju vaše poslovne ideje. Što god da je, pristup ovom zastrašujućem pitanju priličan je izazov, pogotovo kada se dodaju njemački bankarski uvjeti!

Banke žele dugoročne odnose sa svojim klijentima, što implicira da žele da oni ostanu u Njemačkoj dugi niz godina. Njemačka je poznata po svom stabilnom okruženju i obećavajućoj budućnosti. To povećava vjerojatnost da ćete moći otplatiti svoj kredit.

Nekima od vas može biti teže dobiti kredit u Njemačkoj kao strancu jer je naš dolazak u Njemačku rezultirao neriješenom situacijom koja je u početku štetila našem SCHUFA rezultatu. Potrebno je vrijeme da stanemo na noge, a u međuvremenu smo možda ostavili neplaćene troškove.

U nastavku su neki od razloga zašto biste trebali uzeti kredit

Netko može potražiti privatni kredit ako vam uskoro treba novac za pokrivanje troškova, neočekivani trošak ili nešto drugo što zahtijeva brzu pažnju. Većina financijskih institucija nudi online obrasce koji vam pomažu da u nekoliko minuta saznate jeste li dobili odobrenje. Prema vašem zajmodavcu, sredstva možete dobiti isti dan ili tijekom nekoliko radnih dana.

Iznos kredita može se koristiti za konsolidaciju dugova, posebno duga po kreditnoj kartici. To je također jedan od najčešćih razloga za podizanje osobnog kredita. Osobni krediti u Njemačkoj imaju niže kamatne stope od kreditnih kartica, pogotovo ako je vaša kreditna sposobnost dobra. Najbolji osobni krediti u Njemačkoj imaju kamate od čak 2,5%, što je daleko niže od dvoznamenkastih postotaka koje naplaćuje većina kreditnih kartica. Možete dobiti privatni kredit, otplatiti stanje na kreditnoj kartici, a zatim plaćati jedanom mjesečno ratu svojoj novoj kreditnoj ustanovi.

Možda nećete morati ni pokriti neke značajne naknade ako se selite blizu mjesta gdje sada živite. Međutim, ako odlazite izvan grada, možda će vam trebati dodatna sredstva za pokrivanje troškova preseljenja. Premještanje na veliku udaljenost podrazumijeva plaćanje za pakiranje zaliha, potencijalno zapošljavanje osoba za selidbu i prijevoz vaše robe na novo mjesto.

Privatni krediti u Njemačkoj također se mogu koristiti za pomoć u potrazi za novim domom. Ako otkrijete stan, na primjer, možda ćete morati platiti za prvi mjesec, prošli mjesec i polog. Možda će vam trebati i sredstva za opremanje vašeg novog stana.

Ovo su sve razlozi zbog kojeg bi krediti u Njemačkoj bili dobra opcija za Vas, ako vas zanimaju krediti u Austriji možete posjetiti ATKredit ,a ako vas zanimaju krediti u drugim europskim zemljama možete posjetiti areasinfinance.com