Dobro za znati

Uvjeti za kredit u Njemačkoj

Tri glavna uvjeta

Može biti mnogo razloga za uzimanje kredita u Njemačkoj. Možda trebate kupiti kuću, možda automobil ili trebate nešto malo novca da pokrenete svoju poslovnu ideju. Sve to zvuči dobro, ali za to trebate znati nekoliko stvari o kreditima. Uvjeti za kredit u Njemačkoj su vrlo bitna stavka koju trebate dobro poznavati prije zahtjeva za kredit u Njemačkoj. Postoje tri uvjeta za kredit koja moraju biti ispunjena kako bi se dobio kredit u Njemačkoj:

Morate imati najmanje 18 godina;
Treba imati adresu u Njemačkoj
(važno za provjeru kreditne sposobnosti);
Mora postojati redoviti dohodak

(važno je platiti kamate i otplata).

Pored tih uvjeta morate još biti sposobni dokazati postojan i dovoljan dokaz o prihodima (2-3 platne liste), te predstaviti pristojan rezultat u SCHUFI. Sve ovo se razlikuje od banke do banke, ovisno o banci ili udruženju od kojeg uzimate kredit.

 

 
 

Treba pronaći najbolju ponudu

Provjeri ponude

Ljudi često ne iskorištavaju ovo, ali zajam u Njemačkoj je proizvod kao i bilo koji drugi "možete shopirati okolo"! Nema potrebe da se pridržavate svoje banke. Preporučljivo je pogledati web stranice za usporedbu koje vam mogu pružiti brzu ideju o tome što je moguće u vašoj trenutačnoj situaciji. Postoje brojne web stranice. Preporučujem da ih svi provjerite  kako bi koristili konkurenciju u vašu korist.
Širi spektar izbora za vašu posebnu potrebu.
Mnogo više konkurentnih cijena i fleksibilnost u ratama. SCHUFA rezultat i dalje je važan činbenik u dobivanju kredita. Sve u svemu pogledajte svu ponudu prije nego uzmete kredit.

 

 

 

 
 
 
 

Što je SCHUFA?

Što ona znači u Njemačkoj?

Schufa ili kreditno istražno poduzeće koje procjenjuje kreditnu sposobnost.

Riječ je o kreditnoj sposobnosti potencijalnih kupaca kako bi se zaštitili od kreditnih neuspjeha. Ime SCHUFA je nastalo iz fraze "Schutzgemeinschaft für Absatzfinanzierung" (zaštitno udruženje za financiranje prodaje), osnovano 1927. godine.

Sukladno tome, SCHUFA prvenstveno prikuplja podatke putem ugovora koji su bitni za izvedbu plaćanja.

Ovisno o SCHUFA-procjenama o vašoj kreditnoj sposobnosti, to može odrediti, naprimjer, hoće li vam banka otvoriti tekući račun kreditnom karticom ili kolike kamate morate platiti za kredit, dali će vam banka uopće odobriti kredit. Što je veći rizik za banku (što je lošije vaše schufa izvješće), to su vam manje šanse za dobivanje kredita.

Svako vaše plaćanje, svaka nemogućnost naplaćivana sa vašeg računa, nalazi se u Schufi. Stoga budite oprezni kad je u pitanju vođenje vaših financija. Pokušajte se potruditi da uvjek imate na vašem računu novaca kad vam trebaju skinuti sa računa novac za režije i ostalo. Sve to "kvari" vašu kreditnu sposobnost i kao posljedica toga je nemogućnost dobivanja kredita ili dobivanja kredita sa jako visokim kamatama.

Ako želite imati na uvid svoje SCHUFA izvješće možete ga zatrežiti jedanput godišnje besplatno. Svaki sljedeći put se plaća. Skinete sa interneta formular, ispunite ga i pošaljete.

Možete ga skinuti ovdje.

 
 
 
 
 
 

Kreditna osiguranja

Treba li ih uzimati?

Prilikom uzimanja kredita često vam nude razna kreditna osiguranja. Vjerojatno ste se pitali želite li dodati kreditno osiguranje. Većina ljudi ovu vrstu osiguranja odbacuju ili prihvaćaju automatski, a da ne znaju je li to prava vrsta osiguranja za njihove potrebe.

Kao i sa svim osiguranjima, određivanje potrebe razlikuje se od osobe do osobe zbog različitih načina života i obveza.

Kreditno osiguranje može biti korisno za neke, ali  ponekad i samo nepotreban trošak za druge ovisno o nečijoj situaciji. Poznavanje onoga što je kreditno osiguranje može vam pomoći da donosite informiranu odluku. Kreditno osiguranje u većini banki u Njemačkoj ne utječe na odluku o dobivanju kredita. Stoga ako uzimate osiguranje iz ovoga razloga znajte da vam neće pomoć. Dobro razmislite o osiguranju jer koliko je to dobra stvar tako je ponekad i nepotreban trošak koji će vas ponekad koštati i do 2000 eura dodatno uz vaš kredit.

 

 

 

 
 
 
 
 
 

Vrste kartica u Njemačkoj

Kreditna ili prepaid kartica?

Na Njemačkom tržištu postoji nekoliko vrsta kartica. Spomenit ćemo neke od njih.

Revolving kreditne kartice

Revolving kreditna kartica je kartica s odobrenim osobnim limitom potrošnje koji predstavlja revolving, odnosno “samoobnavljajući“ kredit. Klijent sukladno svojim željama sam odlučuje o iznosu kredita koji će koristiti, o načinu te o tempu vraćanja kredita. Ako klijent ne želi troškove platiti odjednom, tada nepodmireni troškovi postaju iskorišteni dio odobrenog kredita na koji klijent plaća kamatu.

Banka kao izdavatelj kartice utvrđuje minimalni postotak iskorištenog kredita koji se mora plaćati mjesečno, na primjer 5 ili 10 posto iskorištenog kredita. Kreditna kartica se kao i debitna, može koristiti za podizanje gotovine na bankomatu te za plaćanja u trgovačko-uslužnoj mreži.

Primjer: Mastercard Gold

Debitne kartice

Debitne kartice su kartice koje banke izdaju uz razne depozitne računa. One služe za raspolaganje novcem na računu na koji se odnose. Samo se mogu koristiti ona srestva koja su na računu npr. od vaše mjesečne plaće. Ovo znači da se radi o karticama koje nisu kreditne. Transakcije koje se vrše ovom vrstom kartica su gotovinske i transakcije kupovine. Iako debitne kartice u pravilu nisu vezane uz kamatnu stopu, već iste podliježu plaćanju određenih naknada. U većini slučajeva u Njemačkoj ovu karticu dobijete kad otvorite tekući račun i većinom je besplatna.

Prepaid kartice

Prepaid kartice su platne kartice koje najčešće nisu vezane uz kreditni ili debitni račun. U pravilu se radi o anonimnim karticama (glase na donositelja), no s druge strane mogu se personalizirati vezano za osobu. Kao što im sam naziv govori, radi se o unaprijed plaćenim karticama, odnosno o karticama koje su ili unaprijed denominirane na neki iznos (npr. telefonske kartice), ili se na karticu izvršava uplata određenog iznosa (punjenje) kojim se onda raspolaže bezgotovinski (npr. studentske kartice za hranu).

Primjer: Viabuy

P2P pozajmljivanje

Da ili ne?

Tzv. Peer-to-peer kreditiranje je praksa podudaranja zajmoprimaca i zajmodavaca putem online platformi. Zajmoprimci često mogu brzo pristupiti sredstvima sredstava i obično po nižim kamatnim stopama od onih koje nude njihove lokalne banke, čineći ga privlačnom alternativom zajma za banke. Izdani krediti često se sastoje od mnogo različitih zajmodavaca u rasponu od pojedinaca do institucionalnih zajmodavaca.

Pojedinačni i profesionalni zajmodavci imaju koristi od toga da mogu posuditi novac na niz kamatnih stopa temeljenih na vlasničkim kreditnim rezultatima koje dodjeljuje platforma. Budući da zajmodavci obično financiraju samo dio kredita i šire iznos koji posuđuju preko mnogih kupaca, zajmodavci mogu potencijalno primati stalni, atraktivni prinosi, a istodobno širenje rizika preko više zajmoprimaca.

Posudba P2P-a doživjela je brz rast jer ljudi koji trebaju kredit traže alternative banke.
Uz ovaj način lakše je dobiti kredit i ne gleda se Schufa,  ali ako se ne gleda schufa često su veće kamate kredita koji je odobren.

Primjer: Auxmoney