Allt sem þú þarft að vita um lán í Þýskalandi

Skilmálar lánstrausts í Þýskalandi

Hvað er SCHUFA?

Hverjir eru skilmálar láns í Þýskalandi?

Þrjú megin skilyrði

Það geta verið margar ástæður fyrir því að taka lán í Þýskalandi. Kannski þarftu að kaupa hús, kannski bíl, eða þú þarft smá pening til að koma viðskiptahugmyndinni af stað. Þetta hljómar allt saman ágætlega en til þess þarftu að vita nokkur atriði varðandi lánveitingar. Lánsskilyrði í Þýskalandi eru mjög mikilvægur hlutur sem þú þarft að vita vel áður en þú sækir um lán í Þýskalandi. Það eru þrjú skilyrði fyrir láni sem þarf að uppfylla til að fá lán í Þýskalandi:

  1. Þú verður að vera að minnsta kosti 18 ára;
  2. Þú þarft að hafa heimilisfang í Þýskalandi (mikilvægt fyrir lánaeftirlit);
  3. Það verða að vera reglulegar tekjur (mikilvægt fyrir vaxtagreiðslur og endurgreiðslur lána).  

Auk þessara skilyrða þarftu meira vera fær um að sanna stöðuga og næga sönnun fyrir tekjum (2-3 launaskrá), og hafa góða lánstraust (SCHUFA). Allt er þetta mismunandi eftir bönkum, háð því hvaða banka eða samtök þú tekur lánið frá.

Finna þarf besta tilboðið

Athugaðu tilboð

Fólk nýtir sér oft ekki þetta en lán í Þýskalandi er vara eins og hver önnur „þú getur verslað“! Það er engin þörf á að halda sig við bankann þinn. Það er ráðlegt að skoða vefsíður sem bera saman sem geta gefið þér skjóta hugmynd um hvað er mögulegt við núverandi aðstæður. 

Það eru fjölmargir vefsíður. Ég mæli með því að þið öll kíkið á þá til að nota keppnina ykkur í hag.
Fjölbreyttari möguleikar fyrir sérstaka þörf þína. 
Margir fleiri samkeppnishæf verðlagning og sveigjanleiki í afborgunum. SCHUFA skor er enn mikilvægur þáttur í að fá lán. Þegar allt er talið skaltu skoða allt tilboðið áður en þú tekur lán.

Lánatrygging í Þýskalandi

Ætti að taka þau?

Þegar þú tekur lán er þér oft boðið upp á ýmsar lánatryggingar. Þú hefur líklega velt því fyrir þér hvort þú viljir bæta við lánatryggingu. Flestir hafna eða samþykkja þessa tegund trygginga sjálfkrafa án þess að vita hvort það sé rétt tegund tryggingar fyrir þarfir þeirra.Eins og með allar tryggingar er ákvörðun ákvörðunar mismunandi eftir einstaklingum vegna mismunandi lífshátta og skyldna.

Lánatrygging getur verið gagnleg fyrir suma, en stundum bara óþarfa kostnað fyrir aðra eftir aðstæðum. Að vita hvað lánatrygging er getur hjálpað þér að taka upplýsta ákvörðun. Lánatrygging í flestum bönkum í Þýskalandi hefur ekki áhrif á ákvörðun um lánveitingu. Þannig að ef þú ert að taka tryggingar af þessum sökum skaltu vita að það mun ekki hjálpa þér. Hugsaðu vandlega um tryggingar því eins gott og það er þá er það stundum óþarfa kostnaður sem kostar þig stundum allt að 2000 evrur til viðbótar láninu þínu.

Hvað er schufa?

Hvað þýðir Schufa í Þýskalandi?

Schufa eða lánarannsóknarfyrirtæki það metur lánstraust.

Það snýst um lánstraust hugsanlegra viðskiptavina til að vernda sig gegn lánabresti. Imér SCHUFA er dregið af orðasambandinu „Schutzgemeinschaft für Absatzfinanzierung“ (verndarsamtök um fjármögnun sölu), stofnað árið 1927. Samkvæmt því safnar SCHUFA fyrst og fremst gögnum með samningum sem skipta máli fyrir framkvæmd greiðslunnar.

Það fer eftir mati SCHUFA á lánstrausti þínu, þetta getur til dæmis ákvarðað hvort bankinn mun opna viðskiptareikning með kreditkorti eða hversu mikla vexti þú þarft að greiða fyrir lánið, hvort bankinn muni yfirhöfuð veita þér lán. Því meiri áhætta fyrir bankann (því verri Schufa skýrsla þín), því minni líkur eru á að þú fáir lán.

Sérhver greiðsla sem þú greiðir, hver ómöguleiki sem rukkaður er af reikningi þínum, er í Schufa. Svo vertu varkár þegar kemur að því að stjórna fjármálum þínum. Reyndu að vera viss um að þú hafir alltaf peninga á reikningnum þínum þegar þeir þurfa að taka peninga af reikningnum þínum fyrir veitur og fleira. Allt þetta „spillir“ fyrir lánstrausti þínu og þar af leiðandi er ómögulegt að fá lán eða fá lán með mjög háum vöxtum.

Ef þú vilt sjá SCHUFA skýrsluna þína geturðu beðið um hana einu sinni á ári án endurgjalds. Hver tími sem fylgir er greiddur. Sæktu eyðublaðið af netinu, fylltu það út og sendu.

Þú getur sótt það hérna.

Tegundir korta í Þýskalandi

Kredit eða fyrirframgreitt kort?

Það eru nokkrar tegundir af kortum á þýska markaðnum. Við munum nefna nokkrar þeirra.

Snúningur kreditkorta

Snúningur kreditkort er kort með viðurkenndum persónulegum útgjaldamörkum, sem er snúið, eða „sjálf-endurnýjun“ lán. Í samræmi við óskir hans ákveður viðskiptavinurinn upphæð lánsins sem nota á, aðferðina og gengi endurgreiðslu lánsins. Ef viðskiptavinurinn vill ekki greiða kostnaðinn í einu, þá verður útistandandi kostnaðurinn notaður hluti af samþykkta láninu sem viðskiptavinurinn greiðir vexti á.

Bankinn, sem kortaútgefandi, setur lágmarksprósentu af notaða láninu sem greiða þarf mánaðarlega, til dæmis 5 eða 10 prósent af notaða láninu. Hægt er að nota kreditkort, eins og debetkort, til að taka út reiðufé í hraðbanka og til að greiða í viðskipta- og þjónustunetinu.

Dæmi: Mastercard Gull

Debetkort

Debetkort eru kort gefin út af bönkum með ýmsa innlánsreikninga. Þeir eru notaðir til að ráðstafa peningum á reikninginn sem þeir vísa til. Aðeins þeir fjármunir sem eru á reikningnum, til dæmis af mánaðarlaunum þínum, geta verið notaðir. Þetta þýðir að þetta eru ekki kreditkort. Viðskipti sem gerð eru með þessari tegund korta eru reiðufé og kaupviðskipti. Þó að debetkort séu almennt ekki tengd vaxtastigi eru þau háð ákveðnum gjöldum. Í Þýskalandi færðu í flestum tilfellum þetta kort þegar þú opnar viðskiptareikning og það er að mestu ókeypis.

Fyrirframgreidd kort

Fyrirframgreidd kort eru greiðslukort sem venjulega eru ekki tengd kredit- eða debetreikningi. Að jafnaði eru þetta nafnlaus kort (þau eru gefin út til handhafa), en á hinn bóginn er hægt að sérsníða þau miðað við viðkomandi. Eins og nafnið gefur til kynna eru þetta fyrirframgreidd kort, það er að segja kort sem annað hvort eru gefin út fyrirfram fyrir ákveðna upphæð (t.d. símakort), eða ákveðin upphæð (endurhlaða) er gerð á kortið, sem síðan er fargað með peningum nemendamatskort).

Dæmi: Viabuy

P2p lán

Já eða nei?

Jafnréttislán eru framkvæmdin við að passa lántakendur og lánveitendur í gegnum netpalla. Lántakendur geta oft nálgast sjóði fljótt og venjulega á lægri vöxtum en þeir sem staðbundnir bankar bjóða upp á, sem gerir það aðlaðandi lánaval fyrir banka. Útlán samanstanda oft af mörgum mismunandi lánveitendum, allt frá einstaklingum til stofnanalánveitenda.

Einstakir og faglegir lánveitendur njóta góðs af því að geta tekið lán á ýmsum vöxtum sem byggja á eigin lánshæfiseinkunn sem vettvangurinn veitir. Vegna þess að lánveitendur fjármagna venjulega aðeins hluta lánsins og dreifa fjárhæðinni sem þeir taka lán í gegnum marga viðskiptavini, geta lánveitendur mögulega fengið stöðuga, aðlaðandi ávöxtun meðan þeir dreifa áhættu á marga lántakendur.

P2P lánveitingar hafa vaxið hratt þar sem fólk sem þarfnast lánsfjár er að leita að bankakostum.
Með þessari aðferð er auðveldara að fá lán en ekki skoða Schufa, en ef þú skoðar ekki schufa oft hærri vexti lánsins sem er samþykkt.

Dæmi: Auxmoney